Дело № 2-204/2021

73RS0015-01-2021-000423-73

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2021 года р.п. Новоспасское

Новоспасский районный суд Ульяновской области в составе:

судьи Завгородней Т.Н.,

при секретаре Галицковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель (ИП) ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований истец указала, что 10.09.2013 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 30 000 руб. на срок до (дата) из расчета 61,00% годовых. Ответчик в свою очередь обязался в срок до 10.09.2018 возвратить полученный кредит и уплачивать Банку за пользование кредитом проценты из расчета 61,00% годовых. ФИО2 свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с 30.07.2015 по 02.05.2021 ответчиком не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 02.05.2021 составила: 27 540 руб. 51 коп. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29.07.2015; 6 187 руб. 44 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 61,00 % годовых, рассчитанная по состоянию на 29.07.2015; 96 747 руб. 92 коп. – сумма неоплаченных процентов по ставке 61,00% годовых, рассчитанная по состоянию с 30.07.2015 по 02.05.2021; 289 726 руб. 17 коп. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5 % в день, рассчитанная по состоянию с 30.07.2015 по 02.05.2021. Сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере 289 726 руб. 17 коп., является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, снижена истцом до 20 000 руб. 26.05.2015 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «ССТ» заключен договор уступки прав требований (цессии) №. 11.08.2020 между ООО «ССТ» в лице конкурсного управляющего М. С.В. и ИП С. Е.А. заключен договор уступки прав требования. Между ИП С. Е.А. и ИП И. К.А. заключен договор уступки прав требования от 20.08.2020. 26.04.2021 между ИП И. К.А. и ИП С. Т.А. заключен договор уступки прав требования № СТ-2604-10. На основании указанных договоров к ИП С. Т.А. перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору № от (дата), заключенному с КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требования состоялась. На основании изложенного, ИП С. Т.А. просила взыскать с ФИО2 в свою пользу: 27 540 руб. 51 коп. – сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 29.07.2015; 6 187 руб. 44 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 61,00 % годовых, рассчитанную по состоянию на 29.07.2015; 96 747 руб. 92 коп. – сумму неоплаченных процентов по ставке 61,00% годовых, рассчитанную по состоянию с 30.07.2015 по 02.05.2021; 20 000 руб. – сумму неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с 30.07.2015 по 02.05.2021; проценты по ставке 61,00 % годовых на сумму основного долга 27 540 руб. 51 коп. за период с 03.05.2021 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 27 540 руб. 51 коп. за период с 03.05.2021 по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебном заседании не участвовала, просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, не возражала против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание и ходатайств об отложении слушания дела не представил.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Русский Славянский банк» (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебном заседании не участвовал, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Информация о движении дела размещена на официальном интернет-сайте Новоспасского районного суда Ульяновской области - novospasskiy.uln@sudrf.ru.

При указанных обстоятельствах, в силу положений ст. 167, ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о дате, времени и месте проведения судебного заседания в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, причем односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено и из материалов дела следует, что 10.09.2013 между АКБ «Русский славянский банк» (ЗАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 30 000 руб. под 61,00% годовых сроком до 10.09.2018, путем акцептирования заявления-оферты. Акцептирование проводилось путем открытия банковского счета № и перечисления на него суммы кредита. Полная стоимость кредита составила 81,21% годовых.

По условиям кредитного договора от 10.09.2013 погашение кредитной задолженности должно осуществляться ФИО2 путем внесения ежемесячных платежей в размере 1 607 руб. 10 числа каждого месяца; дата последнего платежа 10.09.2018 в размере 1 326 руб.

Личной подписью в договоре заемщик подтвердил, что ознакомлен с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, общими условиями договора потребительского кредита в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), тарифами Банка.

В соответствии с п. 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «Русславбанк» (ЗАО), актуальных на дату заключения кредитного договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает Банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из положений ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В п. 4 заявления – оферты № 10-062036 от 10.09.2013, ФИО2 подтверждено право Банка уступить полностью или в части свои права (требования) по настоящему договору третьим лицам. 

26.05.2015 между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «Современные Строительные Технологии» (ООО «ССТ») заключен договор уступки прав требований (цессии) №, согласно которого перешли права требования, принадлежащие цеденту по кредитным договорам, указанным в реестре должников (приложение № 2 к договору). Согласно выписке из реестра должников к данному договору указан ФИО2, кредитный договор № от (дата), остаток основного долга в сумме 27 540 руб. 51 коп., проценты, начисленные, но неуплаченные – 6 187 руб. 44 коп., цена уступаемых прав в разрезе кредитного договора – 33 727 руб. 95 коп.

11.08.2020 между ООО «ССТ», в лице конкурсного управляющего М. С.В. и ИП С. Е.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого, цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам по договору уступки требования (цессии) № от (дата).

