Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 мая 2019 года г. Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Беспаловой Е.А., при секретаре Коркуновой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1009/2019 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований указано, что 13.05.2017 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования 

<

***>, согласно которому были предоставлены денежные средства в сумме 137 302,19 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, предусмотренных договором. Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не выполняет. По состоянию на 11.03.2019 года задолженность по договору составляет 162 853,13 руб., в том числе 123 792,98 руб. – задолженность по основному долгу, 39 060,15 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 0,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 31.07.2018 года по 11.03.2019 года.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 13.05.2017 года в размере 162 853,13 руб., в том числе 123 792,98 руб. – задолженность по основному долгу, 39 060,15 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 457,06 руб. 

Представитель истца ПАО «КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении искового заявления без участия представителя истца (л.д. 7). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, представила ходатайство, в котором указала, что не согласна с суммой начисленных процентов и неустойки. За период действия кредитного договора она внесла в счет погашения задолженности 124 420 руб. 20 коп. Она неоднократно обращалась в банк с заявлением о реструктуризации задолженности, однако банк в предоставлении реструктуризации отказал. Просила отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества, при этом договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 3 статьи 807 Гражданского кодекса РФ предусматривается, что особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Судом установлено, что 13.05.2017 года между сторонами был заключен договор кредитования 

<

***> на сумму 137386 рублей, срок возврата до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 23,80% годовых, за проведение безналичных операций – 40,50% годовых (л.д. 10-11).

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставил заемщику кредит, при этом как указано истцом, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не выполняет, последний платеж по договору был произведен ею 30.07.2018, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 13.05.2017 по 11.03.2019 (л.д. 9, 26-27). 

Согласно представленному расчету (л.д. 8) по состоянию на 11.03.2019 года задолженность по договору составляет 162 853,13 руб., в том числе 123 792,98 руб. – задолженность по основному долгу, 39 060,15 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась за период с 31.07.2018 года по 11.03.2019 года.

Суд исходит из того, что ответчик ФИО1 в установленные сроки денежные средства по договору займа не вернула, доказательств надлежащего исполнения обязательств не представила, в связи с чем приходит к выводу, что с ответчика подлежит взысканию сумма задолженность по основному долгу в размере 123 792,98 руб.

Разрешая требования о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 39 060,15 рублей, суд руководствуется следующим:

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 53-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу ч. 11 ст. 6 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению (часть 8 статьи 6 Федерального закона N 353-ФЗ).

На момент заключения кредитного договора предельное значение полной стоимости потребительского кредита с лимитом кредитования от 100 до 300 тыс. рублей составляло 35,76%, в связи с чем условие заключенного сторонами кредитного договора, предусматривающее процент в размере 40,5% за проведение безналичных операций, является недействительным.

При таких обстоятельствах с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по процентам за пользование кредитом, исходя из следующего расчета:

