Дело № 2-318/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 мая 2018 года г. Гвардейск

Гвардейский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Вераксич И.Н.,

при секретаре Казаковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Финсервис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Финсервис» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору банковского счета, указав, что 27.02.2008 стороны заключили договор банковского счета с условиями кредитования владельца счета. В соответствии с разделом 4 Условий, Тарифами и Программой должник принял на себя обязательство по надлежащему исполнению условий договора, в том числе по уплате ежемесячных минимальных платежей не позднее предпоследнего рабочего дня соответствующего платежного периода, а в случае погашения ежемесячной минимальной суммы платежа в наличном порядке – не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания соответствующего Платежного периода (п. 4.6. Условий). Подлежащий уплате минимальный платеж включает в себя: не менее 10% от суммы использованного Кредитного лимита на конец предыдущего месяца; суммы процентов, за пользование Кредитным лимитом в предыдущем месяце; неустойки (штрафы, пени) и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

Однако, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ответчика денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, начисленных процентов надлежащим образом не исполнялись. По состоянию на 17.03.2016 задолженность ответчика перед Банком составила – 124799,33 руб., в том числе: по основному долгу – 35318,2 руб., по процентам за пользование кредитом – 89481,13 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по госпошлине в сумме 3695,99 руб. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Финсервис» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 с иском не согласился, пояснил, что последний платеж им был произведен 24.08.2010г.. С этого времени банкоматы АО «Банк Финсервис» в магазине «7 континент» прекратили работать.При очередном платеже банкомат «поглотил» его карту. Заявил ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, в связи с чем просил в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела и дав им оценку, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ч. 1, 2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право займодавца потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Как установлено в судебном заседании, 27.02.2008 между ОАО «Банк Финсервис» и ответчиком ФИО1 был заключен договор банковского счета с условием кредитования владельца счета, неотъемлемыми частями которого являются: заявление на получение расчетной банковской карты ООО «Банк Финсервис»; условия выдачи и использования расчетных банковских карт; тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт; программа по обслуживанию расчетных банковских карт ООО «Банк Финсервис».

В соответствии с разделами 2, 4 Условий, Банк предоставил Ответчику расчетную банковскую карту (далее - Карта), открыл на ее имя специальный карточный счет (СКС) для проведения расчетов с использованием карты, установил кредитный лимит в размере 35000 рублей и процентную ставку за использование кредита в размере 27 % годовых. 

Ответчик, в соответствии с разделом 4 Условий, Тарифами и Программой, принял на себя обязательство по надлежащему исполнению условий договора, в том числе по уплате ежемесячных минимальных платежей не позднее предпоследнего рабочего дня соответствующего платежного периода, а в случае погашения ежемесячной минимальной суммы платежа в наличном порядке – не позднее, чем за 3 рабочих дня до окончания соответствующего Платежного периода (п. 4.6. Условий). 

Подлежащий уплате минимальный платеж включает в себя не менее 10% от суммы использованного кредитного лимита на конец предыдущего месяца; суммы процентов, за пользование кредитным лимитом в предыдущем месяце; неустойки (штрафы, пени) и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

Ответчик не исполнял свои обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование им, предусмотренные условиями договора. 

В соответствии с п.4.9 Условий, Тарифами и Программой Ответчик несет ответственность за нарушение обязательств по договору. В случае нарушения условий договора в отношении сроков погашения минимальной суммы платежа или суммы полного погашения, сумма просроченной задолженности переносится на соответствующие счета учета просроченной задолженности. На сумму просроченной задолженности Банк начисляет 36 % процентов - проценты на просроченную задолженность. На оставшуюся часть задолженности, если таковая имеется и не относится к просроченной, Банк начисляет проценты по повышенной процентной ставке. При этом повышенная процентная ставка применяется, начиная с первого дня месяца, следующего за месяцем, в котором Заемщик допустил нарушение сроков погашения, и заканчивается последним днем месяца, в котором произведено погашение просроченной задолженности. 

В связи с приведением наименования ОАО «Банк Финсервис» в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» в настоящее время изменилось наименование Банка на Акционерное общество «Банк Финсервис» / АО «Банк Финсервис».

Указанные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела: заявлением на получение банковской расчетной карты ОАО «Банк Финсервис» от 26.02.2008; приложением №1 к программе «Финсервис – кредитная карта»; приложением №2 – тарифом «Классический» ОАО «Банк Финсервис» по обслуживанию банковских расчетных карт; приложением №3 – Условиями выпуска и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Финсервис» для физических лиц; требованием о погашении задолженности от 01.02.2016 №366; выпиской за период с 27.02.2008 по 17.03.2016; копией паспорта на имя ответчика ФИО1; копией устава АО «Банк Финсервис» и свидетельства о государственной регистрации юридического лица.

В месте с тем, как усматривается из представленной Банком выписки по счету ФИО1, он воспользовался заемными денежными средствами, производя операции по снятию этих денежных средств и погашению кредита. 24.08.2010 ФИО1 совершил последнюю операцию по пополнению счета на сумму 290,27 руб. в счет погашения процентов за просроченную задолженность.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по заключенному сторонами Кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), срок исковой давности подлежит исчислению по каждому просроченному платежу отдельно. Такие условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм платежа, однако отсутствие такого графика не свидетельствует о том, что срок исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита определен моментом востребования.

Исходя из вышеуказанного предусмотренного договором порядка погашения кредита, учитывая, что ответчик в сентябре 2010 года не внес минимальный платеж по кредиту, то с указанного месяца у Банка возникло право требования всей суммы задолженности (то есть иск должен быть предъявлен до сентября 2013 года).

Таким образом, обращение Банка в суд с иском по настоящему гражданскому делу в марте 2018 свидетельствует о пропуске им срока исковой давности, ходатайство о применении которого заявлено ответчиком при рассмотрении спора, в связи с чем исковые требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору банковского счета от 27.02.2008 не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Финсервис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета от 27.02.2008 в размере 124799,33 руб. и расходов по оплате госпошлины в размере 3695,99 руб. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский облсуд через Гвардейский райсуд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Дата изготовления мотивированного решения суда - 04 июня 2018 года.

Судья: И.Н.Вераксич

Копия верна

Судья: И.Н. Вераксич