дело № 2-777(1)/2021 64RS0034-01-2021-001164-75 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

30 июля 2021 года п. Дубки 

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Дементьевой О.С.,

при ведении протокола помощником судьи Власенко Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Демух Д.С., Демух П.С. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

установил:

18.08.2017 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № и Демух С.М. был заключен договор № в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты на предоставление кредитного лимита в размере 40 000 рублей, с начислением 23,9% годовых, с установленным условиями договора размером обязательного минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга - 5%. 

Во исполнение условий договора Демух С.М. банком была выдана кредитная карта с номером счета №.

Демух С.М. принял на себя обязательства по выполнению Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифов банка.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней, а также взыскивается комиссия за каждый последующий год обслуживания кредитной карты.

Из п. 4.1.3 Условий следует, что заемщик обязуется погашать сумму кредита частями ежемесячно не позднее установленной даты внесения минимального платежа. 

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты.

По состоянию на 30.03.2021 года задолженность Демух С.М. по кредитной карте № с номером счета № составляет 33 316,50 рублей, которая сложилась из просроченного основного долга - 23 835,77 рублей, просроченных процентов - 9 480,73 рублей.

20.10.2017 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и Демух С.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 213 914 рублей, с начислением 20,5% годовых, сроком на 36 месяцев.

По состоянию на 30.03.2021 года задолженность Демух С.М. по кредитному договору № от 20.10.2017 года составляет 320 977,82 рублей, которая сложилась из просроченной ссудной задолженности - 196 219,95 рублей, просроченных процентов - 124 757,87 рублей.

Вместе с тем, истцу стало известно о том, что Демух С.М. умер 03.03.2018 года.

Предполагая, что наследниками, принявшим наследство после смерти Демух С.М., являются его дети - Демух Д.С., Демух П.С., публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622, обратилось в суд с иском к Демух Д.С., Демух П.С. и просило взыскать в солидарном порядке задолженность Демух С.М. по кредитной карте № с номером счета № в размере 33 316,50 рублей, задолженность Демух С.М. по кредитному договору № от 20.10.2017 года в размере 320 977,82 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 743 рубля.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Демух Д.С., Демух П.С. в суд не явились, извещены надлежащем образом, просили произвести перерасчет процентов и не начислять с момента смерти Демух С.М.

C учетом изложенного, суд посчитал возможным рассмотреть возникший между сторонами спор в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст. 123 Конституции РФ и ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений ст. 57 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанном на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 18.08.2017 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и Демух С.М. был заключен договор № в форме договора присоединения, путем заполнения стандартного формуляра - заявления на получение кредитной карты на предоставление кредитного лимита в размере 40 000 рублей, с начислением 23,9% годовых, с установленным условиями договора размером обязательного минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга - 5%.

Во исполнение условий договора Демух С.М. банком была выдана кредитная карта с номером счета №

Демух С.М. принял на себя обязательства по выполнению Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» и Тарифов банка.

Заемщиком были произведены расходные операции с применением кредитной карты.

По состоянию на 30.03.2021 года задолженность Демух С.М. по кредитной карте № с номером счета № составляет 33 316,50 рублей, которая сложилась из просроченного основного долга - 23 835,77 рублей, просроченных процентов - 9 480,73 рублей.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, отсутствия обоснованных возражений ответчиков, суд находит правильным и обоснованным.

Кроме того, 20.10.2017 года между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 и Демух С.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 213 914 рублей, с начислением 20,5% годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно условиям кредитного договора Демух С.М. принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 8 004,41 рублей (п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита).

20.10.2017 года денежные средства по вышеуказанному кредитному договору Демух С.М. были получены.

По состоянию на 30.03.2021 года задолженность Демух С.М. по кредитному договору № от 20.10.2017 года составляет 320 977,82 рублей, которая сложилась из просроченной ссудной задолженности - 196 219,95 рублей, просроченных процентов - 124 757,87 рублей.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, отсутствия обоснованных возражений ответчиков, суд находит правильным и обоснованным.

03.03.2018 года Демух С.М. умер, что подтверждается копией записи акта о смерти № от 15.03.2018 года.

Согласно положениям ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил Кодекса не следует иное.

Из ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Данное положение также нашло отражение в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина. 

Местом открытия наследства следует считать последнее место жительства наследодателя ко дню открытия наследства (п. 1 ст. 1115 ГК РФ).

На день смерти - 03.03.2018 года Демух С.М. был зарегистрирован и проживал по адресу: 

<

адрес>.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что после смерти Демух С.М. открылось наследство в виде принадлежавшего наследодателю на день открытия наследства имущества, а именно: земельного участка площадью 740 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, бани площадью 30 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, а также в виде имущественных обязанностей, а именно долгов по кредитной карте с номером счета № в размере 33 316,50 рублей, долгов по кредитному договору № от 20.10.2017 года в размере 320 977,82 рублей.

Иное имущество, в том числе вещи, денежные средства, ценные бумаги, имущественные права, на дату смерти 03.03.2018 года у Демух С.М. отсутствовало, что подтверждается материалами дела.

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Наследниками после смерти наследодателя Демух С.М. являются его дети - Демух Д.С., Демух П.С.

Как устанавливается ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

На основании ч. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно материалам наследственного дела, 29.08.2018 года путем подачи заявлений нотариусу по месту открытия наследства Демух Д.С. и Демух П.С. приняли после смерти отца Демух С.М. наследство в виде земельного участка площадью 740 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, бани площадью 30 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В силу разъяснений, содержащихся в п.п. 34, 49 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

08.10.2018 года и 18.10.2018 года Демух П.С. и Демух Д.С. соответственно выданы свидетельства о праве на наследство по закону на земельный участок площадью 740 кв.м., кадастровый №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, баню площадью 30 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес>. (по 1/2 доле в праве общей долевой собственности).

В соответствии с п.п. 60,63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В силу толкования, содержащегося в п. 61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

На момент открытия наследства, кадастровая стоимость земельного участка площадью 740 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 569 319 рублей, кадастровая стоимость бани площадью 30 кв.м., кадастровый №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, - 91 302,30 рублей.

При таких обстоятельствах, проверив правильность представленного расчета кредитной задолженности, суд приходит к выводу о солидарном взыскании с Демух П.С., Демух Д.С. в пользу Банка задолженности по кредитному договору № от 20.10.2017 года в размере 320 977,82 рублей, задолженности по кредитной карте № с номером счета № в размере 33 316,50 рублей.

Ссылка ответчика на заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком, заключенным 20.10.2017г. между Демух С.М. и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не может быть принята судом во внимание, поскольку из материалов дела следует, что указанный договор страхования в отношении Демух С.М. был заключен на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая и дожития до события (недобровольная потеря работы). Однако, согласно справке о смерти № от 15.03.2018г. причиной смерти Демух С.М. явилось «Цирроз печени», то есть смерть наступила в результате заболевания.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из положений ст. 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться Демух С.М. в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

Истцом также заявлены требования о солидарном взыскании с ответчиков понесенных судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6 743 рубля.

В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, абз. 2 п. 2 ст. 333.18 НК РФ, учитывая удовлетворение судом исковых требований, наличие доказательств понесенных истцом судебных расходов, суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 743 рубля в равных долях (по 3 371,50 рублю).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 67, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 задолженность по кредитному договору № от 20.10.2017 года в размере 320 977,82 рублей, задолженность по кредитной карте № с номером счета № в размере 33 316,50 рублей, а всего 354 294,32 рублей.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 743 рубля в равных долях (по 3 371,50 рублю).

Решение в окончательной форме изготовлено 06.08.2021г.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Судья