№ 2-356/2018

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2018 года город Туринск

Туринский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего Куликовой Г.А.,

при секретаре судебного заседания Урвановой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в суде гражданское дело 

по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» (далее по тексту – ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Туринский районный суд 

<

адрес> с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании долга договору кредитования. 

В обоснование заявленных исковых требований представитель банка в исковом заявлении указал, что ******** между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 

<

данные изъяты>) сроком на 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. 

Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. 

При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, действие ответчика по прекращению оплаты по договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору.

По состоянию на ******** задолженность по договору составляет 

<

данные изъяты>) (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 

<

данные изъяты>) (задолженность по основному долгу) + 

<

данные изъяты>) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 

<

данные изъяты>) (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 

<

данные изъяты>). Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ******** по ********.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права

Просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ******** в размере 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты>. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

<

данные изъяты>. - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг; взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 6 

<

данные изъяты>.

Надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения искового заявления представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. При таких обстоятельствах суд, руководствуясь положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. Была надлежащим образом уведомлена о месте и времени его проведения. О причинах своей не явки суд не уведомила. Ходатайств об отложении слушания дела, не представила. Таким образом, суд с учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в отсутствии указанного лица, с участием ее представителя по доверенности К 

Представитель истца, действующий на основании доверенности К, исковые требования признал частично, заявил о пропуске истцом срока исковой давности по определенным периодам, для защиты «предполагаемого» нарушенного права.

В обосновании своей позиции указал следующее, что истец предъявил исковое заявление от ******** «о взыскании задолженности по договору кредитования» в общей сумме 

<

данные изъяты>, в том числе: 

<

данные изъяты> - задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также уплаченной госпошлины 

<

данные изъяты>

ФИО1 признается сумма основного долга в размере 

<

данные изъяты>, проценты за пользование кредитными средствами в размере 

<

данные изъяты>: обязательства, возникшие с ********.Согласно расчета задолженности, приложенного к исковому заявлению, а также из содержания основания иска, истец просит фактически взыскать сумму долга за период с ******** по ********.

По остальным исковым требованиям, которые не признаны, а это 

<

данные изъяты> - суммы основного долга, и 

<

данные изъяты> - суммы процентов за пользование кредитом, заявил о пропуске истцом срока исковой давности. 

При этом, ******** по делу №, мировой судья судебного участка № Туринского судебного района 

<

адрес> Б, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № Туринского судебного района 

<

адрес>, вынес судебный приказ, в соответствии с которым с ФИО1, взыскана задолженность по данному кредитному договору за период с ******** ода. по ********., по заявлению истца.

Данный судебный приказ был отменен ******** определением мирового судьи судебного участка № Туринского судебного района 

<

адрес> Б, исполняющий обязанности мирового судьи судебного участка № Туринского судебного района 

<

адрес>.

Срок судебной защиты составил 12 дней, на которые и приостановилось течение срока исковой давности, после чего срок исковой давности продолжил исчисление. В указанном случае срок исковой давности не прерывается, а приостанавливается на срок судебной защиты.

Полагал, что срок исковой давности истек по взысканию задолженности, которая образовалась до ********, с учетом того, что обязательство должно исполняться по частям.

Заслушав доводы представителя ответчика, проверяя его довод о пропуске истцом срока исковой давности, а также исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему выводу.

В силу ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне подлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

На стадии подготовки гражданского дела к судебному разбирательству, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию каждой из сторон.

В соответствии со ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. 

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. 

На основании статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ******** ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» (ныне – ПАО КБ «Восточный») с заявлением на заключение договора кредитования № (соглашения о кредитовании счета №), в котором просила банк заключить с ней соглашение о кредитовании счета на следующих условиях: вид кредита – «выгодный работа», лимит (сумма) кредитования 

<

данные изъяты>, срок возврата кредита – 60 мес., процентная ставка 37,5% годовых, полная стоимость кредита 44,64% годовых, окончательная дата погашения – ******** год, дата платежа 13 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 

<

данные изъяты>, минимальная сумма для досрочного гашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 

<

данные изъяты>. 

Подписывая данное заявление, ФИО1 указала, что направленное в банк заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении соглашения о кредитовании счета на условиях, изложенных в разделе «данные о кредитовании счета», типовых условиях кредитования счета и правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный», в случае согласия банка на заключение соглашения о кредитовании (договора кредитования) просила банк произвести акцепт оферты путем совершения следующих действий: открыть клиенту текущий банковский счет, установить лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита.

Кроме того, ******** ФИО1 оформила заявление на присоединение к программе финансовых рисков и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», в котором согласилась быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на ответчика (заемщика) условий договора страхования от финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы от ********, заключенного между банком и ЗАО СК «РЕЗЕРВ», на случай наступления следующих страховых рисков: ликвидации предприятия, прекращения деятельности работодателя – физического лица; сокращения численности или штата работников предприятия. При этом истец был согласен с оплатой страховой премии, в размере 

<

данные изъяты> путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с её расчетного счета, открытого в банке. 