(дата) между ИП С. Е.А. и ИП И. К.А. заключен договор уступки прав требования (цессии), по условиям которого, цедент на возмездной основе уступает цессионарию принадлежащие ему права требования по кредитным договорам, которые перешли цеденту на основании договора уступки прав требования б/н от 11.08.2020, заключенного между цедентом и ООО «ССТ».

(дата) между ИП И. К.А. (цедент) и ИП С. Т.А. заключен договор уступки прав требований (цессии) №, в соответствии с условиями которого, цедент передает, а цессионарий принимает права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав, в том числе перешедших к цеденту на основании договора уступки прав требования б/н от (дата), заключенного между цедентом и ИП С. Е.А.

В соответствии с выпиской из Приложения № 1 стоимость уступаемых прав по кредитному договору № от (дата) составила 33 727 руб. 95 коп., из которых: 27 540 руб. 51 коп. – основной долг, 6 187 руб. 44 коп. – проценты по кредиту на дату первоначальной уступки.

Согласно п. 1.1 договора уступки права требования (цессии) № от (дата) права требования переходят к цессионарию, в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми правами требования, в том числе право на проценты, неустойки.

Таким образом, требование к должнику ФИО2 по кредитному договору № от (дата) перешло к истцу ИП ФИО1

Из представленного ИП ФИО1 расчета следует, что по состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору № от (дата) составляет 420 202 руб. 04 коп., из которых: сумма основного долга – 27 540 руб. 51 коп., сумма процентов по состоянию на 29.07.2015 – 6 187 руб. 44 коп., сумма процентов за период с (дата) по (дата) – 96 747 руб. 92 коп., сумма неустойки – 289 726 руб. 17 коп. Истец, руководствуясь принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, снизил сумму неустойки до 20 000 руб.

Доказательств отсутствия или иного размера задолженности, а также возражений против методики и правильности расчета задолженности, произведенного истцом, контррасчета, ответчиком в нарушение ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено, судом данный расчет проверен и принимается во внимание при определении подлежащей к взысканию суммы задолженности по кредитному договору.

Учитывая, что доказательств возврата суммы кредита и процентов за пользование им, ответчиком не представлено, при этом договор уступки прав требования (цессии) предусматривает, в том числе право цессионария требовать уплаты процентов, с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору по состоянию на 02.05.2021 в размере 150 475 руб. 87 коп., из которых: основной долг – 27 540 руб. 51 коп., проценты за пользование кредитными денежными средствами – 102 935 руб. 36 коп., неустойка – 20 000 руб.

Оснований для дальнейшего снижения размера неустойки суд не усматривает.

В соответствии с п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

При заключении кредитного договора стороны, действуя в своей воле и в своем интересе, в соответствии с положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации согласовали плату заемщика за пользование кредитными денежными средствами в размере 61% годовых, которые выплачиваются ежемесячно. 

В силу ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (п. 1 ст. 7, ст. 8, подп. 16 п. 1 ст. 64 и п. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

По смыслу приведенных положений норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда, истец вправе требовать присуждения неустойки и иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Размер договорных процентов, подлежащих взысканию с ФИО2 за период с 03.05.2021 по 29.07.2021 составляет 4 050 руб. 34 коп., из расчета 61% годовых на сумму остатка основного долга в размере 27 540 руб. 51 коп. (27 540,51 руб. х 61%/ 365 дн. х 88 дн.), общий размер процентов составляет 106 985 руб. 70 коп. (4 050,34 руб. + 6 187,44 руб. + 96 747,92 руб.).

Размер неустойки за период с 03.05.2021 по 29.07.2021 составляет 12 117 руб. 82 коп. (27 540,51 руб. х 88 дн. х 0,5%).

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Принимая во внимание конкретные обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, компенсационный характер неустойки, соотношение неустойки размеру основного требования, отсутствие тяжелых последствий для истца в результате нарушения его прав, а также исходя из необходимости соблюдения принципа баланса интересов сторон, суд приходит к выводу о явной несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, и, учитывая, что ответчик является физическим лицом, слабой стороной договора, полагает возможным уменьшить подлежащий взысканию с ФИО2 в пользу истца размер неустойки за период с 03.05.2021 по 29.07.2021 до 1 000 руб., учитывая положения ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом, неустойка на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит взысканию начиная с 30.07.2021 и по день фактической уплаты долга в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, что позволит установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец как инвалид второй группы на основании п. 2 ч. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации освобождена от уплаты государственной пошлины при подаче иска, то с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 310 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 198-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 155 526 руб. 21 коп., из которых: 27 540 руб. 51 коп. - основной долг, 106 985 руб. 70 коп. - проценты за пользование кредитными денежными средствами, 21 000 руб. – неустойка.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты за пользование кредитом в размере 61% годовых на остаток основного долга в размере 27 540 руб. 51 коп., за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 неустойку за просрочку исполнения обязательств в размере ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации за период с (дата) по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении исковых требований в остальной части - отказать.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4 310 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Новоспасский районный суд Ульяновской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Н. Завгородняя