Дело № 2-195/2024

УИД 36RS0032-01-2023-001232-30

Строка № 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2024 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Когтевой Е.В.,

при секретаре Корчагиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-195/2024 по иску АО «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита .......... от 22.08.2022 года, по состоянию на 02.09.2023 года, в размере 1763485 рублей 99 копеек, взыскании понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17017 рублей 00 копеек, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита .......... от 22.08.2022 года, по состоянию на 02.09.2023 года, в размере 1763485 рублей 99 копеек, взыскании понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 17017 рублей 00 копеек, мотивируя тем, что 22.08.2022 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 заключили Подтверждение о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита. Договор был заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами, что соответствует положениям ст. ст. 160-161, 434 ГК РФ. В соответствии с условиями договора .........., сумма кредита составила 1920000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 28% годовых, период кредитования счета согласно п. 4.1. договора с 22.09.2022 года до 22.08.2025 года. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. Согласно Справке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей от 29.09.2023г., ИП ФИО1 14.04.2023 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности. Согласно ст. 24 ГК РФ гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащие имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Следовательно, утрата физическим лицом статуса индивидуального предпринимателя не является основанием для прекращения гражданско-правовых обязательств, принятых в связи осуществлением предпринимательской деятельности. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с п. 4.5. договора в случае несвоевременного погашения Кредита (части Кредита), в том числе в соответствии с п. 5.4 договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (соответствующей части основного долга) на счет кредитора, включительно. В соответствии с п. 4.6. договора в случае несвоевременной уплаты процентов, в том числе в соответствии с п. 5.4 Договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления полной суммы задолженности на счет кредитора, включительно. В соответствии с п. 4.7. договора в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных в пунктах 3.3.1, 3.3.2 договора о предоставлении кредита в российских рублях кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы непогашенного кредита за каждый день нарушения. Заемщик несет ответственность в виде неустойки за каждое допущенное им нарушение условий договора в отдельности. Статья 330 ГК РФ предусматривает взыскание неустойки (по основному долгу и процентам в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. АО «АЛЬФА-БАНК» направил в адрес ответчика требование о возврате всей причитающейся суммы по договору, которое ответчик был обязан исполнить в течение 7 календарных дней с момента получения уведомления в соответствии с п. 4.9. договора. В установленный банком срок ответчик не исполнил требование о возврате всей причитающейся суммы по договору. Таким образом, по состоянию на начало операционного дня 02.09.2023 года сумма задолженности ответчика составляет: 1763485,99 руб., из них: 163039,26 рублей - просроченные проценты; 1546666,62 рублей - просроченный основной долг; 12660,11 рублей -неустойка за несвоевременное погашение процентов; 41120,00 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, банк был вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1, считающийся надлежащим образом в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах, препятствующих явке, суд в известность не поставил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца АО «АЛЬФА-БАНК» по доверенности ФИО2 и ответчика ФИО1, извещенных либо считающихся извещенными надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные АО «АЛЬФА-БАНК» исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

П. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела, судом установлено, что 22.08.2022 года АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 заключили Подтверждение о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита. Договор был заключен в письменной форме, путем составления единого документа, подписанного сторонами.

В соответствии с условиями договора .........., сумма кредита составила 1920000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 28% годовых, период кредитования счета с 22.09.2022 года до 22.08.2025 года.

В свою очередь заемщик ИП ФИО1 обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи, в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

В соответствии с п. 4.1 Подтверждения о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года Кредит погашается частями в соответствии с графиком.

В соответствии с п. 4.5 Подтверждения о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года в случае несвоевременного погашения Кредита (части Кредита), в том числе в соответствии с п. 5.4 договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (соответствующей части основного долга) на счет кредитора, включительно. 

Согласно п. 4.6 Подтверждения о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года в случае несвоевременной уплаты процентов, в том числе в соответствии с п. 5.4 Договора о предоставлении кредита в российских рублях, кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления полной суммы задолженности на счет кредитора, включительно.

В соответствии с п. 4.7 Подтверждения о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных в пунктах 3.3.1, 3.3.2 договора о предоставлении кредита в российских рублях кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы непогашенного кредита за каждый день нарушения. Заемщик несет ответственность в виде неустойки за каждое допущенное им нарушение условий договора в отдельности.

