Гражданское дело №2-57/2020

УИН- 09RS0001-01-2019-001251-93

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 января 2020 года г.Черкесск, КЧР 

Черкесский городской суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Байтоковой Л.А.,

при секретаре судебного заседания Аджиеве А.Х.,

с участием представителя истца ФИО2,

представителя ответчика ФИО3 - ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по исковому заявлению Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Карачаево-Черкесского филиала (ПАО АКБ «Связь-Банк») к ФИО5 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, с которой начнутся торги,

установил:

Карачаево-Черкесский филиал ПАО АКБ «Связь-Банк» обратилось в суд к ФИО5 и ФИО3. Со ссылками на нормы действующего законодательства просит: Взыскать с ФИО5, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Кавказского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на 13.03.2019г. размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 9 842 340,51 руб., в том числе: основной долг 4156 647,73 руб., проценты по кредиту 779 631,60 руб., проценты по просроченному кредиту 679 972,18 руб., пени за просрочку гашения процентов 1 124 779,04 руб., пени за просрочку гашения основного долга - 3 101 309,95 руб.. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5, ФИО3 и находящееся в силу закона в залоге у Банка, а именно: нежилое помещение, общей площадью 242,5 кв.м., условный номер объекта №, находящееся по адресу: 

<

адрес>, являющийся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 7 998506,00 руб.. Взыскать с ФИО5, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 63412,00 руб.. При этом истец ссылается на то обстоятельство, что между ним и ответчиками был заключен кредитный договор. Взятые на себя обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме. Заемщиками неоднократно допускался выход на просрочку, как по уплате процентов, так и основанного долга. Уведомления банка о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора заемщиком не исполнены. 

Представитель истца в судебном заседании поддержала исковые требования по изложенным в исковом заявлении основаниям, просила их удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО3 - ФИО4 поддержала ранее заявленное письменное ходатайство и просила при вынесении решения применить ст.333 ГК РФ снизив неустойки и штрафные санкции, как несоразмерные с 4226088,99 руб. до 100000,00 руб..

Определением Черкесского городского суда от 13.01.2020г. в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено АО «Альфа Страхование». 

Между тем, в ч.1 ст.167 ГПК РФ указано, что лица участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства, подтверждающие уважительность этих причин. Поскольку какого-либо перечня причин неявки участвующих в деле лиц в судебное заседание, признаваемых уважительными, ГПК РФ не устанавливает, вопрос решается судом в каждом случае исходя из конкретных обстоятельств дела. 

На основании изложенного, с учетом мнения представителя истца, которая не возражала против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, руководствуясь ст.233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие ответчика в соответствии с гл.22 ГПК РФ в порядке заочного производства по причине отсутствия одного из ответчиков и ее представителя..

Выслушав лиц, присутствующих в судебном заседании изучив материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.

Из материалов дела усматривается, что ответчикам принадлежит на праве собственности нежилое помещение, общей площадью 242,5 кв.м., условный номер объекта 09-09-01/049/2008-733, находящееся по адресу: 

<

адрес>, являющийся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 7 998506,00 руб.. 

Как следует из материалов дела, по ходатайству сторон определением Черкесского городского суда КЧР назначена оценочная экспертиза. 

Согласно экспертного заключения, выполненного ООО «Центр независимой экспертизы» от 30.08.2019г. № следует, что: Рыночная стоимость, на момент осмотра заложенного недвижимого имущества, а именно нежилого помещения, общей площадью 242,5 кв.м., условный номер объекта 09-09-01/049/2008-733, находящегося по адресу 

<

адрес> составляет 9 953000,00 руб..

В данном случае проведенная в судебном порядке экспертиза не оспорена, сторонами под сомнение не поставлена, эксперт ФИО1 имеет соответствующее образование, стаж и об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения предупрежден. 

В судебном заседании достоверно установлено, то 04.05.2012г. между Межрегиональным коммерческим банком развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк»), и ФИО5, ФИО3, далее - Ответчики, Солидарные заемщики, заключен Кредитный договор №. 

