Дело № 2-248/2019

24RS0054-01-2019-000028-93

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 года г. Ужур 

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Сазоновой О.В.,

при секретаре Дригота К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «САВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. Требования мотивированы тем, что 13.12.2015 года между ООО «АктивДеньги НСО» и ФИО1 заключен договор займа № К002-001295 на срок с 12.12.2015 года по 27.12.2015 года. В соответствии с п. 4.1 договора займа, займодавец предоставляет заемщику заем в размере 4000 рублей с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами. Свои обязательства по предоставлению денежных средств ФИО1 ООО «АктивДеньги НСО» выполнило полностью, что подтверждается расходно-кассовым ордером. Согласно п. 3.2 договора займа ФИО1 обязался вернуть сумму займа до 27.12.2015 года, однако свои обязательства не выполнил, сумму займа не вернул. В соответствии с п. 7.1 и 7.2 договора займа, в случае невозвращения суммы займа в срок установленный договором, заемщик уплачивает проценты из расчета 2% от суммы займа за каждый день просрочки. Также п. 5.1 договора займа предусмотрено, что при просрочке заемщиком уплаты процентов более чем на три дня предусмотрен штраф в размере 300 рублей. В настоящее время задолженность ФИО1 по договору займа № К002-001295 от 13.12.2015 года составляет 92540 рублей, из них: сумма основного долга - 4000 рублей, проценты за пользование займом в период с 13.12.2015 года по 20.12.2018 год - 88240 рублей (4000 рублей х 2% х 1103 дней просрочки), штраф за пользование займом - 300 рублей. 

31.12.2015 года ООО «АктивДеньги НСО» и ООО «САВ» заключили договор уступки прав требования (цессии), в рамках которого к ООО «САВ» перешли права и обязанности по договору займа № К002-001295 от 13.12.2015 года, заключенному между ООО «АктивДеньги НСО» и ФИО1

Обосновывая свои требования ст. 807-811 ГК РФ, ООО «Служба активного взыскания» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № К002-001295 от 13.12.2015 года в общем размере 92540 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 2976 рублей 20 копеек.

Представитель истца ООО «Служба активного взыскания» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. От представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности от 09.01.2018 года, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела судом извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, о своем согласии на рассмотрение дела в заочном производстве истец указал в исковом заявлении.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования положений договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения; порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

В соответствии со ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. ч. 3, 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения; индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей и др.

Судом установлено, что 13.12.2015 года ООО «АктивДеньги НСО» предоставило по договору займа № К002-001295 ФИО1 денежные средства в сумме 4000 рублей на срок 15 дней до 27.12.2015 года (п.1, 2 индивидуальных условий договора). За пользование займом заемщик выплачивает проценты в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, в случае невозврата суммы займа в срок определенный договором, проценты за пользование суммой займа продолжают начисляться по ставке 2% за каждый день по день окончательного расчета (п. 4.1 общих условий договора займа). Полная стоимость займа составляет 730 % годовых. Установлен один платеж по договору займа 27.12.2015 года в размере 5120 рублей. За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрен размер штрафа в размере 300 рублей, который взимается на четвертый день просрочки (п. 6, 12 индивидуальный условий). 

Как следует из Выписки из Единого государственного реестра юридических лиц ООО «АктивДеньги НСО» имеет статус микрокредитной компании, в связи с чем она осуществляет деятельность в соответствии с Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью».

Ответчик ФИО1 ознакомился и подписал договор займа, содержащий условия о размере займа, процентных ставках, порядке и сроке возврата, ответственности сторон. Данные обстоятельства подтверждаются договором займа № К002-001295 от 13.12.2015 года. 

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств усматривается, что ФИО1 заключил с ООО "АктивДеньги НСО" договор потребительского займа (микрозайма) на условиях, которые согласованы с заемщиком индивидуально, договор подписан ФИО1 добровольно, собственноручно, доказательств обратного суду не представлено.

Факт выдачи ООО "АктивДеньги НСО" денежных средств в сумме 4000 рублей ФИО1 подтверждается подписью ФИО1 в договоре займа, где указано, что он денежную сумму получил в полном объеме, претензий не имеет.

Учитывая изложенное, ООО «АктивДеньги НСО» свои обязательства по предоставлению ФИО1 займа в размере 4000 рублей выполнило.

Факт подписания сторонами договора микрозайма свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе и относительно размера процентов за пользование займом.

Таким образом, ответчик ФИО1 своей волей и в собственном интересе принял на себя обязательства по возврату суммы займа с процентами в установленный договором срок.

Денежные средства по указанному договору займа ФИО1 не возвращены. Доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом. 

Таким образом, с ответчика за период срока, на который был предоставлен заем, а именно за период с 13.12.2015 года по 26.12.2015 года, подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами, установленные договором, в размере 1120 рублей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом РФ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договоров микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения из разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. 

