Дело № 2-1081/2020 (УИД № 74RS0017-01-2020-000738-48)

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

24 марта 2020 года г. Златоуст Челябинская область

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе: 

председательствующего Куминой Ю.С.,

при секретаре Наумовой Ю.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 366,92 руб., в том числе: 28 858,17 руб. – просроченная ссуда, 3 036,19 руб. – просроченные проценты, 153 727,00 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 16 745,56 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 5 223,67 руб. (л.д.3).

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 56 053,81 руб., с уплатой 33% годовых, сроком на 12 месяцев. Ответчик обязанности по договору надлежащим образом не исполняет, платежи в счет погашения кредита не вносит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 202 366,92 руб. 01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 года наименование Банка приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам его кредиторов и должников. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.35,43,3оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.36).

Руководствуясь положениями ст.ст.2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Дело с согласия истца рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск ПАО «Совкомбанк» подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям. 

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Пункт 3 ст.438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст.428 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ст.ст.810,811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме, путем подписания заявления-оферты со страхованием, заключен договор о потребительском кредитовании № (л.д.9-12), по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 56 053,81 руб., под 33% годовых, полная стоимость кредита 38,79% годовых, сроком на 12 месяцев. Заемщик обязался выплачивать сумму кредита и проценты ежемесячно в размере и сроки, согласно графику осуществления платежей (раздел «Б»).

В заявлении-оферте со страхованием ответчик выразил своё согласие на подключение к программе добровольной страховой защиты заемщика. Плата за включение в программу страховой защиты заемщика составила 0,90% от первоначальной суммы кредита, умноженная на количество месяцев срока кредита, уплачивается единовременно на дату заключения договора о потребительском кредитовании (раздел «Б»).

Акцепт оферты осуществлен путем открытия банковского счета, куда была перечислена сумма кредита, указанная в раздела «Б» заявления-оферты (раздел «В»).

Полная сумма, уплачиваемая заемщиком Банку по договору о потребительском кредитовании – 66 750,83 руб. (л.д.11оборот). 

В соответствии с графиком осуществления платежей (л.д.12), ежемесячный платеж составляет 5 617,57 руб., последний платеж – 5 657,56 руб. 

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», вследствие чего ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем обязательствам его кредиторов и должников. Решением от 27.11.2014 года наименование Банка определено, как ПАО «Совкомбанк» (л.д.16-17). 

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7), доказательств обратного суду не представлено.

Вместе с тем, ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, платежи вносит с нарушением срока возврата кредита и уплаты процентов, в меньшем размере, чем предусмотрено графиком платежей, что подтверждается выпиской по счету, расчетом суммы задолженности (л.д.5-6,7). Последний платеж в сумме 8 000,00 руб. внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому потребовал от заемщика досрочного возврата всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательства по договору, на ДД.ММ.ГГГГ составляет 198 382,32 руб., что является суммой просроченной задолженности (л.д.14).

Уведомление направлено в адрес ответчика заказной почтой (л.д.15).

Требование Банка ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В целях взыскания задолженности, Банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье судебного участка № г. Златоуста с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202 366,92 руб., в том числе: 28 858,17 руб. – просроченная ссуда, 3 036,19 руб. – просроченные проценты, 153 727,00 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 16 745,56 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, а также взыскании расходов по уплате госпошлины в размере 2 611,83 руб. (л.д.38).

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № г. Златоуста Челябинской области, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» суммы задолженности в размере 204 978,75 руб., из которых 28 858,17 руб. – просроченная ссуда, 3 036,19 руб. – просроченные проценты, 153 727,00 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 16 745,56 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, 2 611,83 руб. – возврат госпошлины (л.д.41). 

Определением мирового судьи судебного участка № г. Златоуста Челябинской области, от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника ФИО1, взыскателю разъяснено право обращения в суд в порядке искового производства (л.д.8).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ год составила 202 366,92 руб., из них: 28 858,17 руб. – просроченная ссуда, 3 036,19 руб. – просроченные проценты, 153 727,00 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 16 745,56 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов (л.д.5-6 – расчет задолженности).

Расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01.07.1996 года № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношение к последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процентпроцент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и др.

Согласно расчету сумма неустойки за просрочку уплаты процентов и кредита составила 170 472,56 руб., из них 153 727,00 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 16 745,56 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов.

В судебном заседании нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вместе с тем, принимая во внимание размер задолженности по основному долгу – 28 858,17 руб., период нарушения ответчиком обязательств, суд полагает, что размер неустойки, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 170 472,56 руб., несоразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежащая взысканию сумма неустойки, подлежит снижению.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 60 306,46 руб., в том числе: 28 858,17 руб. – просроченная ссуда, 3 036,19 руб. – просроченные проценты, 25 621,17 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 2 790,93 руб. – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу следует отказать. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 611,84 руб. (л.д.2).

До обращения с иском в суд, ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, за подачу заявлении им была оплачена государственная пошлина в размере 2 611,83 руб. (л.д.2оборот). Поскольку судебный приказ был отменен, в соответствии с п.п.13 п.1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, уплаченная при подаче заявления о выдаче судебного приказа государственная пошлина, подлежит зачету в счет уплаты государственной пошлины по настоящему иску.

Всего истцом оплачена государственная пошлина в размере 5 223,67 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежат возмещению истцу судебные расходы, понесенные на оплату государственной пошлины при обращении в суд с иском.

Несмотря на уменьшение судом неустойки, уплаченная истцом государственная пошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение размера неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 Налогового кодекса РФ в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 Гражданского кодекса РФ, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12,198,233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 60 306 (шестьдесят тысяч триста шесть) рублей 46 копеек, включая 28 858 рублей 17 копеек - задолженность по основному долгу, 3 036 рублей 19 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом, 25 621 рубль 17 копеек – штраф за просрочку уплаты кредита, 2 790 рублей 93 копейки – штраф за просрочку уплаты процентов, в возмещение расходов на уплату государственной пошлины 5 223 (пять тысяч двести двадцать три) рубля 67 копеек, а всего – 65 530 (шестьдесят пять тысяч пятьсот тридцать) рублей 13 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований публичному акционерному обществу «Совкомбанк» - отказать.

Ответчик ФИО1, не присутствовавшая в судебном заседании, вправе подать в Златоустовский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ей копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Златоустовский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Ю.С. Кумина