Дело № 2-1480/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2017 года г.Миасс 

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк «Финансовая корпорация Открытие» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – Банк) о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА и договора о банковской карте НОМЕР от ДАТА (№ карты НОМЕР). 

В обоснование исковых требований указала, что между ней и банком был заключены указанные договоры. Задолженность по состоянию на ДАТА по договорам составляет 639 489,94 руб. В связи со снижением дохода и трудным материальным положением, утратила возможность производить ежемесячные платежи по договору, в связи с чем ДАТА направила заявление ответчику о расторжении кредитного договора, однако до настоящего времени кредитный договор не расторгнут, что дает ответчику возможность продолжать начислять проценты, штрафы неустойки.

В судебное заседание истец ФИО1, ее представитель ФИО2 (действующий от имени ООО «ФИНЗАЩИТА») не явились, извещены, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Представитель ответчика банка в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, против удовлетворения иска возражал, представил письменные возражения.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Исследовав все материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Судом установлено, что между истцом ФИО1 (заемщик) и ответчиком ОАО «Банк «Открытие» (в настоящее время – ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие») (банк) заключен кредитный договор НОМЕР от ДАТА на следующих условиях: сумма кредита составила 538 000 руб., срок кредитования – до ДАТА, процентная ставка по кредиту – 22,90%, полная стоимость кредита 25,44 % годовых, общая сумма ежемесячного платежа - 1 5150 руб., что подтверждено анкетой на предоставление ОАО «Банк «Открытие» потребительского кредита, заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета НОМЕР. 

Факт выдачи кредита на условиях, содержащихся в кредитном договоре НОМЕР от ДАТА, подтвержден выпиской по лицевому счету заемщика. 

Также между истцом ФИО1 (заемщик) и ответчиком ОАО «Банк «Открытие» (в настоящее время – ПАО «Банк «Финансовая корпорация Открытие») (банк) заключен договор на получение банковской расчетной карты НОМЕР от ДАТА на следующих условиях: сумма кредитного лимита составила 20 000 руб., расчетный период с 5 числа по 4 число следующего месяца, процентная ставка 28,8 % годовых, размер минимального платежа - 5% от суммы задолженности по основному долгу на конец предыдущего расчетного периода плюс сумма процентов, начисленных на сумму основного долга за расчетный период в течение расчетного периода, что подтверждено заявлением-анкетой на получение банковской расчетной карты ОАО «Банк «Открытие», уведомлением о полной стоимости кредита, тарифами банка. 

Факт выдачи кредита на условиях, содержащихся в договоре на получение банковской расчетной карты НОМЕР от ДАТА, подтвержден выпиской по лицевому счету заемщика. 

ДАТА ФИО1 обратилась в банк с заявлением о расторжении договора и отказе от исполнения договора в связи с невозможностью исполнения его условий, ссылаясь на злоупотребление банком своим правом (л.д. 28-33).

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

По установленному в ст. 421 ГК РФ правилам, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, они могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как указано в абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2).

В силу ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (п.1).

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п.2).

При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора (п.3).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

Из представленной суду информации по договору НОМЕР от ДАТА, следует, что по состоянию на ДАТА задолженность у ФИО1 по кредитному договору составляет 611 889 руб. (л.д. 13), по договору на получение банковской расчетной карты НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА – 27 600,32 руб.

Таким образом, в настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены в полном объеме. Завершение же кредитного договора возможно только после исполнения истцом всех финансовых обязательств перед банком.

Однако, без надлежащего исполнения указанных кредитных обязательств истец ДАТА направил ответчику по почте претензию о расторжения данного кредитного договора с указанием ряда причин.

Отказывая в удовлетворении иска, суд исходит из того, что возможность расторжения в одностороннем порядке указанные договоры не предусматривают, соглашение о расторжении указанных договоров сторонами не достигнуто.

Суд не принимает во внимание доводы истца о том, что, не подавая исковое заявление о взыскании задолженности и расторжении договоров банк, злоупотребляя правом, нарушает права истца, искусственно создавая задолженность, полагая их несостоятельными. 

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены гл. 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (ст. 408), отступное (ст. 409), зачет (ст. 410), зачет при уступке требования (ст. 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413), новация (ст. 414), прощение долга (ст. 415), невозможность исполнения (ст. 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (ст. 417), ликвидация юридического лица (ст. 419).

Согласно ст. 407 ГК РФ основания прекращения обязательств могут быть предусмотрены также другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вынесение судом решения о взыскании долга в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами, договором между сторонами само по себе основанием прекращения обязательства по кредитному договору не является, если это прямо не указано в самом решении суда.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Отказывая в удовлетворении иска, суд также исходит из того, что истец не представил доказательств, свидетельствующих о существенном нарушении кредитных договоров банком или о существенных изменениях обстоятельств, при которых возможно расторжение договоров.

Ссылки истца в иске на его неплатежеспособность в настоящее время сами по себе не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров, влекущим расторжение данных договоров по ст. 451 ГК РФ.

При заключении кредитных договоров заемщик обязан предвидеть возможность уменьшения своих доходов.

Сами по себе материальные трудности заемщика не влекут невозможности исполнения принятых им обязательств по кредитным договорам.

Поскольку обязательства по возврату кредита по указанным договорам истцом не исполнены, доказательств наличия иных оснований, на основании которых по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда материалы дела не содержат, то исковое заявление удовлетворению не подлежит. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении всех исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Банк «Финансовая корпорация Открытие» о расторжении кредитного договора НОМЕР от ДАТА и договора на получение банковской расчетной карты НОМЕР от ДАТА отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд.

Председательствующий