Дело № 2-284/2024

(2-2874/2023)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 января 2024 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Макаренко Н.О., 

при секретаре Зайцевой А.Ю.,

помощник судьи Андросюк Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся за период с 26.10.2015 по 18.11.2020 включительно, в размере 81931 руб., которая состоит из: 81931 руб. – проценты на непросроченный основной долг, а также государственную пошлину в размере 2657,93 руб., а всего взыскать 84588,93 руб.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что 04.04.2013 «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 путем акцепта оферты заключили кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также возвратить заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 211584,03 руб. 18.11.2020 «Сетелем Банк» ООО уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс». Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. Предъявляемые ко взысканию требования составляют 81931 руб. и образовались в период с 04.04.2013 по 18.11.2020. 18.11.2020 ООО «Феникс» направило должнику требование о погашении задолженности, которое им не исполнено.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил письменное заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, применив срок исковой давности к заявленным требованиям. Указал, что последний платеж в погашение задолженности он вносил в 2015 году, никаких требований не получал.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу положений п. 1 ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Положениями абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 04.04.2013 ФИО1 обратился в КБ «БНП Париба Восток» ООО с анкетой-заявлением/договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, согласно которой договор на выпуск и обслуживание кредитной карты состоит из следующих неотъемлемых частей: анкеты-заявления/договора, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов КБ «БНП Париба Восток» ООО, Тарифов по кредитным картам КБ «БНП Париба Восток» ООО, Уведомления о выпуске карты, графика погашения и полной стоимости кредита. Банк предложение ФИО1 принял, открыл на имя ответчика счет 

<

номер обезличен>, выпустил кредитную карту с тарифом Промо Плюс, осуществил кредитование счета карты, установив кредитный лимит в размере 45000 руб. Ответчик карту получил, совершил расходные операции по счету с помощью карты, первая операция осуществлена 31.05.2013. 

Таким образом, КБ «БНП Париба Восток» ООО и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен> в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК ПФ, - путем акцепта КБ «БНП Париба Восток» ООО оферты ФИО1 

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно выписке из протокола № 03/13 внеочередного Общего собрания участников Коммерческого банка «БНП Париба Восток» ООО от 22.04.2013 фирменное наименование банка изменено на «Сетелем Банк» ООО. 

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Тарифами по кредитным картам КБ «БНП Париба Восток» ООО установлен срок действия карты до 3 лет, отчетная дата – последний рабочий день месяца, дата платежа до 25 числа каждого месяца, процентная ставка 34,92% годовых, минимальная часть кредита, подлежащая погашению в платежный период 7%.

В соответствии с Условиями предоставления, обслуживания и использования кредитных карт (раздел V Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов КБ «БНП Париба Восто» ООО) банк вправе увеличить размер одобренного кредитного лимита в одностороннем порядке. Банк начисляет проценты на сумму основного долга по итогам отчетного периода в отчетную дату в размере и порядке, установленном действующими тарифами и общими условиями. Проценты начисляются за каждый день пользования кредитом и рассчитываются исходя из суммы основного долга клиента, количества календарных дней использования кредита и действительного числа календарных дней в году. Клиент обязан погасить минимальный платеж, обеспечив наличие денежных средств в погашение задолженности по договору в любой день платежного периода до даты платежа включительно. Минимальный платеж состоит из минимальной части кредита, подлежащей погашению в платежный период, а также 100% суммы всех комиссий, процентов и неустоек (штрафов), начисленных за текущий месяц, а также включает в себя сумму сверхлимитной задолженности (при ее наличии), выставленную за текущий месяц, сумму просроченной задолженности за предыдущие платежные периоды в случае ее наличия, и является обязательным ежемесячным платежом в погашение задолженности по кредиту. В случаях ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору банк имеет право заблокировать карту, а также потребовать от клиента уплаты неустойки (штрафа) в размере, установленном тарифами банка, действующими на момент возникновения просроченной задолженности. Разблокирование карты производится банком после погашения клиентом просроченной задолженности и сверхлимитной задолженности (при наличии) в полном объеме, за исключением наличия у клиента просроченной задолженности в течение более чем 65 дней подряд, в этом случае карта не подлежит разблокировке банком. Срок действия карты установлен в тарифах и указан на лицевой стороне карты (пункты 2.1.2, 3.5, 3.7, 3.7.1, 4.1, 4.2, 5.1 Условий).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Как следует из представленных в материалы дела выписок по лицевому счету за период с 31.05.2013 по 18.11.2020, ФИО1 ненадлежащим образом исполнял условия договора, минимальные платежи в счет погашения основного долга и процентов вносил до сентября 2015 года, в связи с чем сформировалась задолженность в размере 211584,03 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 76445,19 руб., по процентам за пользование денежными средствами 135138,84 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Анкетой-заявлением/договором на выпуск и обслуживание кредитной карты предусмотрено, что банк имеет право переуступить полностью или частично свои права и требования, упомянутые в договоре, третьему лицу с последующим письменным уведомлением клиента об этом.

