Дело № ххх

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

1 ноября 2017 года

Сафоновский районный суд 

<

адрес>

в составе

председательствующего: Асеева М.С.,

при секретаре : Халматовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что приказом ЦБ РФ от дд.мм.гггг у ОАО «Смоленский Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» было признано несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначен истец, срок конкурсного производства продлен. дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ххх в форме заявления о предоставлении кредита. По условиям кредитного договора Банк предоставлял ФИО1 кредит в сумме 255 000 руб. под 26% годовых сроком возврата дд.мм.гггг Гашение кредита предполагалось равными ежемесячными платежами по 7 634 руб. 82 коп. 08 числа каждого месяца. Свои обязательства по кредитному договору ОАО «Смоленский Банк» исполнило, и кредит был предоставлен. Напротив, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на дд.мм.гггг задолженность ФИО1 перед ОАО «Смоленский Банк» составляла 440 952 руб. 56 коп., из которых 245 924 руб. 42 коп. - задолженность по основному долгу, 169 427 руб. 32 коп. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 25 600 руб. 82 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа. В связи с этим ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», просило суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 440 952 руб. 56 коп., а также уплаченную при обращении в суд государственную пошлину в сумме 7 609 руб. 53 коп., а всего - 448 562 руб. 09 коп. 

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался, просил рассмотреть дело в его отсутствие, иск поддержал в полном объеме.

ФИО1 иск не признала. Факт заключения кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг на вышеуказанных условиях, а также факт получения по нему кредитных денежных средств в сумме 255 000 руб. под 26% годовых не отрицала. При этом указала, что надлежащим образом исполняла свои обязательства по возврату кредита. Однако поскольку решением Арбитражного суда ОАО «Смоленский Банк» было признано несостоятельным (банкротом) осуществлять кредитные платежи стало невозможно. Платежи по прежним реквизитам не принимались, сведения о новых реквизитах не сообщались. Причиной кредитной задолженности стали не ее действия, а виновное поведение банка, в результате которого она была лишена возможности совершать кредитные платежи и досрочно погасить кредит. Размер договорных процентов за пользование кредитом - 26% годовых, по ее мнению, завышен. Считает, что действия банка по завышению процентов за пользование кредитом (26% годовых) и расчету процентов за пользование кредитом за длительный период просрочки являются злоупотреблением правом. С учетом этого полагает, что сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 169 427 руб. 32 коп. подлежит снижению. В порядке ст. 333 ГК РФ просит суд снизить штраф за просрочку внесения очередного платежа - 25 600 руб. 82 коп., как несоразмерный последствиям нарушенного кредитного обязательства, а также с учетом своего тяжелого материального положения (л.д. 32-34).

Выслушав объяснения ФИО1, изучив письменные документы дела, суд пришел к следующему.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг между ОАО «Смоленский Банк», как кредитором, и ФИО1, как заемщиком, был заключен кредитный договор № ххх «НаЛичные» (л.д. 16).

По условиям кредитного договора № ххх от дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» обязалось предоставить ФИО1 кредит на потребительские цели в сумме 255 000 руб. под 26% годовых. Кредит предоставлялся на срок до дд.мм.гггг Гашение кредита предполагалось равными ежемесячными платежами по 7 634 руб. 82 коп. 08 числа каждого месяца. До ФИО1 доведен график платежей по кредиту. За нарушение срока уплаты очередного платежа договором № ххх от дд.мм.гггг был предусмотрен штраф в размере 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 18, 21, 22, 23).

ОАО «Смоленский Банк» свои кредитные обязательства перед ФИО1 по договору от дд.мм.гггг исполнило, и кредитные денежные средства были предоставлены в тот же день (л.д. 24).

Приказом ЦБ РФ от дд.мм.гггг у ОАО «Смоленский Банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк» было признано несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО «Смоленский Банк» открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорации «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда 

<

адрес> от дд.мм.гггг срок конкурсного производства продлен до дд.мм.гггг (л.д. 10-12).

ФИО1 свои кредитные обязательства исполняла ненадлежащим образом. Задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг составляла 440 952 руб. 56 коп., из которых 245 924 руб. 42 коп. - задолженность по основному долгу, 169 427 руб. 32 коп. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 25 600 руб. 82 коп. - штраф за просрочку внесения очередного платежа (л.д. 6-7).

