Дело № 2-1189/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2019 года город Иваново

Ленинский районный суд г.Иваново в составе:

председательствующего судьи Крючковой Ю.А., 

при ведении протокола секретарём судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда по адресу: 

<

адрес>, гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее также Банк ВТБ (ПАО), Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 и, руководствуясь статьями 309, 310, 314 (пунктом 1), 323, 330, 361, 363 (пунктами 1, 2), 450 (подпунктом 1 пункта 2), 809 (пунктами 1, 2), 810 (пунктом 1), 811 (пунктом 1), 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности по кредитному договору от 01.03.2018г. № в общей сумме по состоянию на 23.03.2019г. включительно в размере 2544435 рублей 22 копейки, из которых 2312344,31 рублей – задолженность по основному долгу, 226587,25 рублей – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 5503,66 рублей – задолженность по пени. Помимо этого, истец просит взыскать в свою пользу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд.

Заявленные требования истец мотивировал ссылкой на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату суммы кредита, предоставленного ему Банком в рамках указанного кредитного договора в размере 2424000,00 рублей, на срок до 01.03.2023г. с взиманием за пользование кредитом 14,50 процентов годовых, и неисполнение ответчиком требования Банка о полном погашении кредита и уплате процентов за пользование им, направлявшегося в его адрес в досудебном порядке. 

О времени и месте рассмотрения дела стороны были извещены надлежащим образом в порядке, предусмотренном главой 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), однако в назначенное время в суд не явились, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие.

В связи с поступившими от сторон ходатайствами на основании части 5 статьи 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по представленным в материалы дела письменным доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленного иска, исходя из следующего.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что 01.03.2018г. между Банком ВТБ (ПАО) и Заёмщиком ФИО1 был заключён Кредитный договор №, в соответствии с которым Банк принял на себя обязательство предоставить ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 2424000,00 рублей со сроком возврата 60 месяцев или до ДД.ММ.ГГГГ включительно с взиманием за пользование кредитом процентов по ставке 14,5 процентов годовых, а ответчик обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им (пункты 1-4 Индивидуальных условий Кредитного договора, пункты 2.3, 3.1, 3.2, 4.1, 4.2 Правил кредитования (Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ «ПАО»). 

Данный договор был заключён между сторонами в порядке, предусмотренном статьёй 428 ГК РФ, путём присоединения ответчика к указанным Правилам, утверждённым Банком. Согласие ответчика на кредит, содержащее индивидуальные условия Кредитного договора, и вышеуказанные Общие условия кредитования, являются неотъемлемыми частями кредитного договора, заключённого сторонами, и обязательны для исполнения.

Согласно пункту 3.3 Общих условий дата предоставления кредита определяется в зависимости от способа выдачи кредита, указанного в Индивидуальных условиях договора, датой предоставления кредита является: в случае выдачи кредита на счёт банковской карты – дата зачисления Банком денежных средств на счёт, в случае выдачи кредита наличными денежными средствами – дата выдачи наличных денежных средств Заёмщику в подразделении Банка, оформившем Заёмщику кредит. 

В соответствии с пунктом 4.1.1 Общих условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются Банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно из расчёта процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Согласно пункту 4.1.4 Общих условий погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном пунктами 4.2.1, 4.2.2 Общих условий договора и действующим законодательством Российской Федерации, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа в определённых случаях) платежами по кредиту, включающими в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, а также размер последнего платежа указываются Банком в Индивидуальных условиях договора (пункт 4.1.5 Общих условий).

Кроме того, пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора, пунктом 4.4.1 Общих условий предусмотрена обязанность заёмщика уплатить Банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату сумы кредита и/или уплате процентов за пользование им, в размере 0,1% в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату её погашения включительно. 

По условиям кредитного договора (пункт 22 Индивидуальных условий), Банк предоставляет Заёмщику кредит путём перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счёт №/счёт для расчётов с использованием банковской карты, реквизиты которого указаны в пункте 18 Индивидуальных условий.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий Кредитного договора возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ответчиком аннуитетными платежами ежемесячно 1-го числа каждого календарного месяца в размере по 57032,55 рублей, кроме последнего, размер которого должен был составить 60100,58 рублей. 

