Дело (УИД) № 42RS0018-01-2024-002010-50

Производство № 2-1643/2024

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк 25 октября 2024 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ивановой Н.В.,

при секретаре Погребняк К.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искуАО "Тинькофф Банк" к ФИО1 взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО "Тинькофф Банк" к ФИО1 с исковым заявлением о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. Аксенова ФИО2 и АО «ТБанк» заключили Договор потребительского кредита №... в офертно-акцептной форме. По условиям данного Кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит, а Ответчик в свою очередь обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путём внесения ежемесячного Регулярного платежа согласно графику.В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору между Ответчиком и АО «ТБанк» .. .. ....г. был заключен Договор залога автотранспортного средства.Составными частями Кредитного договора и Договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайте https:///www.tinkoff.ru на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-анкета (Заявка) Заемщика (смешанный договор).До заключения Кредитного договора, Банк предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках Кредитного, Договора услугах.Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) у заключения Кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницыиндивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных Ответчику и собственноручно им подписанных (Индивидуальные условия).Предоставленная Банком информация позволила Ответчику осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитную организацию до момента заключения договоров с Банком.В соответствии с подписанным Ответчиком Заявлением-Анкетой кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет Ответчика, открытый в Банке.Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету Ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и с которого происходило списание в счет погашения задолженности по Кредитному договору. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставил и зачисли сумму кредитных денежных средств на счет Ответчика, предоставил Ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по Кредитному договору: о процентах по кредиту в соответствия с Тарифами Банка, суммах и сроках внесения платежей и иную информацию.Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров. Между тем, Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чемнарушал условия Договора. Таким образом, допущенные Ответчиком нарушения условий договоров (Кредитный договор,Договор залога), повлекли к тому, что Банк .. .. ....г. направил в его адрес Заключительный счет,которым расторг Кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолжен ости. При этом, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Вопреки положению Общих условий кредитования, Ответчик выставленную ему в заключительном счете, сумму задолженности не погасил в установленные сроки. В связи с чем, АО «ТБанк» вынужден обратиться с настоящим иском в суд для защиты своих прав и законных интересов. Размер задолженности ответчика перед Банком составляет 515 327,90 рублей, из которых:386 391,97 рублей — просроченный основной долг; 70 832,25 рублей — просроченные проценты; 58 103,68 рублей — пени на сумму не поступивших платежей. Так, Ответчик мог пользоваться услугами Банка по подключению к Программе страховой защиты заемщиков Банка, а также к ответчику могли быть применены меры ответственности, предусмотренные Кредитным договором. В связи с тем, что рыночная стоимость заложенного имущества на текущий момент снизилась по сравнению с указанной в Договоре залога, Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 634 000,00рублей. 

Просит взыскать с Ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по Кредитному договору №... в размере 515 327,90 рублей, из которых: 386 391,97 рублей – просроченный основной долг; 70 832,25 рублей – просроченные проценты; 58 103,68 рублей – пени на сумму не поступивших платежей; взыскать с Ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 353,28 рублей; взыскать с Ответчика в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000,00 рублей; обратить взыскание на предмет залога – автомобиль: ....... №... год выпуска .. .. ....г. и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 634 000,00 рублей.

Представитель истца АО "Тинькофф Банк" в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без участия представителя (л.д. 4об.).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом судебными повестками по известному суду адресу, которые были направлены ему по почтовой связи (л.д. 92). Судебные повестки были возвращены в суд по истечении срока хранения на почте. Причину неявки суду ответчик не сообщила, не просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, возражений по исковым требованиям не представила. 

В соответствии со ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего не возражает истец.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным

Статьей 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда производится путем продажи с публичных торгов.

Судом установлено, что на основании заявления заемщика .. .. ....г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №... по условиям которого, заёмщик получил кредит в сумме 560 000,00 руб., под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом 13 700,00 руб., на приобретение автомобиля ....... №..., год выпуска .. .. ....г.(л.д. 49-51).

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц) размещенные на сайге https://www.tinkoff.ru/ на дату заключения договора, Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) Заемщика.

Таким образом, .. .. ....г. между сторонами заключен кредитный договор, который наряду с Общими условиями предоставления АО «Тинькофф Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета и договора залога автомобиля, заключаемого банком и заемщиком.

