Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Октябрьский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Пироговой М.А., при секретаре Шитовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске

07 февраля 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с названным иском, указав в обоснование требований следующее. 16 февраля 2017 года между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № 2017_19586499. В связи с тяжелым материальным положением у истца отсутствует объективная возможность производить оплату задолженности по вышеуказанному договору. При заключении договора заемщик исходил из того, что будет осуществлять платежи при прежнем или более высоком уровне своих доходов. Просит расторгнуть договор № 2017_19586499 от 16 февраля 2017 года.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д. 4).

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, по существу спора представил письменные возражения, считает, что исковое заявление не подлежит удовлетворению по следующим основаниям. 16 февраля 2017 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 2017_19586499, по условиям которого истцу предоставлен кредит на сумму 172 215, 84 рублей, сроком до 14 февраля 2020 года. Подтверждение информирования клиента обо всех существенных условиях заключаемого договора является наличие подписи ФИО1 Поскольку соглашения между банком и заемщиком об изменении договора не было достигнуто, кредитный договор действует на тех условиях на которых он был заключен изначально. Удовлетворить заявление заемщика с требованием расторгнуть кредитный договор является правом, не обязанностью кредитора, в данном случае банк вправе отказать заемщику в удовлетворении подобного заявления. ООО «Русфинанс Банк» выполнены обязательства в полном объеме, предоставив денежные средства, что не оспаривается ФИО1 Истцом не предоставлены доказательства, наличия совокупности всех условий для изменения договора, предусмотренных ст. 451 Гражданского кодекса РФ. Несвоевременный возврат привлеченных средств несет невосполнимые расходы для банка, а несоразмерное снижение неустойки и изменение кредитного договора препятствует дальнейшему эффективному развитию системы кредитования. Следствием подобной практики может стать массовое злоупотребление правом на возврат задолженности по решению суда со стороны недобросовестных заемщиков. Оснований для расторжения кредитного договора не имеется, заемщик обязан исполнять взятые на себя обязательства надлежащим образом. Просил отказать в удовлетворении исковых требований.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и представителя ответчика.

Изучив материалы дела, оценив их в совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно статьи 9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» отношения, возникающие в связи с предоставлением потребителям кредитными организациями услуг по кредитованию, регулируются Гражданским кодексом РФ, Федеральным законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. 

Согласно пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что 16 февраля 2017 года между ФИО1 и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор № 2017_19586499 на сумму 172 215, 84 рублей, с процентной ставкой 27, 89 % годовых, сроком на 36 месяцев до 14 февраля 2020 года включительно. Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность в случае ненадлежащего исполнения клиентом кредитных обязательств, в том числе, невнесение или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в графике платежей, на срок свыше 5 календарных дней, заемщик выплачивает неустойку в размере 0, 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Подписавшись, клиентом подтверждено ознакомление и согласие с условиями кредитного договора, с графиком платежей. 

Таким образом, сторонами определены и согласованы все существенные условия договора, его письменная форма соблюдена.

03 ноября 2017 года в адрес ответчика истцом направлен уведомление о расторжении кредитного договора в связи с тяжелым материальным положением, однако требование оставлено без удовлетворения.

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец просила расторгнуть кредитный договор.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абзаца 2 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ, подпункта 1 пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса РФ.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке статьи 451 Гражданского кодекса РФ возможно лишь в судебном порядке и при наличии исключительных обстоятельств.

В обоснование требований о расторжении договора истец ссылается на отсутствие возможности исполнять обязательства перед истцом по кредитному договору.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора. Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, ее доходов, получения ею каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли ее финансовое положение, она обязана выполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитных договоров, поскольку эти обстоятельства, возможно, предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров.

Исходя из изложенных обстоятельств и норм права, изменение материального положения истца, и, как следствие, затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору в силу пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса РФ не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств. Правовые основания для расторжения кредитного договора по инициативе истца отсутствуют, поскольку расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности, позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса РФ, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме. 

Таким образом, требования истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат, в иске следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований, предъявленных к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о расторжении кредитного договора, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Октябрьский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 12 февраля 2017 года.

Судья подпись М.А.Пирогова 

Решение вступило в законную силу 13.03.2018 г.