Дело № 2- 763/19 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года город Мурманск

Первомайский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи Андреевой И.С.,

при секретаре Корчагиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее – Ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты №*** к текущему счету №*** с лимитом овердрафта *** (впоследствии был увеличен в соответствии с условиями договора до *** ***). В соответствии с тарифами, ставка по договору на основании п. 3 договора составляет 29,9 % годовых. Для погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта Заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее Минимального платежа в течение специально установленных для этих целей Платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане. Каждый Платежный период начинается со следующего дня после окончания Расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. При подписании анкеты на кредит ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиком погашения и тарифами банка. Согласно выписке по счету, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению кредита. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от *** в общей сумме 50 224, 64 руб., уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 1 706,74 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте, дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, действительно *** заключила кредитный договор №*** с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», пользовалась кредитной картой, частично погашала задолженность, вносила обязательный платеж. В настоящее время признает размер задолженности, не возражает против вынесения решения об удовлетворении исковых требований и взыскания с нее задолженности в общей сумме 50 224 руб. 64 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 706 руб. 74 коп. 

Выслушав мнения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Пункт 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что *** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №*** об использовании карты к текущему счету №*** с лимитом овердрафта *** (впоследствии был увеличен в соответствии с условиями договора до *** ***). В соответствии с тарифами, ставка по договору на основании п. 3 договора составляет 29,9 % годовых. 

При заключении договора об использовании Карты в виде подаче заявки на открытие и ведение текущего счета/анкеты заемщика, ФИО1 была ознакомлена с тарифами, типовыми условиями, графиком погашения кредита, что подтверждается ее собственноручной подписью на договоре (л.д. 11-12). 

При этом, заемщик выразил согласие быть застрахованным у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора.

Своей подписью в Кредитном договоре №*** от *** (заявке на открытие банковского счета) удостоверила, что ознакомлена и согласна с условиями о порядке открытия банковских счетов, памяткой об условиях использования карты, тарифами банка.

Таким образом, на момент заключения кредитного договора между ФИО1 и Банком были согласованы все существенные его условия. ФИО1 будучи ознакомленным с кредитным договором, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памяткой об условиях использования карты, Тарифами Банка по банковским продуктам по кредитному договору, согласившись со всеми указанными в них условиями, добровольно заключил с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор, приняв на себя все права и обязанности, определенные указанным договором. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в свою очередь исполнил договор, предоставив ФИО1 сумму кредита в размере ***, которой он воспользовался.

Факт предоставления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Данное обстоятельство в судебном заседании ответчиком не оспорено.

Материалами дела подтверждено, что ответчик пользовалась денежными средствами, перечисленными ей истцом, однако денежные средства в счет погашения задолженности вносила с нарушением условий договора, следовательно, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчик исполняла ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с разделом II условий договора Банк обеспечивает совершение Заемщиком Операций по Текущему счету. Для распоряжения денежными средствами на Текущем счете и совершения Операций Банк предоставляет в пользование Заемщику Карту. Банк принимает на себя обязательства по проведению Платежных операций Заемщика из денежных средств, находящихся на Текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения Платежной операции Банк предоставляет Заемщику Кредит в форме овердрафта (в пределах установленного Банком Лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Заемщик обязуется возвратить предоставленный Банком Кредит в форме овердрафта и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи согласно условиям Договора и Тарифам Банка по Карте.

В соответствии с разделом IV условий договора Банк предоставляет Заемщику Кредит в форме овердрафта на совершение Платежных операций по Текущему счету в пределах Лимита овердрафта. Задолженность по возврату Кредита в форме овердрафта возникает в день его предоставления. Для учета и обслуживания Кредита (Кредитов) в форме овердрафта Банк открывает заемщику ссудный счет (ссудные счета).

Банк производит начисление процентов на сумму Кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления Требования о полном погашении Задолженности (п. 3 раздела VI Договора). Начисление процентов производится Банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах Банка по Карте или в п. 19 настоящего раздела Договора. Задолженность по уплате процентов за пользование Кредитом в форме овердрафта, а также суммы возмещения страховых взносов, комиссий (вознаграждений) и неустойки возникает в первый день Платежного периода, следующего за Платежным периодом их начисления Банком.

