Дело № 2-405/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Петуховский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Роледер У.А.,

при секретаре судебного заседания Евсеевой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Частоозерье Частоозерского района Курганской области 20 октября 2020 г. гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с названным выше иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с соглашением № от 17 декабря 2019 г. ФИО1 предоставлен кредит в размере 247 000 рублей сроком до 17 декабря 2024 г. под 14,9 % годовых. Кредитор исполнил свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств. Заемщик в свою очередь в установленные сроки свои обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности. Требование банка о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного соглашения заемщиком до настоящего времени не исполнено. По состоянию на 16 июля 2020 г. задолженность по соглашению о кредитовании составила 266 278 рублей 38 копеек, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 232 270 рублей 34 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 14 729 рублей 66 копеек, неустойка (пени) за просроченный основной долг – 692 рубля 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 866 рублей 83 копейки, неустойка (пени) за просроченные проценты – 718 рублей 90 копеек.

На основании изложенного просит расторгнуть указанное кредитное соглашение, взыскать с ответчика указанные суммы и расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 863 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, просил рассмотреть дело в отсутствии своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен посредством направления судебного извещения по месту его регистрации, которое вернулось в адрес суда в связи отсутствием адресата по указанному адресу. 

Данное обстоятельство свидетельствует о надлежащем извещении ответчика, поскольку в соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Представитель третьего лица – Управления Роспотребнадзора по Курганской области в судебное заседание не явился, представил заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суд, руководствуясь статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в порядке заочного производства и в порядке ст. 167 ГПК РФ – в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актам. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Пунктом первым статьи 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком договора займа в виде неустойки и досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов, что 17 декабря 2019 г. между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, в соответствии с условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 247 000 рублей сроком до 17 декабря 2024 г. под 14,9 % годовых (пункты 1,2,3,4 Индивидуальных условий кредитования).

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий кредитования, являющихся неотъемлемой частью соглашения, погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами 20-го числа каждого месяца.

Согласно графику погашения кредита ежемесячный платеж, подлежащий внесению ответчиком в счет исполнения обязательства перед кредитором, составлял 5 930 рублей 29 копеек, первый платеж был равен 3 422 рубля 71 копейка, последний – 5 856 рублей 15 копеек.

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечислении суммы кредита на счет заемщика №, открытый в банке (пункт 17 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.4. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика.

В соответствии п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п. 4.1.2 Правил).

Из пункта 4.2.1 настоящих Правил следует, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. В соответствии с пунктом 12.1 Индивидуальных условий неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы. В период, с даты предоставления кредита, по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (пункт 12.1.1). В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12.1.2).

В соответствии с пунктом 4.7 Правил стороны устанавливают, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом: просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (подпункт «а» пункта 4.7.1).

Пунктом 14 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что заемщик выразил свое согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, о чем свидетельствует его подпись. 

Свои обязательства по кредитному соглашению банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика и не оспорено ответчиком. 

Факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по погашению кредита подтвержден расчетом задолженности и выпиской по счету, согласно которой с момента выдачи заемщику кредита платежи для его погашения ФИО1 не вносились.

23 июня 2020 г. банком в адрес ответчика направлено письменное требование о досрочном погашении кредита в срок – не позднее 16 июля 2020 г., с предложением о расторжении кредитного договора. Однако данное требование оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика по кредитному соглашению по состоянию на 16 июля 2020 г. составила 266 278 рублей 38 копеек, из них: срочная задолженность по основному долгу – 232 270 рублей 34 копейки, просроченная задолженность по основному долгу – 14 729 рублей 66 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 692 рубля 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 866 рублей 83 копейки, неустойка за просроченные проценты – 718 рублей 90 копеек.

Представленный банком расчет задолженности судом проверен и является арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, факт ненадлежащего исполнения кредитных обязательств ответчиком нашел свое подтверждение в ходе судебного заседания.

При этом, учитывая размер заявленной истцом неустойки (692 рубля 65 копеек и 718 рублей 90 копеек), в сравнении с взыскиваемой суммой долга, периода просрочки, размера заемных денежных средств, суд не усматривает оснований для ее снижения в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку считает, что ее размер соразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (статья 452 ГК РФ).

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному соглашению ФИО1 не исполнялись надлежащим образом, что является существенным нарушением условий заключенного между сторонами кредитного договора, в связи с чем требования истца о его расторжении следует признать обоснованными.

Кроме того, досрочный возврат кредита предполагает прекращение пользования кредитными средствами, которое составляет существо кредитного обязательства, в связи с чем интерес сторон в сохранении договорных отношений отсутствует.

Учитывая, что сроки исполнения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом заёмщиком не исполнены, суд полагает заявленные банком требования о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении соглашения о кредитовании, подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина по платёжному поручению № от 7 августа 2020 г. в размере 11863 рубля (за рассмотрение требования имущественного характера исходя из цены иска – 5863 рубля и за рассмотрение требования неимущественного характера о расторжении кредитного договора – 6000 рублей). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о расторжении соглашения о кредитовании, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов - удовлетворить.

Расторгнуть соглашение от 17 декабря 2019 г. №, заключенное между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному соглашению от 17 декабря 2019 г. № в размере 266 278 рублей 38 копеек, из них: срочную задолженность по основному долгу – 232 270 рублей 34 копейки, просроченную задолженность по основному долгу – 14 729 рублей 66 копеек, неустойку за просроченный основной долг – 692 рубля 65 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – 17 866 рублей 83 копейки, неустойку за просроченные проценты – 718 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11863 рубля. 

Ответчик вправе подать в Петуховский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии данного решения.

Заочное решение в течение 1 месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, в течение 1 месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Петуховский районный суд Курганской области.

Судья У.А. Роледер

Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2020 г.

Судья У.А. Роледер