гражданское дело № 2-2-138/2023

уникальный идентификатор дела

73RS0018-02-2023-000162-97

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Старая Кулатка Старокулаткинского 13 сентября 2023 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Можаевой Е.Н.,

при секретаре Сулеймановой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в Радищевский районный суд Ульяновской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть кредитный договор № от хххх;

- взыскать задолженность по кредитному договору № от хххх за период с хххх по хххх в размере 167728 рублей 49 копеек, из которых, 33066 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 134662 рубля 09 копеек – просроченный основной долг;

- взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4554 рубля 57 копеек

- произвести зачет государственной пошлины в размере 2138 рублей 82 копейки.

В обоснование своих доводов представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк в исковом заявлении указала, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от хххх выдало кредит ФИО1 в сумме ... рубля 03 копейки на срок 24 месяца под 20,85% годовых. хххх был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от хххх. 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Согласно п. 6-8 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Согласно условиям кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно одновременно с погашением кредита.

В соответствии с п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом за период с хххх по хххх образовалась просроченная задолженность в размере 167728 рублей 49 копеек, из которых, 33066 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 134662 рубля 09 копеек – просроченный основной долг. 

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, как правовое обоснование исковых требований.

В судебное заседание представители истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Ульяновское отделение №8588 не явились, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В просительной части иска просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО Сбербанк.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, вместе с тем, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом. 

Согласно предоставленной Отделением адресно-справочной работы ОАСР УМВД России по Ульяновской области по вопросам миграции справке, с 13.10.2009 ФИО1 зарегистрирована по адресу: ... (л.д. 131).

Как усматривается из заявления на банковское обслуживание, индивидуальных условиях договора потребительского кредита от хххх, анкеты должника по кредитному договору, ответчиком ФИО1 в качестве адреса регистрации указан адрес: ...; в качестве адреса проживания: ... (л.д. 16, 17).

При подготовке к судебному разбирательству, судом по месту регистрации и указанным в заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 25.12.2021 адресам ответчика ФИО1, были направлены светокопии искового заявления и приложений к нему, а также определение о подготовке дела к судебному разбирательству от 11.08.2023, а также судебные повестки, в которых было указано о дне, времени и месте судебного разбирательства.

Направленные документы и судебные повестки по всем известным адресам вернулись, с пометкой истек срок хранения.

Руководствуясь ч.4 ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие ответчика ФИО1

Согласно ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом указанных выше обстоятельств, определил рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как усматривается из ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2021 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, путем подписания клиентом индивидуальных условий договора потребительского кредита и путем присоединения к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. Кредитный договор заключен посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Из условий данного кредитного договоора следует, что заемщику предоставлен кредит на сумму 157563 рубля 03 копейки под 5,90% годовых, 20,85% годовых с даты, следующей за платежной датой 1-го аннуитетного платежа, сроком на 23 месяца. Согласно п. 2 индивидуальных условий кредитования, срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Согласно п. 6 индивидуальных условий кредитования, количество платежей в порядке очередности: 1 ежемесячный аннуитетный платеж в размере 6976 рублей 19 копеек; 23 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8040 рублей 29 копеек. Платежная дата 15 число месяца. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий кредитования, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с общими условиями кредитования. Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования, с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком посредством электронной почты, телефонной, факсимильной, почтовой связи и /или личной явки заемщика в подразделение кредитора по месту получения кредита (п. 16 индивидуальных условий кредитования). Согласно п. 17 индивидуальных условий кредитования, просила зачислить сумму кредита на счет №. Подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита ФИО1 согласна на заключение кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит. В соответствии с п. 21 индивидуальных условий кредитования, Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа. ФИО1 признает, что подписание указанных индивидуальных условий является подтверждение ею подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной надписью в соответствии с общими условиями (л.д. 18).

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», справке о зачислении кредита по договору потребительского кредита, движение основного долга и просроченных процентов по состоянию хххх, хххх в соответствии с пунктом 17 кредитного договора № банком совершено зачисление кредита на счет заемщика № (л.д. 22, 92, 93).

Согласно таблице с детальным описанием счета усматривается, что владельцем счета № является ФИО1 (л.д. 20).

Подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществлены ФИО1 хххх посредством ввода SMS-паролей в соответствующий раздел в системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 22).

Для подтверждения действий, направленных на получение ФИО1 кредита, в том числе данных анкеты и заявки на кредит, ПАО Сбербанк направил на номер ее телефона SMS-сообщения.

