Дело № 2-1452/2017

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Шатура Московской области 30 октября 2017 года

Шатурский городской суд Московской области в составе: 

председательствующего судьи Грошевой Н.А., 

при секретаре Родиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неуплаченных процентов и штрафных санкций,

установил:

Коммерческий банк «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ОАО КБ «МАСТ-Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, неуплаченных процентов и штрафных санкций, указав, что 22.04.2014 между сторонами было заключено соглашение о кредитовании по программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» № ШПростСтр-59/04/6723, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 300000 руб. сроком на 1462 дня с уплатой процентов по ставке 18,70 % годовых. В связи с тем, что заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, установленные кредитным договором, по состоянию на 31.10.2016 образовалась задолженность в размере 485510 руб., из которых 139286,84 руб. – срочный основной долг, 94837,02 руб. – просроченный основной долг, 498,16 руб. – срочные проценты, 47994,98 руб. – просроченные проценты, 73821,42 руб. – пени по просроченным процентам, 129072,17 руб. – пени по просроченному кредиту.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.08.2015 № А40-120993/2015 ОАО АКБ КБ «МАСТ-Банк» признано банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Поскольку направленная в адрес ответчика претензия с требованием произвести погашение задолженности по кредитному договору не исполнена, задолженность до настоящего времени не уплачена, просит расторгнуть заключенное с ответчиком соглашение о кредитовании, взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на 31.10.2016 в размере 485510,59 руб.

Истец – представитель Коммерческого банка «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения иска в части расторжения договора о кредитовании и взыскании задолженности по срочному основному долгу в размере 139286,84 руб., просроченного основного долга в размере 94837,02 руб., срочных процентов в размере 498,16 руб., просроченных процентов в размере 47994,98 руб. Исходя из ее материального положения, нахождении на иждивении несовершеннолетнего ребенка просила снизить размер пеней. 

Исследовав материалы дела, выслушав объяснения ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные ГК РФ относительно договора займа, если иное не предусмотрено положениями кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ст. 434 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 22.04.2014 между ОАО КБ «МАСТ-Банк» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании по программе потребительского кредитования физических лиц ОАО КБ «МАСТ-Банк» № ШПростСтр-59/04/6723 на сумму 300000 руб., со сроком возврата до 23.04.2018, с выплатой процентов за пользование кредитом из расчета 18,70 % годовых (л.д. 13-14).

По условиям договора ФИО1 обязалась ежемесячно производить платежи в счет возврата денежных средств по кредиту и процентов по нему в соответствии с графиком погашения, являющегося неотъемлемой частью соглашения о кредитовании.

Согласно графику платежей размер ежемесячных выплат ФИО1 составляет 8927 руб., последний платеж 8906,22 руб. (л.д. 14).

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, перед заемщиком в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету на имя ФИО1 (л.д. 16-34).

Решением Арбитражного суда города Москвы от 26.08.2015 № А40-120993/2015 ОАО КБ «МАСТ-Банк» признано банкротом, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 68-70).

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Согласно п. 3 соглашения о кредитовании мерой ответственности заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка за просрочку очередного платежа – 219 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или процентов за каждый календарный день просрочки.

Добровольный характер заключения сделки, а также согласование условий кредитования, в том числе положений о сумме кредита, сроках кредитования, процентной ставке по кредиту, полной стоимости кредита, а также положений, предусматривающих ответственность должника вследствие ненадлежащего исполнения обязательств, в том числе о размерах штрафной неустойки за просрочку платежа, подтверждается представленными в материалы дела соглашением о кредитовании, содержащим подпись ФИО1, графиком погашения задолженности, с которым ответчик также была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью.

Ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредита должным образом не исполнила, в результате чего у нее перед истцом образовалась задолженность, которая по состоянию на 31.10.2016 составила 485510 руб., из которых 139286,84 руб. – срочный основной долг, 94837,02 руб. – просроченный основной долг, 498,16 руб. – срочные проценты, 47994,98 руб. – просроченные проценты, 73821,42 руб. – пени по просроченным процентам, 129072,17 руб. – пени по просроченному кредиту (л.д. 15).

Представленный истцом в материалы дела расчет соответствует условиям кредитного договора, его правильность судом проверена. 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с указанными положениями ГК РФ 06.11.2015 в адрес заемщика была направлена претензия о необходимости соблюдения условий кредитного договора, а также о погашении задолженности по нему (л.д. 31, 32).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения своих обязательств ответчиком перед банком суду не представлено. 

Разрешая ходатайство ответчика о снижении размера пеней, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку (штраф, пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки (штрафа, пени) предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (п. 71), если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст. ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца в части взыскания основного долга и процентов являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере. Учитывая компенсационную природу штрафов, последствия нарушения обязательства, размер просроченного долга и процентов по нему, применительно к ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить сумму пеней на просроченный основной долг до 3000 руб., на просроченные проценты до 1000 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с тем, что в ходе рассмотрения дела установлено ненадлежащее исполнение ФИО1 условий кредитного договора, в результате чего банк был лишен возможности возврата причитающихся денежных средств (с уплатой процентов) в установленные сроки, суд приходит к выводу о существенности допущенного нарушения со стороны ответчика и о возможности расторжения договора по данному основанию.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Коммерческого банка «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Расторгнуть соглашение о кредитовании № ШПростСтр-59/04/6723, заключенное 22 апреля 2014 г. между Коммерческим банком «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «МАСТ-Банк» (открытое акционерное общество) задолженность по соглашению о кредитовании № ШПростСтр-59/04/6723 от 22.04.2014 в размере 286617 (двести восемьдесят шесть тысяч шестьсот семнадцать) руб., из которых 139286,84 руб. – срочный основной долг, 94837,02 руб. – просроченный основной долг, 498,16 руб. – срочные проценты, 47994,98 руб. – просроченные проценты, 1000 руб. – пени по просроченным процентам, 3000 руб. – пени по просроченному кредиту.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Шатурский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Грошева

Мотивированное решение составлено 03.11.2017

Судья Н.А. Грошева