Как следует из представленной Банком выписки по лицевому счёту, 01.03.2018г. истец предоставил ответчику сумму кредита в размере 2424000,00 рублей, зачислив её на счёт, открытый на имя ответчика в Банке, которыми в тот же день ответчик воспользовалась в полном объёме, погасив за счёт предоставленной суммы задолженность по ранее заключённому между нею и Банком кредитному договору, а также уплатив страховую премию по договору страхования и сняв остаток денежных средств наличными деньгами.

Таким образом, обязательства, принятые на себя по Кредитному договору, Банк исполнил в полном объёме. 

Однако, как следует из выписки по лицевому счёту, открытому на имя ответчика, ответчик исполняла свои обязательства с нарушением условий Кредитного договора, нарушала сроки внесения платежей, производила платежи не в полном объёме, в результате допустила образование задолженности по кредитному договору. Согласно выписке с 01.08.2018г. ответчик перестала осуществлять платежи по кредитному договору.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4.5 Общих условий кредитного договора предусмотрены случаи, когда Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек, к которым подпунктом 4.4.5.1 отнесен случай нарушения Заёмщиком сроков возврата основной суммы долга и/или уплаты процентов по кредитному договору в случае продолжительности (общей продолжительности) нарушения сроков возврата более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. В этом случае Банк обязан письменно уведомить о досрочном истребовании задолженности Заёмщика, установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 (тридцать) календарных дней с даты направления Банком уведомления.

Как следует из материалов дела, в досудебном порядке 19.02.2019г. истцом в адрес ответчика было направлено уведомление от 31.01.2019г. о досрочном истребовании всей задолженности по Кредитному договору, которую ответчику предлагалось погасить в срок не позднее 18.03.2019г. Факт направления данного уведомления заказным письмом подтверждается представленным в материалы дела списком № внутренних почтовых отправлений.

Согласно сведениям, размещённым в открытом доступе на официальном сайте Почты России в сети «Интернет», соответствующее заказное письмо, направленное в адрес ответчика, имеющее уникальный номер почтового идентификатора №, было вручено ответчику 28.02.2019г. 

Однако, как следует из искового заявления, выписки по счёту ответчика, требование Банка о досрочном возврате Кредита ответчик не исполнила.

По данным Банка, по состоянию на 23.03.2019г. общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составляла 2593968 рублей 15 копеек, из которых 2312344,31 рублей – основной долг, 226587,25 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 55036,59 рублей – задолженность по пени.

Воспользовавшись своим правом на определение цены иска, в соответствии с частью 2 статьи 91 ГПК РФ истец снизил сумму начисленных ответчику пени до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций.

В итоге задолженность ответчика по Кредитному договору по состоянию на 23.03.2019г. включительно составила 2544435 рублей 22 копейки, из которых 2312344,31 рублей – задолженность по основному долгу, 226587,25 рублей – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 5503,66 рублей – задолженность по пени.

Суд соглашается с расчётом задолженности, представленным истцом, поскольку он основан на условиях заключённого сторонами кредитного договора, соответствует требованиям действующего законодательства и фактическим обстоятельствам, характеризующим правоотношения, возникшие между сторонами из кредитного договора. Расчёт задолженности ответчик не оспорила, своего расчёта суду не представила.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Поскольку в судебном заседании достоверно установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств, принятых на себя по условиям кредитного договора, доказательств погашения вышеуказанной задолженности ответчик суду не представила, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по Кредиту в указанном размере является законным, обоснованным и подлежит удовлетворению в полном объёме. 

Кроме того, в связи с обоснованностью заявленного иска на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20922 рублей 18 копеек, понесённые истцом в связи с необходимостью обращения в суд с иском к ответчику. Размер государственной пошлины определён истцом в полном соответствии с требованиями пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. Факт оплаты в бюджет указанной суммы государственной пошлины подтверждён представленным в материалы дела платёжным поручением № от 11.04.2019г. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества):

задолженность по кредитному договору от 01.03.2018г. № в общей сумме по состоянию на 23.03.2019г. включительно в размере 2544435 рублей 22 копейки, из которых 2312344,31 рублей – задолженность по основному долгу, 226587,25 рублей – задолженность по плановым процентам за пользование кредитом, 5503,66 рублей – задолженность по пени;

расходы по оплате государственной пошлины в размере 20922 рублей 18 копеек,

а всего взыскать 2565357 (два миллиона пятьсот шестьдесят пять тысяч триста пятьдесят семь) рублей 40 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме. 

Председательствующий Ю.А.Крючкова

Решение в окончательной форме изготовлено 20.05.2019г.