Размер задолженности ФИО1 не оспаривался. ФИО1, возражая против иска, просила лишь снизить исчисленную истцом сумму задолженности по неуплаченным процентам за пользование кредитом (169 427 руб. 32 коп.) и сумму штрафа за просрочку внесения очередного платежа (25 600 руб. 82 коп.). С исчисленной истцом суммой задолженности по основному долгу (245 924 руб. 42 коп.) ФИО1 согласилась. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Отзыв лицензии и конкурсное производство основаниями прекращения обязательства не являются. Таким образом, кредитное обязательство ФИО1 по отношению к ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», должно быть исполнено. 

ФИО1 утверждала, что после того как ОАО «Смоленский Банк» решением Арбитражного суда от дд.мм.гггг было признано несостоятельным (банкротом) осуществлять кредитные платежи стало невозможно.

Между тем после признания истца несостоятельным (банкротом) ФИО1 совершила два кредитных платежа дд.мм.гггг и дд.мм.гггг Следовательно, возможность осуществлять кредитные платежи имелась (л.д. 6).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 327 ГК РФ, должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено; очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами; уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы или ценных бумаг в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства.

Денежные суммы, причитающиеся с ФИО1 по кредиту, в депозит не вносились, что не оспаривалось. Данное обстоятельство не позволяет суду сделать вывод о том, что ФИО1 принимались достаточные меры к исполнению кредитного обязательства.

ФИО1 утверждала, что платежи по прежним реквизитам не принимались, сведения о новых реквизитах не сообщались.

Между тем дд.мм.гггг ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», направляло заемщику - ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и начисленных по кредиту процентов. В требовании от дд.мм.гггг были указаны реквизиты для перечисления денежных средств (л.д. 29). Требование было получено ФИО1 лично дд.мм.гггг, однако ею не исполнено (л.д. 30).

ФИО1 утверждала, что в результате действий истца она была лишена возможности досрочно погасить кредит. Однако суд находит такие доводы ФИО1 несостоятельными, поскольку ФИО1 такой возможности никто не лишал. Напротив, в требовании от дд.мм.гггг ФИО1 предлагалось досрочно погасить кредит (л.д. 29).

В силу пунктов 1, 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В своих возражениях на иск ФИО1 указывает, что размер процентов за пользование кредитом - 26% годовых завышен. Однако такой размер процентов установлен по обоюдному согласию сторон при заключении кредитного договора. В случае если, по мнению ФИО1, размер процентов за пользование кредитом завышен, ФИО1 могла бы не заключать кредитный договор № ххх или заключить кредитный договор с иным кредитором, на иных условиях.

Действия истца по исчислению процентов за пользование кредитом, исходя из договорной процентной ставки и фактического периода просрочки, нельзя признать злоупотреблением правом, поскольку такие действия истца основаны на законе и договоре. Поэтому сумма процентов за пользование кредитом (169 427 руб. 32 коп.) снижению не подлежит. 

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В целях достижения баланса имущественных интересов кредитора и заемщика, а также с учетом фактических обстоятельств дела, суд в порядке пункта 1 статьи 333 ГК РФ снижает размер штрафа за просрочку внесения очередного платежа с 25 600 руб. 82 коп. до 5 600 руб. 82 коп., то есть на 20 000 руб.

Тяжелое материальное положение ФИО1 само по себе заслуживает внимания, однако юридического значения для дела о взыскании задолженности по кредитному договору не имеет.

Таким образом, суд взыскивает с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 420 952 руб. 56 коп., из которых 245 924 руб. 42 коп. - задолженность по основному долгу, 169 427 руб. 32 коп. - задолженность по неуплаченным процентам за пользование кредитом, 5 600 руб. 82 коп. - сниженный штраф за просрочку внесения очередного платежа.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с этим суд взыскивает с ФИО1 в пользу ОАО «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», расходы последнего оплате государственной пошлины от 420 952 руб. 56 коп., что составляет 7 409 руб. 53 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу открытого акционерного общества «Смоленский Банк», в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», задолженность по кредитному договору № ххх от дд.мм.гггг в сумме 420 952 руб. 56 коп., а также расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 7 409 руб. 53 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, а всего - 428 362 руб. 09 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Сафоновский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: __________________ М.С. Асеев