Дело № 2-3566/2023

УИД 22RS0067-01-2023-004892-58

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2023 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Савищевой А.В.,

при секретаре Рудич С.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченно ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ООО «ОТП Финанс», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 379,36 руб., в том числе основной долг – 76 402,63 руб., проценты на непросроченный основной долг – 165 976,73 руб., штрафы – 0,00 руб., комиссии – 0,00 руб., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 623,79 руб.

В обоснование указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 87 000 руб., последний принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 253 102,94 руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОТП Финанс» уступил право требования на задолженность ответчика по договору № ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № МФК-02.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 10 723,58 руб., в результате задолженность составляет 242 379,36 руб.

Договор заключен в простой письменной форме путем подписания индивидуальных условий кредитного договора, содержащего предложение ООО «ОТП Финанс» заключить кредитный договор на указанных условиях.

Составными частями кредитного договора являются: Общие условия договора займа ООО «ОТП Финанс» (далее – условия) и Индивидуальные условия кредитного договора (далее – Индивидуальные условия). Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и индивидуальные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требований, о чем свидетельствует уведомление.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском банком срока исковой давности для обращения в суд с заявленными требованиями.

На основании ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, извещенного о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив все имеющиеся доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №. 

Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора займа ООО «ОТП Финанс». 

В соответствии с Индивидуальными условиями, сумма займа составляет 87 000 руб. под 59,7% годовых.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий количество ежемесячных платежей: 24, размер первого ежемесячного платежа: 7 126,67 руб., размер остальных ежемесячных платежей (кроме первого и последнего):7 126,67 руб., размер последнего ежемесячного платежа 7 126, 21. Ежемесячный платеж подлежит оплате ежемесячно, по истечении каждого месяца, следующего за датой выдачи займа.

Процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг – 24,9 годовых, по иным операциям (в том числе получения денежных средств) 36,6 %.

Ежемесячный минимальный платеж составляет 5 % (но не менее 300 рублей) рассчитывается по окончании расчетного периода от суммы полной задолженности в соответствии с правилами, но не более полной задолженности. Подлежит оплате в течение платежного периода.

Неустойка за пропуск минимального платежа впервые – 0 %, неустойка за пропуск минимального платежа 2 раз подряд – 10 % (мин. 1 000 рублей, макс. 1500 рублей), неустойка за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд 10% (мин. 1800 рублей, макс. 2000 рублей).

В соответствии с п. 5.1.3 правил обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой выдачи, по дату его погашения включительно.

Для возврата кредита, уплаты процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей клиент размещает необходимую сумму денежных средств на своем банковском счета (п. 5.1.6 правил).

В случае отсутствия на банковском счете денежных средств на погашение плат, комиссий и иных платежей в дату (период) исполнения обязательства, клиент просит банк предоставить для их погашения кредит на сумму данных плат, комиссий и иных платежей (п. 5.1.9).

Договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком заявления клиента (с момента, указанного в заявлении клиента) и является бессрочным (п. 10.1 правил).

В силу п. 8.4.8 правил Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ заявление – оферта ответчика на получение кредитной карты Банком акцептована путем выпуска кредитной карты.

Из заявления-оферты ответчика следует, что до заключения кредитного договора проинформирована о полной стоимости кредита, что подтверждается её подписью в заявлении – анкете. 

В силу ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредитной карты, акцептом – выпуск кредитной карты с установленным лимитом задолженности, в соответствие с положениями ст.ст.432, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. При заключении договора ответчик полностью ознакомлена с Индивидуальными условиями, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается ее подписью и частичным гашением задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации ответчиком неоднократно допускались просрочки платежей, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету кредитного договора.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора и не оспорено ответчиком в порядке ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил права кредитора истцу, что подтверждается договором уступки прав (требований) № МФК-02 по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиками, указанным в реестре заемщиков (Приложение № к настоящему договору), а также права, обеспечивающее исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные но не уплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п. 1.5 настоящего договора.

Согласно акту приема-передачи прав требования (реестр уступаемых Прав требования) к ООО «Феникс» перешли права требования по договору, заключенному с ФИО1 (номер в реестре 1723), заключенному ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 253 102,94 руб.

Согласно Общие условия договора займа ООО «ОТП Финанс», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрено право Банка передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, ООО «Феникс» является надлежащим кредитором.

В судебном заседании ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Как разъясняется в п. 6 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет суммы ежемесячного обязательного платежа срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска (без учета периода времени, когда осуществлялась судебная защита нарушенного права - статья 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст.811 ГК РФ).

Проанализировав, приведенные выше нормы права суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять по последнему ежемесячному платежу, с ДД.ММ.ГГГГ, с момента окончания срока по оплате задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» обратилось на судебный участок № 2 Октябрьского района г. Барнаула за выдачей судебного приказа в отношении должника ФИО1, направив данное заявление посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ.

Судебный приказ по взысканию с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключенному с ООО «ОТП Финанс» за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 253 102,94 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 865,51., вынесен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ. На основании возражений должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. 

Данное заявление подано за пределами предусмотренного 3-х годичного срока исковой давности, поскольку срок исковой давности истекал – ДД.ММ.ГГГГ. 

С настоящим исковым заявлением истец в Октябрьский районный суд г. Барнаула обратился ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами срока исковой давности. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). 

Доказательств совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга, материалы дела не содержат. Платежи ответчиком по погашению задолженности самостоятельно не вносились. Удержание с ответчика денежных средств в связи с нахождением на принудительном исполнении вынесенного судебного приказа, не свидетельствует о совершении действий по признанию долга. Определением мирового судьи судебного участка № 6 Октябрьского района г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ произведен поворот исполнения судебного приказа. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №, в удовлетворении иска следует отказать. 

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку, суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме, оснований для взыскания в его пользу судебных расходов по уплате государственной полшины в размере 5 623,79 руб. не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченно ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ОТП Финанс» и ФИО1 оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.В. Савищева