Дело № 2-2248/17 Великий Новгород

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 июня 2017 года Новгородский районный суд Новгородской области в составе:

председательствующего судьи Юршо М. В.,

при секретаре Смирновой И. А.,

с участием представителя истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 ... к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о возложении обязанности пересчитать задолженность по кредитному договору, признании кредитного договора исполненным, взыскании денежной суммы, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО4 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее по тексту также - ПАО Сбербанк или Банк) о возложении обязанности пересчитать задолженность по кредитному договору, признании кредитного договора исполненным, взыскании переплаты по договору в размере 391 868 руб. 60 коп., неустойки в размере 391 868 руб. 60 коп., компенсации морального вреда в размере 150 000 руб., штрафа за отказ в добровольном удовлетворении требований потребителя. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и Банком был заключен кредитный договор № № сроком по 03 декабря 2027 года, о предоставлении кредита в размере 1 000 000 руб. Впоследующем истцом было обнаружено, что Банком неправильно зачисляются внесенные по кредитному договору денежные суммы, что, по мнению истца, привело к переплате в размере 391 868 руб. 60 коп. Направленная истцом в адрес ответчика претензия оставлена последним без удовлетворения.

Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО5

Извещенные надлежащим образом истец ФИО4 и третье лицо ФИО5 в судебное заседание не явились. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности, поддержавшей исковые требования по мотивам, изложенным в исковом заявлении, объяснения представителя ответчика Банка ФИО2, действующей на основании доверенности, не признавшей исковые требования, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Исходя из п. 4 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с п. 2 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ч. 4 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ от 21 декабря 2013 года «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту также – Федеральный закон № 353-ФЗ) заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (ч. 6 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ).

При досрочном возврате заемщиком всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части в соответствии с частью 4 настоящей статьи кредитор в течение пяти календарных дней со дня получения уведомления исходя из досрочно возвращаемой суммы потребительского кредита (займа) обязан произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию. В случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрены открытие и ведение банковского счета заемщика у кредитора, кредитор предоставляет заемщику также информацию об остатке денежных средств на банковском счете заемщика (ч. 6 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ).

Исходя из ч. 9 ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ досрочный возврат части потребительского кредита (займа) не влечет за собой необходимость изменения договоров, обеспечивающих исполнение обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа).

Как установлено судом из объяснений представителей сторон и письменных материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ года между ответчиком Банком (кредитор) и истцом ФИО4 (заемщик) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк предоставил истцу кредит на приобретение квартиры по адресу: Великий Новгород, ул. Псковская, д. 46, кор. 5, кв. 54, в размере 1 000 000 руб. на срок по 03 декабря 2027 года на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 12,25% годовых. В соответствии с подписанным сторонами 05 декабря 2007 года срочным обязательством, являющимся приложением № 1 к кредитному договору, истец ФИО4 обязан был, начиная с 01 января 2007 года, производить в погашение кредита ежемесячные платежи в размере по 4 185 руб. и уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 12,25 % годовых (а после представления кредитору документов, подтверждающих регистрацию предмета ипотеки (указанной выше квартиры, передаваемой в залог Банку), страхового полиса (договора страхования) в отношении предмета ипотеки – проценты в размере 11,25% годовых), не позднее 10 числа каждого месяца, следующего за платежным. 

Пунктами 4.13 и 4.14 кредитного договора установлена очередность погашения задолженности по договору, а также порядок зачисления платежей, направленных заемщиком на досрочное погашение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ года кредит в размере 1 000 000 руб. был выдан ответчиком истцу.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору (с учетом заключенного между сторонами ДД.ММ.ГГГГ года дополнительного соглашения № 1 к кредитному договору) Банком с ФИО5 был заключен договор поручительства. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, истец ФИО4 приступил к исполнению обязательств по договору, внося денежные средства в размере, превышающем указанный в кредитном договоре и срочном обязательстве к нему.

