Дело № 2-3246/2023

УИД 39RS0002-01-2023-002230-06

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 августа 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А., 

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Свинарю С.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным исковым заявлением, указав в его обоснование, что 

<

 Дата > на основании заявления заемщика с предложением о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях потребительского кредита, между банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №. Во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк открыл ответчику банковский счёт №, выпустил на имя клиента банковскую карту МИР Кредитная, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В связи с тем, что ответчик своевременно не исполнял обязательства по оплате ежемесячных платежей, банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив в адрес ФИО1 соответствующее требование, которое последним было оставлено без удовлетворения. Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просил взыскать со ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 

<

 Дата > в размере 51467,25 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1744,02 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. При подаче иска представителем ФИО2 было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Свинарь С.И. после перерыва в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайств и заявлений в суд не направил. Ранее в суде возражал против удовлетворения исковых требований, указывая на отсутствие в деле оригинала кредитного договора, а также недействительность его паспортных данных, отраженных в нем.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

На основании части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 названного Закона.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями статей 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Материалами дела подтверждается, что 

<

 Дата > Свинарь С.И. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении договора потребительского кредита.

В соответствии с Условиями по банковским картам «Русский Стандарт», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) клиента (пункты 2.1, 2.2). 

Пунктом 18.9 Условий по банковским картам «Русский Стандарт» установлено, что клиент обязуется своевременно погашать задолженность по договору о карте, уплачивать банку комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая Дополнительные условия, и/или Тарифами. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии). Клиент также обязан возмещать расходы Банка, связанные с понуждением Клиента к исполнению своих обязательств по договору о карте. 

В соответствии с пунктом 14.5 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», в случае выставления клиенту требования, задолженность по договору о карте должна быть погашена клиентом в течение 30 дней со дня выставления требования. Днем выставления банком клиенту требования является день его формирования и направления клиенту. 

Приняв предложение заемщика, истец предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 45000 руб. (максимальный лимит кредитования 299000 руб.) с договором счета «

<

 ИЗЪЯТО >» №. 

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий договор заключен на неопределенный срок. Срок возврата кредита определяется моментом востребования кредита Банком согласно Условиям. 

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций с использованием карты по оплате товаров (имущества/работ/услуг/результатов интеллектуальной деятельности) и по переводу денежных средств в пользу партнеров, применяется ставка 25,9% годовых, для начисления процентов за пользование кредитом, предоставленным для осуществления операций, не являющихся базовыми операциями, - 49,9% годовых.

Как следует из пункта 6 Индивидуальных условий, до востребования кредита проценты по кредиту подлежат уплате заемщиком банку до окончания расчетного периода, в котором такие проценты выставлены к уплате. До востребования кредита на дату окончания каждого расчетного периода определяется Минимальный платеж, который равен совокупности следующим сумм (при их наличии): 1) 3% от суммы основного долга на дату окончания расчетного периода, по окончании которого определяется минимальный платеж, за вычетом невозвращенных (непогашенных) сумм кредитов с рассрочкой; 2) сумма сверхлимитной задолженности; 3) сумма выставленных к уплате за соответствующий расчетный период процентов по кредиту (не являющихся просроченными процентами); 4) сумма неустойки; 5) неоплаченная часть минимального платежа без сверхлимитной задолженности; 6) суммы очередных платежей по кредитам с рассрочкой (при их наличии), подлежащих уплате в дату окончания расчетного периода, следующего за соответствующим расчетным периодом. 

Датой оплаты минимального платежа является дата окончания расчетного периода, следующего за расчетным периодом, на дату окончания которого он был определен. После востребования кредита заемщик должен погасить задолженность в полном объеме в течение 30 дней с момента востребования.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий заемщик размещает в Банке (на счете или иным образом) в соответствии с договором о карте денежные средства, и Банк направляет/списывает их в погашение задолженности. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что до востребования кредита и после востребования кредита по день оплаты при наличии просроченных процентов банк взимает неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченных процентов. Неустойка начисляется с даты возникновения просрочки и по день, в который будут отсутствовать просроченные проценты либо по день оплаты (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). 

После дня оплаты непогашенная задолженность становится просроченной. После дня оплаты при наличии просроченной задолженности Банк взимает неустойку в размере 0,1% от суммы такой просроченной задолженности. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за днем оплаты, и до дня полного погашения такой просроченной задолженности. 

Из материалов дела усматривается, что во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк выпустил и выдал ответчику карту 

<

 ИЗЪЯТО > номер карты №, срок действия карты – 

<

 Дата >.

Данные обстоятельства подтверждаются распиской в получении карты от 

<

 Дата > по договору №. В расписке также указано, что Свинарь С.И. выразил свое согласие на активацию карты, следовательно, выразил намерение на использование указанной кредитной карты. 

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению Свинарю С.И. кредита выполнил в полном объеме.

