Дело № 2-8827/2020

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 октября 2020 года г. Набережные Челны РТ

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Виноградовой О.А., 

при секретаре Канашкиной М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Автоградбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Автоградбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 06.08.2013 между банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 510 000 сроком на 120 месяцев, с уплатой 16,5% годовых. Цель кредита – приобретение комнаты, .... При нарушении заемщиком ежемесячных платежей по кредиту начисляются пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. В обеспечение своевременного и надлежащего исполнения заемщиком принятых на себя в рамках кредитного договора обязательств был заключен договор купли-продажи комнаты с использованием кредитных денежных средств. На основании договора купли-продажи ФИО1 передала в залог АО «Автоградбанк» вышеуказанную комнату. Денежная оценка комнаты на момент заключения кредитного договора на предмет ипотеки составляла 730 000 рублей. Требование истца о погашении задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения. По состоянию на 17.08.2020 задолженность по кредитному договору составляет 282 007 рублей 13 копеек, в том числе 241 993 рубля 43 копейки – остаток ссудной задолженности, 24 567 рублей 33 копейки – просроченная задолженность, 6394 рублей 08 копеек – долг по процентам, 1056 рублей 09 копеек – пени за просроченные проценты, 7996 рублей 20 копеек – пени за просроченные заемные средства.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 282 007 рублей, уплаченную государственную пошлину в сумме 12 020 рублей, проценты за пользование заемными средствами по ставке 16,5% годовых с ... по день фактического исполнения обязательств, обратить взыскание на заложенное имущество: комната жилой площадью 12,0 кв.м, ... путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 730 000 рублей.

Представитель АО «Автоградбанк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судебной повесткой по почте, при этом конверт возвращен по истечении срока хранения. Из адресной справки видно, что адрес ответчика указан верно. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации 3 при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статьям 334, 334.1, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со статьями 50, 54 Федерального закона от 16.07.1998 N102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Статьями 51,56 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)» и статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке по решению суда. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

По делу установлено, что 06.08.2013 между АО «Автоградбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ... на сумму 510 000 рублей на 120 месяцев (л.д.13-20). 

На основании договора следует, что заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим договором. Кредит предоставляется для целевого пользования, а именно: для приобретения комнаты, ..., стоимостью 730 000 рублей (л.д.13). 

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки (л.д.18).

Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 18,40% годовых (л.д.18).

04 декабря 2015 года между АО «Автоградбанк» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к вышеуказанному кредитному договору, согласно которому следует, что процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 16,5% годовых, действующая с 01.01.2016 по дату фактического возврата кредита (л.д.21).

Ответчику был выдан график платежей, из которого видно, что кредит был выдан на срок 510 000 рублей под 16,5% годовых, со сроком кредитования 120 месяцев, то есть до 30.06.2023, ежемесячный платеж по кредитному договору (кроме первого и последнего) составляет 8761 рубль 23 копейки (л.д.22-24).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, выдал заемщику денежные средства в сумме 510 000 рублей, что видно из ордера-распоряжения (л.д.25).

Согласно копии договора купли-продажи комнаты (л.д.26-29) с использованием кредитных денежных средств ... от 07.08.2013 следует, что ФИО1 приобрела комнату, расположенную по адресу: ... по цене 730 000 рублей. Согласно договору следует, что 220 000 рублей выплачиваются покупателем продавцу, за счет собственных денежных средств. Кредит, согласно кредитному договору, предоставлен покупателю в размере 510 000 рублей для целевого использования, а именно приобретения в собственность покупателя вышеуказанной комнаты. Данная комната, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации права собственности покупателя на комнату. При этом ФИО2 становится залогодателем (л.д.27).

Из копии отчета ООО «... следует, что рыночная стоимость комнаты, расположенная по адресу: ... составляет 730 000 рублей, ликвидационная стоимость на дату оценки составляется 620 000 рублей (л.д.30-21).

Из копии свидетельства о государственной регистрации права от ... следует, что комната, расположенная по адресу: ... принадлежит на праве собственности ФИО1 (л.д.32).

Требование банка о погашении задолженности кредитного договора оставлено ответчиком без удовлетворения (л.д.34).

Из представленных суду расчетов усматривается, что ответчик не исполняла надлежащим образом свои обязательства в связи с чем, допустила образование задолженности, которая по состоянию на 17.08.2020 составила 282 007 рублей 13 копеек, в том числе 241 993 рубля 43 копейки – остаток ссудной задолженности, 24 567 рублей 33 копейки – просроченная задолженность, 6394 рублей 08 копеек – долг по процентам, 1056 рублей 09 копеек – пени за просроченные проценты, 7996 рублей 20 копеек – пени за просроченные заемные средства (л.д.10-11, 12).

Основано на законе и требование истца о взыскании процентов, предусмотренных кредитным договором, по ставке 16,5% годовых, поскольку кредитный договор не расторгнут, является действующим.

Вместе с тем, в силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда РФ от 21 декабря 2000 года N 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Учитывая изложенное и принимая во внимание отсутствие доказательств, подтверждающих возникновение у истца неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательства, а также требования разумности, справедливости и соразмерности, требования закона о потребительском кредите (займе), суд в силу положений статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации считает возможным снизить размер подлежащих взысканию неустоек до 20% годовых. При таких обстоятельствах размер пени за пророченные проценты составит 289 рублей 34 копейки (1056,09/73х20), пени за просроченные заемные средства – 2190 рублей 74 копейки (7996,20/73х20).

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Автоградбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Автоградбанк» задолженность по кредитному договору ... от 06 августа 2013 года: остаток ссудной задолженности по кредитному договору – 241 992 (двести сорок одна тысяча девятьсот девяносто два) рубля 43 копейки, просроченную задолженность – 24 567 (двадцать четыре тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 33 копейки, задолженность по уплате процентов – 6394 (шесть тысяч триста девяносто четыре) рубля 08 копеек, пени за пророченные проценты – 289 (двести восемьдесят девять) рублей 34 копейки, пени за просроченные заемные средства – 2190 (две тысячи сто девяносто) рублей 74 копейки, проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму непогашенного основного долга по договору из расчета 16,5% годовых, начиная с 18.08.2020 по день фактического исполнения обязательств, расходы по оплате госпошлины в сумме 12 020 (двенадцать тысяч двадцать) рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество: комнату жилой площадью 12,0 кв.м, ... принадлежащую ФИО1, путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме 730 000 (семьсот тридцать тысяч) рублей.

Ответчики вправе подать в Набережночелнинский городской суда Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии решения. 

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья «подпись» Виноградова О.А.