ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 февраля 2025 года г. Тольятти

Комсомольский районный суд г.Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Сироткиной М.И.

при секретаре Василенко Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД № 63RS0030-01-2024-005928-36 (производство № 2-521/2025) по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... г. в размере 3533 859,06 руб., а также суммы государственной пошлины в размере 48737 рублей, обращения взыскания на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ....кадастровый номер ...), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3943496,80 руб.

В обоснование требований истец указал, что ... между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3740 000 руб. с уплатой процентов в размере 12,79 % годовых, на срок 362 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.

Кредитным договором предусмотрено целевое использование кредита – приобретение предмета ипотеки по договору купли-продажи. Предметом ипотеки является квартира, расположенная по адресу: .... (кадастровый номер ...). Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской ЕГРН.

Ответчик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору, п. 8.4.1. Правил кредитования предусмотрено право банка потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки. 

По состоянию на 18.10.2024 общая задолженность ответчика перед банком составляет 3533859,06 рублей, из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 12246,36 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 617,45 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 232558,07 руб., заложенность по просроченной сумме основного долга – 3288436,91 руб.

Банк предъявил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, предоставленного в соответствии с кредитным договором, а также начисленных процентов, неустоек. После направления требования о досрочном возврате кредита по кредитному договору и на момент предъявления иска ответчиком требование не исполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом с соблюдением требований закона (ст. ст. 113, 115 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ), уважительной причины неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах суд считает, что им предприняты все меры для надлежащего извещения ответчика, с учетом положений ч.3 ст.167, ст. 233 ГПК РФ причины неявки ответчика признаны неуважительными, определено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив письменные материалы гражданского дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст.56Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

При этом кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Статьи307-310,314 ГК РФпредусматривают, что обязательства возникают из договора и иных оснований, предусмотренных законом и должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

Таким образом, обязанное лицо (должник) не только должно выполнить лежащую на нем обязанность (совершить определенное действие), но и сделать это в полном соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, кроме случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствие с п. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 07.08.2023 между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком был заключен кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 3740 000 руб. с уплатой процентов в размере 12,79 % годовых, на срок 362 месяца. 

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика в согласованном с АО «АЛЬФА-БАНК» размере, что подтверждается выпиской по счету. За счет предоставленных кредитных средств ФИО1 по договору купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств приобрела в собственность квартиру по адресу: .... (кадастровый номер ...). Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости.

На основании ст.77Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Управлением Росреестра была осуществлена государственная регистрация ипотеки вышеуказанной квартиры в пользу АО «АЛЬФА-БАНК».

Согласно п. 7 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно условиям Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. 

В соответствии с п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,06 % годовых. 

В рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, стороны договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его денежных обязательств по указанному договору АО «АЛЬФА-БАНК» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости недвижимого имущества посредством обращения взыскания на него. 

Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, допускала просрочки аннуитетных платежей, в связи с чем у нее образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 18.10.2024 составляет 3 533 859,06 рублей, из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 12 246,36 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 617,45 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 232 558,07 руб., заложенность по просроченной сумме основного долга – 3 288 436,91 руб.

Данная задолженность подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности, которые не опровергнуты ответчиком.

АО «АЛЬФА-БАНК» 03.10.2024 г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако данное требование исполнено не было.

В соответствии со ст.334 ГК РФв силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Ст.337 ГК РФопределено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст.348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи350.1 ГК РФ(п. 1 ст.350 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

Согласно представленному отчету ... рыночная стоимость предмета залога составляет 4929 371 руб. 

В связи с чем, суд находит обоснованным требование Банка об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ...., путем продажи ее с публичных торгов и установления начальной продажной стоимости в размере 3943496,80 руб., что соответствует 80% от рыночной стоимости. 

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере 48 737 руб. подлежат возмещению за счет ответчика, не в пользу которого принят судебный акт.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору ... от ... г., в размере 3 533 859,06 рублей, из них: неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом – 12 246,36 руб., неустойка за просрочку погашения основного долга – 617,45 руб., задолженность по просроченным процентам за пользование кредитом – 232 558,07 руб., заложенность по просроченной сумме основного долга – 3 288 436,91 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 48 737 руб.

Обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: .... (кадастровый номер ...), установив ее начальную продажную цену в размере 3943 496,80 рублей.

Ответчик вправе подать в Комсомольский районный суд г. Тольятти заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Комсомольский районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 12.03.2025 года.

Судья М.И.Сироткина