Дело № 2-4989/2024

64RS0045-01-2024-008370-38

Решение

Именем Российской Федерации

21 октября 2024 года г. Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи Гурылевой Е.Ю.,

при ведении протокола секретарем Меджидовой Э.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

установил:

МФК «ЦФП» (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма. Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор микрозайма № Z630468182001, в соответствии с которым МФК «ЦФП» (ПАО) предоставило ответчику денежные средства в размере 40000руб. ДД.ММ.ГГГГ стороны пришли к соглашению о замене обязательства ответчика ФИО1 перед кредитором МФК «ЦФП» (ПАО) по договору потребительского займа № Z630468182001 от ДД.ММ.ГГГГ на обязательство по возврату займа в размере 37028 руб. по договору №Z630468182002 от ДД.ММ.ГГГГ с условием о процентной ставке в размере 174,875%, на срок 365дней. Ответчиком произведена оплата в размере 20400 руб. Поскольку обязательства ФИО1 не были исполнены в полном объеме, по заявлению общества выдан судебный приказ, отмененный в связи с поступившими возражениями ответчика. Исковое заявление МФК «ЦФП» (ПАО) содержит требования взыскать с ФИО1 задолженность по договору микрозайма № Z630468182002 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72170 руб., из которых основной долг - 37028 руб., проценты - 35142 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2365,1 руб. 

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о времени и месте проведения судебного разбирательства, в судебное заседание не явились. 

Ответчик ФИО1 представила письменные возражения относительно исковых требований, согласно которым внесенная оплата составляет 27808 руб., истцом ошибочно учитываются проценты в размере 174,875%. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу положений ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 ГПК РФ.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Статья 414 ГК РФ предусматривает прекращение обязательства новацией. Обязательство прекращается соглашением сторон о замене первоначального обязательства, существовавшего между ними, другим обязательством между теми же лицами (новация), если иное не установлено законом или не вытекает из существа отношений. Новация прекращает дополнительные обязательства, связанные с первоначальным обязательством, если иное не предусмотрено соглашением сторон. 

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ между МФК «ЦФП» (ПАО) и ФИО1 посредством простой электронной подписи заключено соглашение о замене обязательства ФИО1 перед обществом, вытекающего из договора потребительского займа № Z630468182001 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 37027,96 руб. (основной долг), на другое обязательство, предусмотренное п. 3 соглашения. По условиям п. 3 ФИО1 обязуется вернуть МФК «ЦФП» (ПАО) сумму займа в размере 37027 руб. и уплатить на нее проценты на условиях, согласованных в индивидуальных условиях договора потребительского займа № Z630468182002 от ДД.ММ.ГГГГ. С момента подписания соглашения первоначальное обязательство прекращается полностью путем возникновения нового обязательства.

Условия договора займа № Z630468182002 от ДД.ММ.ГГГГ предусматривают способ предоставления займа в виде новации обязательства по договору займа, срок возврата займа – 365 дней, процентную ставку в размере 174,875 % годовых. Согласно п. 12 условий договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату потребительского займа, процентов за пользование займом кредитор вправе начислить неустойку в размере 20% годовых от просроченной задолженности. График погашения содержит 12 платежей в размере по 6745 руб. ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6949 руб. ДД.ММ.ГГГГ, в общем размере 81144 руб.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 72170 руб., из которых основной долг - 37028 руб., проценты - 35142 руб., с учетом поступивших платежей ДД.ММ.ГГГГ в размере 500руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 4900 руб., ДД.ММ.ГГГГ в размере 7000 руб. (общий размер оплаты 20400руб.), из расчета процентной ставки в день – 0,47911%.

Возражения ответчика ФИО1 о внесении оплаты в размере 27808руб. не подтверждаются какими-либо доказательствами, в связи с чем не могут быть приняты судом в качестве доказательств исполнения обязательств по договору займа.

Проверяя законность требования в части взыскания процентов, суд руководствует следующими положениями закона.

Оценив условия договора, исходя из того, что они были согласованы сторонами, суд приходит к выводу о том, что МФК «ЦФП» (ПАО) правомерно использована ставка за пользование заемными средствами в размере 174,875% годовых, предусмотренная п. 4 договора. При этом значение процентной ставки отличается от полной стоимости кредита (займа), является информативным показателем общей стоимости заемных средств для кредитора и заемщика.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действующей на момент заключения договора) в ст. 2 которого определено, что микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Предельный размер займа, предоставляемый микрофинансовой организацией заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, установлен п. 8 ч. 1 ст. 12 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому микрофинансовая организация не вправе выдавать заемщику микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой организацией по договорам микрозаймов в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит пять миллионов рублей.

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9 в редакции, действующей на дату заключения договора).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11 в редакции, действующей на момент заключения договора).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 100000 руб. на срок от 181 до 365 дней установлены Банком России в размере 198,479% при их среднерыночном значении 148,859%.

Из представленного расчета следует, что период задолженности не превышает установленный договором срок, процентная ставка не превышает предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

Поскольку ответчиком обязательства по договору выполнены ненадлежащим образом, истец вправе взыскать с ответчика в силу ст.ст. 309, 310, 819-820 ГК РФ задолженность по договору.

На основании изложенного исковые требования МФК «ЦФП» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма №Z630468182002 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72170 руб., подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу МФК «ЦФП» (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2365,1 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по договору микрозайма № Z630468182002 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 72170 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2365,1 руб.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Кировский районный суд г. Саратова в течение месяца со дня составления мотивированного решения - 02 ноября 2024 года.

Судья Е.Ю. Гурылева