Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Павловск 16 марта 2021 года 

Павловский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Леляковой Л.В.,

при секретаре Донских Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по иску Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1 указывая, что 14.05.2014 г. между ними был заключен кредитный договор 

<

***>, в офертно-акцептном порядке, по условиям которого Банк предоставил заемщику ФИО1. кредит (лимит овердрафта) в размере 991 084 рубля 97 копеек под 23,9% годовых, на срок 60 месяцев. 

Банк исполнил свое обязательство, перечислив на счет заемщика указанную сумму, однако ответчик свои обязательства по договору не исполняет, в результате чего, за период с 10.08.2017г. по 20.11.2020г., образовалась задолженность в размере 680 309 руб. 34 коп. 

Банк просит взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 489 266 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 34 832 руб. 84 коп., пеню в размере 156 209 руб. 96 коп., и расходы по оплате госпошлины в размере 10 003 руб., а всего 690312 руб.34 коп.

05.11.2014г. была завершена процедура реорганизации ОАО Банка «Открытие» путем присоединения к ОАО «Ханты-Мансийский Банк». В результате реорганизации ОАО «Ханты-Мансийский Банк» получил наименование Публичное Акционерное Общество «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от 15.06.2016г. (Протокол №3), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» от 15.06.2016г. (протокол № 66), произведена реорганизация ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие» путем его присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие», который таким образом стал правопреемником всех прав и обязанностей ПАО «Ханты-Мансийский Банк Открытие».

22.08.2016 года в результате реорганизации наименование кредитора (правопреемника) Публичное Акционерное Общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (л.д. 76-77). 

Истец о дате и времени проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, исковые требования поддерживает, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о дате и времени проведения судебного заседания извещена надлежащим образом, представила суду возражения, в котором указала, что действительно взяла на себя кредитные обязательства в ОАО Банк «ФК «Открытие» и на протяжении трех лет ежемесячно погашала кредит в размере, установленным кредитным договором. В 2017 году она обанкротилась и заболел муж, все денежные средства шли на его лечение, однако ежемесячно погашала кредит в сумме от 10 000 руб. до 1 000руб. В последнее время она погашает кредит в размере 500 руб. Признает, что бывают просрочки платежей, однако злостным неплательщиком она не является. В настоящее время у них с супругом имеются иные кредитные обязательства. На сегодняшний день ее доход составляет 12 130 руб. Просит суд назначить минимальную оплату кредитных обязательств, в зависимости от ее дохода. 

Изучив материалы дела, возражения на иск, суд приходит к следующим выводам. 

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст.ст. 435, 437 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным; молчание не является акцептом (ст. ст. 438, 440 ГК РФ). 

Овердрафт – это особая форма предоставления краткосрочного кредита клиенту банка в случае, когда величина платежа превышает остаток средств на счете клиента. В этом случае банк списывает средства со счета клиента в полном объеме, т.е. автоматически предоставляет клиенту кредит на сумму, превышающую остаток средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что в погашение задолженности направляются все суммы, поступившие на текущий счет клиента. 

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено. 

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. 

14.05.2014 года между ПАО Банком «ФК «Открытие» и ФИО1 (на основании ее заявления-оферты) заключен договор потребительского кредита 

<

***> на предоставление потребительского кредита в сумме 991084 руб.97 коп.; сроком на 60 месяцев; под 23,9 процентов годовых, размер ежемесячного платежа 28 480 руб. (л.д.54 обр.сторона-56). 

Заемщик была ознакомлена с Графиком платежей, являющимся Приложением к кредитному договору, уведомлением об информировании клиента о полной стоимости кредита, тарифами и условиями предоставления кредита (л.д. 56 обр.сторона-63). 

14.05.2014г. на счет ФИО1 зачислено: 131084,97руб., 860 000 руб. (л.д. 15); которыми заемщик воспользовалась. Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором. 

30.03.2020г. банк направил ФИО1 требование о досрочном истребовании задолженности (л.д. 64-66), которое до настоящего времени не исполнено. 

Согласно выпискам по счетам ФИО1 и расчету исковых требований, заемщиком в погашение задолженности по кредитному договору 

<

***> вносились платежи:

за период с 16.06.2014г. по 16.11.2020г. в погашение основного долга -501 818 руб. 43коп.(л.д. 10-12).

Судом установлено, что заемщик вносила суммы, с нарушением графика платежей, в размере, которого было недостаточно для погашения задолженности по основному долгу, процентам и пени. 

В связи с тем, что заемщиком ее обязанность по внесению платежей в погашение основного долга и процентов осуществлялась ненадлежащим образом, банком в соответствии с п.12 кредитного договора начислена неустойка (пени) за несвоевременную уплату комиссии за пользование кредитом 61 724 руб.40 коп. и за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом 94 485 руб. 56 коп., а всего 156 209 руб. 96 коп. (л.д.11.)

Изучив представленный расчет взыскиваемой истцом суммы просроченного основного долга, просроченного процентов, иных платежей (пени), суд находит его арифметически правильным и произведенным в соответствии с договором 

<

***>. 

Поэтому, взысканию с ФИО1 подлежит задолженность по основному долгу в размере 489 266 руб. 54 коп., проценты на сумму 34 832 руб. 84 коп. и пеня в размере 156 209 руб. 96 коп., а всего 680 309 руб. 34 коп. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче искового заявления истцом ПАО Банк «ФК«Открытие» уплачена государственная пошлина платежным поручением № 883114 от 04.12.2020г. в размере 10 003 руб. (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14.05.2014г. удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного Акционерного Общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» задолженность по основному долгу задолженность по основному долгу в размере 489 266 руб. 54 коп., проценты за пользование кредитом в размере 34 832 руб. 84 коп., пеню в размере 156 209 руб. 96 коп., и расходы по оплате госпошлины в размере 10 003 руб., а всего 690 312 руб.34 коп. (шестьсот девяносто тысяч триста двенадцать рублей 34 копейки). 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Павловский районный суд в течение месяца. 

Судья Л.В. Лелякова

1версия для печати