№ 2-264/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Лабинск 11 апреля 2019 года 

Лабинский районный суд Краснодарского края в составе

председательствующего судьи Горюшиной Л.А., 

при секретаре Юшиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, 

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма, ссылаясь на то, что 28.12.2015 года О.К. и ФИО2 заключили договор потребительского микрозайма 

<

Номер>. По условиям договора О.К. обязалось предоставить ответчику микрозаем в сумме 3000 рублей, а ответчик возвратить полученную сумму, а так же начисленные проценты за пользование займом в размере 730% годовых. Заёмщик ФИО2 получила сумму займа в размере 3000,0 рублей, обязавшись возвратить заем и проценты в общем размере 4860 рублей, единовременным платежом 28.01.2016 года. Исполнение обязательств в виде периодических платежей не предусмотрено. 28.01.2016 года обязанность ответчика по однократной единовременной уплате суммы микрозайма и процентов за пользование им не была исполнена.

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам 

<

Номер> от 01.10.2014 года О.К., в качестве Цедента и ИП ФИО3, в качестве Цессионария, заключили договор, согласно п.1.1 которого, Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объёме права требования (основного долга, процентов, неустойки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам. 

Согласно абз.2 п.1 дополнительного соглашения 

<

Номер> от 11.10.2014 года к договору 

<

Номер> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 года цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа. 

В соответствии с дополнительным соглашением 

<

Номер> от 29.01.2016 года к договору уступки права требования к ответчику на получение денежных средств были переданы истцу. 

Согласно расчёту заявленной задолженности по договору потребительского микрозайма 

<

Номер> от 28.12.2015 года сумма основного долга и начисленных по договору займа процентов составила 56400 рублей, в том числе: основная сумма микрозайма в размере 3000 рублей, проценты за пользование суммой микрозайма с 28.12.2015 года по 28.01.2016 года в размере 1860 рублей, проценты за пользование суммой микрозайма с 29.01.2016 года по 05.06.2018 года в размере 51540 рублей. 

До настоящего времени должник сумму займа не возвратил.

На основании изложенного индивидуальный предприниматель ФИО1 просила суд взыскать с ответчика в её пользу задолженность по договору потребительского микрозайма 

<

Номер> от 28.12.2015 года в размере 56400 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1892 рублей.

Истец ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, заявления с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие в суд не поступало. В этой связи, суд, полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца, по следующим основаниям.

Согласно требованиям ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 28.12.2015 года между О.К. и ФИО2 был заключён договор потребительского микрозайма 

<

Номер>. Согласно данному договору ФИО2 получила сумму займа в размере 3000,0 рублей, срок возврата займа 28.01.2016 года. 

Кредитор в лице Микрофинансовой организации О.К. предоставил заёмщику денежные средства, в виде микрозайма (займа), а заёмщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить за её пользование, установленные договором займа проценты, которые согласно п.4 договора микрозайма составляют 730% годовых. 

На основании п.2. данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему. 

Факт получения ответчиком суммы займа в размере 3000,0 рублей подтверждается расходным кассовым ордером 

<

Номер> от 28.12.2015 года. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, ответчик никаких выплат по договору потребительского микрозайма 

<

Номер> от 28.12.2015 года не производил.

Между О.К. и ФИО1 был заключен договор уступки права требования (цессии) от 01.10.2014 года. 

В соответствии с договором уступки прав требования по кредитным договорам 

<

Номер> от 01.10.2014 года О.К. в качестве Цедента и ИП ФИО3, в качестве Цессионария, заключили договор, согласно п.1.1 которого, Цедент уступает, а Цессионарий принимает в полном объёме права требования (основного долга, процентов, неустойки) кредитора на получение денежных средств с должников по кредитным договорам. 

Согласно абз.2 п.1 дополнительного соглашения 

<

Номер> от 11.10.2014 года к договору 

<

Номер> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 года цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа. 

В соответствии п.1 дополнительного соглашения 

<

Номер> от 29.01.2016 года к договору 

<

Номер> уступки прав требования по кредитным договорам от 01.10.2014 года О.К. в качестве Цедента и ИП ФИО1 в качестве Цессионария договорились о включении в перечень должников и кредитных договоров от цедента к цессионарию должника по договору займа 

<

Номер> от 28.12.2015 года. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие порядок заключения и исполнения договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В п.13 договора займа указано, что у заёмщика отсутствует возможность запрета уступки займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма.

В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с ч.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону. 

Согласно п.2 ст.389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное. 

Истец просит взыскать с ответчика проценты на пользование микрозаймом в размере 730 годовых, за период, составляющий 858 дней, полагая, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа, составляющего 30 календарных дней. 

Однако такой порядок начисления процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»

В п.4 ч.1 ст.2 указанного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный законом. 

Денежные обязательства заемщика имеют срочный характер и ограничены установленным этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заёмщика. 

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма, заключенному между истцом и ответчиком 28.12.2015 года, срок его предоставления был определен в 30 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

По условиям договора микрозайма заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, в полном объёме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить займодавцу проценты за его использование в размере, указанном индивидуальными условиями договора. При этом проценты за пользование займом были предусмотрены договором микрозайма на срок 30 дней.

Пунктом 9 ч.1 ст.12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заёмщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заёмщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 28.12.2015 года. 

Согласно договору микрозайма, заключённому 28.12.2015 года между О.К. и ФИО2, срок его предоставления был определён 30 днями.

Согласно ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ (ред. от 03.07.2016 года) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на 30 календарных дней нельзя признать правомерным. 

Согласно п.9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 года при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24,24%) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2015 года (Определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 22.08.2017 года №7-КГ17-4).

Расчет по делу: сумма долга 4860 рублей (за период с 28.12.2015 года по 28.01.2016 года). 

Проценты за период с 29.01.2016 года по 05.06.2018 года (858 дней) составят: 4860х24,24%/365дн.х858 дн.=2769,25 рублей.

Всего 4860+2769,25=7629,25 рублей.

Кроме того, по мнению суда, обращение в с данными требованиями спустя столь значительный промежуток времени обусловлено, исключительно желанием истца получить максимально возможную имущественную выгоду от договора займа и взыскать с заемщика максимально возможный процент за пользование заемными денежными средствами.

Как участник гражданского оборота, действуя добросовестно и разумно, истец должен был действовать иным способом и в максимально короткий срок со дня наступления срока возврата займа предпринимать меры к его возврату путем либо досудебного урегулирования спора, либо путем обращения в суд.

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить исковые требования ИП ФИО1 в размере 7629,25 рублей. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по договору потребительского микрозайма 

<

Номер> от 28.12.2015 года в размере 7629,25 рублей (семь тысяч шестьсот двадцать девять) рублей 25 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Лабинский районный суд в течение месяца.

Судья