К делу № 2-1115/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Каневская 27 июля 2021 года

Каневской районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Сеиной Т.П.,

при секретаре Черкасской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец индивидуальный предприниматель ФИО3 обратился в суд с иском к ответчику ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указал, что КБ «Русский Славянский банк» ЗАО (далее - банк) и ФИО4 (далее - должник, заемщик) заключили кредитный договор № от 30.04.2014 (далее - договор). В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 596 122,21 рублей на срок до 30.04.2024 из расчета 35,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до 30.04.2024 возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 35,00 % годовых. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30.09.2014 по 08.05.2021 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 08.05.2021 составила: 596 122,21 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014; 83 686,86 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014; 1 378 185,55 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 08.05.2021; 7 192 214,46 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.09.2014 по 08.05.2021. 

Сумма неоплаченных процентов, предусмотренная кредитным договором по ставке 35,00% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.09.2014 в размере 83 686,86 рублей, добровольно снижается истцом до 10 000,00 рублей.

В свою очередь истец добровольно снижает сумму процентов в виде 1 378 185,55 до 10 000,00 руб.

В свою очередь истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором, в размере 7 192 214,46 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до 10 000,00 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере 10 000,00 рублей.

Между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест-проект» заключен договор уступки прав требования (цессии) № от 29.09.2014.

Между ООО «Инвест-проект» в лице конкурсного управляющего ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 25.10.2019.

Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования к должнику по кредитному договору, в т.ч. проценты и неустойки. Обязательства по оплате договора цессии ИП ФИО2 исполнены в полном объеме.

Между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 заключен договор уступки прав требования № от 05.05.2021.

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО3 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский банк» ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Просил взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 596 122,21 рублей - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014, 10 000,00 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых по состоянию на 29.09.2014; 10 000,00 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых, рассчитанную по состоянию с 30.09.2014 по 08.05.2021, 10 000,00 рублей - сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 08.05.2021; проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 596 122,21 рублей за период с 09.05.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 596 122,21 рублей за период с 09.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец, извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, иск не признала, так как считает сумму задолженности необоснованно завышенной, несвоевременно оформленной, банк имеет другое название и не предъявляет никаких требований.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд на основании ч.ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Судом установлено, что 30.04.2014 между КБ «Русский Славянский Банк» ЗАО и ФИО4 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 596 122 рубля 21 копейка на срок до 30.04.2024 под 35,00% годовых.

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении заемщика ФИО4 в соответствии со ст. 434 ГК РФ.

Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 819, 820 ГК РФ. 

Составными частями заключенного договора являются Заявление - оферта, подписанное ответчиком, Условия кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), утвержденные Приказом в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) от 18.11.2013 №459.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил ответчику денежные средства в сумме 596 122,21 рублей и по ее указанию перечислил с ее счета на другой счет в погашение задолженности по договору №, что подтверждается материалами дела. 

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойку и иные платы, предусмотренные кредитным договором.

Установлено, что кредитный договор заключен надлежащим образом, поскольку соблюдены все условия, предусмотренные законодательством: кредитором по договору выступала кредитная организация, имеющая лицензию Центрального банка РФ (ст.ст. 807, 819 ГК РФ); соблюдена письменная форма договора (ст. 820 ГК РФ); сумма кредита передана кредитором заемщику (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

Кредитным договором предусмотрено погашение задолженности ежемесячно 30 числа, сумма платежа 17 957,00 рублей, сумма последнего платежа - 25 607,86 рублей, на текущий счет, указанный в договоре.

Как усматривается из материалов дела, в период пользования кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов, чем нарушила п.п. 2.1, 2.4 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

В опровержение данного факта ответчиком каких-либо доказательств суду представлено не было.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.3.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата кредита и/или уплаты процентов в соответствии с Графиком. В указанном случае заемщик обязан возвратить банку всю сумму непогашенного кредита и уплатить проценты на эту сумму, начисленную на дату фактического возврата, в течение 10 календарных дней с даты направления соответствующего письменного требования банка. Невозвращенная в срок задолженность считается просроченной и банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки, предусмотренной п. 3.1 Условий кредитования.

Как следует из содержания п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязалась уплатить банку неустойку в размере 0,50% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Из п.1 ст.382 ГК РФ следует, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

В силу ст. 384 ГК РФ при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права, связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.

29.09.2014 КБ «Русский Славянский банк» ЗАО уступил ООО «Инвест-проект» право требования по договору № от 30.04.2014, заключенному с ФИО4, что подтверждается договором уступки прав требования (цессии) № от 29.09.2014, выпиской из реестра должников к договору (Приложение №). 

25.10.2019 ООО «Инвест-проект» в лице конкурсного управляющего ФИО1 уступил ИП ФИО2 права требования по договору № от 30.04.2014, заключенному с ФИО4, что подтверждается договором уступки права требования (цессии) от 25.10.2019 и актом приема-передачи прав требований от 29.10.2019 к указанному договору уступки прав (требований).

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № от 05.05.2021 цедент ИП ФИО5 передал права требования по договору № от 30.04.2014, заключенному с ФИО4, что подтверждается договором уступки права требований (цессии) № от 05.05.2021 и выпиской из Приложения № к указанному договору уступки прав требования.

Согласно указанному договору уступки прав требования цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора, принадлежащие цеденту права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе право на проценты и неустойки. 