Так, 25 декабря 20107 года ФИО4 внесено 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 13 623 руб. 29 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 376 руб. 71 коп.), 25 января 2008 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 10 596 руб. 14 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 9 403 руб. 86 коп.), 26 февраля 2008 года – 30 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 20 402 руб. 16 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 9 597 руб. 84 коп.), 27 марта 2008 года – 25 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 16 190 руб. 16 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 8 809 руб. 84 коп.), 28 апреля 2008 года – 30 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 20 762 руб. 08 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 9 237 руб. 92 коп.), 28 мая 2008 года – 30 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 21 530 руб. 91 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 8 469 руб. 09 коп.), 28 июня 2008 года – 30 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 21 453 руб. 76 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 8 546 руб. 24 коп.), 27 июля 2008 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 11 927 руб. 28 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 8 072 руб. 72 коп.), 28 августа 2008 года – 30 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 21 771 руб. 84 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 8 228 руб. 16 коп.), 27 сентября 2008 года – 30 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 22 238 руб. 03 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 7 761 руб. 97 коп.), 29 октября 2008 года – 30 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 21 939 руб. 30 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 8 060 руб. 70 коп.), 29 ноября 2008 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 12 400 руб. 25 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 7 599 руб. 75 коп.), 29 декабря 2008 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 12 759 руб. 75 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 7 240 руб. 25 коп.), 30 января 2009 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 7 383 руб. 06 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 7 616 руб. 94 коп.), 28 февраля 2009 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 8 161 руб. 96 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 838 руб. 04 коп.), 28 марта 2009 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 13 468 руб. 19 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 531 руб. 81 коп.), 28 апреля 2009 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 12 897 руб. 04 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 7 102 руб. 96 коп.), 28 мая 2009 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 13 245 руб. 42 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 754 руб. 58 коп.),30 июня 2009 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 12 704 руб. 69 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 7 295 руб. 31 коп.), 29 июля 2009 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 13 702 руб. 53 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 297 руб. 47 коп.), 28 августа 2009 года – 20 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 13 612 руб. 08 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 387 руб. 92 коп.), 29 сентября 2009 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 8 320 руб. 47 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 679 руб. 53 коп.), 30 октября 2009 года – 13 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 6 608 руб. 71 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 391 руб. 29 коп.), 01 декабря 2009 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 8 467 руб. 72 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 532 руб. 28 коп.), 28 декабря 2009 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 558 руб. 85 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 441 руб. 15 коп.), 29 января 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 8 645 руб. 51 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 6 354 руб. 49 коп.), 26 февраля 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 514 руб. 44 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 485 руб. 56 коп.), 29 марта 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 017 руб. 61 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 982 руб. 39 коп.), 29 апреля 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 103 руб. 77 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 896 руб. 23 коп.), 28 мая 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 565 руб. 54 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 434 руб. 46 коп.), 29 июня 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 097 руб. 70 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 902 руб. 30 коп.), 30 июля 2010 года – 13 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 7 369 руб. 08 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 630 руб. 92 коп.), 30 августа 2010 года – 17 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 11 439 руб. 49 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 560 руб. 51 коп.), 30 сентября 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 548 руб. 79 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 451 руб. 21 коп.), 29 октября 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 9 985 руб. 83 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 014 руб. 17 коп.), 30 ноября 2010 года – 12 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 6 565 руб. 61 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 434 руб. 39 коп.), 29 декабря 2010 года – 15 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 10 133 руб. 77 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 866 руб. 23 коп.),29 