16RS0030-01-2025-000530-58

Дело №2-23/2026

строка №2.178г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2026 г. гор. Тетюши

Тетюшский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Борисова С.Г.,

при секретаре судебного заседания Галеевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, суд

установил:

ФИО1 через своего представителя ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, указав, что ФИО1 является клиентом и владельцем банковского счета № в ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ он обратился в филиал Банка с заявлением о закрытии счета и переводе остатка денежных средств в размере 213270 рублей на счет в другой кредитной организации. ДД.ММ.ГГГГ получил распоряжение об отказе в совершении операции, с блокировкой перевода денежных средств, приостановлении операции по зачислению средств на счет истца, мотивированный наличием подозрений совершения операций с целью легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ. ДД.ММ.ГГГГ по требованию Банка предоставил в его адрес подробные письменные пояснения и все необходимые документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. Ответ на пояснения не получен, обязанность по переводу средств не исполнена. В связи с нарушением ответчиком его прав, просит взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца денежных средств в размере 213270 рублей, неустойки 213270 рублей в размере 3%, процентов за пользование чужими денежными средствами 24306 рублей 94 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее до момента удовлетворения требований по статье 395 ГК РФ, компенсации морального вреда 5000 рублей, расходов на оплату юридических услуг 100000 рублей, штрафа в размере 50% от удовлетворенных требований.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствии, заявленные исковые требования поддерживают в полном объеме.

Представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, в письменном отзыве на исковое заявление просила в удовлетворении требований ФИО1 отказать, указав, что действия Банка, выразившиеся в неисполнении распоряжения Истца по счету основаны на наличии подозрений, что они совершаются в целях ОД/ФТ/ФРОМУ, возникших при реализации ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ, соответствуют положениям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Сомнительность операций, отсутствие запрошенных документов, подтверждающих законность происхождения средств, исключающих сомнительный характер операций, явились основанием для выполнения контрольных мероприятий в рамках правил внутреннего контроля и положений Федерального закона №115-ФЗ. Сведения об операциях Клиента, в отношении которых ему отказано (п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ) направлены в уполномоченный орган – Росфинмониторинг. ПАО «Совкомбанк» правомерно отказало Истцу в выполнении его распоряжения о совершении операций по выдаче наличных денежных средств со счета, неизбежно совершаемых в случае расторжения договора банковского счета и его закрытия, так как действия Истца свидетельствуют о попытке уклониться от соблюдения процедур обязательного контроля, установленных законом о противодействии легализации преступных доходов.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (Поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами но своему усмотрению.

В силу ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Права и обязанности кредитных организаций по ведению, заключению и расторжению договоров банковского счета предусмотрены гл.45 ГК РФ, Законом о банках.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте согласно абз.4 ст. 30 Закона о банках устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России).

В соответствии с п. 1 ст. 450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Договор в таком случае считается расторгнутым (п. 2).

Статьей 859 ГК РФ ГК РФ предусмотрено императивное требование о том, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

По смыслу п. 1 указанной статьи договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации в п. п. 12, 13 своего постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" отмечает, что по смыслу п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" был заключен кредитный договор № карта «Халва», открыт банковский счет физического лица № для осуществления расчетно-кассового, не связанного с осуществлением предпринимательской деятельности, в соответствии с законодательством Российской Федерации, условиями настоящего договора, а также действующими на день проведения операций по Счету Тарифами Банка и выдана банковская карта. Заявлением-офертой от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие на присоединение к Договору дистанционного банковского обслуживания, публично размещенному на официальном сайте ПАО «Совкомбанк». (л.д.66-70)

Согласно п. 9.3 Условий предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием системы клиент-банк (далее - УДБО), банк имеет право ограничить, приостановить обслуживание клиента, расторгнуть заключенный договор в следующих случаях: в случае непредоставления клиентом в ответ на запрос банк документов, в том числе, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; в случае возникновения подозрений, что операции клиента могут нести репутационные риски для банка; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 9.8 УДБО клиент обязан по запросу банка и в установленный им срок предоставить документы и сведения, необходимые для выполнения банком установленных законом обязанностей, в том числе законодательством по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Данные положения закреплены в п. 6.1.3, п. 6.1.4. Правил банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», п. 12.2.6 Положения о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк», п. 5.9. Условий использования банковских карт. С Правилами банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», Положением о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО "Совкомбанк", Условиями использования банковских карт, Тарифами банка Истец был ознакомлен, обязался их выполнять. Дистанционное банковское обслуживание и банковская карта в понимании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №161-ФЗ "О национальной платежной системе" являются электронными средствами платежа.

Согласно ч. 9 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

В силу положений Федерального закона №115-ФЗ на банки возложена публично- правовая обязанность по контролю за совершением сделок, имеющих признаки необычных сделок. К числу требований банковского законодательства, предъявляемым к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Федерального закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация, документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банком операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физических или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона №115-ФЗ. Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом, Федеральный закон №115-ФЗ не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадает под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов, по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается не в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма (п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.