Таким образом, в настоящее время права требования по договору № от 30.04.2014, заключенному с ФИО4, принадлежат истцу ИП ФИО3. 

Согласно выписке из Приложения №1 к договору уступки прав требования № 05.05.2021 по состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору № от 30.04.2014 составляла 596 122,21 рублей, проценты на дату первоначальной уступки - 83 686,86 рублей.

После передачи прав требования истцу погашение задолженности по вышеуказанному договору ответчиком не производилось. Доказательств обратного ответчиком суду в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно представленному истцом расчету общая задолженность ответчика по договору № от 30.04.2014 составляет: 596 122 рубля 21 копеек - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.09.2014 (дата уступки прав требования банком), 83 686 рублей 86 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых по состоянию на 29.09.2014 (дата уступки прав требования банком), 1 378 185 рублей 86 копеек - сумма неоплаченных процентов по ставке 35,00 % годовых за период с 30.09.2014 по 08.05.2021, 7 192 214 рублей 46 копеек - сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 08.05.2021. 

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его обоснованным и арифметически верным.

Ответчик, не соглашаясь с суммой задолженности, контррасчет задолженности в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не предоставила.

Ответчиком не представлено доказательств исполнения им по договору № от 30.04.2014 обязательств надлежащим образом или принятия каких-либо действий для их надлежащего исполнения. Доказательств того, что ответчик не имела реальной возможности надлежащим образом исполнять обязательства по кредитному договору, в материалы дела не представлено.

Ответчик не представила доказательств оплаты задолженности первоначальному кредитору АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) после перехода прав кредитора к ООО «Инвест-проект», равно как не представлено доказательств погашения задолженности путем перечисления денежных средств новым кредиторам - ООО «Инвест-проект» и ИП ФИО2.

Суд считает, что поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов по кредитному договору, у истца в силу закона и в соответствии с условиями кредитного договора возникло право досрочно требовать возврата суммы не возращенного основного долга вместе с причитающимися процентами.

Истцом добровольно снижена сумма договорных процентов по состоянию на 29.09.2014 до 10 000 рублей и за период с 30.09.2014 по 08.05.2021- до 10 000 рублей.

Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору за период с 09.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Сумма процентов по кредитному договору с 09.05.2021 на дату принятия судом решения (27.07.2021) составляет 45 729 рублей 92 копейки (596122,21х80/365х35%).

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты по ставке 35% годовых на сумму основного долга 596 122,21 рублей за период с 28.07.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Также ответчиком заявлены требования о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 596 122,21 рубль за период с 09.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Сумма неустойки по кредитному договору с 09.05.2021 на дату принятия судом решения (27.07.2021) составляет 238 448 рублей 88 копеек (596122,21х0,5% х80).

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке.

Истцом добровольно снижен размер неустойки за период с 30.09.2014 по 08.05.2021 до 10 000 рублей.

Суд не находит оснований для снижения заявленного размера неустойки за период с 30.09.2014 по 08.05.2021 на основании ст. 333 ГК РФ, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем, суд считает возможным снизить размер неустойки по кредитному договору за период с 09.05.2021 по 27.07.2021 до 10 000 рублей.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 596 122 рубля 21 копеек за период с 28.07.2021 по дату фактического погашения задолженности.

На основании вышеизложенного, следует взыскать с ответчика в пользу истца сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору № от 30.04.2014 по состоянию на 29.09.2014 - 596 122 рубля 21 копеек, сумму неоплаченных процентов по договору по состоянию на 29.09.2014 - 10 000 рублей 00 копеек, сумму неоплаченных процентов по договору за период с 30.09.2014 по 08.05.2021 - 10 000 рублей 00 копеек, проценты по договору за период с 09.05.2021 по 27.07.2021 -45 729 рублей 92 копейки, неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 08.05.2021 - 10 000 рублей 00 копеек, за период с 09.05.2021 по 27.07.2021- 10 000 рублей; 

взыскать с ответчика в пользу истца по кредитному договору № от 30.04.2014 проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 596 122 рублей 21 копеек за период с 28.07.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 596 122 рубля 21 копеек за период с 28.07.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Истец при подаче иска освобожден от уплаты государственной пошлины на основании подп.2 п.2 ст. 333.36 НК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

При таких обстоятельствах, с ответчика следует взыскать государственную пошлину в бюджет муниципального образования Каневской район в размере 10 018 рублей 52 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск индивидуального предпринимателя ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору № от 30.04.2014 по состоянию на 29.09.2014 - 596 122 рубля 21 копеек, сумму неоплаченных процентов по договору по состоянию на 29.09.2014 - 10 000 рублей 00 копеек, сумму неоплаченных процентов по договору за период с 30.09.2014 по 08.05.2021- 10 000 рублей 00 копеек, проценты по договору за период с 09.05.2021 по 27.07.2021 - 45 729 рублей 92 копейки, неустойку на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.09.2014 по 08.05.2021 - 10 000 рублей 00 копеек, за период с 09.05.2021 по 27.07.2021 - 10 000 рублей, всего 681 852 рубля 13 копеек.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 по кредитному договору № от 30.04.2014 проценты по ставке 35,00 % годовых на сумму основного долга 596 122 рублей 21 копеек за период с 28.07.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 596 122 рубля 21 копеек за период с 28.07.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО4 государственную пошлину в бюджет муниципального образования Каневской район в размере 10 018 рублей 52 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Каневской районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья