Дело № 2-1071/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 октября 2018 года с. Красноусольский 

Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Абдулова И.Я., при секретаре Ахметьяновой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, признании прекращенным договора страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор личного страхования, страховыми рисками по которому являлись смерть застрахованного по любой причине; инвалидность застрахованного 1 группы. Договор страхования был заключен в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который был досрочно погашен ФИО1, в связи с чем последняя обратилась в страховую компанию с заявлением о возврате части страховой премии. Страховая компания требования истца не удовлетворила. Истец просит суд признать прекращенным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» часть страховой премии за неиспользованный период в времени в размере 30600 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., неустойку в размере 30600 руб. и штраф.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Суд, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем данная норма права не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени и с добровольного согласия заемщика.

Из содержания норм ст. ст. 329, 421, 935 ГК РФ следует, что в качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства кредитным договором может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

При заключении кредитного договора банк может предложить заемщику включить его в число участников программы страхования.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Судом установлено и следует из материала дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и КБ Ренессанс Кредит (ООО) был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ей кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 

<

данные изъяты> месяцев.

В тот же день между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования жизни заемщиков кредита №.

В соответствии с условиями заключенного договора строк действия страхования составил 

<

данные изъяты> месяцев, страховая сумма на начало действия договора страхования согласована в размере 

<

данные изъяты> руб. с последующим уменьшением по установленной формуле.

Сторонами не оспаривается, что страховая премия в размере 

<

данные изъяты> руб. уплачена страхователем в полном объеме единовременно за весь срок страхования.

Разрешая заявленные исковые требования, суд исходит из того, что досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не относится к установленным п. 1 ст. 958 ГК РФ обстоятельствам, допускающим возврат страхователю части уплаченной страховой премии.

В соответствии с договором страхования выгодоприобретателем по нему является сам застрахованный либо его наследники в случае наступления смерти.

Согласно п. 8.4 договора страхования и аналогичными положениями в правилах страхования в случае отказа страхователя от договора страхования премия не возвращается страхователю.

Досрочное погашение ФИО1 задолженности по кредитному договору не влечет досрочного прекращения договора страхования. При досрочно погашении задолженности по кредитному договору договор страхования остается действительным (действующим) и вероятность наступления страхового случая сохраняется.

Кроме того, суд учитывает, что договор страхования заключен на 36 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ, а заявление с заявлением о возврате части страховой премии ФИО1 обратилась лишь ДД.ММ.ГГГГ.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку досрочное исполнение обязательств по кредитному договору не свидетельствует о прекращении существования страховых рисков (смерть или инвалидность застрахованного) в период срока действия договора, а также о прекращении действия самого договора страхования в настоящее время. 

Остальные требования о компенсации морального вреда, взыскании неустойки, штрафа являются производными требованиями от вышеуказанного требования, в связи с чем основания для их удовлетворения также отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя, признании прекращенным договора страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, компенсации морального вреда, неустойки и штрафа, – отказать полностью.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Башкортостан через Гафурийский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Я. Абдулов 

Резолютивная часть объявлена 25.10.2018 года.

Мотивировочная часть решения принята в окончательной форме 30.10.2018 года.

Председательствующий И.Я. Абдулов