Дело № 2-1168/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Ишим Тюменской области 24 октября 2018 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т. А.,

с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1168/2018 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» с учетом уменьшения исковых требований от 24.10.2018, обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в размере 219866 рублей 69 копейки, из них: сумма основного долга 43 942,77 рублей; сумма процентов 3819,04 рублей; штрафные санкции по просроченной ссуде 158339,12 рублей, штрафные санкции по уплате процентов 13 765,76 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 191326 руб. 53 копейки под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заёмщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. Согласно разделу Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита), и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 80750 рублей. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита, и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Согласно разъяснениям, изложенным в п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу ст. 200 ГК РФ течение исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Учитывая, что кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено исполнение по частям, исходя из того, что Ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения по которым определён условиями договора, Истец считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности. Считает, что требования Банка по взысканию задолженности по просроченной ссуде и просроченным процентам по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах исковой давности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть за предшествующие три года до обращения истца в суд. Согласно графику платежей Ответчик обязан оплачивать свою задолженность до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, подлежит взысканию суммы ежемесячного платежа, которые установлены графиком платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (6 месяцев) а именно: 8017,68 (ежемесячный платёж) *5 месяцев =40088,40 рублей; 40088,40 рублей+7673,41 рублей (платёж за ДД.ММ.ГГГГ) = 47761,81 рубля, из них: 43942,77 рублей сумма основного долга, 3 819,04 рублей сумма процентов. Штрафные санкции по просроченной ссуде за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 43942,77 рублей *120% (размер штрафных санкций согласно кредитному договору)*1096 дней (количество дней просрочки за 3 года) =158339,12. Штрафные санкции по уплате процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ: 3819,04 рубля*120% (размер штрафных санкций согласно кредитному договору)*1096 дней (количество дней просрочки за 3 года) = 13 765,76 рублей (л.д. 4, 37-38). 

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк» о месте и времени судебного разбирательства извещены, согласно первоначального иска и его уточнения дело просят рассмотреть в отсутствие представителя истца (л.д. 4, 38). 

Ответчик ФИО1 с иском не согласна по основаниям, изложенным в возражениях к иску. Просит применить срок исковой давности, и на основании срока исковой давности в иске ПАО «Совкомбанк» отказать (л.д.27-28). Дополнительно указывает, что размер начисленной неустойки является необоснованно завышенным и не соответствующим условиям договора.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке сторон.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению. 

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.807, 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой в собственность деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В обоснование искового заявления ПАО «Совкомбанк» в суд представил следующие документы:

- анкета - заявление о предоставлении потребительского кредита, содержащие условия кредита (л.д.10).

- договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8-9); 

- копия выписка по счету ФИО1 (л.д.7)

- расчет суммы задолженности (л.д.5-5).

- копия определения об отмене судебного приказа от 07.06.2018 (л.д. 12).

- копия уведомления перед направлением дела в суд (л.д.13)

Согласно выписке по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, предоставлены денежные средства в сумме 191 326 рублей 53 копейки. Свои обязательства Банк перед Заёмщиком выполнил. 

Согласно графику платежей, ежемесячный платёж составляет 8017 рублей, 68 копеек. Срок погашения по кредиту ежемесячно с 13 числа (л.д.9).

В соответствии с выпиской по счету условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов, и как следствие штрафные санкции за несвоевременное и неполное исполнение обязательств по договору.

Истец перед направлением иска в суд направлял Ответчику требование о необходимости досрочного возврата задолженности по договору потребительского кредита, о чем в материалах дела имеется уведомление. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Представленный уточнённый расчёт ответчиком не оспаривается. 

Согласно требований ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных исковых требований. 

Вопреки доводам ответчика стороной истца, с учетом уточненных исковых требований, сроки давности обращения в суд по заявленным требованиям – не пропущены.

С учетом заявленного стороной истца периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ суд считает заявленные к взысканию сумму основного долга в размере 43 942,77 рублей и сумму процентов в размере 3819,04 рублей подлежащими полному удовлетворению

В части заявленных к взысканию штрафных санкций по просроченной ссуде по периоду просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 158339,12 рублей, штрафных санкций по уплате процентов 13 765,76 рублей – суд считает произведенные расчеты правильными, ответчиком каких-либо иных расчетов в данной части не представлено.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ. если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

В абз. 3 п.72 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. № 7 указано, что основаниями для отмены в кассационном порядке судебного акта в части, касающейся уменьшения неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, могут являться нарушение или неправильное применение норм материального права, к которым, в частности, относятся нарушение требований пункта 6 статьи 395 ГК РФ, когда сумма неустойки за просрочку исполнения денежного обязательства снижена ниже предела, установленного пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, или уменьшение неустойки в отсутствие заявления в случаях, установленных пунктом 1 статьи 333 ГК РФ (статья 387 ГПК РФ, пункт 2 части 1 статьи 287 АПК РФ).

Таким образом, по смыслу приведённых выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, данных в Постановлении от 24.03.2016 г. № 7, неустойка не может быть уменьшена по правилам ст.ЗЗЗ Гражданского кодекса РФ ниже предела, установленного в п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.6 ст.395 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно п.1 ст.395 Гражданского кодекса РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

С учетом заявленных возражений со стоны ответчика, суд считает, что на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ заявленные к взысканию штрафные санкции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежат снижению с взысканием с ответчика: - по просроченной ссуде в размере 16 000 рублей, по уплате процентов в размере 2 000 рублей.

В п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: иска неимущественного характера, в том числе имеющего денежную оценку требования, направленного на защиту личных неимущественных прав (например, о компенсации морального вреда); иска имущественного характера, не подлежащего оценке (например, о пресечении действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения); требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ); требования, подлежащего рассмотрению в порядке, предусмотренном КАС РФ, за исключением требований о взыскании обязательных платежей и санкций (часть I статьи 111 указанного кодекса).

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Так как исковые требования Истца удовлетворены, то с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально заявленным уточненным исковым требованиям в размере 5 399 рублей (л.д. 2, 3). 

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 191-199 ГПК РФ, на основании ст.ст. 12, 195, 196, 200, 309, 310, 330, 333, 421, 432, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» с задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65 761 рублей 81 копейка, из них: сумма основного долга 43 942,77 рублей; сумма процентов 3819,04 рублей; штрафные санкции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по просроченной ссуде 16 000 рублей, штрафные санкции за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по уплате процентов 2 000 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально заявленным исковым требованиям в размере 5 399 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24 октября 2018 года.

Председательствующий: Засорин М.А.