Дело № 2-2642/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Смоленск 20 сентября 2019 года

Промышленный районный суд г. Смоленска в составе председательствующего судьи Яворской Т.Е., при секретаре Макриденкове Д.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указали, что на основании заявления ФИО1 22.11.2006 между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении и обслуживании банковской карты, в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, открыл счет. В соответствии с договором заемщик обязался своевременно погашать задолженность, осуществлять возврат кредита, уплачивать проценты и иные платежи. Заемщик нарушил сроки платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору в размере 85 931.57 руб. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 22.02.2015, которая до настоящего времени заемщиком не исполнена. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 85 931.57 руб., расходы в виде уплаченной госпошлины за подачу искового заявления в размере 2 777.95 руб.

Представитель истца – ФИО2, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Заявление ответчика о применении срока исковой давности оставляет на усмотрение суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, в представленном письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, с исковыми требованиями не согласна, просит суд применить срок исковой давности, поскольку о нарушении своего права истцу стало известно 22.02.2015 – по истечении срока оплаты задолженности, выставленной в заключительном Счете-выписке. Кроме того, за вынесением судебного приказа Банк обратился в мировой суд также за пределами срока исковой давности, что является основанием для отказа в иске. Просит в иске отказать. 

Выслушав представителя, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст. 432, п.1 ст. 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепт (принятие предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от 22.11.2006 между ответчиком и ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после внесения изменений в учредительные документы - АО «Банк Русский Стандарт») заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт Классик», в рамках которого Банк выпустил и предоставил ответчику банковскую карту, открыл счет № (л.д. 11-17). 

ФИО1 своей подписью в Заявлении от 22.11.2006, Анкете на получение карты и расписке в получении карты подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора и договоров по карте Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» в кассах ЗАО «Банк Русский Стандарт» и их обслуживания, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». 

Согласно п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (л.д.18-41) договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом Банка заявления (оферты) являются действия Банка по открытию клиенту счета. 

Подписывая заявление от 22.11.2006, ФИО1 согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении кредитного договора являются действия Банка по открытию ей счета. 

Поскольку Банк принял предложение ответчика, на ее имя был открыт счет №, и находящимися на нем денежными средствами она воспользовалась. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4.3 Условий кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на Счете сумм Операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет Кредита. За пользование Кредитом Клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму Кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование Кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления Кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

В силу п. 7.10 Условий Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать Основной долг и Сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование Кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами. В случае выставления Банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенным таким скорректированным Заключительным Счетом-выпиской. Обеспечить погашение Сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. 

Согласно п. 4.24 Условий, за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в Заключительном Счете-выписке (в том числе, скорректированном Заключительном Счете – выписке), Клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком Заключительном Счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. 

ФИО1 с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» ознакомлена, согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора, о чем свидетельствует ее подпись на заявлении.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из письменных материалов дела следует, что ответчиком договорные обязательства по погашению суммы полученного кредита и процентов по нему надлежащим образом не выполняются (л.д.46-64).

В силу п. 8.16 Условий, Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный Счет-выписку, в том числе, в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных условиями, а также при прекращении действия карты. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату кредита, Банк направил ей заключительное требование по состоянию на 23.01.2015, которое до настоящего времени заемщиком не исполнено (л.д.43-45). 

Как следует из искового заявления и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 85 931.57 руб. (л.д.5-8). 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, начало течения которого, она считает с 22.02.2015 – по истечении срока оплаты задолженности, выставленной в заключительном Счете-выписке от 22.01.2015.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 4.18 Условий по картам, срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом АО "Банк Русский Стандарт" кредита, определяется моментом востребования задолженности АО "Банк Русский Стандарт". С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования (абзац два пункта 1 статьи 810 ГК РФ). Днем выставления Банком клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

Из материалов дела следует, что заключительное требование сформировано и направлено ответчику 23.01.2015 с датой оплаты задолженности до 22.02.2015. Поскольку ответчик в установленные сроки задолженность не погасила, с 22.02.2015 следует исчислять срок исковой давности.

С настоящим иском истец обратился в суд 26.08.2019, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Кроме того, суд принимает во внимание следующее. 

В силу ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № 55 муниципального образования «Рославльский район» Смоленской области 20.05.2019 (л.д.42), с пропуском установленного законом срока.

Исходя из вышеизложенного, в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. 

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья: Т.Е. Яворская