Дело № 2-2570/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 июля 2018 года гор. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Акуз А.В.

при секретаре Андреевой Т.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с иском, ссылаясь на то, что ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № M00№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 63 500 руб. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНАК» от ... №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 63 500 руб., проценты за пользование кредитом 22,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M00№ от ... в счет основного долга денежную сумму в размере 42 264,75 руб., в счет начисленных процентов денежную сумму в размере 3454,25 руб., в счет штрафов и неустоек денежную сумму в размере 4990,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1721,28 руб.

Представитель АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом, согласно представленного в суд заявления просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. В отношении АО «АЛЬФА-БАНК» дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание явился, заявленные исковые требования признал частично, а именно в части основной суммы долга 28 028,24 руб., процентов 3 454,25 руб., в остальной части исковых требований просил отказать, так как не признает начисленную задолженность в виде неустойки за просроченную оплату процентов и сумму основного долга, комиссию за обслуживание годовой карты, штраф за возникновение просроченной задолженности, поскольку им данные соглашение о кредитовании не заключалось. 

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному соглашению был присвоен номер № M00№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме.

Истец ... акцептовал предложение ФИО1, заявление (предложение) ответчика в данном случае, в соответствии с действием ст. 435 ГК РФ является офертой. В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНАК» от ... №, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 63 500 руб., проценты за пользование кредитом 22,99% годовых.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. 

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

АО «АЛЬФА-БАНК» взятые на себя обязательства согласно соглашение о кредитовании № M00№ от ..., исполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету № открытого на имя ФИО1

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет надлежащим образом, в связи с чем, за ним образовалась задолженность, размер которой подтверждается расчетом задолженности, представленным со стороны истца.

Так, вышеуказанная задолженность образовалась за период с ... по ..., так сумма основного долга составляет 42 264,75 руб., начисленные проценты 3 454,25 руб., штрафы и неустойки 4 990,20 руб.

В возражениях на исковое заявление ответчик указал о том, что не признает начисленную задолженность в виде неустойки за просроченную оплату процентов и сумму основного долга, комиссию за обслуживание годовой карты, штраф за возникновение просроченной задолженности, поскольку в индивидуальных условиях кредитования сведений о начислении указанных санкций не содержалось. Также считает неправомерными действия банка по начислению на него необоснованной задолженности, просил произвести перерасчет оплаченных сумм.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в п. 2.7 «Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНАК» от ... №, следует, что Банк списывает в безакцептном порядке со счет кредитной карты неустойку за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п. 2 Уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствиями с Тарифами Банка

В п. 7.1 указано, что в случае нарушения сроков погашения минимального платежа, или задолженности по кредиту, нарушения сркоов уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в соответствии с тарифами банка и неустойки в соответствии с п. 2.7 общих условий кредитования.

Также установлено, что «Общие условия выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНАК» были получены ответчиком, о чем имеется подпись ответчика.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, учитывая, что представленными в материалы дела документами достоверно подтверждается, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, личная подпись истца в анкете-заявлении подтверждает факт его ознакомления и согласия с условиями кредитования, в договоре указана полная стоимость кредита и порядок ее формирования, общая сумма ежемесячного платежа. В случае несогласия с предложенными условиями истец не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на приемлемых для заемщика условиях. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям.

Таким образом, начисление неустойки за нарушение обязательств заемщика прямо предусмотрено «Общим условиям выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования Счета Кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНАК», требований о взыскании с ФИО1 комиссии за обслуживание годовой карты, штрафа за возникновение просроченной задолженности банк не заявлял.

Оснований для перерасчета задолженности заемщика не имеется, поскольку, банк на законных основаниях производил списание неустойки.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42. «Заем и кредит» ГК РФ. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /заимодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщики обязаны возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч. 3 ст. 810 ГК РФ сумма займа считается возвращенной с момента передачи или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере. 

Таким образом, суд приходит к выводу о законности и обоснованности требований истца в части взыскания с ФИО1 в свою пользу задолженности по соглашению о кредитовании № M00№ от ... в размере 50 709,20 руб., в том числе в счет основного долга денежную сумму в размере 42 264,75 руб., в счет начисленных процентов денежную сумму в размере 3 454,25 руб., в счет штрафов и неустоек денежную сумму в размере 4 990,20 руб. 

В соответствии со ст.ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Требования ч. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что кредитный договор заключен в письменной форме и содержит все существенные условия, предусмотренные законом, а именно, о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов. Поскольку ни действующим законодательством, ни кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца. 

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Таким образом, истцом представлены письменные доказательства в обоснование заявленных требований, которые не оспорены ответчиком, и признаны судом достоверными, допустимыми и достаточными, соответствующими требованиям закона. 

Анализируя вышеуказанные положения закона в совокупности с установленными по делу фактическими обстоятельствами, суд считает исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в случае, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

С учетом положений указанной нормы закона с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1721,28 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ... и № от ... года

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № M00№ от ... в счет основного долга денежную сумму в размере 42 264,75 руб., в счет начисленных процентов денежную сумму в размере 3 454,25 руб., в счет штрафов и неустоек денежную сумму в размере 4 990,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 721,28 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения суда изготовлен 06.07.2018 года.

Судья