Согласно договору займа, заключенного между ООО «АктивДеньги НСО» и ответчиком 13.12.2015 года, срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. 

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 года, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 13.12.2015 года.

По смыслу действующего на период возникновения спорных правоотношений правового регулирования начисление процентов, согласованных сторонами при предоставлении микрозайма, по истечении срока действия договора противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Данная правовая позиция изложена в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017 года.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 27.12.2015 года по 20.12.2018 года (согласно заявленным требованиям) подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора займа.

Исходя из изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика проценты за пользование займом за период с 27.12.2015 года по 20.12.2018 года в размере 2084 рубля 44 копейки из расчета: (4000 рублей х 17,45 %) : 365 дней х 1090 дней. 

Таким образом, задолженность ответчика по договору займа (микрозайма) № К002-001295 от 13.12.2015 составляет: 7504 рубля 44 копейки, из которых: 4000 рублей - основной долг, 1120 рублей проценты за пользование займом за период с 13.12.2015 года по 26.12.2015 года, 2084 рубля 44 копейки проценты за пользование займом за период с 27.12.2015 года по ДД.ММ.ГГГГ, 300 рублей штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа.

Как следует из договора цессии № 3 (уступки прав требования) от 31.12.2015 года ООО «АктивДеньги НСО» (цедент) уступает, а ООО «Служба активного взыскания» (цессионарий) принимает право требования к должникам согласно реестру (является неотъемлемой частью договора), являющихся заемщиками по договорам займа, заключенным между Цедентом и заемщиками, а также право требования, обеспечивающее исполнение обязательств и другие права, связанные с правами требования по указанному договору, в том числе в полном объеме право требования процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ. 

Согласно реестру должников подлежащих передачи по договору цессии № 3 от 31.12.2015 года ООО «Служба активного взыскания» приняло права (требования), в частности по договору займа № К002-001295 от 13.12.2015 года, заключенному с ФИО1, сумма основного долга по договору займа - 4000 рублей, сумма процентов за пользование займом - 1440 рублей, штрафные санкции - 300 рублей. 

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как указано в ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу положения п. 51 вышеназванного Постановления возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Принимая во внимание, что заключенный между ООО «АктивДеньги НСО» и ФИО1 договор займа № К002-001295 от 13.12.2015 года предусматривает право займодавца без ограничений уступать любые свои права по договору третьему лицу, в том числе не имеющему статуса микрофинансовой организации (п. 13 индивидуальных условий и п. 7.1 общих условий договора займа), на что ФИО1 выразил свое согласие, суд, исходя из положений ст. 431 ГК РФ, приходит к выводу о том, что стороны договорились о праве заемщика передать право требования любому лицу. Запрета на передачу прав лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковской деятельности, договор потребительского займа не содержит. Кроме того, по общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом, а передача прав по кредитному договору на основании возмездного договора цессии не относится к банковским операциям, а потому не может противоречить Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» и не требует наличия у третьего лица, которому переданы права требования по кредитной задолженности, лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Служба активного взыскания» подлежит взысканию задолженность по договору займа № К002-001295 от 13.12.2015 года в размере: 7504 рубля 44 копейки, из которых: 4000 рублей - основной долг, 1120 рублей проценты за пользование займом за период с 13.12.2015 года по 26.12.2015 года, 2084 рубля 44 копейки проценты за пользование займом за период с 27.12.2015 года по 20.12.2018 года, 300 рублей штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа.

В удовлетворении остальной части исковых требований надлежит отказать.

В силу ч. 1, 2 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что исковые требования удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу ООО «Служба активного взыскания» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 241 рубль 07 копеек (иск удовлетворен в общей сумме на 7504 рубля 44 копейки, то есть 8,1 % от заявленных исковых требований).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» задолженность по договору займа № К002-001295 от 13.12.2015 года в размере 7504 рубля 44 копейки, из которых: 4000 рублей - основной долг, 1120 рублей- проценты за пользование займом за период с 13.12.2015 года по 26.12.2015 года, 2084 рубля 44 копейки- проценты за пользование займом за период с 27.12.2015 года по 20.12.2018 года, 300 рублей - штраф за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату суммы займа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 241 рубль 07 копеек, а всего 7745 рублей 51 копейку.

В удовлетворении остальной части исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Служба активного взыскания» отказать.

Об отмене заочного решения ответчиком может быть подано заявление в Ужурский районный суд Красноярского края в течение семи дней с момента получения им копии решения.

Решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи заявления в Ужурский районный суд Красноярского края об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения, а также в апелляционном порядке сторонами в Красноярский краевой суд через Ужурский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление будет подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение в окончательной форме изготовлено и подписано 26 февраля 2019 года.

Председательствующий О.В. Сазонова