января 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 895 руб., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 5 105 руб.), 28 февраля 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 104 руб. 94 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 895 руб. 06 коп.), 30 марта 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 152 руб. 14 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 847 руб. 86 коп.), 30 апреля 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 039 руб. 77 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 960 руб. 23 коп.), 31 мая 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 087 руб. 92 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 912 руб. 08 коп.), 30 июня 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 293 руб. 42 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 706 руб. 58 коп.), 09 июля 2011 года – 500 руб. (которых Банком направлены в счет уплаты процентов за пользование кредитом), 29 июля 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 997 руб. 63 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 002 руб. 37 коп.), 29 августа 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 244 руб. 42 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 755 руб. 58 коп.), 30 сентября 2011 года – 9 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 142 руб. 74 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 857 руб. 26 коп.), 31 октября 2011 года – 11 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 6 334 руб. 11 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 665 руб. 89 коп.), 30 ноября 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 543 руб. 20 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 456 руб. 80 коп.), 27 декабря 2011 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 6 035 руб. 01 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 964 руб. 99 коп.), 30 января 2012 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 082 руб. 17 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 917 руб. 83 коп.), 29 февраля 2012 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 709 руб., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 291 руб.), 29 марта 2012 года – 9 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 902 руб. 93 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 097 руб. 07 коп.), 28 апреля 2012 года – 11 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 6 806 руб. 86 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 193 руб. 14 коп.), 31 мая 2012 года – 9 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 456 руб. 59 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 543 руб. 41 коп.), 30 июня 2012 года – 9 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 910 руб. 72 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 089 руб. 28 коп.), 31 июля 2012 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 821 руб. 21 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 178 руб. 79 коп.), 30 августа 2012 года – 11 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 7 009 руб. 69 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 990 руб. 31 коп.), 29 сентября 2012 года – 9 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 074 руб. 32 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 925 руб. 68 коп.),31 октября 2012 года – 9 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 862 руб. 52 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 137 руб. 48 коп.), 30 ноября 2012 года – 8 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 665 руб. 95 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 834 руб. 05 коп.), 28 декабря 2012 года – 9 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 5 461 руб. 72 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 538 руб. 28 коп.), 30 января 2013 года – руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 875 руб. 03 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 124 руб. 97 коп.), 28 февраля 2013 года – 5 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 917 руб. 70 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 582 руб. 30 коп.), 02 марта 2013 года – 1 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 254 руб. 13 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 245 руб. 87 коп.), 30 марта 2013 года – 8 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 4 568 руб. 60 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 431 руб. 40 коп.), 30 апреля 2013 года – 6 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 2 744 руб. 61 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 755 руб. 39 коп.), 30 мая 2013 года – 10 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 6 391 руб. 12 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 608 руб. 88 коп.), 29 июня 2013 года – 7 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 3 950 руб. 22 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 549 руб. 78 коп.), 31 июля 2013 года – 7 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 3 252 руб. 53 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 747 руб. 47 коп.), 02 сентября 2013 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 168 руб. 50 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 831 руб. 50 коп.), 30 сентября 2013 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 759 руб. 12 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 240 руб. 88 коп.), 22 октября 2013 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 2 465 руб. 52 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 2 534 руб. 48 коп.), 29 ноября 2013 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 651 руб. 14 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 348 руб. 86 коп.), 30 декабря 2013 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 458 руб. 47 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 541 руб. 53 коп.),

