Дело №2-739/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2018 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Косолаповой В.Г.,

при секретаре Лиждвой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 12.05.2017 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № на сумму 240 370 руб. 07 коп. под 29,9% годовых сроком на 29 месяцев. Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п.п.12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.07.2017 года, на 28.08.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 410 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15.08.2017 года, на 28.08.2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 379 дней. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 87 084 руб. 91 коп.

По состоянию на 28.08.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 252 307 руб. 02 коп., из них: просроченная ссуда 192 063 руб. 58 коп., просроченные проценты 19 722 руб. 54 коп., проценты по просроченной ссуде 7 425 руб. 61 коп., неустойка по ссудному договору 28 160 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 934 руб. 38 коп. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

На основании ст.ст.309,310,314,393,395,810,811,819 Гражданского кодекса РФ истец просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности 252 307 руб. 02 коп., возврат госпошлины 5 723 руб. 07 коп. 

В судебное заседание не явилась представитель истца ФИО2, которая была надлежащим образом извещена о времени и месте судебного заседания, что подтверждается телефонограммой от 26.09.2018 года, просила о рассмотрении дела без ее участия, о чем указала в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена, об уважительной причине своей неявки не сообщила. 12.10.2018 года от ФИО1 поступило письменное заявление, в котором ответчик указала, что оставшись без дополнительных доходов, имея пенсию в размере 8 800 руб., она не могла платить кредит в полном объеме. Просит убрать при уплате кредита просроченные проценты 19 722 руб. 54 коп., проценты по просроченной суде 7 425 руб. 61 коп., неустойку по ссудному договору 28 160 руб. 91 коп., неустойку на просроченную ссуду 4 934 руб. 38 коп. и оставить просроченную ссуду в размере 192 063 руб. 58 коп. 

Дело рассмотрено судом в отсутствие сторон согласно положениям ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст.307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

В силу ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

К отношениям по договору о предоставлении потребительского кредита применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ; в силу ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Положения ст.809 Гражданского кодекса РФ закрепляют, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из положений ст.819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ. 

В соответствии с положениями ст.435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; в силу ст.438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно ч.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из представленных заявления о предоставлении потребительского кредита от 12.05.2017 года и Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что ФИО1 просит банк предоставить ей потребительский кредит в сумме 240 370 руб. 07 коп. на срок 36 месяцев под 19,90% годовых и просит в Банке открыть ей банковский счет. Из п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита следует, что процентная ставка по кредиту 29,90% годовых в случае использования потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику...

Из выписки по счету от 28.08.2018 года следует, что ФИО1 12.05.2017 года выдан кредит в размере 240 370 руб. 07 коп. путем зачисления денежных средств на банковский счет заемщика ФИО1, открытый в ПАО «Совкомбанк». 

Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Ответчик ФИО1 не исполняла принятые на себя обязанности, предусмотренные кредитным договором, в части соблюдения сроков возврата долга и уплаты процентов, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету на имя ответчика. 

Ответчику по месту ее регистрации истцом было направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором ей предлагалось в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления возвратить Банку сумму задолженности. 

По состоянию на 28.08.2018 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 252 307 руб. 02 коп., из них: просроченная ссуда 192 063 руб. 58 коп., просроченные проценты 19 722 руб. 54 коп., проценты по просроченной ссуде 7 425 руб. 61 коп., неустойка по ссудному договору 28 160 руб. 91 коп., неустойка на просроченную ссуду 4 934 руб. 38 коп. 

Мировым судьей 3-го судебного участка Карасукского судебного района Новосибирской области 26.03.2018 года было вынесено определение об отмене судебного приказа № от 06.03.2018 года о взыскании суммы задолженности по кредитному договору с должника ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк». 

Ответчиком заявлено о несогласии с размером неустойки по ссудному договору в размере 28 160 руб. 91 коп., неустойки на просроченную ссуду 4 934 руб. 38 коп. 

Суд считает, что размер штрафных санкций подлежит уменьшению, при этом учитывает следующее.

Согласно ч.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Представителем истца заявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору и на просроченную ссуду. 

При определении соразмерности размера неустойки суд принимает во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность неисполнения обязательства.

В то же время, снижение размера штрафных санкций не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору.

Суд считает, что размер неустойки по ссудному договору следует уменьшить до 5 000 руб., размер неустойки на просроченную ссуду следует уменьшить до 1 000 руб. которые и следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Довод ответчика о необходимости убрать из суммы долга просроченные проценты и проценты по просроченной ссуде не основан на положениях закона. Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, кредит предоставлен ФИО1 под 29,90% годовых, при этом составлен график погашения кредитных обязательств, предусматривающий, в том числе, сроки уплаты процентов за пользование кредитными денежными средствами. Поскольку кредит не является беспроцентным, заемщик в силу положений ст.ст. 310, 809 Гражданского кодекса РФ обязан исполнять условия кредитного договора, а, следовательно, уплатить начисленные в соответствии с условиями договора проценты в полном объеме.

01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и определены как публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судебные расходы в виде госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ в полном объеме. При этом судом учитываются разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» (п.21) о том, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию возврат госпошлины в размере 5 723 руб. 07 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от 12.05.2017 года просроченную ссуду 192 063 руб. 58 коп., просроченные проценты 19 722 руб. 54 коп., проценты по просроченной ссуде 7 425 руб. 61 коп., неустойку по ссудному договору 5 000 руб., неустойку на просроченную ссуду 1 000 руб., возврат госпошлины 5 723 руб. 07 коп., всего 230 934 (двести тридцать тысяч девятьсот тридцать четыре) рубля 80 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд Новосибирской области.

Решение в окончательной форме принято 20 октября 2018 года.

Судья: подпись 

Копия верна

Судья Карасукского районного суда

Новосибирской области В.Г. Косолапова