Дело № 2-324/2019г. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 января 2019 года город Липецк

Советский районный суд города Липецка в составе: 

председательствующего Акимовой Е.А.,

при секретаре Кондратьевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указывая, что на основании заявления-анкеты от 06 марта 2014 года между банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с кредитным лимитом задолженности 112 000 руб. Во исполнение принятых обязательств истец предоставил ответчице кредит на сумму совершенных последней операций по кредитной карте. Ответчица обязалась ежемесячно не позднее даты платежа вносить на счет карты сумму обязательного минимального платежа, указанную в счете-выписке по карте, а также уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, комиссии и платы. Ответчица воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, однако надлежащим образом не исполнила своих обязательств перед банком, неоднократно допуская просрочку минимальных платежей. 12 декабря 2017 года банк выставил в адрес ответчицы заключительный счет, задолженность на дату выставления заключительного счета составила 176 311 руб. 19 коп. Указанная сумма задолженности ответчицей не погашена. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчицей обязательств по договору, банк просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты в сумме 176 311 руб. 19 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 726 руб. 22 коп.

Представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном заявлении признала исковые требования в части основного долга в сумме 111 410 руб. 01 коп., процентов в сумме 41 724 руб. 85 коп. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями договора (статьи 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 приведенной статьи).

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае невозвращения заемщиком в срок суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты от 03 марта 2014 года между банком и ФИО1 заключен в офертно-акцептной форме 06 марта 2014 года договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № с кредитным лимитом задолженности 112 000 руб., что подтверждается анкетой-заявлением на оформление кредитной карты.

Договор кредитной карты между банком и ФИО1 заключен на условиях, определенных сторонами в заявлении-анкете заемщика на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), Условиях комплексного банковского обслуживания, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС «Банка», Тарифах по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум», утвержденных приказом от 26 марта 2013 года №.01, что подтверждается ее подписью.

В соответствии с пунктом 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете выписке… При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента, как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

Согласно пунктам 5.7, 5.8 этих же Общих условий банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.

В соответствии с пунктами 5.6, 5.12 Общих условий на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Тарифами по кредитной карте ТКС Банка (ЗАО) Продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ (Тарифный план ТП 7.16 RUR) установлен беспроцентный период – 0 % до 55 дней, процентная ставка 42,9 % годовых, плата за обслуживание карты - 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 руб., сумма минимального платежа – не более 6 % от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз, - 590 руб., второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 руб., в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., плата за включение в Программу страховой защиты - 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Правилами указанного Тарифа предусмотрено, что при условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счете-выписке, до даты оплаты минимального платежа, установленной данным счетом-выпиской, процентная ставка на кредит составляет 0 % по операциям покупок и по операциям взимания Банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит (за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчицы путем указания в заявлении-анкете. 

Факт пользования денежными средствами по карте, а также факт образования задолженности ответчица ФИО1 не оспаривала, что подтверждается признанием в письменной форме исковых требований в части в части взыскания основного долга в сумме 111 410 руб. 01 коп., процентов в сумме 41 724 руб. 85 коп.

Как следует из выписки по счету, ФИО1 неоднократно пользовалась предоставленными банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производила снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

Неисполнение ФИО1 обязанностей по погашению долга по кредитному договору подтверждается и справкой о размере задолженности от 17 октября 2018 года. 

В соответствии с пунктом 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору. 

В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору кредитной карты АО «Тинькофф Банк» 12 декабря 2017 года направило в адрес ответчицы заключительный счет на сумму 176 311 руб. 19 коп., из них: кредитная задолженность – 111 410 руб. 01 коп., проценты – 41 724 руб. 85 коп., штрафы – 23 176 руб. 33 коп.

В силу пункта 5.12 Общих условий клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

ФИО1 заключительный счет не оплатила.

На основании заявления ООО «Тинькофф Банк» 12 января 2018 года мировым судьей судебного участка № Советского судебного района г. Липецка вынесен судебный приказ о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору. В связи с поступившими от ответчицы возражениями судебный приказ отменен мировым судьей 14 мая 2018 года.

После отмены судебного приказа истица обратилась в районный суд.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 12 декабря 2017 года составляет 176 311 руб. 19 коп., из которых: кредитная задолженность – 111 410 руб. 01 коп., проценты – 41 724 руб. 85 коп., штрафы – 23 176 руб. 33 коп.

Суд соглашается с расчетом задолженности ответчицы по просроченному кредиту, просроченным процентам, поскольку он произведен в соответствии с действующим законодательством, а также в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС «Банка», Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт «Тинькофф Платинум» и ответчицей не оспорен.

Ответчица в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представила суду каких-либо возражений и доказательств, опровергающих представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитной карте.

Кроме того, суд учитывает, что в соответствии с положениями статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчица ФИО1 признала исковые требования в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, указанное признание ответчицей иска суд принимает, поскольку оно не нарушает прав и законных интересов иных лиц.

В части взыскания суммы штрафных процентов суд исходит из следующего.

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указал, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК Российской Федерации.

При этом суд принимает во внимание несоразмерность пени нарушенному обязательству, значительный размер образовавшейся задолженности, период неисполнения обязательств по кредитному договору и считает возможным уменьшить размер штрафных санкций на просроченные проценты до 10 000 руб. 

Всего с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию штрафные санкции в сумме 10 000 руб., указанный размер штрафных санкций соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ФИО1, составляет 163 134 руб. 86 коп. (153 134 руб. 86 коп. + 10 000 руб.).

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от 14 декабря 2017 года на сумму 2 363 руб. 11 коп. и платежного поручения № от 21 июня 2018 года на сумму 2 363 руб. 11 коп. следует, что истец при подаче искового заявления в суд оплатил государственную пошлину в общей сумме 4 726 руб. 22 коп. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 20, 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи 111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ). Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Поскольку решением суда требования истца - АО «Тинькофф Банк» удовлетворены в полном объеме, расходы по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчицы в пользу истца в полном объеме, то есть в сумме 4 726 руб. 22 коп.

Следовательно, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчицы в пользу истца, составляет 167 861 руб. 08 коп. (163 134 руб. 86 коп + 4 726 руб. 22 коп.).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в сумме 163 134 руб. 86 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 726 руб. 22 коп., а всего взыскать 167 861 руб. 08 коп.

Решение может быть обжаловано в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.А. Акимова

Решение изготовлено в окончательной форме 15 января 2019 года.