30 января 2014 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 472 руб. 40 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 527 руб. 60 коп.), 28 февраля 2014 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 713 руб. 15 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 286 руб. 85 коп.), 31 марта 2014 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 502 руб. 84 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 497 руб. 16 коп.), 30 апреля 2014 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 629 руб. 55 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 370 руб. 45 коп.), 30 мая 2014 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 635 руб. 37 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 364 руб. 63 коп.), 27 июня 2014 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 873 руб. 79 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 126 руб. 21 коп.), 28 июля 2014 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 556 руб. 74 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 443 руб. 26 коп.), 29 августа 2014 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 461 руб. 03 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 538 руб. 97 коп.), 30 сентября 2014 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 475 руб. 44 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 524 руб. 56 коп.), 30 октября 2014 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 700 руб. 12 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 299 руб. 88 коп.), 29 ноября 2014 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 706 руб. 59 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 293 руб. 41 коп.), 30 декабря 2014 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 603 руб. 56 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 396 руб. 44 коп.), 31 января 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 499 руб. 95 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 500 руб. 05 коп.), 28 февраля 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 941 руб. 77 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 058 руб. 23 коп.), 28 марта 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 949 руб. 90 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 050 руб. 10 коп.), 29 апреля 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 523 руб. 54 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 476 руб. 46 коп.), 28 мая 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 854 руб. 14 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 145 руб. 86 коп.), 27 июня 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 753 руб. 56 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 246 руб. 44 коп.), 28 июля 2015 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 652 руб. 54 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 347 руб. 46 коп.), 29 августа 2015 года – 5 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 560 руб. 86 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 439 руб. 14 коп.), 30 сентября 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 576 руб. 26 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 423 руб. 74 коп.), 30 октября 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 795 руб. 57 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 204 руб. 43 коп.), 30 ноября 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 696 руб. 35 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 303 руб. 65 коп.), 29 декабря 2015 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 915 руб. 72 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 084 руб. 28 коп.), 27 января 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 931 руб. 73 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 068 руб. 27 коп.), 29 февраля 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 518 руб. 63 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 481 руб. 37 коп.), 19 марта 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 998 руб. 60 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 2 001 руб. 40 коп.), 30 апреля 2016 года – 4 400 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 руб. 66 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 4 398 руб. 34 коп.), 31 мая 2016 года – 4 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 253 руб. 62 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 246 руб. 38 коп.), 29 июня 2016 года – 4 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 474 руб. 24 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 025 руб. 76 коп.), 30 июля 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 779 руб. 61 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 220 руб. 39 коп.), 27 августа 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 097 руб. 97 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 2 902 руб. 03 коп.), 28 сентября 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 694 руб. 20 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 305 руб. 80 коп.), 31 октября 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 597 руб. 93 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 402 руб. 07 коп.), 30 ноября 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 912 руб. 73 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 087 руб. 27 коп.), 30 декабря 2016 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 921 руб. 14 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 078 руб. 86 коп.), 31 января 2017 года – 3 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 216 руб. 25 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 283 руб. 75 коп.), 28 февраля 2017 года – 4 000 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 1 128 руб. 34 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 2 871 руб. 66 коп.), 29 марта 2017 года – 3 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 535 руб. 87 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 2 964 руб. 13коп.), 28 апреля 2017 года – 3 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 438 руб. 61 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 061 руб. 39 коп.), 30 мая 2017 года – 3 500 руб. (из которых Банком направлено в счет погашения кредита 238 руб. 85 коп., в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 3 261 руб. 15 коп.).

