УИД 61RS0036-01-2020-002121-67

ДЕЛО № 2-1089/2020г.

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 июля 2020г. Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Голенковой Н.П.,

представителя ответчика – ФИО1, 

при секретаре Семисенко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 13.01.2014г. между истцом и ответчиком заключен договор кредитования №, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 27% годовых. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Подписав договор, заемщик подтвердил, что им получена полная информация о предоставляемых по договору услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. В соответствии с условиями договора, погашение задолженности происходит путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графика погашения. Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства на счет заемщика. Ответчик взятые на себя по договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи, с чем за период с 15.02.2014г. по 11.05.2020г. образовалась задолженность в сумме 394743, 10 рублей, из которых 200542,10 рублей – сумма задолженности по основному долгу, 194 201 рублей – сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. Банк ежемесячно уведомлял заемщика о размере просроченной задолженности, путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс- сообщений.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 394743,10 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 7147,43 рублей.

На исковое заявление поданы возражения, согласно которым ответчик считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, поскольку банком пропущен срок исковой давности. Последняя фактическая оплата задолженности произведена 19.02.2017г. в размере 2000 рублей. После указанной даты ответчиком прекращены выплаты в счет погашения задолженности, в связи с невозможностью исполнять обязательства вследствие тяжелого финансового положения, вызванного потерей работы. Однако установить периоды оплаты, в счет погашения, которого был направлен данный платеж, не представляется возможным, поскольку банком не представлены выписки по все вспомогательным счета, которые используются для расчета сумм операций на счете заемщика. Кроме того, банком не определен и не указан период, за который образовалась задолженность, а также период, за который образовалась просроченная задолженность по основному долгу и процентам. Срок исковой давности по каждому платежу подлежит исполнению самостоятельно. Мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани 10.03.2017г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 239454,63 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 2797,27 рублей. Данный судебный приказ отменен определением мирового судьи от 10.04.2017г. Соответственно срок исковой давности не течет на протяжении осуществления приказного производства с 10.03.2017г. по 10.04.2017г. – 1 месяц. Течение срока исковой давности продолжилось после отмены судебного приказа, однако банк предъявил исковые требования лишь 11.06.2020г., что свидетельствует о пропуске срока исковой давности по платежам вплоть до 15.05.2017г. Поскольку срок исковой давности истек для платежей по основному долгу, то срок исковой давности по платежам по процентам также считается истекшим. С учетом того, что иск предъявлен 11.06.2020г., на момент предъявления иска в суд, банк вправе претендовать на взыскание платежей с 15.05.2017г. по 14.09.2019г. в размере 216692,35 рублей, в том числе сумма задолженности по основному долгу 149443,65 рублей, сумма задолженности по процентам 67248,70 рублей. Сумма задолженности по основному долгу за период с 15.05.2017г. по 14.01.2019г. составляет 151820,41 рублей, которая является остатком основного долга на 15.05.2017г. (исходя из расчета банка). Согласно выписке по счету, службой судебных приставов производились взыскания, которые направлены в счет погашения основного долга, на общую сумму 2376,76 рублей. Соответственно, с учетом произведенных взысканий, сумма задолженности по основному долгу за период с 15.05.2017г. по 14.01.2019г. составляет 149443,65 рублей. Сумма задолженности по процентам за период с 15.05.2017г. по 14.01.2019г. составляет 71987,14 рублей. Согласно выписке по счету, службой судебных приставов производились взыскания, которые направлены в счет погашения начисленных процентов, на общую сумму 4738,44 рублей. Соответственно, с учетом произведенных взысканий, сумма задолженности по процентам за период с 15.05.2017г. по 14.01.2019г. составляет 67248,70 рублей. Исходя из положений ГК РФ и разъяснений Верховного суда и произведенных расчетов, исковые требования по платежам до 15.05.2017г. не подлежат удовлетворению. Истцом представлен расчет задолженности, в котором имеется указание на взыскание процентов за период с 15.01.2019г. по 26.12.2019г., т.е. после окончания срока действия кредитного договора. Проценты в размере 27% начислены банком на сумму остатка основного долга в размере 200542,10 рублей. Учитывая, что банком пропущен срок исковой давности по взысканию платежей по основному долгу, и сумма основного дола, которую банк вправе взыскать составляет 149443,65 рублей, то за период с 15.01.2019г. по 26.12.2019г. проценты в размере 27% подлежат начислению на сумму остатка основного долга в размере 151820,41 рублей. Соответственно банк имеет право на взыскание процентов за период с 15.01.2019г. по 26.12.2019г. только в сумме 38857,71 рублей. Однако ответчик возражает против взыскания процентов за период с 15.01.2019г. по 26.12.2019г., поскольку в кредитном договоре отсутствует условие о взыскании процентов до момента фактического исполнения обязательств. Поскольку срок исковой данности банком пропущен, то согласно ст. 205 ГК РФ срок может быть восстановлен в исключительных случаях, однако в п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда № 43 указано, что срок, пропущенный юридическим лицом, восстановлению не подлежит. То есть пропущенный банком срок исковой давности не может быть восстановлен и в части пропущенных платежей требования банка не могут быть удовлетворены. 

