УИД: №

Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2020 года пгт. Февральск 

Селемджинский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Василенко О.В.,

при секретаре Сютик С.В., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 - о взыскании задолженности по договору кредитования и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л:

Истец - ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на не исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору. 

В обосновании иска указал, что 13.08.2013 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 99587.24 руб. (далее - Кредит) сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердила, что ею до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязана обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполняла не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на 11.05.2020 г. задолженность по Договору составляет 68.917.18 руб., из которой: 50.699.29 руб. - задолженность по основному долгу, 18.217.89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 13.03.2014 по 11.05.2020 годы. Просит взыскать с Ответчика указанную задолженность, а также расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 2.267.52 руб.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещён надлежащим образом; представитель Банка, ФИО6, при обращении в суд заявила письменное ходатайство о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд возражение на исковое заявление, в котором указала, что истцом пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности за период с 13.03.2014 г. по 11.05.2020 г.. Просит применить срок исковой давности в отношении искового заявления ПАО КБ «Восточный» о взыскании долга по договору кредитования № от 13.08.2013 г. и отказать истцу в удовлетворении заявленных требований.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело и принять по нему решение в отсутствии сторон.

Изучив доводы иска, письменное возражение ответчика относительно пропуска истцом срока исковой давности для защиты права, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Из материалов дела усматривается, что 13.08.2013 года между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №.

Согласно выписке по счету договора 40№ ФИО1 воспользовалась кредитной картой, при этом ответчик неоднократно допускала нарушение сроков возврата заёмных денежных средств и уплаты процентов (л.д. 7-8).

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика, согласно расчёту за пользования кредитом составляет 68.917.18 руб., из которой: 50.699.29 руб. - задолженность по основному долгу, 18.217.89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

В соответствии с условиями договора кредитования заёмщик обязан погашать задолженность путём уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком платежей. Для этих целей в каждый платежный период (дата начала платёжного периода – 14-ое число каждого месяца, продолжительность платёжного периода - 25 дней) Заемщик должен обеспечивать на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, уплаченной согласно тарифам банка.

В соответствии с п. 4.3 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, с которыми ответчик была ознакомлена при заключении договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (л.д. 11).

При заключении договора сторонами определен минимальный обязательный платеж в погашение кредита при сумме лимита от 20.000 рублей до 50.000 рублей – не менее 1.500 рублей, и не менее 2.000 рублей при сумме лимита от 60.000 рублей до 190.000 рублей. (л.д.9)

Таким образом, на ответчике лежала обязанность погашать кредит ежемесячно, внося сумму не менее 2.000 рублей.

Истцом представлена выписка по лицевому счету, подтверждающая полученные заемщиком кредитные суммы, а также суммы возвращенных денежных средств и сроки их внесения (л.д. 7-8), из которой следует, что ответчиком нарушались указанные выше условия возврата кредита.

Из имеющихся в деле письменных доказательств усматривается, что последний платеж в погашение кредитной задолженности произведен ответчиком 10.03.2015 года

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце втором пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Поскольку последний платеж в погашение кредитной задолженности был произведен ответчиком 10.03.2015 г., и с учётом даты начала платежного периода – 14-ое число каждого месяца и его продолжительности - 25 дней, 08.04.2015 г. истцу стало известно о нарушении своего права., в связи с чем ПАО «Восточный экспресс банк» 16.03.2017 г. обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности по выше указанному договору за период с 11.02.2015 г. по 8.12.2016 г. в сумме 68.781 руб. 67 коп.. 

Так, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 16.03.2017 г., т.е. в пределах трехгодичного срока исковой давности, приказ был вынесен в тот же день, то есть, 16.03.2017 г. и отменен мировым судьёй по заявлению ответчика 20.04.2017 г.. После отмены судебного приказа оставшийся срок исковой давности до подачи настоящего иска в суд превышал шесть месяцев.

С исковым заявлением в суд Банк обратился 26.05.2020 года, согласно почтовому штемпелю на конверте.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Учитывая, что условиями договора кредитования № от 13.04.2013 г. предусмотрено исполнение обязательства в виде периодических платежей, после 10.03.2015 г. ответчиком обязательства по погашению долга не выполнялись и сумма долга переходила на последующие месяцы, в указанном случае следует применить общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности".

В силу изложенного, поскольку банк обратился с иском в суд 26.05.2020 г., то взысканию с ответчика, согласно представленному ответчиком расчету, подлежит задолженность, образовавшаяся за период с 21.04.2017 г. по 26.05.2020 г. 

Вместе с тем указание истца о внесении ответчиком в счет погашений задолженности 27 февраля 2018 года денежных средств в размере 143 руб.94 коп., не свидетельствует о перерыве течения срока исковой давности или о течении срока исковой давности заново, поскольку как следует из разъяснений, данных в пунктах 20, 21, 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» к действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следуeт, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга. Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после её истечения. Вместе с тем, по истечении срока исковой давности течение исковой давности начинается заново, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 2 статьи 206 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку платеж, на который ссылается истец, был произведен ответчиком в 2018 году, то есть по истечения сроков исковой давности (срок давности истёк к 21.04.2017 г.), при этом письменное заявление ответчика о признании долга истцом не представлено, обстоятельства внесения платежа в размере 143 руб.94 коп. не влияют на течение сроков исковой давности.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу состоятельности доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от 13.08.2013 года в размере 68.917.18 руб., из которой: 50.699.29 руб. - задолженность по основному долгу, 18.217.89 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также о взыскании уплаченной государственной пошлины в размере 2.267.52 руб. – оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Амурского областного суда через Селемджинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Василенко

Решение суда в окончательной форме принято 27 июля 2020 года.