После заполнения заявки на кредит, была принята банком и после принятия положительного решения денежные средства были зачислены на счет ФИО1 посредством направления SMS-сообщений с паролем для подтверждения (л.д. 22, 92,93).

При этом оферта истца содержала существенные условия договора и выражала ее намерение заключить договор о предоставлении кредита на сумму 157563 рубля 03 копейки, на что банк предложил подтвердить заявку, ознакомиться с условиями и после совершения истцом указанных действий перечислил требуемую денежную сумму на счет истца, то есть акцептовал оферту.

Таким образом, ФИО1 была ознакомлена с порядком погашения задолженности и проинформирован о полной стоимости кредита и иных общих условиях договора.

Требование о наличии подписи в договоре также считается выполненным, поскольку сторонами был использован способ, предусмотренный договором и позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю, что соответствует положениям ст. 160 Гражданского кодекса РФ.

Истец ПАО Сбербанк свои обязательства перед ответчиком ФИО1 по предоставлению кредита в размере 157563 рубля 03 копейки выполнил в полном объеме, что подтверждается детализацией операций по счету, представленной истцом, и не оспаривается ответчиком (л.д. 89-90).

В нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по кредитному договору № от хххх, что подтверждается из движения основного долга и срочных процентов, а также истории погашений по кредиту, в связи с чем, в адрес ответчика ФИО1 хххх банком направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которые оставлены без удовлетворения (л.д. 93-97, 107).

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по кредитному договору, а именно в погашение задолженности по кредиту платежи вносились несвоевременно и не в полном объеме, начиная с хххх не вносились вообще, согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность, которая по состоянию на хххх составила сумму 171769 рублей 21 копейка, из которых, 33066 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 134662 рубля 09 копеек – просроченный основной долг, 2886 рублей 32 копейки – неустойка по кредиту, 1154 рубля 40 копеек – неустойка по процентам. Дата последнего погашения задолженности – хххх (л.д. 98).

Вместе с тем, согласно исковому заявлению ПАО Сбербанк заявлены требования о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от хххх за период с хххх по хххх в размере 167728 рублей 49 копеек, из которых, 33066 рублей 40 копеек – просроченные проценты, 134662 рубля 09 копеек – просроченный основной долг (без учета неустойки в размере 4040 рублей 72 копейки).

Суд принимает представленный истцом ПАО Сбербанк расчет суммы задолженности, оснований не доверять расчету задолженности у суда не имеется, ответчиком ФИО1 не оспаривается, иного расчета также последней представлено не было.

Таким образом, суд приходит к следующему, у истца ПАО Сбербанк имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от хххх, заключенному между ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО1 сроков погашения платежей по кредитному договору № от хххх в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанных договоров, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названный кредитный договор.

Из искового заявления и платежного поручения № от хххх усматривается, что ПАО Сбербанк при подаче мировому судье заявления о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по кредитному договору с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 2138 рублей 82 копейки (л.д.8).

Определением мирового судьи судебного участка Старокулаткинского района Радищевского судебного района Ульяновской области от хххх судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору № от хххх отменен, в связи с поступившими от ответчика возражениями (л.д. 106).

В соответствии с подп. 2 п. 1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами.

Если госпошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты госпошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для зачета государственной пошлины, уплаченной по платежному поручению № от хххх в размере 2138 рубля 82 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 4554 рубля 57 копеек, согласно платежных поручений № от хххх и № от хххх (л.д.8). 

При таких обстоятельствах в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 4554 рубля 57 копеек.

Суд выносит данное решение на основе состязательности и равноправия сторон, исходя из заявленных требований, с учетом доказательств, представленных сторонами, добытых и исследованных в судебном заседании. 

Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № 25.12.2021, заключенный между ПАО Сбербанк (ИНН №) и ФИО1 (ИНН №).

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) задолженность по кредитному договору №№ от 25.12.2021 в сумме 167728 (сто шестьдесят семь тысяч семьсот двадцать восемь) рублей 49 (сорок девять) копеек, из которых: просроченный основной долг - 134662 рубля 09 копеек; просроченные проценты – 33066 рублей 40 копеек.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк (ИНН №) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4554 (четыре тысячи пятьсот пятьдесят четыре) рубля 57 (пятьдесят семь) копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Н. Можаева 

Мотивированное заочное решение изготовлено в окончательной форме - 18.09.2023.