Таким образом, в данном случае договором предусмотрено право банка передавать иным лицам право требования по кредитному договору, личность кредитора в данном случае для должника значения не имеет, поскольку его согласие на замену кредитора ни законом, ни договором не предусмотрены.

18.11.2020 «Сетелем Банк» ООО (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования (цессии) № 55 (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 18.11.2020), по условиям которого цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом, возникшие из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав по форме приложения № 1 к договору. К цессионарию переходят права требования, вытекающие из кредитных договоров, указанных в акте приема-передачи прав, включая права требования общей задолженности и другие связанные с требованиями права в полном объеме, за исключением права начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, повышенных и иных процентов, предусмотренных кредитными договорами (п.п. 1.1, 1.1.1 договора цессии).

Как следует из акта приема-передачи прав требования, являющегося Приложением №1 к договору уступки прав требования (цессии) № 55 от 18.11.2020, в перечне переданных «Сетелем Банк» ООО ООО «Феникс» прав (требований) по кредитным договорам, указан, в том числе, кредитный договор 

<

номер обезличен>, заключенный с ответчиком ФИО1, сумма задолженности по которому составляет 211584,03 руб.

ООО «Феникс» направило в адрес ФИО1 уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга, в котором потребовало оплатить долг 211584,03 руб. в течение 30 дней. Указанное требование ответчиком не исполнено.

Однако, разрешая заявленные ООО «Феникс» требования о взыскании задолженности по кредитному договору, суд признает заслуживающими внимания доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Так, согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

По условиям заключенного сторонами договора погашение задолженности кредиту производится ежемесячно в размере минимальных платежей, куда входит не только часть основного долга в размере 7%, но и начисленные проценты на всю сумму основного долга, а также возникшая ранее просроченная задолженность. 

Согласно выписке по лицевому счету, последнее внесение минимального платежа в счет погашения основного долга и процентов по кредиту осуществлено ответчиком 24.09.2015, а последняя выдача кредита (транша) в рамках предоставленного кредитного лимита произведена банком в размере 4000 руб. 05.10.2015. Таким образом, задолженность по основному долгу в размере 76445,19 руб. сформировалась 26.10.2015, следовательно, дальнейшее начисление процентов производилось уже на всю сумму задолженности.

В последующем внесение платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов согласно условиям договора и графику погашения должны были производиться ответчиком в течение 36 месяцев, то есть до 25.10.2018. Между тем, ответчиком после 24.09.2015 не внесено ни одного платежа. Следовательно, банку стало известно о нарушении его прав 26.10.2018, когда ответчиком не был погашен основной долг по кредиту и не уплачены начисленные проценты. При таких данных, срок исковой давности по взысканию основного долга по кредиту начинает течь с 26.10.2018, последним днем срока является 25.10.2021.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 4 ст. 202 ГК РФ со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из определения об отмене судебного приказа от 16.06.2022, мировым судьей 31.05.2021 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору в размере 211584,03 руб., образовавшейся за период с 26.10.2015 по 18.11.2020, из которых: 76445,19 руб. сумма основного долга, 135138,84 руб. проценты на непросроченный основной долг.

Таким образом, учитывая, что неистекшая часть срока исковой давности после направления истцом заявления о выдаче судебного приказа составляла менее шести месяцев, начавшееся до предъявления данного заявления течение срока исковой давности продолжилось после отмены судебного приказа 16.06.2022, при этом неистекшая часть срока удлинилась до 6 месяцев, то есть до 16.12.2022. Настоящий иск направлен истцом посредством почтовой связи 03.11.2023, о чем свидетельствует оттиск почтового штемпеля на конверте, то есть за пределами срока исковой давности.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

В настоящем иске истцом заявлены требования о взыскании только процентов на непросроченный основной долг за период с 26.10.2015 по 18.11.2020 в размере 81931 руб. Расчет указанной задолженности не представлен, в том числе, и по запросу суда.

При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности по взысканию основного долга истцом пропущен, суд приходит к выводу, что истцом также пропущен срок исковой давности по взысканию процентов, начисленным на сумму основного долга.

При этом в силу разъяснений Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 12 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 205 ГК РФ, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, поскольку истец, являющийся юридическим лицом, обратился в суд с настоящим иском с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» исковых требований о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Учитывая вывод суда об отказе в исковых требованиях ООО «Феникс» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в суд в размере 2657,93 руб. возмещению истцу также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 04.04.2013, образовавшейся за период с 26.10.20115 по 18.11.2020 включительно, в размере 81931 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: Н.О. Макаренко

Мотивированный текст решения суда составлен 06.02.2024.

УИД 70RS0002-01-2023-005182-75