Банк акцептовал оферту ФИО1, открыв заемщику текущий банковский счет и установив лимит кредитования по данному счету. Таким образом, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования № (соглашение о кредитовании счета №) от ********. Факт предоставления банком заемщику кредита подтверждается выпиской по лицевому счету и не оспорено ответчиком.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. 

По состоянию на ******** истцом заявлена к взысканию задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу 

<

данные изъяты>, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг 

<

данные изъяты>.

Проверяя довод представителя ответчика К о пропущенном банком сроке исковой давности, суд признает его обоснованным, в части. 

******** ПАО КБ «Восточный», действуя через своего представителя обратилось в Туринский районный суд 

<

адрес> с исковыми требованиями кФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, что подтверждается исследованным судом почтовым конвертом.

В силу ст. 190 Гражданского кодекса РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 195, п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По общему правилу, в силу ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации, началом течения срока исковой давности является момент, когда лицо узнало или должно было узнать, что его право нарушено. 

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ ********, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ******** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному платежу, установленному графиком в кредитном договоре, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Из условий кредитного договора следует, что ФИО1 обязались производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного единого аннуитетного платежа.

Таким образом, применительно к вышеуказанным нормам права срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.

Из материалов дела и заявления представителя ответчика о применении срока исковой давности следует, что гашение задолженности по кредитному договору было прекращено ответчиком после ********, что подтверждается выпиской из лицевого счета ПАО КБ «Восточный» за период с ******** по ********, расчетом сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на ********.

Из расчета задолженности, представленного к иску, основной долг по кредиту на ******** составляет 

<

данные изъяты>, из них: 

<

данные изъяты> – задолженность по основному долгу, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 

<

данные изъяты> – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В пункте 17 приведенного постановления Пленума Верховного Суда РФ разъясняется, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Исходя из положений п. 1 ст. 204 и приведенных разъяснений Пленума Верховного Суда РФ исключению из подсчета срока исковой давности подлежит только период судебной защиты с даты сдачи банком в почтовое отделение заявления о выдаче судебного приказа ******** по дату отмены судебного приказа мировым судьей, то есть ********, который суммарно составил 19 дней, а не 12.

Исходя из того, что последний платеж ответчиком был произведен ********, а следующий датой платежа по кредиту является ********, то с этой даты кредитору стало известно о нарушении его прав по своевременному возврату кредита, поэтому срок исковой давности в соответствии с действующим законодательством должен исчисляться именно с этой даты, с учетом срока судебной защиты, составившей в общей сложности 19 дней. Таким образом, срок исковой давности по периоду платежей с ******** по ********, истек ******** (иск подан ********). Период взыскания основного долга и процентов, который исчисляется с ******** по ******** на момент подачи иска не истек (с учетом удлинения срока, связанного с судебной защитой, суммарно составившего 19 дней). 

Следовательно, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком по данному кредитному договору за требуемый период с ******** по ******** подлежит исключению из расчета истца, которая составляет 

<

данные изъяты>., состоящую из основного долга 

<

данные изъяты>., процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты>., поскольку срок исковой давности по данным платежам истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска данного срока банком не представлено. Обстоятельств, указывающих на перерыв, либо приостановление срока исковой давности по делу не установлено.

Таким образом, истец вправе потребовать с должника лишь задолженность по тем ежемесячным платежам и процентам, которые имели место согласно установленному графику за период с ******** по ******** глжа. Данная задолженность составляет 

<

данные изъяты>., состоящая из основного долга 

<

данные изъяты>., процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты>.. Истцом определен размер задолженности по состоянию на ********. Расчет задолженности за указанный период проверялся судом и был признан арифметически верным. 

При таких обстоятельствах, суд считает обоснованными требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитования № в размере 

<

данные изъяты>., образовавшуюся за период с ******** по ********. 

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО КБ «Восточный» представило в суд платежное поручение № от ******** об уплате им государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. Общая сумма государственной пошлины, исходя из цены иска в 

<

данные изъяты>. составила 

<

данные изъяты>. Исходя из частичного удовлетворения исковых требований на общую сумму 

<

данные изъяты>., размер государственной пошлины составил 

<

данные изъяты>

Поскольку ответчик ФИО1 не освобождена от уплаты государственной пошлины, в результате этого суд считает необходимым взыскать с неё государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 195, 196, 200, 204, 309 - 310, 810 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 98, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования № от ******** в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк», отказать. 

Разъяснить сторонам по делу, что решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в канцелярию Туринского районного суда 

<

адрес>. 

Решение не может быть обжаловано в кассационном порядке в том случае, если данное решение не было обжаловано в апелляционном порядке.

Решение изготовлено в совещательной комнате печатным способом.

Председательствующий Г.А. Куликова