Дело № 2-140/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 июля 2017 года п. Локня Псковской области

Локнянский районный суд Псковской области в составе: 

председательствующего судьи Апетёнок Л.Р.,

при секретаре Шнитко Т.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 110000 рублей с плановым сроком погашения в 46 месяцев, под 39,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету заемщика. В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ № полное и сокращенное фирменное наименование истца изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (свидетельство серии 77 № от ДД.ММ.ГГГГ). Государственный регистрационный номер организации и идентификационный номер налогоплательщика остались прежними, в связи с чем изменение фирменного наименования истца не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия кредитного договора изложены в заявлении ФИО1 о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», Тарифах по программе «Кредит наличными». Все указанные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора. Кроме того, получая кредит, ФИО1 добровольно выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Комиссия за участие в программе страхования составила 0,74 % от суммы кредита ежемесячно. Пунктом 1.8 Условий предусмотрено, что клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые необходимы к погашению, указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом ФИО1 было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, однако, указанное требование в установленные сроки исполнено не было. На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика составляет 139769 рублей 76 копеек, из которых: 106239 рублей 78 копеек – задолженность по основному долгу, 23061 рубль 58 копеек – задолженность по процентам, 1184 рубля 54 копейки – задолженность по неустойке, 7900 рублей – задолженность по комиссиям, 1383 рубля 86 копеек – задолженность по страховкам. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика судебные расходы в виде государственной пошлины за обращение в суд с исковым заявлением в размере 3995 рублей 40 копеек.

Представитель истца ФИО2, будучи надлежаще уведомленной о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 В,В. с заявленными исковыми требованиями согласился, указав, что нарушил условия кредитного договора, поскольку изменилось его материальное положение из-за проблем с работой.

Суд, изучив материалы дела, выслушав ответчика, приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 110000 рублей под 39,9 % годовых на срок 46 месяцев, с ежемесячным платежом для погашения кредита в течение 45 месяцев по 6800 рублей, и 6557 рублей 21 копейки в последний месяц кредитования.

Кроме того, ФИО1 истцу было подано заявление на оказание услуги «участие в программе страхования», на основании которого он был включен в перечень застрахованных лиц по договору коллективного страхования, заключенному между истцом и ООО СК «ВТБ страхование». При этом, ФИО1 обязался ежемесячно уплачивать комиссию за участие в программе коллективного страхования. Сумма кредита в размере 110000 рублей была предоставлена ответчику путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ на его счет №, открытый в ОАО «Лето Банк», что подтверждается выпиской по лицевому (текущему) счету ответчика (л.д.31).

Исходя из «Общих условий договора потребительского кредита», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в валюте Российской Федерации (п.2.1), клиент обязан возвратить банку кредит, уплатить на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п.1.7), а также обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств в сумме, не менее суммы ежемесячного платежа (п.3.1). При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку, размер платежа увеличивается на сумму неустойки, начисленной до выставления к оплате такого платежа. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности (п.6.1). Размер неустойки предусмотрен п.11 согласия ФИО1, и составляет 20 % годовых при начислении на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности. При этом, стороны договорились о следующем порядке расторжения кредитного договора в случае пропуска клиентом платежей. Так, банк вправе направить клиенту заключительное требование в случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Срок исполнения заключительного требования составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения заключительного требования. При этом, сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит (п.6.6, 6.6.2).

На основании решения № от ДД.ММ.ГГГГ единственного акционера ПАО «Лето Банк» полное и сокращенное фирменное наименование истца изменены с публичного акционерного общества «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ (свидетельство серии 77 № от ДД.ММ.ГГГГ). 

Из выписки по счету № следует, что ответчик, принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ перестал вносить платежи в погашение имеющейся задолженности. Указанное также подтверждается расчетом задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому просроченная задолженность составила 139769 рублей 76 копеек, из которых: 106239 рублей 78 копеек – задолженность по основному долгу, 23061 рубль 58 копеек – задолженность по процентам, 1184 рубля 54 копейки – задолженность по неустойке, 7900 рублей – задолженность по комиссиям, 1383 рубля 86 копеек – задолженность по страховкам. Указанный расчет проверен судом, не оспорен ответчиком, поэтому принимается в качестве допустимого доказательства.

При таких обстоятельствах, ПАО «Почта Банк», реализуя свое право, предусмотренное Общими условиями договора потребительского кредита, ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд считает установленным, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ОАО «Лето Банк» предоставило ответчику кредит в размере 110000 рублей, а ФИО1 обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии в сроки и на условиях кредитного договора. Сторонами соблюдена письменная форма договора, поскольку применяемый способ заключения договора является общепринятым, используемый в банковской сфере и соответствует требованиям, установленным действующим законодательством. Истец со своей стороны свое обязательство по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика, однако, ответчиком обязательства по погашению кредита и процентов за пользование кредитом систематически не выполнялись, в связи с чем истец направил уведомление об истребовании задолженности по кредитному договору, однако ответчик в установленный срок мер по погашению задолженности по кредиту, досрочному возврату суммы предоставленного кредита, суммы начисленных процентов за пользование кредитом не предпринял, задолженность по кредитному договору в настоящее время не погашена. 

Факт неисполнения ФИО1 обязательств перед истцом установлен в ходе судебного заседания и не оспаривается самим ответчиком, который возражений на исковые требования не представил, согласившись с расчетом иска. 

При вышеизложенных обстоятельствах, принимая во внимание признание иска ответчиком, суд считает, что имеются все основания для удовлетворения заявленных исковых требований.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 3995 рублей 40 копеек, согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК РФ. Таким образом, государственная пошлина, оплаченная ПАО «Почта Банк», в сумме 3995 рублей 40 копеек подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 139769 рублей 76 копеек, в том числе 106239 рублей 78 копеек – задолженность по основному долгу, 23061 рубль 58 копеек – задолженность по процентам, 1184 рубля 54 копейки – задолженность по неустойке, 7900 рублей – задолженность по комиссиям, 1383 рубля 86 копеек – задолженность по страховкам, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3995 рублей 40 копеек, всего 143765 (сто сорок три тысячи семьсот шестьдесят пять) рублей 16 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Локнянский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 31 июля 2017 года. 

Председательствующий подпись Л.Р. Апетёнок