Дело № 2-1991/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 мая 2019 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю.

при секретаре Степиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании счета *** от 14.03.2018 по состоянию на 19.02.2019 в размере 186 101 рубль 54 копейки, в том числе: основной долг в размере 117 437 рублей 63 копейки, просроченный основной долг в размере 32 651 рубль 59 копеек, просроченные проценты за период с 01.05.2018 по 31.12.2018 в размере 26 148 рублей, неуплаченные проценты за период с 01.01.2019 по 19.02.2019 в размере 5 530 рублей 65 копеек, неустойка на основной долг за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 2 466 рублей 51 копейка, неустойка на проценты за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 1 867 рублей 16 копеек; взыскать проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 20.02.2019 по день погашения суммы основного долга по кредиту; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 922 рубля 03 копейки. 

В обоснование исковых требований указано, что между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета *** от 14.03.2018, в соответствии с условиями которого заемщик обязался вернуть кредитору кредит в размере 155 500 рублей до 16 марта 2010 года в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,90% годовых. 03.09.2018 заемщику направлено требование о возврате задолженности, однако, до настоящего времени требование банка не исполнено. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, при этом, направленная ответчику судебная корреспонденция возращена в суд за истечением срока хранения. 

Согласно положений ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, неполучение ответчиком, направленной в ее адрес судебной корреспонденции, о чем свидетельствует возврат конверта в суд по истечении срока хранения, применительно к ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует расценивать как отказ ответчика от получения судебной корреспонденции.

Указанное, с учетом требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте рассмотрения дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе из договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1). 

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно материалам дела, 14.03.2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании счета ***, по условиям которого: сумма кредита составляет 155 000 рублей; срок действия кредита составляет 24 месяца с даты выдачи кредита и до 16 марта 2020 года; процентная ставка за пользование кредитным лимитом в течение срока кредитования составляет 26,90% годовых; периодичность платежа - ежемесячно; плановая дата платежа - 25 число каждого месяца; минимальная сумма обязательного ежемесячного платежа - 3% от суммы задолженности (п.п. 1,2,4,6) (л.д. ***

В пункте 14 соглашения ответчик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. 

В соглашении указано, что подписание настоящего соглашения подтверждается факт присоединения клиента к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в соответствии с которыми банк обязуется предоставить денежные средства (кредита), а клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и Правилами. 

Согласно п. 2.2 Правил, договор заключается путем присоединения клиента к настоящим правилам посредством подписания соглашения, содержащего все существенные условия договора (л.д. ***).

Банк предоставляет клиенту кредитные средства в размере кредитного лимита, а клиент обязуется возвратить задолженность (полученные кредитные средства) и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с условиями договора (п. 2.3). 

Кредитные средства считаются предоставленными банком со дня отражения задолженности по договору на ссудном счете клиента (п. 5.3). 

Факт получения кредитных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспорен. 

Начисление процентов осуществляется следующим образом: проценты за пользование кредитными средствами начисляются по формуле простых процентов на остаток общей ссудной задолженности (основного долга), отражаемый на ссудном счете клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение нельготных операций, осуществляется в платежный период не позднее платежной даты (включительно) за счет собственных денежных средств клиента.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), не осуществляется.

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями договора), осуществляется клиентом не позднее платежной даты платежного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счет собственных денежных средств клиента, внесенных на счет (пп.5.4-5.4.4).

В целях погашения задолженности: клиент обязуется размещать на счете/дополнительном текущем счете денежные средства в размере минимального платежа в платежный период не позднее платежной даты (включительно). 

Денежные средства списываются банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств достаточной для погашения задолженности), либо в размере процентов на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (пп.5.8-5.8.2).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В связи с неоднократными нарушениями ответчиком условий вышеуказанного кредитного соглашения, банком в его адрес направлялось требование о досрочном возврате задолженности, которое не исполнено (л.д. 21). 

Согласно представленного истцом в материалы дела расчета, задолженность ответчика по соглашению о кредитовании счета *** от 14.03.2018 по состоянию на 19.02.2019 составляет 186 101 рубль 54 копейки, в том числе: основной долг в размере 117 437 рублей 63 копейки, просроченный основной долг в размере 32 651 рубль 59 копеек, просроченные проценты за период с 01.05.2018 по 31.12.2018 в размере 26 148 рублей, неуплаченные проценты за период с 01.01.2019 по 19.02.2019 в размере 5 530 рублей 65 копеек, неустойка на основной долг за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 2 466 рублей 51 копейка, неустойка на проценты за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 1 867 рублей 16 копеек (л.д. *** 

Расчет задолженности по основному долгу, просроченному основному долгу, просроченным процентам, неуплаченным процентам ответчиком не оспорен, проверен судом и признан верным, соответствующим условиям соглашения о кредитовании счета. 

При изложенных обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по основному долгу в размере 117 437 рублей 63 копейки, просроченный основной долг в размере 32 651 рубль 59 копеек, просроченные проценты за период с 01.05.2018 по 31.12.2018 в размере 26 148 рублей, неуплаченные проценты за период с 01.01.2019 по 19.02.2019 в размере 5 530 рублей 65 копеек.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика неустойки на основной долг за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 2 466 рублей 51 копейка и неустойки на проценты за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 1 867 рублей 16 копеек.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты ее фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в соглашении.

Неустойка начисляется банком за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по договору в процентах от суммы просроченной задолженности (п.5.10.1).

В соответствии с п. 12 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей сумму. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства). 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Так, согласно пункту 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пунктах 71, 72 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учётом изложенных положений закона, периода просрочки исполнения обязательства, суммы задолженности, суд полагает, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушенных обязательств, в связи с чем, не подлежит снижению в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 20.02.2019 по день погашения суммы основного долга по кредиту.

В силу ч. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

С учетом изложенного, поскольку ответчиком кредитные обязательства не исполнены, а проценты за пользование кредитом установлены соглашением сторон, суд взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на основной долг, начиная с 20.02.2019 по день погашения суммы основного долга по кредиту.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 922 рубля 03 копейки. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению о кредитовании счета №*** от 14.03.2018 по состоянию на 19.02.2019 в размере 186 101 рубль 54 копейки, в том числе: основной долг в размере 117 437 рублей 63 копейки, просроченный основной долг в размере 32 651 рубль 59 копеек, просроченные проценты за период с 01.05.2018 по 31.12.2018 в размере 26 148 рублей, неуплаченные проценты за период с 01.01.2019 по 19.02.2019 в размере 5 530 рублей 65 копеек, неустойка на основной долг за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 2 466 рублей 51 копейка, неустойка на проценты за период с 26.05.2018 по 19.02.2019 в размере 1 867 рублей 16 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 922 рубля 03 копейки, всего взыскать 191 023 рубля 57 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по договору по ставке 26,90% годовых, начисляемые на остаток суммы основного долга, начиная с 20.02.2019 по день погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Алтайского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

Судья И. Ю. Комиссарова

Верно, Судья И. Ю. Комиссарова 

Секретарь с/з М.В. Степина 

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-1991/2019 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края. 

На 01.06.2019 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з М.В. Степина 

Уникальный идентификатор дела 22RS0065-02-2019-001633-30