период начисления процентов 

сумма остатков основного долга 

формула расчета процентов 

начисленопроцентов 

14.05.2017 

14.06.2017 

1250.00 

(1250*23.8%*32)/365 

26,08 

14.05.2017 

17.05.2017 

116931.99 

(116931.99*35,76%*4)/365 

458,76 

18.05.2017 

31.12.2017 

136003.19 

(136003.19*35,76%*228)/365 

30414,03 

15.06.2017 

31.12.2017 

1299.00 

(1299*23.8%*200)/365 

169,41 

01.01.2018 

28.03.2018 

136003.19 

(136003.19*35,76%*87)/365 

11605,35 

01.01.2018 

28.03.2018 

1299.00 

(1299*23.8%*87)/365 

73,69 

29.03.2018 

30.04.2018 

1234.05 

(1234.05*23.8%*33)/365 

26,55 

29.03.2018 

30.04.2018 

133338.84 

(133338.84*35,76%*87)/365 

4315,79 

01.05.2018 

28.05.2018 

1172.35 

(1172.35*23.8%*28)/365 

21,4 

01.05.2018 

28.05.2018 

129963.96 

(129963.96*35,76%*28)/365 

3569,2 

29.05.2018 

28.06.2018 

1113.73 

(1113.73*23.8%*31)/365 

22,52 

29.05.2018 

28.06.2018 

126343.05 

(126343.05*35,76%*31)/365 

3841,52 

29.06.2018 

30.07.2018 

1058.04 

(1058.04*23.8%*32)/365 

22,07 

29.06.2018 

30.07.2018 

122734.94 

(122734.94*35,76%*32)/365 

4213,34 

31.07.2018 

28.08.2018 

118861.71 

(118861.71*35,76%*29)/365 

3380,88 

31.07.2018 

28.08.2018 

1005.14 

(1005.14*23.8%*29)/365 

19,01 

29.08.2018 

31.08.2018 

954.88 

(954.88*23.8%*3)/365 

1,87 

29.08.2018 

31.08.2018 

115001.45 

(115001.45*35,76%*3)/365 

338,38 

01.09.2018 

28.09.2018 

954.88 

(954.88*23.8%*28)/365 

17,43 

01.09.2018 

28.09.2018 

115001.45 

(115001.45*35,76%*28)/365 

3158,28 

29.09.2018 

30.09.2018 

110995.96 

(110995.96*35,76%*2)/365 

217,73 

29.09.2018 

30.09.2018 

907.14 

(907.14*23.8%*2)/365 

1,19 

01.10.2018 

29.10.2018 

907.14 

(907.14*23.8%*29)/365 

17,15 

01.10.2018 

29.10.2018 

110995.96 

(110995.96*35,76%*29)/365 

3157,15 

30.10.2018 

31.10.2018 

106728.00 

(106728.00*35,76%*2)/365 

209,36 

30.10.2018 

31.10.2018 

861.78 

(861.78*23.8%*2)/365 

1,12 

01.11.2018 

28.11.2018 

861.78 

(861.78*23.8%*28)/365 

15,74 

01.11.2018 

28.11.2018 

106728.00 

(106728.00*35,76%*28)/365 

2931,07 

29.11.2018 

28.12.2018 

818.69 

(861.78*23.8%*30)/365 

16,01 

29.11.2018 

30.11.2018 

102442.91 

(102442.91*35,76%*2)/365 

200,96 

01.12.2018 

28.12.2018 

102442.91 

(102442.91*35,76%*28)/365 

2813,39 

29.12.2018 

31.12.2018 

777.76 

(777.76*23.8%*3)/365 

1,52 

29.12.2018 

31.12.2018 

97888.67 

(97888.67*35,76%*3)/365 

288,03 

01.01.2019 

28.01.2019 

97888.67 

(97888.67*35,76%*28)/365 

2688,32 

01.01.2019 

28.01.2019 

777.76 

(777.76*23.8%*28)/365 

14,2 

29.01.2019 

31.01.2019 

93293.59 

(93293.59*35,76%*3)/365 

274,51 

29.01.2019 

31.01.2019 

738.87 

(738.87*23.8%*3)/365 

1,45 

01.02.2019 

28.02.2019 

738.87 

(738.87*23.8%*28)/365 

13,49 

01.02.2019 

28.02.2019 

93293.59 

(93293.59*35,76%*28)/365 

2562,12 

01.03.2019 

11.03.2019 

611.39 

(611.39*23.8%*11)/365 

4,39 

01.03.2019 

11.03.2019 

88628.91 

(88628.91*35,76%*11)/365 

956,22 

Итого начислено процентов 

82080,68 

Истцом погашено процентов – 59642,79 рублей. 82080,68-59642,79 = 22437,89 рублей.

При этом суд не находит основания для взыскания просроченных процентов по ставке 59% в размере 6318, 65 рублей, поскольку они начисляются за период с 31.07.2018 по 11.03.2019, т.е. за период, который вошел в период начислена процентов за пользование кредитом, то есть на ответчика возложена ответственность по уплате двойных процентов, что противоречит нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> заключенному 13.05.2017 года в размере 146 230,87 руб., в том числе 123 792,98 руб. – задолженность по основному долгу, 22 437,89 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в сумме 4 124 руб. 62 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» – удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

***> заключенному 13.05.2017 года в размере 146 230,87 руб., в том числе 123 792,98 руб. – задолженность по основному долгу, 22 437,89 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 124 руб. 62 коп.

В удовлетворении исковых требований в части взыскания процентов за пользование кредитными средствами в размере 16 622,26 руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме 332,44 руб. – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Усольский городской суд Иркутской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме. 

Судья Е.А. Беспалова

ПАО КБ «Восточный»,

<

адрес>,

Направляю Вам копию решения суда от 15.05.2019 года по гражданскому делу № 2-1009/2019 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Приложение: копия решения от 15.05.2019 года.

Судья Е.А. Беспалова

(839543) 6-61-71

ПАО КБ «Восточный»,

<

адрес>

Направляю Вам копию решения суда от 15.05.2019 года по гражданскому делу № 2-1009/2019 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Приложение: копия решения от 15.05.2019 года.

Судья Е.А. Беспалова

(839543) 6-61-71