№ 2-522/18

 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 21 февраля 2018 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе председательствующего судьи Турбиной А.С., при секретаре Гущиной Е.А., 

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «Легкие деньги 24» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

Истец ООО «Легкие деньги 24» обратилось в суд с настоящим иском к ответчику ФИО2 указав, что ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 взял у истца денежную сумму займа в размере 5 000 руб. по договору потребительского займа №, согласно условиям договора процентная ставка составляет 2% в день или 730% годовых. Ответчик денежные средства получил по расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.2 договора потребительского займа заемщик обязан возвратить сумму займа, а также проценты до 27.09.2014г., однако ответчик суму долга и проценты по договору не возвратил. 14.07.2016г. мировым судьей по судебному участку № в Левобережном судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Легкие деньги 24» задолженности по договору займа и процентов за пользование займом в размере 66 600 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 174 руб. Судебным приставом на основании судебного приказа взыскана с ФИО2 денежная сумма в размере 3 585 руб. 92 коп. Определением мирового судьи по судебному участку № в Левобережном судебном районе Воронежской области от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ отменен и с исполнения судебный приказ отозван. Сумма задолженности ответчика составляет: 5 000 руб. – основной долг; проценты за период с 10.09.2014г. по 13.12.2017г. – 119 000 руб., а с учетом удержанной в порядке исполнения суммы 3 585 руб. 92 коп., размер процентов составляет 115 414 руб. 08 коп. Просили взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 5 000 руб., проценты за пользование денежными средствами за период с 10.09.2014г. по 13.12.2017г. в сумме 115 414 руб. 08 коп. и продолжать начислять взыскание по день фактического исполнения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 608 руб.

В предварительном судебном заседании представитель истца требования в части взыскания процентов уточил, просят взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование денежными средствами за период с 10.09.2014г. по 13.02.2018 г. в сумме 121 141 руб. и продолжать начислять по день фактического исполнения договора, в остальной части требования оставлены без изменения (л.д.33).

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 заявленные требования с учетом уточнений поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании по сумме основного долга возражений не имел, по размеру процентов просит снизить.

Выслушав лиц участвующих в деле, проверив материалы дела, и разрешая заявленные требования по существу, руководствуясь ст.ст.56, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд исходит из следующего.

ООО «Легкие деньги 24» зарегистрирована в качестве юридического лица и Общество осуществляла микрофинансовую деятельность и относилась к микрофинансовым организациям на основании свидетельства от 31.10.2013г. о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций (л.д.4-9).

ООО «Легкие деньги 24» представлена копия договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Легкие деньги 24» (кредитор) в лице консультанта по выдаче займов ФИО3, действующей на основании доверенности и ФИО2 (Заемщик), согласно которому Кредитор предоставил Заемщику заем в размере 5 000 руб. с начислением процентов за пользование займом 730 % годовых (2% в день). По указанному договору заемщик обязан возвратить полученный заем 5 000 руб. и уплатить проценты за пользование займом в сумме 1 700 руб. в срок 27.09.2014 г., что следует из п.п.1,2,4 и 6 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, а также графика платежей (л.д.10-12).

Из представленной копии расходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что ФИО2 по вышеуказанному договору займа выданы ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере 5 000 руб. (л.д.13).

14.07.2016г. мировым судьей по судебному участку № в Левобережном судебном районе Воронежской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Легкие деньги 24» задолженности по договору займа и процентов за пользование займом в размере 66 600 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 174 руб. (л.д.14)

Судебным приставом на основании указанного судебного приказа возбуждено исполнительное производства и в ходе исполнения с ФИО2 в счет погашения задолженности взыскана денежная сумма в размере 3 847 руб. 95 коп. и перечислена на реквизиты ООО «Легкие деньги 24», что следует из ответа Левобережного РОСП г.Воронежа, на запрос суда (л.д.27,30).

Факт перечисления истцу денежных средств взысканных с ответчика в рамках исполнительного производства, подтверждается также представленными истцом копиями платежных поручений (л.д.16-22).