За проведение Операции по Текущему счету, обслуживание Лимита овердрафта и обслуживание Карты, а также выполнение иных операций Заемщик уплачивает Банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных Тарифами Банка по Карте, действующими на момент проведения Операции. Сумма комиссии за проведение Операции начисляется сразу после проведения такой Операции.

Если суммы своевременно уплаченного Минимального платежа недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то оставшаяся непогашенной часть Задолженности по Договору не является обязательной к погашению до момента ее включения в минимальный платеж.

Заемщик вправе направлять денежные средства в погашение Задолженности по Договору (полностью или частично) в любой день Платежного периода. Если в течение Платежного периода Заемщик не разместил на текущем счете сумму Минимального платежа или сумму в размере, указанном в п. 9 настоящего раздела Договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего Платежного периода. Расчетный период начинается с 1 числа месяца, указанного в заявке (пункт 46 Договора). 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 50 224 рубля 64 коп., из которых: 37 180 рублей 40 копеек - сумма основного долга, 7 523 рубля 22 коп. – сумма штрафов, 1 823 рубля 75 коп. – сумма комиссий, 3 697 рублей 27 копеек – сумма процентов.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Оснований для признания данного расчета неправильным у суда не имеется, поскольку он составлен на основании условий, заключенного сторонами кредитного договора, при этом истцом были учтены платежи, которые внесены ответчиком в счет погашения задолженности. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой расчет не представлен.

Пунктом 2,3 раздела III «Имущественная ответственность сторон за нарушение Договора» предусмотрено, что за нарушение сроков погашения задолженности по Кредиту и Кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня Процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

Банк имеет право на взыскание с Клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Клиентом Условий Договора; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по Договору. Банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней; при обращении заемщика в Банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части.

В связи с несвоевременным исполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору Банком начислен штраф в размере 7 523 рубля 22 коп.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку до настоящего времени ФИО1 сумму кредита не возвратила, денежные средства для погашения кредитной задолженности своевременно не вносила, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании штрафа в размере 7 523 рубля 22 коп. являются обоснованными.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств исполнения принятого на себя обязательства по возврату денежных средств ответчиком в полном объеме не представлено, а судом не добыто, расчет задолженности не оспорен, свой расчет не представлен.

Определением суда мирового судьи судебного участка *** от *** отменен судебный приказ по гражданскому делу №*** от *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору №*** от *** 

Учитывая, что ответчиком не представлено суду доказательств, свидетельствующих о том, что денежные средства в счет погашения задолженности она вносила без нарушений условий договора, суд приходит к выводу, что требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности в общей сумме 50 224 рубля 64 коп. являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств обратного, суду не представлено.

Согласно ст.55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Суд полагает, что надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору должна доказывать сторона Ответчика, однако таких доказательств не представлено, доводы Истца положенные в основание иска, не опровергнуты.

В судебном заседании ответчик с исковыми требованиями согласилась, действительно *** заключила кредитный договор №*** с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», пользовалась кредитной картой, частично погашала задолженность, вносила обязательный платеж. В настоящее время признает размер задолженности, не возражает против вынесения решения об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Представленный Банком расчет задолженности ответчиком не опровергнут, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 50 224 руб. 64 коп., признаются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Доказательств, которые опровергали бы выводы суда о наличии задолженности по кредитному договору и её размере, суду не представлено.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 1 706 рублей 74 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в общей сумме 50 224 рубля 64 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 1 706,74 руб., а всего взыскать 51 931 руб. 38 коп. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Мурманский областной суд через Первомайский районный суд города Мурманска в течение 1 месяца со дня вынесения.

Судебные постановления могут быть обжалованы в суд кассационной инстанции в течение шести месяцев со дня их вступления в законную силу при условии, что указанными лицами были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня его вступления в законную силу.

Судья И.С. Андреева