УИД 37RS0021-01-2023-001240-79 

Дело № 2-929/2023 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе: 

председательствующего судьи Лебедева А.С., 

при секретаре Кибалко Д.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области 22 декабря 2023 года гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО был заключен кредитный договор 

<

№> на сумму 143927,38 руб., в том числе 107891,38 руб. – сумма к выдаче, 36036 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 32,9 % годовых. Выдача кредита производится путем зачисления на карту 

<

№> открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36036 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов и Условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, он был ознакомлен и полностью согласен с содержанием общих условий договора, памятки по услуге «SMS – пакет», описанием программы Финансовая защита, тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. Срок возврата кредита – этот период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода, срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5356,06 руб., оплата услуги по ежемесячному направлению извещений по кредиту по смс 39 руб. Условиями договора предусмотрено, что при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов. Заемщик ФИО умер, у банка отсутствуют сведения о наследниках, принявших наследство. При отсутствии у кредитора подтвержденной информации о наследниках должника, принявших наследство, он вправе обратиться в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу. По состоянию на 14.11.2023 задолженность ФИО составила 37663,26 руб. Истец просит взыскать за счет наследственного имущества в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору 

<

№> в размере 37663,26 руб., из которых: сумма основного долга 35777,27 руб., сумма процентов за пользованием кредитом 1645,27 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 240,72 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1329,90 руб.

Определением, занесенным в протокол судебного заседания от 08.12.2023, ненадлежащий ответчик заменен на надлежащего, - наследника, фактически принявшего наследство ФИО , - ФИО1 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства (л.д. 98), в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о дате и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения заявленных исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности (л.д. 88, 89).

Судом в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации разрешен вопрос о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставляет право заимодавцу на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации возлагает на заемщика обязанность возвратить заимодавцу сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

ДД.ММ.ГГГГ> между ООО «ХКФ Банк» и ФИО заключен кредитный договор 

<

№>, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 143927,38 руб. на срок до 04.08.2019 (сроком на 48 месяцев) под 32,90 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство выплачивать кредит и проценты по нему путем ежемесячных платежей, который составил 5356,06 руб. 

Банк свои обязательства перед ФИО исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика и стороной ответчика в ходе рассмотрения дела не оспаривается. 

Заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита.

Согласно Общим условиям договора для осуществления планового погашения задолженности заемщик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумму очередного платежа, указанной в графике платежей.

ФИО ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору.

Задолженность по договору потребительского кредита 

<

№> по состоянию на 14.11.2023 составила 37 663,26 руб., из которых: сумма основного долга - 35 777,27 руб., сумма процентов за пользованием кредитом - 1 645,27 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 240,72 руб.

Доказательства перечисления сумм в счет оплаты задолженности ответчик суду не представил.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным банком, находя его соответствующим условиям кредитного договора.

Обязательства, предусмотренные кредитным договором, ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, что не оспаривалось им.

Согласно сообщению Фурмановского районного филиала комитета Ивановской области ЗАГС от 08.12.2023 в архиве ЕГР ЗАГС имеется запись акта о смерти ФИО , 

<

ДД.ММ.ГГГГ> рождения, умершего 

<

ДД.ММ.ГГГГ>. 

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с п.п. 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что неисполненные обязательства заемщика ФИО по кредитному договору в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство.

Как следует из материалов наследственного дела 

<

№> к имуществу ФИО , заведенного нотариусом Фурмановского нотариального округа ФИО 1 наследником, принявшим наследство, является супруга ФИО1, привлеченная к участию в деле в качестве ответчика (л.д. 52-64). 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 89).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается общий срок исковой давности в три года.

В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (абз. 5 п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

Из разъяснений, изложенных в п. п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

В соответствии с п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из материалов дела, кредитный договор 

<

№> заключен между ООО «ХКФ Банк» и ФИО на 48 месяцев. Согласно графику платежей кредит подлежал возврату ежемесячно равными суммами (кроме последнего платежа), начиная с 24.09.2015 по 04.08.2019. Доказательств изменения сторонами договора сроков оплаты кредита, графика платежей в материалы дела не представлено. 

Таким образом, срок исковой давности по всем платежам истек 04.08.2022. 

С указанными требованиями ООО «ХКФ Банк» обратилось в Фурмановский городской суд Ивановской области 21.11.2023, что подтверждается штампом на конверте (л.д. 48). 

При обращении в суд с настоящим иском истец не просил восстановить пропущенный срок исковой давности, каких-либо доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин для пропуска срока исковой давности истцом также не предоставлено. 

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п. 3 ст. 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, правовые основания для удовлетворения исковых требований ООО «ХКФ Банк» отсутствуют. 

Поскольку заявление о пропуске срока исковой давности сделано надлежащим лицом и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать. 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1329,90 руб. (л.д. 8). Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчиков расходов по оплате государственной пошлины не имеется. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному 

<

№> заключенному между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО , - отказать.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ИНН 

<

***>.

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.С. Лебедев

Мотивированное решение в окончательной форме составлено 25 декабря 2023 года.