Между тем, из представленных истцом платежных документов и выписки из лицевого счета № следует, что Свинарь С.И., воспользовавшись денежными средствами, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств обязанность по оплате ежемесячных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность в размере 51467,25 руб., из которых: 44836,71 руб. – задолженность по основному долгу, 190,37 руб. – платы за пропуск платежа, 6045,17 руб. – задолженность по процентам, 395 руб. – задолженность по комиссиям.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал согласованные сторонами условия договора, в связи с чем образовалась задолженность. 

22.11.2022 Свинарю С.И. выставлено заключительное требование об оплате обязательств по договору, ответчику предложено в срок до 21.12.2022 возвратить денежные средства в размере 51467,25 руб. Доказательств, подтверждающих, что Свинарь С.И. в добровольном порядке в установленный срок исполнил заключительное требование, в материалах дела не имеется.

30.01.2023 мировым судьей 2-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда был выдан судебный приказ № № о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

 Дата > за период с 22.01.2022 по 11.01.2023 в размере 51415,78 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 871,24 руб.

Определением мирового судьи от 03.03.2023 указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.

10.04.2023 Банк направил в суд настоящее исковое заявление.

Согласно представленному истцом расчёту от 04.04.2023 за период пользования кредитом с 22.01.2022 по 04.04.2023 размер задолженности составил 51467,25 руб., из которых: 44836,71 руб. – задолженность по основному долгу, 190,37 руб. – платы за пропуск платежа, 6045,17 руб. – задолженность по процентам, 395 руб. – задолженность по комиссиям.

Расчет задолженности судом проверен, является законным и обоснованным, ответчиком не оспорен, то есть может быть положен в основу решения суда.

В этой связи со ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 

<

 Дата > в общем размере 51467,25 руб.

Довод ответчика о том, что не представлен оригинал кредитного договора, не свидетельствует о наличии оснований для отказа в иске, поскольку факт заключения названного договора с достоверностью установлен из представленных доказательств.

Письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию (часть 2 статьи 71 ГПК РФ).

В материалы дела представлены надлежащим образом заверенные копии документов, представленные посредством электронной системы «ГАС-Правосудие», которые прошли проверку электронной подписи и, по сути, не оспорены ответчиком.

При этом требуемая статьей 820 ГК РФ письменная форма договора займа в данном случае соблюдена, так как в силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Утверждения ФИО1 о недействительности кредитного договора по причине недостоверных паспортных данных, отраженных в нем, также не заслуживают внимания и не влекут выводы суда о необоснованности заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований.

Действительно, ответчиком суду представлена копия постановления начальника ОМВД России по Балтийскому району от 

<

 Дата > №, которым Свинарь С.И. был признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ст. 19.16 КоАП РФ, (умышленная порча документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), либо утрата документа, удостоверяющего личность гражданина (паспорта), по небрежности), и ему назначено административное наказание в виде предупреждения. 

Решением Балтийского городского суда Калининградской области от 

<

 Дата > данное постановление отменено, производство по делу прекращено в связи с отсутствием в действиях ФИО1 состава административного правонарушения.

В анкете клиента-физического лица и договоре потребительского займа в сведениях о заемщике указан паспорт: «№ №, выдан 

<

 Дата > 

<

 ИЗЪЯТО > к/п №». Именно в этот паспорт ответчиком были внесены изменения, что им не отрицалось в суде.

Согласно ответу УМВД России по Калининградской области от 01.08.2023 Свинарю С.И. 

<

 Дата > был выдан паспорт гражданина РФ серии № № 

<

 ИЗЪЯТО > в связи с непригодностью для дальнейшего использования ранее выданного паспорта гражданина Российской Федерации № №.

Таким образом, судом достоверно установлено, что реквизиты паспорта, указанные в договоре потребительского кредита №, соответствуют документу, выданному ответчику.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что кредитный договор был заключен на основании недействительного паспорта, выданного на иное лицо, с указанием недостоверных сведений о заемщике, судом не установлено. Отсутствуют убедительные доказательства того, что Свинарь С.И. в действительности не является заемщиком по кредитному договору и не получал денежные средства. При этом суд учитывает, что договор был заключен в электронном виде, а факт получения кредитной карты и пользования денежными средствами ответчиком нашел свое документальное подтверждение.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

При подаче настоящего иска в суд Банком была уплачена государственная пошлина в общем размере 1744,02 руб. 

С учетом приведенной выше нормы процессуального права с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная Банком при подаче иска в суд, в размере 1744,02 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, 

<

 Дата > года рождения, уроженца 

<

 адрес > (ИНН №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 

<

 Дата > за период с 22.01.2022 по 04.04.2023 в размере 51 467 (пятьдесят одна тысяча четыреста шестьдесят семь) рублей 25 копеек, из которых: 44 836 (сорок четыре тысячи восемьсот тридцать шесть) рублей 71 копейка – задолженность по основному долгу, 190 (сто девяносто) рублей 37 копеек – плата за пропуск платежа, 6045 (шесть тысяч сорок пять) рублей 17 копеек – задолженность по процентам, 395 (триста девяносто пять) рублей – задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 744 (одна тысяча семьсот сорок четыре) рубля 02 копейки, а всего – 53211 (пятьдесят три тысячи двести одиннадцать) рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 23 августа 2023 года.

Судья: подпись Ю.А. Крутик