Согласно п.2.1. Кредитного договора и Тарифов кредитора (Приложение № к Кредитному договору) Истец предоставил Солидарным заемщикам кредит в сумме 4 663 500,00 руб. под 16 % годовых за пользование кредитом сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных Кредитным договором. Окончательный срок возврата кредита определен 04.05.2027г.. 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив Ответчикам Кредит путем зачисления на банковский счет Заемщика №, указанный в Кредитном договоре, что подтверждается выписками по счетам. 

В соответствии с п.4.2.1 Кредитного договора заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользованием кредитом, Ежемесячными платежами. Ежемесячный платеж по кредиту определяется в соответствии с Графиком погашения кредита и уплаты процентов, порядок расчета которого указан в Тарифах (Приложение № 2 к Кредитному договору).

Согласно п.4.2.6 Кредитного договора Заемщик обязуется с целью погашения задолженности по основному долгу и уплаты, начисленных процентов обеспечить наличие денежных средств на своем банковском счете или внести в кассу Кредитора (в случае погашения обязательств наличными денежными средствами) в размере не менее суммы платежа, подлежащего уплате в соответствии с условиями договора, не позднее даты Ежемесячного платежа, указанной в Графике платежей.

В соответствии с п.4.2.8 Кредитного договора Банк списывает со счета Заемщика денежные средства в счет погашения денежного обязательства в дату планового платежа по Кредитному договору.

Согласно п.4.2.10 Кредитного договора если задолженность по основному долгу по кредиту или по процентам за пользование кредитом не будет погашена заемщиком в срок, то такая задолженность будет рассматриваться как просроченная. На основании п.4.1.2 Кредитного договора начисление процентов производится Кредитором со дня, следующего за днем предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, на ежедневные остатки основного долга по кредиту на начало операционного дня.

Согласно п.2.2 Кредитного договора Заемщик обязался осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленном Кредитным договором. Согласно Приложения №2 к Кредитному договору Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16% годовых за пользование кредитом.

Согласно п.5.4.8 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере, установленной Тарифами к Кредитному договору.

Тарифами Кредитора (Приложение №2 к Кредитному договору) установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам). Размер неустойки - 0,2 % от суммы неисполненного денежного обязательства за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст.310 ГК РФ). Согласно п.1 ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В установленные Кредитным договором сроки Ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с систематической просрочкой по погашению основного долга и процентам задолженность Заемщика отнесена к просроченной задолженности.

В соответствии п.2 ст.811 ГК РФ, п.5.4.1 Кредитного договора Банк имеет право требовать от Ответчика полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, начисленных процентов на кредит и суммы неустоек, предусмотренных Кредитным договором, в случае неисполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором, Договором купли-продажи, Закладной, Договоров страхования.

Ответчикам направлено требование о досрочном возврате кредита (прилагается с доказательством отправки), но ответ на указанное требование не получен и просроченная задолженность не была погашена в течение 30 дней.

По состоянию на 13.03.2019г. размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 9 842 340,51 руб., в том числе: основной долг 4156 647,73 руб., проценты по кредиту 779 631,60 руб., проценты по просроченному кредиту 679 972,18 руб., пени за просрочку гашения процентов 1 124 779,04 руб., пени за просрочку гашения основного долга 3 101 309,95 руб.. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору, на основании договора об ипотеке № от 04.05.2012 г. заключенного между Банком и Солидарными заемщиками, (Залогодатели), Банку передано в залог недвижимое имущество: нежилое помещение, условный номер объекта: №, общей площадью 242,5 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>.

Права Банка, как залогодержателя удостоверены Закладной, в соответствии с условиями которой должником и залогодателями являются Ответчики - ФИО5 и ФИО3. 

В соответствии с п.5.4.2. Кредитного договора Кредитор вправе обратить взыскание на находящееся в залоге Недвижимое имущество в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного ипотекой обязательства. 

Согласно п.6.9. Кредитного договора «Требования Кредитора из стоимости Недвижимого имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного Недвижимого имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиками по Договору и проведением процедур обращения взыскания на Недвижимое имущество». 

В закладной, составленной 01.06.2012г., указана оценка предмета ипотеки - 9 327 000 руб., которая была определена на основании Отчета об определении рыночной стоимости объекта недвижимости от 04.04.2012г..

Для определения фактической рыночной стоимости предмета залога на актуальную дату Банком проведена Экспресс-оценка рыночной стоимости недвижимого имущества. 

