дело № 2-1983/2017

изготовлено 24.07.2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль

01 июня 2017 года

Кировский районный суд города Ярославля в составе:

председательствующего судьи Козлова А.Ю.,

при секретаре Шамариной А.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам о предоставлении и обслуживании банковских карт.

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать с ответчика задолженность по договору о карте № от 07.04.2008 г. в размере 924527,81 руб., по договору о карте № от 02.07.2013 г. в размере 185795,55 руб., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 13751,62 рублей.

В обоснование иска указано, что 07.04.2008 г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) с заявлением-анкетой на получение карты «Русский Стандарт Классик», просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет для осуществления операций по карте. Кроме того, 02.07.2013 г. ФИО1 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением-анкетой на получение карты «Русский Стандарт Голд», просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть ему банковский счет для осуществления операций по карте. На основании выше указанных предложений ответчика, Банк открыл на имя ФИО1 счета карт №, № то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлениях, Условиях и Тарифах по картам, тем самым заключили договоры № от 07.04.2008 г., № от 02.07.2013 г. Карты выданы ответчику и активированы, осуществлено кредитование счетов. По условиям договора клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами Банка. За период с 03.05.2008 г. по 17.06.2014 г. в рамках договора № ответчиком совершены расходные операции на сумму 904433,20 руб., в счет погашения кредита ответчиком внесено на счет карты 720980,32 руб.; За период с 05.09.2013 г. по 06.06.2014 г. в рамках договора № ответчиком совершены расходные операции на сумму 229722,90 руб., в счет погашения кредита ответчиком внесено на счет карты 102050 руб. Ответчик не исполнил обязанность по внесению на счет минимальных платежей, поэтому Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по каждому договору. До настоящего времени задолженность не погашена. 

В судебное заседание представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против заочного порядка рассмотрения дела.

Ответчик ФИО1, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, причин неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, принимая во внимание характер заявленных требований, вытекающих из заключенного сторонами договора, установленных сроков рассмотрения дела, пришел к выводу об отсутствии обстоятельств препятствующих рассмотрению дела по существу, и рассмотрел дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат удовлетворению частично.

Согласно положениям ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, которая устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Центральным Банком РФ 24.12.2004 г. № расчетная (дебетовая) карта предназначена для совершения операций ее держателем, в пределах установленной кредитной организацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым, осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

07.04.2008 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт Классик» на условиях, включающих в себя элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. По условиям договора банк обязался выпустить на имя ответчика банковскую карту, открыть для ее обслуживания банковский счет, осуществлять кредитование счета карты с лимитом 50000 рублей, с взиманием платы за оказанные банковские услуги, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в размере 28% годовых (эффективная процентная ставка 32,7% годовых). 

02.07.2013 г. между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о карте № о предоставлении и обслуживании банковской карты «Русский Стандарт Голд» на условиях, включающих в себя элементы договора банковского счета, кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. По условиям договора банк обязался выпустить на имя ответчика банковскую карту, открыть для ее обслуживания банковский счет, осуществлять кредитование счета карты с лимитом 150000 рублей, с взиманием платы за оказанные банковские услуги, процентов за пользование предоставленными денежными средствами в размере 28% годовых (полная стоимость кредита 32.76% годовых).

При подаче в банк заявлений на получение карт ФИО1 своей подписью подтвердил, что в рамках договоров о предоставлении и обслуживании карт он ознакомлен и полностью согласен с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» и Тарифами по картам «Русский стандарт», ознакомлен с информацией о полной стоимости кредитов, предоставляемых в рамках договоров о карте, согласен с размером процентной(ых) ставки(ок) по кредиту, с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте, получил по одному экземпляру указанных Условий и Тарифов на руки.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно абз. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям заключенных сторонами договоров ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами. Погашение задолженности должно быть осуществлено путем размещения денежных средств на счете карты (п. 5.14 Условий по картам) и их списание Банком в безакцептном порядке. 

В целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договорами о карте ежемесячно размещать на счете карты денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора, Банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Во исполнение обязательств по договору о карте № от 07.04.2008 г. банк выпустил и 21.04.2008 г. выдал ответчику банковскую карту «Русский Стандарт». Во исполнение обязательств по договору о карте № от 02.07.2013 г. банк выпустил и 10.07.2013 г. выдал ответчику банковскую карту «Русский Стандарт Голд».

Выписками по счетам карт подтверждается, что с использованием карты по договору № за период с 03.05.2008 г. по 17.06.2014 г. ФИО1 совершены расходные операции на сумму 904433,20 руб., в счет погашения кредита ответчиком внесено на счет карты 720980,32 руб.; с использованием карты по договору № за период с 05.09.2013 г. по 06.06.2014 г. ответчиком совершены расходные операции на сумму 229722,90 руб., в счет погашения кредита ответчиком внесено на счет карты 102050 руб.

Срок возврата задолженности по карте определен моментом ее востребования Банком (п. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением Заключительного счета-выписки (пункт 5.22 Условий по картам).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ стороны вправе предусмотреть санкции за ненадлежащее исполнение обязательства, в частности в виде выплаты определенной денежной суммы в случае просрочки исполнения.

Истец на основании п. 5.22 условий по картам потребовал от ФИО1 досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в рамках договора № в размере 533792,04 руб. со сроком оплаты до 06.01.2015; в рамках договора № в размере 185795,55 руб. со сроком оплаты до 26.06.2015.

При этом банк предупредил ответчика о начислении неустойки в размере 0,2% от суммы счета-выписки за каждый день просрочки погашения долга (пункт 5.28 Условий по картам).

Ответчик условия кредитных договоров надлежащим образом не исполняет, не возвращает суммы основного долга и не уплачивает проценты за пользование кредитами в установленном размере, в связи с чем, образовалась задолженность перед банком, размер которой по договору о банковской карте № от 07.04.2008 г. составляет 924527,81 руб., в том числе сумма основного долга – 460801,18 руб., проценты, комиссии и платы – 72990,86 руб., неустойка – 390735,77 руб.; по договору о банковской карте № от 02.07.2013 г. размер задолженности составляет 185795,55 руб., в том числе сумма основного долга – 160773,34 руб., проценты, комиссии и платы – 25022,21 руб..

Требования банка о досрочном исполнении обязательств до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Суд соглашается с представленными истцом расчетами задолженности, поскольку они соответствуют условиям кредитных договоров, ответчиком не оспорены.

В то же время, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Оценивая размер начисленной по договору № неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате задолженности, суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по кредиту и полной стоимости кредита, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования, в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств, отсутствие у банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленного размера неустойки допущенным нарушениям обязательств ответчиком по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки по договору о банковской карте № от 07.04.2008 г. с 390735,77 руб. до 10000 руб.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по договорам не погашена, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по договору о банковской карте № от 07.04.2008 года, в том числе основной долг 460801,18 руб., проценты и платы 72990,86 руб.; неустойку 10000 руб., а всего 543792,04 руб., по договору о банковской карте № от 02.07.2013 года, в том числе основной долг 160773,64 руб., проценты и платы 25022,21 руб.; а всего 185795,55 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 13751,62 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 07.04.2008 года, в том числе сумму основного долга 460801,18 руб., проценты и платы 72990,86 руб., неустойки 10000 руб., а всего 543792 рубля 04 копейки.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 02.07.2013 года, в том числе сумму основного долга 160773,64 руб., проценты и платы 25022,21 руб., а всего 185795 рублей 55 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать со ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 13751 рубль 62 копейки.

Ответчик вправе подать в Кировский районный суд г. Ярославля заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня получения им копии этого решения.

По истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда оно может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке путем подачи жалобы в Ярославский областной суд через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья А.Ю. Козлов