Таким образом, действующее законодательство также предоставляет кредитной организации право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно представленной ПАО «Совкомбанк» выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом произведено 27 операций по счету, из которых поступлений на сумму 391250 рублей, сумма снятий — 178 250 рублей. (л.д.64-65)

Выпиской по операциям на счете подтверждается, что на счет были произведены зачисления денежных средств в значительных объемах от неустановленных источников.

Отсутствуют операции по обеспечению жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, покупок, иных услуг, товаров, работ).

Быстрое движение средств: Средства зачисляются и в короткие сроки снимаются наличными, что указывает на использование счета как транзитного

ПАО "Совкомбанк", действуя в рамках Федерального закона №115-ФЗ предположил, что Клиент использовал карту не по целевому назначению, установил подозрительность операций, в связи с чем, счет ФИО1 попал под контрольные мероприятия ПАО «Совкомбанк».

Карта и дистанционное банковское обслуживание были заблокированы ДД.ММ.ГГГГ в связи с выявлением сомнительных операций.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено уведомление, путем направления смс-сообщения: № и ДБО заблокированы в связи с проведением по вашим счетам операций сомнительного характера. Для разблокировки ждем документы (список https://hva.im/dktK04), подтверждающие законность средств в офис или чат приложения 

<

данные изъяты>. №». Список документов приложен к отзыву.

Таким образом ПАО «Совкомбанк» уведомило ФИО1 о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность происхождения средств, исключения сомнительного характера операции с целью разблокировки карты и ДБО. Запрошенные ПАО «Совкомбанк» документы ФИО1 не представлены, экономический смысл операций не обоснован, источники поступления на счет денежных средств не сообщены, сомнения, имеющиеся в отношении Клиента и его операций, не устранены. В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ непредставление Истцом запрошенных кредитной организацией документов является достаточным основанием для отказа кредитной организацией в выполнении распоряжений Истца о совершении операций по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с письменным обращением о расторжении Договора банковского обслуживания и переводе денежных средств АО "ТБанк". (л.д. 9)

ДД.ММ.ГГГГ истец уведомлен, что ПАО «Совкомбанк» принято решение об отказе в совершении операции перевода остатка денежных средств по реквизитам в стороннюю кредитную организацию № по причине наличия подозрений, что она совершается в целях ОД/ФТ/ФРОМУ, возникших при реализации ПВК в целях ПОД/ФТ/ФРОМУ ПАО «Совкомбанк». (л.д.10)

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил ПАО «Совкомбанк» письменные пояснения о назначении поступлений и списаний по счету, указав на перечисление на счет денежных средств коллегами в долг для осуществления срочного дорогостоящего ремонта грузового автомобиля. (л.д.10 оборот)

В связи с отсутствием документов, подтверждающих легальность поступления денежных средств, сомнения, имеющиеся в отношении Клиента и его операций, не устранены.

Направленные ФИО1 претензии о возврате со счета принадлежащих ему денежных средств оставлены ПАО «Совкомбанк» без удовлетворения. (л.д.14, 16)

В ходе рассмотрения дела ФИО1 не представил сведения и документы их подтверждающие об основаниях для зачисления денежных средств на спорный счет, правомерность и легитимность наличия спорной суммы.

Доводы истца о том, что он трудоустроен в сфере грузовых перевозок какими-либо доказательствами не подтверждены. Федеральная налоговая служба России сведениями о доходе ФИО1 не располагает. (л.д.50)

В соответствии с определением Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 78-КГ17-90 неполное представление истцом запрошенных кредитной организацией документов в силу п. 11 ст. 7 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" является достаточным основанием для отказа кредитной организацией в выполнении распоряжений истца о совершении операций по счету.

Таким образом, не предоставление истцом документов, обосновывающих источники поступления на счет денежных средств и последующее закрытие счета, с требованием выдачи остатка со счета наличными направлено на обход правил контроля за финансовыми операциям, установленными пунктами 2 и 11 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", что может влечь применение положений пункта 2 статьи 10 ГК РФ (пункты 2.1, 9.2 Обзора).

С учетом установленных обстоятельств, оценив представленные доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований удовлетворения исковых требований ФИО1

Принимая во внимание установленные по делу указанные обстоятельства и приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу об отказе ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, взыскании денежных средств, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 ГК РФ, компенсации морального вреда, расходов на оплату юридических услуг, штрафа.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении искового заявления ФИО1 (паспорт серии №) к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» (ИНН:№) о защите прав потребителя, взыскании денежных средств в размере 213270 рублей, неустойки 213270 рублей в размере 3%, процентов за пользование чужими денежными средствами 24306 рублей 94 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и далее до момента удовлетворения требований по статье 395 ГК РФ, компенсации морального вреда 5000 рублей, расходов на оплату юридических услуг 100000 рублей, штрафа в размере 50% от удовлетворенных требований, отказать.

На решение суда могут быть поданы апелляционные жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок со дня принятия решения судом в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ через Тетюшский районный суд.

Председательствующий: Борисов С.Г.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