Банк выполнил свои обязательства перед заемщиком по заключенному Подтверждению о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в банке на имя ИП ФИО1, что подтверждается имеющимися в материалах дела выписками по счету .......... за период с 22.08.2022 года по 02.09.2023 года. 

В нарушение взятых на себя обязательств по заключенному Подтверждению о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года заемщик ИП ФИО1 перестал исполнять свои обязательства по нему, не осуществляя погашение кредита в установленные графиком платежей сроки и в установленном размере.

Как усматривается из выписки из ЕГРИП от 29.09.2023г., ИП ФИО1 14.04.2023 года прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя в связи с заявлением о прекращении деятельности.

В силу положений ст. ст. 23 и 24 ГК РФ утрата гражданином государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя лишает его права осуществлять предпринимательскую деятельность, но не освобождает от обязанности отвечать по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. 

Следовательно, утрата заемщиком статуса индивидуального предпринимателя не влечет прекращения обязательства и не препятствует реализации принадлежащего кредитору права на взыскание с поручителя убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств в соответствии с заключенным Подтверждением о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года. 

Пунктом 13 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что с момента прекращения действия государственной регистрации гражданина в качестве индивидуального предпринимателя дела с участием указанных граждан, в том числе связанные с осуществлявшейся ими ранее предпринимательской деятельностью, подведомственны судам общей юрисдикции, за исключением случаев, когда такие дела были приняты к производству арбитражным судом с соблюдением правил о подведомственности до наступления указанных выше обстоятельств.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Такого основания прекращения обязательства как прекращение деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, законом и заключенным Подтверждением о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года не предусмотрено. Заемщик продолжает нести имущественную ответственность перед кредиторами, в частности по исполнению обязательств перед ними. Обязательства перед кредиторами после прекращения деятельности предпринимателем и исключения его из государственного реестра удовлетворяются за счет личного имущества предпринимателя.

Таким образом, несмотря на утрату должником статуса индивидуального предпринимателя, указанное лицо продолжает нести ответственность, возникшую из обязательств индивидуального предпринимателя, но только как физическое лицо, долг не прекращается, поскольку возможность его погашения заемщиком не утрачивается.

По состоянию на 02.09.2023 года у ответчика ФИО1 по заключенному Подтверждению о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года образовалась задолженность перед банком в размере 1763485,99 руб., из них: 163039,26 рублей - просроченные проценты; 1546666,62 рублей - просроченный основной долг; 12660,11 рублей- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 41120,00 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

Представленный истцом АО «АЛЬФА-БАНК» расчет задолженности по кредиту проверен судом и признан правильным.

Правильность произведенного истцом АО «АЛЬФА-БАНК» расчета ответчиком ФИО1 не оспаривалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик ФИО1 не исполнял условия заключенного с АО «АЛЬФА-БАНК» Подтверждения о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года о сроках и размере возвращения кредита по частям, поэтому с него в пользу истца в счет погашения имеющейся по состоянию на 02.09.2023 года задолженности должна быть взыскана денежная сумма в размере 1763485,99 руб., из них: 163039,26 рублей - просроченные проценты; 1546666,62 рублей - просроченный основной долг; 12660,11 рублей- неустойка за несвоевременное погашение процентов; 41120,00 рублей - неустойка за несвоевременное погашение основного долга.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Поскольку исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» судом удовлетворены полностью, то с ответчика ФИО1 подлежит также взысканию в пользу истца в счет возмещения понесенных тем судебных расходов по уплате при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 17017 рублей 00 копейка.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения имевшейся по состоянию на 02.09.2023 года задолженности по заключенному Подтверждению о присоединении .......... к Договору о предоставлении кредита в российских рублях и Индивидуальные условия кредита от 22.08.2022 года денежные средства в размере 1763485 рублей 99 копеек, а также 17017 рублей 00 копеек в счет возмещения понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, а всего денежные средства на общую сумму 1780502 (один миллион семьсот восемьдесят тысяч пятьсот два) рубля 99 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Когтева

Решение в окончательной форме 

изготовлено 26.01.2024 года