Дело № 2-186/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года с. Поспелиха

Поспелихинский районный суд Алтайского края в составе: председательствующего судьи Ершовой И.В., при секретаре Юдиной Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 30000 рублей. 

Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета на оформление кредитной карты, подписанная ответчиком, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк», тарифы банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете заемщика. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору банк расторг кредитный договор, ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика заключительный счет о погашении суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с договором уступки прав (требований) и актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по указанному кредитному договору. Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрено право банка уступить, передать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и ООО «Феникс» уступке прав требования.

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составляет 50894,66 рублей. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика в пользу ООО «Феникс» указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1726,84 рублей.

Истец ООО «Феникс» надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства. Просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений против иска не заявил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчика, что не противоречит требованиям ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 809 – 811 Гражданского кодекса РФ, согласно которым, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением (офертой) в АО «Тинькофф Банк» о заключении кредитного договора и получении кредитной карты с тарифным планом ТП 7.16 с лимитом задолженности, не указав при этом о своем не желании подключить услугу СМС-Банк и не участвовать в Программе страховой защиты заемщиков.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) кредитный договор включает в себя соответствующие заявку, тарифы и Общие условия кредитования в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество). Общие условия являются приложением к настоящим Условиям. 

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банка (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды допуска и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента (п.3.10). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6). Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом и не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке. При неуплате минимального платежа клиент должен уплатить банку штраф (п. 5.11). 

В соответствии с п. 9.1 Общих условий, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется клиенту.

Согласно Тарифному плану ТП 7.16 беспроцентный период действует до 55 дней, ставка тарифа 0%, процентная ставка по кредиту – 42,9% годовых; плата за обслуживание основной кредитной карты - 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 290 рублей, плата за предоставление услуги смс-банк – 59 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности, мин. 600 рублей. Кроме этого установлен штраф за неоплату минимального платежа, совершенную первый раз в размере 590 рублей, второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при неуплате минимального платежа – 0,20% в день. Плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 рублей. Комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях или по реквизитам карты стороннего банка, переданным банку, - 2,9% плюс 290 рублей. 

Анкета-заявление ФИО1 принята банком, произведен акцепт оферты по телефонному звонку.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами настоящего спора заключен кредитный договор № с лимитом задолженности. Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается выпиской по ссудному счету и им не оспаривается.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства. Согласно выписке по счету заемщика следует, что последний платеж в счет погашения задолженности внесен в мае 2015 года. На основании п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк расторг договор в одностороннем порядке ДД.ММ.ГГГГ, направив в адрес ФИО1 заключительный счет, с требованием об оплате задолженности, которое ответчиком не исполнено. 

В соответствии с генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, дополнительным соглашением и актом приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по указанному выше кредитному договору, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1. 

При этом Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» предусмотрено право банка уступить, передать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между банком и ООО «Феникс» уступке прав требования.

Судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 Поспелихинского района Алтайского края от 12 января 2018 года.

Из представленного истцом расчета сумма просроченной задолженности ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 50894,66 рублей, в том числе: 32352,36 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 10669,29 рублей – просроченные проценты, 7873,01 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. До настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен с учетом всех произведенных ответчиком платежей, является арифметически верным, соответствует условиям договора и положениям Гражданского кодекса РФ. Ответчик расчет задолженности не оспаривает. 

Штрафные санкции, начисленные банком за весь период просрочки платежей, составили 7873,01 рублей.

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Согласно позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. 

С учетом требований ст. 333 Гражданского кодекса РФ, того факта, что имелся продолжительный период нарушения ответчиком договорных обязательств, размера неисполненного обязательства на день рассмотрения дела, общего количества дней просрочки, показателей инфляции за период нарушения обязательства, а также того, что процентная ставка, применительно к которой исчислена неустойка, в значительной степени превышает размеры ключевой ставки Банка России, суд полагает возможным снизить размер штрафных процентов до 2000 рублей. 

При этом суд также учитывает, что в отношениях между банком и гражданином последний выступает в качестве более незащищенной, слабой стороны, получает кредит на потребительские нужды и при заключении договора лишен возможности участвовать в разработке условий договора о размере ответственности.

Учитывая изложенное, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 45021,65 рублей (32352,36+10669,29+2000).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1726,84 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 45021,65 рублей, в том числе: основной долг – 32352,36 рублей, проценты – 10669,29 рублей, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2000 рублей, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1726,84 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Поспелихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И. В. Ершова

Мотивированное решение составлено 12 июня 2018 года.