В соответствии с Экспресс-оценкой рыночной стоимости недвижимого имущества, являющегося предметом залога, составленной по состоянию на 24.12.2018г., рыночная стоимость находящегося в залоге у Банка недвижимого имущества - нежилого помещения, общей площадью 242,5 кв.м., условный номер объекта 09-09-01/049/2008-733, находящееся по адресу: 

<

адрес>, составляет 7 998506,00 руб.. 

Учитывая, что Заемщик ненадлежащим образом выполнил взятые на себя обязательства по Кредитному договору, Истец считает правомерным потребовать обратить взыскание на имущество, переданное в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, а именно: нежилого помещения, общей площадью 242,5 кв.м., условный номер объекта №, находящееся по адресу: 

<

адрес>.

В соответствии с п.5, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Заемщик допускал систематически просрочки ежемесячных платежей по погашению основного долга и процентам. 

Требование Кредитора о досрочном возврате суммы задолженности по Кредитному договору Ответчики не удовлетворили и по истечение тридцати календарных дней с даты получения письменного уведомления. 

Таким образом, у Истца есть все основания обратить взыскание на заложенное Недвижимое имущество. 

Согласно ст.24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом. 

Направленное требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору осталось без ответа, денежные средства Заемщиком не уплачены.

Все эти обстоятельства свидетельствуют о том, что финансовое положение Ответчиков неблагополучно, и, учитывая значительность взыскиваемой суммы для Ответчиков, не исключается возможность принятия Ответчиками мер к сокрытию своего имущества.

Суду представлен автоматизированный расчет задолженности ответчика по кредиту. Указанный расчет не оспорен ответчиком, проверен судом и признается правильным. 

По ходатайству ответчика по делу назначена оценочная экспертиза с целью установления рыночной стоимости залогового имущества.

Как следует из Заключения эксперта, выполненного ООО «Центр независимой экспертизы» от 30.08.2019г. № следует, что: Рыночная стоимость, на момент осмотра заложенного недвижимого имущества, а именно нежилого помещения, общей площадью 242,5 кв.м., условный номер объекта 09-09-01/049/2008-733, находящегося по адресу 

<

адрес> составляет 9 953000,00 руб..

Между тем, в п.1 ст.1 ГК РФ указано, что гражданское законодательство основывается в числе прочего на неприкосновенности собственности, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

Согласно п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебных решений, устанавливающих гражданские права и обязанности.

В силу п.1 ст.9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

На основании п.1 ст.11 ГК РФ, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд.

К числу способов защиты гражданских прав ст.12 ГК РФ относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что под обязательством и основанием его возникновения понимается следующее: в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как указано в ст.ст.309 и 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом - в соответствии с условиями обязательств в установленный сторонами срок.

Из содержания ст.310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п.п.1 и 4 ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщика) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор считается заключенным с момента передачи денег. 

Как указано в ст.808 ГК РФ, кредитный договор, как и договор займа, должен быть заключен в письменной форме.

Из содержания ст.810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные пар.1 гл.22 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Таким образом, в судебном заседании установлено, что заемщик не исполняла надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитному договору. Следовательно, нарушенные права истца должны быть восстановлены путем удовлетворения заявленного требования о взыскании суммы задолженности по кредиту. 

Обсуждая требование истца о расторжении кредитного договора, суд руководствуется п.2 ст.450 ГК РФ, в соответствии которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст.452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Суд считает, что неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору в значительной степени лишает истца того, на что он был вправе рассчитывать при его заключении, и это является существенным нарушением условий договора. Следовательно, требование о расторжении кредитного договора заявлено обоснованно.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. 

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Как указано в п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 

На основании ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. 

При этом в силу ст.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке. 

Как указано в п.1 ст.1 ФЗ от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

В силу ст.51 Федерального закона от 16.07.1998г.№102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по общему правилу взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущества, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением тех случаев, когда удовлетворение таких требований допускается без обращения в суд. 

На основании ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в числе прочего начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. При этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. 

Статья 56 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что имущество заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов. 

