Дело № 2 – 159/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Киселёвский городской суд Кемеровской области

в составе:

председательствующего – судьи Смирновой Т.Ю.,

при секретаре Гильфановой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселёвске

17 января 2017 года

дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению,

У С Т А Н О В И Л :

Истец - акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее - АО «АЛЬФА-БАНК»), обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению.

Исковые требования мотивирует тем, что 08 июля 2014 года между истцом и З. В.Ю. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Во исполнение данного соглашения банк перечислил денежные средства заёмщику в размере 90000 рублей.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в индивидуальных условиях № от 08 июля 2014 года, сумма лимита кредитования составила 90000 рублей, проценты за пользование кредитом – 33,99% годовых.

Согласно выписке по счёту заёмщик активно пользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы лимита кредитования.

Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал, в связи с чем банк был вынужден обратиться в суд для взыскания задолженности по кредитному соглашению. Согласно определению суда о прекращении производства по делу заёмщик З. В.Ю. умер ДД.ММ.ГГГГ.

По имеющейся у банка информации наследником З. В.Ю. является ФИО1

Задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 101156 рублей 91 коп., а именно:

- просроченный основной долг 89983 рубля 50 коп.,

- начисленные проценты 10402 рубля 82 коп.,

- штрафы и неустойки 770 рублей 59 коп.

В связи с чем истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по кредитному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101156 рублей 91 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3223 рублей 14 коп.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, путём направления факсимильного сообщения, согласно исковому заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась по указанному истцом в исковом заявлении адресу, возражений по иску не представила.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, находит необходимым отказать в удовлетворении заявленных исковых требований по следующим основаниям.

Согласно статьям 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства, основанные на законе или договоре, должны исполняться надлежащим образом в установленный законом или договором срок.

Как следует из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со статьёй 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из статей 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и З. В.Ю. 08 июля 2014 года было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставил З. В.Ю. кредит в сумме 90000 рублей, под 33,99% годовых, путём перечисления на кредитную карту к счёту № (л.д. 10-14). Кредитная карта получена З. В.Ю., о чём свидетельствует расписка от 08 июля 2014 года (л.д. 15).

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров от 12 ноября 2014 года ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно – правовую форму с ОА на АО. Согласно уставу новое фирменное наименование банка АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д. 33-38).

В соответствии с пунктом 6.1. Индивидуальных условий № от 08 июля 2014 года договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты, погашение задолженности по договору кредита заёмщик обязан осуществлять минимальными платежами ежемесячно в течение платёжного периода. 

Согласно пункту 6.2. Индивидуальных условий минимальный платёж включает в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на дату расчёта минимального платежа, но не менее 320 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учётом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом. (л.д. 11-13)

В соответствии с пунктом 2.1. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счёта кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ договор кредита считается заключённым с даты подписания заёмщиком Индивидуальных условий кредитования (л.д. 16-21).

Согласно пункту 8.1. Общих условий в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счёте кредитной карты дл погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признаётся просроченной в день окончания платёжного периода. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, заёмщик несёт ответственность в виде обязанности уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днём возникновения просроченной задолженности, и до даты её погашения в полном объёме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности. 

Согласно представленному расчёту задолженности по кредитному соглашению № от 08 июля 2014 года (л.д. 30-32), задолженность З. В.Ю. по состоянию на 29 ноября 2016 года составляет 101156 рублей 91 коп., в том числе: задолженность по уплате основного долга – 89983 рубля 50 коп.; задолженность по уплате процентов – 10402 рубля 82 коп.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга – 770 рублей 59 коп. 

Таким образом, судом установлено, что З. В.Ю. ненадлежаще исполнял условия кредитного соглашения от 08 июля 2014 года, нарушив тем самым как условия договора, так и требования закона, на основе которого он был заключён.

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ З. В.Ю., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженец 

<

данные изъяты>, умер ДД.ММ.ГГГГ в 

<

данные изъяты> (л.д. 58).

Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В соответствии со статьёй 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 следует, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 60 указанного постановления).

С учётом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Из ответа нотариуса № от 20 декабря 2016 года следует, что после смерти З. В.Ю. наследственное дело не заводилось, свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д. 55).

Согласно сообщению начальника Отдела ГИБДД Отдела МВД России по г. Киселёвску (л.д. 50), за З. В.Ю. транспортные средства не зарегистрированы.

Права на объекты недвижимого имущества за З. В.Ю. также не зарегистрированы, что усматривается из уведомления об отсутствии сведений в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним № от 22 декабря 2016 года (л.д. 51).

Доказательств наличия имущества у наследодателя З. В.Ю. и его фактическое принятие наследниками истцом, в соответствии со статьёй 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суду не представлено.

Таким образом, установлено, что ответчик ФИО1 наследство после смерти З. В.Ю. не приняла, наследственного имущества после смерти заёмщика не имеется, в связи с чем в удовлетворении исковых требований следует отказать.

В соответствии со статьёй 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны возместить все понесённые по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом АО «АЛЬФА-БАНК» при подаче в суд искового заявления оплачена государственная пошлина в сумме 3223 рублей 14 коп., что подтверждается платёжным поручением № от 05 февраля 2016 года (л.д. 6).

С учётом того, что истцу в удовлетворении исковых требований отказано в полном объёме, государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче в суд искового заявления, взысканию с ответчика ФИО1 не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности с наследников по кредитному соглашению № от 08 июля 2014 года в размере 101156 рублей 91 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3223 рублей 14 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий: Т.Ю. Смирнова

Решение в законную силу не вступило

В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке