Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Канск Красноярского края 10 марта 2021 года

Канский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего - судьи Гришаниной Н.В.,

при секретаре – Ляпуновой О.В.,

с участием ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 18.04.2014 в размере 132047,66 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3840,95 рублей.

Требования мотивированы тем, что 18.04.2014 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 164024.00 рублей, в том числе 140000 рублей - сумма к выдаче. 24024,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, сроком на 60 месяцев, под 21.90% годовых, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Истец свои обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету Ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору, по состоянию на 07.10.2020 задолженность составляет 132047,66 рублей, из которых сумма основного долга – 95499,86 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 6629,97 рублей, убытки – 19497,39 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10420.44 рублей, которые Банк просит взыскать с ответчика в судебном порядке, а так же госпошлину в размере 3840,95 рублей.

В судебное заседание представитель ФИО4 ФИО1, действующий на основании доверенности, не явился, будучи о времени и месте рассмотрения дела по существу извещенным надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 с заявленными исковыми требованиями согласна, данный кредит она действительно брала, который по возможности оплачивала, в дальнейшем ввиду тяжелого материального положения прекратила вносить ежемесячные платежи. Просит применить последствия пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно положениям ст. 167 Гражданско- процессуального кодекса Российской Федерации, дело подлежит рассмотрению в отсутствие не явившегося представителя истца.

Заслушав ответчика и исследовав материалы дела: выписку из лицевого счета заемщика за период с 18.04.2014 по 06.10.2020; копию графика погашения кредита; копию заявления на страхование, копию кредитного договора№ от 18.04.2014, копию заявления ФИО2 на предоставление потребительского кредита, копию паспорта ФИО2, расчет задолженности по состоянии на 07.10.2020, копию индивидуальных условий договора копию определения об отмене судебного приказа от 23.01.2018, копию заявления (возражения) ФИО2, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В судебном заседании установлено, что 18.04.2014 между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО2 денежные средства в сумме 140000,00 рублей, сроком на 60 месяцев, под 21,90% годовых. 

Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа, пени, неустойки в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Банк выполнил свои обязательства по договору, сумма кредита в размере 140000,00 рублей была перечислена заемщику ФИО2 18.04.2014, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с Условиями договора, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора №, проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке, также указанной в заявке (раздел II п. 1).

Согласно п. 1.2 раздела II Условий, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Разделом III Условий предусмотрена имущественная ответственность сторон за нарушение договора.

Так пунктом 1 раздела III установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. ст. 329, 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка (раздел II п. 1 Условий).

В соответствии с Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденными решением Правления ООО "ХКФ Банк" 29.10.2012, действующими с 26.11.2012, Банком устанавливается штрафы/пени: за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения; за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно - в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу пункта 3 раздела III Условий, Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Своей подписью в кредитном договоре ФИО2 подтвердила получение Заявки, графика платежей по кредиту, а также факт прочтения ею и полного согласия, в том числе, с Условиями договора, Тарифами Банка (раздел "О документах").

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из выписки по счету за период с 18.04.2014 по 06.10.2020 и представленного истцом расчета задолженности следует, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполнял ненадлежащим образом, допускал неоднократные прострочки платежей по кредиту, последний платеж по кредиту произведен заемщиком 01.02.2017.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии со ст. 811 ГК РФ потребовал 01.05.2017 полного досрочного погашения задолженности. С момента выставления требования о полном досрочном погашении задолженности, то есть с 01.05.2017, Банк не осуществлял начисление процентов. Требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору ФИО2 не исполнено, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно представленному Банком расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию на 07.10.2020 составляет 132047,66 рублей, в том числе: основной долг – 95499,86 рублей, проценты за пользование кредитом – 6629,97 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 38 по 60 ежемесячный платеж из графика погашения) – 19497,39 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 10420, 44 рублей.

Наличие задолженности ФИО2 перед Банком в указанной сумме подтверждается представленными истцом в материалы дела документами.

Разрешая вопрос о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего:

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ),

Из положений п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ следует, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности; разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По условиям кредитного договора ФИО2 обязалась производить ежемесячные платежи, включающие сумму основного долга и процентов за пользование кредитом, в счет погашения обязательств перед банком согласно графику платежей, которым предусмотрена оплата кредита по частям ежемесячно в размере 4510,66 рублей. Последний платеж должен был быть внесен заемщиком 23.03.2019 в размере 4350,06 рублей. 

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он должен быть совершен.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о внесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев. 

Как установлено судом, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО2 банк обратился 10.01.2018, подав заявление о вынесении судебного приказа через почтовое отделение.

15.01.2018 мировым судьей судебного участка №137 в Канском районе Красноярского края, временно исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №41 в Канском районе Красноярского края, вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженности по кредитному договору № от 18.04.2014 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132047,66 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1920,48 рублей, а всего 133968,14 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка №41 в Канском районе Красноярского края от 23.01.2018 судебный приказ от 15.01.2018 отменен (13 дней).

19.10.2020 истец обратился в Канский районный суд Красноярского края с настоящим исковым заявлением через почтовое отделение.

Таким образом по настоящему делу подлежит удовлетворению требования истца о взыскании задолженности за три года, предшествующие обращению Банка в суд с настоящим иском (за вычетом периода со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа до даты его отмены - 13 дней).

Следовательно истцом не пропущен срок исковой давности по платежам по кредитному договору с 06.10.2017. По платежам, срок уплаты которых наступил до 06.10.2017, срок исковой давности на момент обращения в суд истек. 

Таким образом, учитывая трехгодичный срок исковой давности, а также период времени, когда его течение приостанавливается, то с ответчика следует взыскивать задолженность по упомянутому кредитному договору за период с 06.10.2017 г. до 23.03.2019 г.

В связи с чем с ответчика, исходя из графика платежей, условий договора, расчета истца по периодическим платежам, подлежит взысканию в пользу истца в пределах срока исковой давности за период с 06.10.2017 (по графику 43-60 платежи) в сумме 81031,28 рублей (из расчета 4510,66 х 17+4350,06 рублей 60 платеж) из которых сумма основного долга 68616,22 рублей, проценты за этот период – 12415,06 рублей.

Кроме этого подлежит взысканию с ответчика в пользу истца штраф, начисленный за период с 06.10.2017 в размере 1621,98 рублей, при этом сумма штрафа соразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для его снижения суд не усматривает.

С учетом ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации с ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 2679,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанас Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81031,28 рублей, в том числе 68615,22 рублей – задолженность по основному долгу, 12415,06 рублей – убытки банка неоплаченные проценты с 43 по 60 ежемесячные платежи, 1621,98 рублей - сумма штрафов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2679,60 рублей. Всего взыскать 85332 (восемьдесят пять тысяч триста тридцать два) рубля 86 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.В. Гришанина.

В окончательной форме решение изготовлено 19.03.2021.