РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

 

дело № 2-742/2019

г.Зима

13 сентября 2019 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Гоголь Ю.Н., при секретаре судебного заседания Тихоновой Л.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что **.**.** между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ, и соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с **.**.** по **.**.**. Заключительный счет был направлен ответчику **.**.**, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. **.**.** банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от **.**.** и актом приема-передачи прав требований от **.**.** к договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет 110015 руб. 31 коп., что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от **.**.**, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключенного с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального пользования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед истцом составляет 110015 руб. 31 коп. Истец просит взыскать с ФИО1 просроченную задолженность за период с **.**.** по **.**.** в размере 110015 руб. 31 коп., из которых 75274 руб. 22 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 22961 руб. 24 коп. - просроченные проценты, 11779 руб. 85 коп. - иные платежи и штрафы, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3400 руб. 31 коп. 

Представитель истца - генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения был извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснив, что в августе 2013 года ему принесли с почты карту АО «Тинькофф Банк», он расписался за ее получение, начал пользоваться картой. С карты он снял денежные средства в сумме 70000 руб., ежемесячно вносил на карту платежи, но потом понял, что сумма долга не уменьшается, а только растет, и оплачивать по кредитной карте он перестал. Он согласен оплатить сумму основного долга в размере 17000 руб. Он брал 70000 руб., а выплатил, примерно, 75000 руб. Остальную сумму платить не согласен. На каких условиях был взят кредит - он не знает.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющими принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №, в рамках которого Банк выпустил на его имя кредитную карту и установил лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком, по Тарифному плану 7.17. 

При заключении договора ФИО1 подтвердил, что он согласен с тем, что его заявление-анкета, Условия комплексного банковского обслуживания, Тарифы являются неотъемлемой частью договора.

Пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее - Общие условия) предусмотрено, что договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей. 

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) по тарифному плану 7.17, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок 45,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям 45,9 % годовых, беспроцентный период - до 55 дней, плата за обслуживание основной карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9 % (плюс 290 руб.), минимальный платеж - не более 6 % от задолженности (мин. 600 руб.), процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день. 

В соответствии с п. 5.1, 5.2, 5.3, 7.3.2, 5.6 Общих условий, Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тари-фах, до дня формирования заключительного счета включительно. 

ФИО1 воспользовался кредитной картой путем получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по номеру договора № за период с **.**.** по **.**.**.

На основании решения б/н от **.**.** фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) на Акционерное общество «Тинькофф Банк».

**.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №, п. 2.1 которого предусмотрено, что с даты его подписания и до **.**.** включительно Банк на условиях настоящего генерального соглашения № предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а Компания на условиях настоящего генерального соглашения № принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам, указанные в п. 3.1 настоящего генерального соглашения №, по кредитным договорам, указанным в реестре, с учетом изложенного в разделе «Общие положения в отношении уступаемых прав (требований)» и с учетом, что каждая уступка прав (требований) осуществляется на основании дополнительного соглашения.

**.**.** между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено дополнительное соглашение №, п.п. 1, 5 которого предусмотрено, что Банк уступает и продает, а ООО «Феникс» принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров в количестве _ шт., перечисленных в Акте приема-передачи прав требования. Права (требования) переходят от Банка к Компании **.**.**. Общий объем передаваемых банком и принимаемых компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав, который подписывается обеими сторонами.

Пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «ТКС» Банк (ЗАО), банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно акту приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) ДС № от **.**.**, ООО «Феникс» перешло право требования по договору № в сумме 110015 руб. 31 коп.

АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования. 

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Пунктом 9.1 Общих условий предусмотрено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору кредитной карты.

Тарифным планом 7.17 по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) установлен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2 % от задолженности плюс 590 руб.

В нарушение принятых на себя обязательств ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, неоднократно допускал нарушение сроков возврата заемных денежных средств и уплаты процентов, что следует из выписки по счету, в связи с чем образовалась задолженность в период с **.**.** по **.**.** в размере 110015 руб. 31 коп., из которых 75274 руб. 22 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 22961 руб. 24 коп. - просроченные проценты, 11779 руб. 85 коп. - иные платежи и штрафы, в связи с чем ответчику был направлен заключительный счет.

Заключительный счет о погашении задолженности ответчиком не исполнен, задолженность до настоящего времени не погашена. 

Представленный в обоснование иска расчет задолженности соответствует условиям договора кредитной карты, составлен с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Задолженность до настоящего времени не погашена, доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, ответчиком суду не представлено.

Установив в ходе судебного разбирательства наличие задолженности и факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ООО «Феникс» требований и необходимости их удовлетворения.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 110015 руб. 31 коп. размер государственной пошлины составляет 3400 руб. 31 коп. Данные средства, оплаченные истцом при подаче искового заявления по платёжным поручениям № от **.**.** и № от **.**.**, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору кредитной карты № от **.**.**, образовавшуюся за период с **.**.** по **.**.**, в сумме 110015 руб. 31 коп., из которой задолженность по основному долгу - 75 274 руб. 22 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом - 22961 руб. 24 коп., штраф - 11779 руб. 85 коп., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3400 руб. 31 коп., всего взыскать 113415 (сто тринадцать тысяч четыреста пятнадцать) рублей 62 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Зиминский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.Н. Гоголь

Мотивированное решение суда изготовлено 18 сентября 2019 г.