Заключив кредитный договор с банком, ФИО1 подтвердила согласие на условия кредитного договора, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора предусмотрено обеспечение обязательства в виде залога автомобиля приобретаемого за счет кредита.

Таким образом, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: транспортное средство ....... №..., год выпуска .. .. ....г..

Согласно договора купли-продажи в сумму кредита вошла стоимость автомобиля в размере 450 000,00 рублей за счет кредитных денежных средств.

Денежные средства по кредиту были предоставлены банком на открытый расчетный счет заемщика, таким образом, банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается заявлениями на перевод денежных средств, выпиской по счету (л.д.41-48).

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита и уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при неоплате регулярного платежа Банком взимается штраф в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчику было направлено заключительное требование о погашении задолженности по кредитному в размере по состоянию на .. .. ....г. в сумме 515 327,90 в течение 30 дней с момента выставления требования, данное требование до настоящего момента не выполнено (л.д.9). 

Судом установлено, что ответчик исполняла обязанности по кредитному договору от .. .. ....г. ненадлежащим образом и нарушила условия договора потребительского кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на .. .. ....г. составляет 515 327,90 руб., из которой: 386 391,97 руб. – просроченный основной долг; 70 832,25 – просроченные проценты; 58 103,68 руб. – пени на сумму не поступивших платежей; согласно расчета предоставленного истцом (л.д. 11).

Определяя подлежащую ко взысканию сумму задолженности, суд тщательно проверил представленный истцом расчет, который соответствует условиям заключенного между сторонами кредитного договора и нормам действующего законодательства, содержит сведения обо всех операциях по счету ответчика, является арифметически правильным, и доказательств погашения которого в полном объеме или в части не представлено.

Суд признает данный расчет верным. Ответчик не оспорил представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представил доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств. 

Таким образом, суд, с учетом периода и размера задолженности, взыскивает с ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору №..., заключенного .. .. ....г. в общей сумме по состоянию на .. .. ....г. в размере 515 327,90 руб., из которой: 386 391,97 руб. – просроченный основной долг; 70 832,25 – просроченные проценты; 58 103,68 руб. – пени на сумму не поступивших платежей, согласно расчета предоставленного истцом.

Исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом, приобретенным на имя заемщика, за счет кредита автомобиля HondaCivic, VIN №..., год выпуска 2008.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В ходе рассмотрения данного дела установлено, чтоавтомобиль ....... №..., год выпуска ......., зарегистрирован на ФИО1, .. .. ....г. года рождения (л.д. 51об.-52)

В соответствии с п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Как видно из выписки по счету, ответчик ФИО3 допускала нарушения сроков и суммы ежемесячных платежей по кредиту, в связи с чем, суд признает за банком право требования всей суммы задолженности по кредиту с процентами и обращении взыскания на заложенное имущество.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору №..., заключенного .. .. ....г. между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, а именно на автомобиль ....... Определить способ реализации указанного имущества в виде продажи с публичных торгов.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества, являющегося предметом залога, ранее была предусмотрена п. 11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014 года.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Соответственно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя. Начальная продажная цена определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. 

Учитывая указанные обстоятельства в совокупности, а также, что действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества, и, следовательно, требования истца в указанной части удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, суд удовлетворяет исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

В удовлетворении требований об определении продажной цены транспортного средства, о взыскании расходов по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля суд отказывает.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с подготовкой настоящего иска истцом была проведена оценка автомобиля, в связи с чем были понесены расходы в размере 1000 рублей, указанные расходы подтверждены документально, связаны с рассматриваемым делом, сомнений у суда не вызывают и подлежат взысканию с ответчика (л.д. 53,71).

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 14 353,28рублей, подтверждены документально (л.д.7), связаны с материалами дела, сомнений у суда не вызывают.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 14 353,28рублей.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1, ....... в пользу Публичного Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 515 327рублей90 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 353 рубля 28 копеек, расходы по уплате оценочной экспертизы заложенного автомобиля в размере 1 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль Honda ......., год выпуска .. .. ....г. ....... путем продажи с публичных торгов.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькоф Банк» к ФИО1 об определении продажной цены транспортного средства- отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 05.11.2024 года.

Судья: Н.В. Иванова