Определением мирового судьи по судебному участку № в Левобережном судебном районе Воронежской области от 25.09.2017г. вышеуказанный судебный приказ отменен, в связи с поступившими от ФИО2 возражениями. С исполнения судебный приказ отозван (л.д.15).

В материалах дела доказательств разрешения мировым судьей вопроса о повороте исполнения судебного приказа и о перечислении ООО «Легкие деньги 24» взысканной в рамках исполнительного производства денежной суммы в размере 3 847 руб. 95 коп. ФИО2 не имеется.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

В связи с этим, уменьшение процентов за пользование займом в порядке статьи 333ГК РФ не допускается.

Вместе с тем, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ №О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельностипредусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Истец просит взыскать проценты за пользования займом в сумме 121 141 руб. из расчета 730% годовых (2% в день) от суммы займа, исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа (27.09.2014г.) по день фактического исполнения договора потребительского займа.

Однако такой расчет процентов противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Согласно договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 17 календарных дней (до 27.09.2014г.), то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (п.п. 2 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора правапотребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.п.2 договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозаем, возвратить сумму займа и выплатить проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п.4 условий договора 

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ начисление и по истечении срока действия договора процентов, установленных договором лишь на срок 17 календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29.12.2015г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02.07.2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29.12.2015 г. №407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору потребительского займа от 10.09.2014 г. исходя из расчета 730% годовых (2% в день) за период с 27.09.2014г. по 13.02.2018г., не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом, рассчитав проценты на день вынесения решения суда, с продолжением начисления по день фактической оплаты суммы основного долга. 

В силу ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

С учетом того что в порядке исполнения судебного приказа с ответчика взыскана и перечислена истцу денежная сумма 3 847 руб. 95 коп., и данное обстоятельство в ходе рассмотрения дела истцом не оспаривалось, то при таких обстоятельствах проценты за пользование займом за период с 10.09.2014 г. по 26.09.2014г. в размере 1 700 руб., согласно условиям договора ответчиком погашены, и не подлежат повторному взысканию, соответственно во взыскании с ответчика процентов за период с 10.09.2014 г. по 26.09.2014г. в размере 1 700 руб. истцу надлежит отказать, в связи с их погашением ФИО2

При этом проценты за пользование займом за период с 27.09.2014г. по 21.02.2018г., суд рассчитывает исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,66% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на сентябрь 2014 г. Расчет следующий 3051 руб. 25 коп. = 5 000 руб. х 17,66% : 360 х 1244 дней просрочки (с 27.09.2014г. по 21.02.2018г.)

В связи с тем, что взысканные в порядке исполнения с ответчика денежные средства в указанном размере были зачислены в счет уплаты процентов по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, что не противоречит положениям статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга, то размер процентов за пользование займом за период с 27.09.2014г. по 21.02.2018г. составляет 903 руб. 30 коп.=3051 руб. 25 коп. – (3 847 руб. 95 коп. (взысканная сумма задолженности) - 1700 руб. (в счет уплаты процентов по договору)).

При таких обстоятельствах взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 000 руб. суммы основного долга, проценты за пользование займом за период с 27.09.2014г. по 21.02.2018г. в размере 903 руб. 30 коп.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 608 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д.23), однако учитывая, что судом требования ООО «Легкие деньги 24» удовлетворены частично, то в соответствии со ст.91 и ч.1 ст.98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлиныв сумме 400 руб. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ООО «Легкие деньги 24» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Легкие деньги 24»: сумму основного долга по договору потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб.; проценты за пользование займом за период с 27.09.2014г. по 21.02.2018г. в размере 903 руб. 30 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 400 руб., а всего в сумме 6 303 (шесть тысяч триста три) руб. 30 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Легкие деньги 24» проценты за пользование займом, начиная с 22.02.2018 г. и по день фактической оплаты суммы основного долга исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки 17,66% годовых.

В удовлетворении требований ООО «Легкие деньги 24» к ФИО2 о взыскании процентов за пользование займом в сумме, превышающей 903 руб. 30 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 21.02.2018 г.

Судья А.С. Турбина