Таким образом, с учетом внесенных истцом платежей остаток кредита по указанному выше кредитному договору по состоянию на 20 июня 2017 года составит 330 405 руб. 80 коп., размер срочных процентов за период с 31 мая 2017 года по 20 июня 2017 года – 2 138 руб. 59 коп.

Как установлено судом из письменных материалов дела, все внесенные истцом за период с декабря 2007 года по дату рассмотрения дела платежи были обоснованно в соответствии с условиями кредитного договора засчитаны Банком в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им.

Следовательно, оснований для удовлетворения требований ФИО4 о возложении на ответчика обязанности пересчитать задолженность по кредитному договору, признать договор исполненным, а также для удовлетворения требования о взыскании переплаты не имеется.

Доводы истца и его представителя о том, что ответчиком при заключении кредитного договора не была представлена полная и достоверная информация об услуге, а также о том, что данная услуга была оказана с недостатками, судом отклоняются как несостоятельные, противоречащие исследованным по делу доказательствам.

Также судом отклоняются как несостоятельные доводы истца и его представителя о том, что при заключении кредитного договора истцу был предоставлен график платежей («Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Ипотечный кредит» - л. д. 23), поскольку данный документ, именуемый приложением к кредитному договору, не подписан ни одной из сторон, в нем указана другая дата заключения договора. Факт выдачи такого документа при заключении кредитного договора ответчиком в ходе судебного разбирательства спора оспаривался. Доказательств обратного истцом суду не представлено. Из самого кредитного договора также не следует, что он имеет такое приложение. Данный документ, представленный истцом, содержит сведения о ставке процентов за пользование кредитом в размере 11,25 % годовых, между тем с заявлением об изменении процентной ставки с 12,25 % на 11,25 % годовых истец обратился к ответчику только 21 декабря 2007 года. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении № 17 от 28 июня 2012 года, при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Гражданским кодексом Российской Федерации (далее - ГК РФ), Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту - Закон о защите прав потребителей либо Закон), другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

При отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.) (пп. «д» п. 3 поименованного выше Постановления).

Исходя из ст. 22 Закона о защите прав потребителей, требования потребителя о соразмерном уменьшении покупной цены товара, возмещении расходов на исправление недостатков товара потребителем или третьим лицом, возврате уплаченной за товар денежной суммы, а также требование о возмещении убытков, причиненных потребителю вследствие продажи товара ненадлежащего качества либо предоставления ненадлежащей информации о товаре, подлежат удовлетворению продавцом (изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в течение десяти дней со дня предъявления соответствующего требования.

В силу п. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Вместе с тем, требования истца о взыскании неустойки, основанные на положениях Закона о защите прав потребителей, не подлежат удовлетворению, поскольку указанные положения закона к рассматриваемому случаю неприменимы.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении требования ФИО4 о взыскании неустойки надлежит отказать.

Требования ФИО4 о взыскании компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

К такому выводу суд приходит, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Применительно к статье 56 ГПК РФ истец, полагающий, что незаконными действиями (бездействием) ответчика ему причинен вред, обязан доказать обстоятельства причинения вреда, факт совершения неправомерных действий (бездействия) причинителем вреда, а также причинно-следственную связь между незаконными действиями (бездействием) и наступившим вредом, обязан представлять доказательства, подтверждающие нарушение права.

Таким образом, для наступления ответственности в виде компенсации морального вреда вследствие незаконных действий (бездействий) Банка, не связанных с нарушением прав потребителя, необходимо установить состав деликтного обязательства, то есть представить доказательства причинения вреда, наличия причинно-следственной связи между незаконными (виновными) действиями (бездействием) ответчика и наступившим вредом.

Между тем, доказательств совокупности указанных условий, доказательств причинения морального вреда (нравственных и физических страданий), истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Основания для освобождения от доказывания установлены в ст. 61 ГПК РФ. Таких обстоятельств по делу не установлено.

Как установлено в судебном заседании из письменных материалов дела, объяснений лиц, участвующих в деле, действиями ответчика не нарушены личные неимущественные права истца, не имелось и посягательства на какие-либо другие нематериальные блага, принадлежащие истцу.

Из ст. 151 ГК РФ, следует, что законодатель установил ответственность в виде компенсации морального вреда, лишь за действия, нарушающие личные неимущественные права гражданина либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В иных случаях компенсация морального вреда может иметь место при наличии указания об этом в законе - ст. 1100 ГК РФ.

Принимая во внимание, что истцом и его представителем не представлено суду достоверных и допустимых доказательств того, что в результате действий (бездействия) ответчика и по его вине было допущено нарушение личных неимущественных прав истца, а также причинены нравственные или физические страдания, учитывая, что в ходе судебного разбирательства спора не установлено фактов нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о том, что оснований для удовлетворения исковых требований ФИО4 о взыскании компенсации морального вреда также не имеется.

В связи с отказом в иске оснований для возмещения ответчиком понесенных истцом расходов по оплате услуг представителя также не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении иска ФИО3 ... отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Новгородского областного суда через Новгородский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 26 июня 2017 года.

Председательствующий М. В. Юршо