Представителем истца подано ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явилась, просила дело рассмотреть в её отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика по основаниям ч5 ст. 167 ГПК РФ.

ФИО1, представляющая интересы ответчика, в судебном заседании просила применить срок исковой давности и удовлетворить исковые требования частично. При этом дала пояснения, аналогичные содержанию возражений на исковое заявление.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 13.01.2014г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому последней предоставлен кредит в размере 300 000 рублей сроком на 60 месяцев под 27 % годовых (л.д. 12). 

ПАО КБ «Восточный» выполнил взятые на себя обязательства, перечислив ФИО2 на счет денежные средства в размере 300 000 рублей.

В соответствии с графиком платежей, ответчику надлежало производить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности в размере 11 259 рублей, начиная с 13.02.2014г. по 14.05.2018г. (л.д. 12). 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Частью 1 ст.310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из условий кредитного договора и последующих действий ответчика следует, что ею нарушен порядок погашения кредита, прекращена его выплата, последний платёж в сумме 2 000 рублей был произведён ответчиком 19.02.2017г., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 66-72), в последующем платежи в счет погашения задолженности не поступали.

10.03.2017г. мировым судьей судебного участка №2 по Вахитовскому судебному району г. Казани вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, который отменен 10.04.2017г. (л.д. 23).

Рассматривая заявление ответчика о применении к требованиям истца срока исковой давности, суд учитывает следующее.

Согласно ч.ч.1 и 2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности установлен ст.196 ГК РФ и составляет три года.

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Суд учитывает, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, следует применять общий срок исковой давности, подлежащий исчислению отдельно по каждому платежу, со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Следует учитывать, что при исполнении денежного обязательства по частям, права кредитора являются нарушенными с момента первого ненадлежащего исполнения должником части обязательства, о котором известно кредитору. При этом, срок исковой давности следует исчислять в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с разъяснениями Верховного Суда РФ, данными в пункте 24 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Как указано в п. 18 указанного постановления по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. Суд принимает во внимание то, что проценты по договору подлежат уплате должником совместно с основным долгом. Поэтому срок исковой давности по ним исчисляется по общим правилам, установленным ст.200 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из материалов дела следует, что истцу с 19.02.2017г. должно было быть известно о том, что ФИО2 прекратила производить платежи по кредитному договору, что следует из выписки по счету (л.д.66-72).

Выдача судебного приказа, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ прервала течение срока исковой давности на 31 день. ПАО КБ «Восточный экспресс банк» направил в суд настоящий иск, согласно оттиску печати почтового отделения, 06.06.2020г. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам до 15.05.2017г.

Ответчиком представлен контрасчет, который проверен судом и признан арифметически верным (л.д. 73-75). Согласно данному расчету за период с 15.05.2017г. по 14.01.2019г. сумма основного долга составляет 149443 рублей с учетом взысканных по судебному приказу денежных средств, которые направлены на погашении основного долга в размере 2 376,76 рублей, сумма задолженности по процентам 67248,70 рублей, также с учетом взысканных по судебному приказу денежных средств, которые направлены на погашении процентов в размере 4738,44 рублей. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности в размере 216692 рублей, из которых 149443 рублей – сумма основного долга, 67248,70 рублей – проценты. В силу вышеприведенных правовых норм требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению начиная с 15.05.2017г. Уважительных причин пропуска срока исковой давности истец не представил, оснований для восстановления этого срока суд не усматривает, а истец об этом не просит.

При указанных обстоятельствах, суд считает, что иск ПАО КБ «Восточный» к подлежит частичному удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

С учетом того, что иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворен частично, то с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, что составит 5366,92 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 195-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от 13.01.2014г. в размере 216 692,35 рублей, (двести шестнадцать тысяч шестьсот девяносто два рубля, 35 копеек).

Взыскать с ФИО2 пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 366 (пять тысяч триста шестьдесят шесть рублей) 92 копейки.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

С У Д Ь Я: подпись.

СУДЬЯ: копия верна: 

Решение в окончательной форме принято 23.07.2020г.