Порядок продажи имущества, заложенного по договору об ипотеке, на аукционе определяется правилами ст.ст.447-449 ГК РФ законом от 16.07.1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», а в том, что ими не предусмотрено, - соглашением об удовлетворении требований залогодержателя во внесудебном порядке. Согласно ст.57 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», публичные торги по продаже заложенного имущества организуются и проводятся органами, на которые в соответствии с процессуальным законодательством РФ возлагается исполнение судебных решений. 

В соответствии с Федеральным законом от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» и Федеральным законом от 21.07.1997г. №118-ФЗ «О судебных приставах», принудительное исполнение судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на ФССП и ее территориальные органы, а непосредственное осуществление функций по принудительному исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц возлагается на судебных приставов-исполнителей структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов. 

Как указано в статьях 87 и 89 Федерального закона от 02.10.2007г. №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством РФ право проводить торги по соответствующему виду имущества (организатор торгов). 

Поскольку сторонами не оспариваются результаты судебной оценочной экспертизы, суд считает необходимым установить начальную продажную заложенного имущества исходя из определенного судебным экспертом размера рыночной стоимость квартиры, что составит: 9953000,00 : 100 х 80 = 7962400,00 руб.. 

Относительно требования истца о взыскании неустойки суд пришел к следующему. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. Вместе с тем часть первая его ст.333 предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В силу положений ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Ответчик просил суд снизить размер неустойки, однако, суд считает возможным самостоятельно применить ст.333 ГК РФ, по тем причинам, что истец не отказывался выплачивать кредит и исправно платил до октября 2015г., и после указанной даты, затем, в связи с признанием истца банкротом, платежи Банк не принимал, следовательно, вины ответчика в этом нет.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Как разъяснено в п.11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013г.), применение судом ст.333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. 

Согласно п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п.1 ст.2, п.1 ст.6, п.1 ст.333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по ст.333 ГК РФ. В данном случае ответчики нарушили условия кредитного договора и допустил образование денежного долга по кредиту и процентам не потому, что безосновательно уклонился от исполнения своих договорных обязательств, а по независящим от него причинам, связанным с банкротством истца и отсутствием у ответчика сведений о номере счета, на который он мог бы перечислять деньги в погашение кредита и уплату процентов.

Намерений каким бы то ни было образом уйти от исполнения своих обязательств у ответчиков не было, напротив, имели желание, но не имели возможности погашать задолженность.

В соответствии с п.1 ст.406 ГК РФ кредитор считается просрочившим, если он не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь названными положениями ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки (пени) с 4226088,99 руб. (1124779,04 + 3101309,95) до 200000,00 руб.. 

Исходя из смысла приведенных норм права и указанных выше разъяснений, размер неустойки может быть снижен судом на основании ст.333 ГК РФ и без соответствующего заявления со стороны ответчика, и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Кроме того, согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В материалах дела имеется Платежное поручение в соответствии с которым истцом по иску уплачена государственная пошлина 63 412,00 руб.. Поскольку судом принимается решение об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать подлежащую к уплате по настоящему делу государственную пошлину в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковое заявление Межрегионального коммерческого банка развития связи и информатики (публичное акционерное общество) в лице Карачаево-Черкесского филиала к ФИО5 и ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены, с которой начнутся торги – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО5, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» в лице Северо-Кавказского филиала задолженность по Кредитному договору по состоянию на 13.03.2019г. размер задолженности Ответчика перед Банком составляет 5 816 251,51 руб., в том числе: основной долг - 4156 647,73 руб., проценты ко кредиту – 779 631,60 руб., проценты по просроченному кредиту 679 972,18 руб., пени 200000,00 руб..

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО5, ФИО3 и находящееся в силу закона в залоге у Банка, а именно: нежилое помещение, общей площадью 242,5 кв.м., условный номер объекта 09-09- 01/049/2008-733, находящееся по адресу: 

<

адрес>, являющийся предметом залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 7962400,00 руб.. 

Взыскать с ФИО5, ФИО3 в пользу ПАО АКБ «Связь-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 63412,00 руб..

В соответствии со статьей 236 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направить ответчику копию заочного решения в течение трех дней со дня его изготовления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление о его отмене в течение семи дней со дня получения копии решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение изготовлено 29.02.2020г..

Судья Черкесского городского суда КЧР Л.А.Байтокова