Дело № 2-1834/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 14 мая 2019 года

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Мазунина В.В.,

при секретаре Фисенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Реальные инвестиции» и гр.А. заключен агентский договор №, в соответствии с которым последний от своего имени, но за счет и в интересах ООО «Реальные инвестиции» обязался совершать юридические и фактические действия, направленные на приобретение у ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров. 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и гр.А. заключен договор уступки права (требования) №, в соответствии с которым к гр.А. перешли права требования по 4 850 кредитным договорам (кредиты и овердрафты по пластиковым картам).

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ, гр.А. передал, а ООО «Реальные инвестиции» приняло приобретенные для него права требования, в том числе права требования к ответчику о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ. 

АКБ «ЭКОПРОМБАНК» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом в размере 100000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 24,9% годовых. 

Кредит предоставляется до окончания срока действия кредитной карты. Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты, взимаются банком в порядке и размере, установленном Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» для физических лиц» и размере, установленном Условиями обслуживания.

Ответчик нарушил обязательства по кредитному договору.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 271199,93 руб., в том числе: 93786,92 руб. – задолженность по основному долгу, 162413,01 руб. – задолженность по процентам, 15000 руб. – неустойка.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 271199,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5912 руб. 

ООО «Реальные инвестиции» извещено о времени и месте рассмотрения дела, представитель в суд не явился, направил заявление о рассмотрении дела без его участия. 

Ответчик ФИО1 извещена о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении рассмотрения дела не направила. В письменных возражениях на иск указано, что с ДД.ММ.ГГГГ она регулярно исполняла свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В ДД.ММ.ГГГГ производить оплату через банкоматы ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» стало невозможно. В последствии стало известно об объявлении ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» банкротом, с требованием о погашении задолженности к ней правопреемник банка не обращался. Последний платеж совершен ею ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности подлежит исчислению с ДД.ММ.ГГГГ- срок размещения очередного ежемесячного минимального платежа по кредиту. Соответственно срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору кредитной карты истек ДД.ММ.ГГГГ. Срок действия кредитной карты истек в ДД.ММ.ГГГГ, обязательства сторон по договору прекращены. Иск о взыскании кредитной задолженности подан в суд ДД.ММ.ГГГГ. Просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности. В случае признания срока исковой давности не пропущенным просит применить ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ (с учетом положений ст. 819 ГК РФ) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» путем подписания заявления- анкеты заключен кредитный договор № на выдачу кредитной карты, по которому банк предоставил заемщику кредит с кредитным лимитом в сумме 100 000 руб., с процентной ставкой в размере 24,9% годовых, кредит предоставляется до окончания срока кредитной карты.

Штраф при просрочке осуществления минимального платежа, а также иные платежи и комиссии по обслуживанию кредитной карты взимаются Банком в соответствии с Положением «О международных банковских карт ОАО АКБ «ЭКОПРОМБАНК» (л.д. 21-30). 

Кредитная карта получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.20).

Право требования по кредитному договору по договору цессии № передано ООО «Реальные инвестиции» (л.д. 15).

Заемщик обязанность по возврату кредита и процентов за пользование исполнял ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 271199,93 руб., в том числе: 93786,92 руб. – задолженность по основному долгу, 162413,01 руб. – задолженность по процентам, 15000 руб. – неустойка (л.д. 6-10).

Порядок открытия счетов для учета операций с использованием банковских карт, выпуска и использования банковских карт, эмитируемых банком для физических лиц определен положением «О международных банковских картах ОАО АКБ «Экопромбанк» для физических лиц» (л.д.25-34). 

В соответствии с п. 3.7 положения договор заключается путем подачи письменного заявления клиентом по форме, определяемой банком. После проверки сведений, указанных клиентом в заявлении или иных предоставленных документах банк принимает решение о возможности выдачи банковской карты. Срок рассмотрения заявления составляет не более 5 рабочих дней. Выдача банковской карты клиенту удостоверяет факт заключения договора между банком и клиентом (п. 3.8).

Для осуществления расчетов по операциям с использованием банковских карт банк открывает клиенты счет, на котором учитываются приходные и расходные операции клиента (п. 4.1-4.2).

Банк начисляет проценты на сумму денежных средств на счете, начиная со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на счет клиента, по день ее возврата клиенту, либо списания со счета по иным основаниям (п. 7.3). Проценты за календарный месяц начисляются и присоединяются к средствам клиента, находящимся на счете, в последний рабочий день этого месяца (п. 7.4).

ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Реальные инвестиции» и гр.А. заключен агентский договор №, в соответствии с условиями которого принципал поручает, а агент принимает на себя обязательства за вознаграждение от своего имени, но за счет принципала, с учетом положений настоящего договора, осуществлять юридические и фактические действия по совершению сделок, направленные на приобретение прав требования по обязательствам, возникшим из кредитных договоров и договоров займа, отвечающих требованиям принципала (л.д.15-17). 

Согласно отчету агента № от ДД.ММ.ГГГГ. по итогам тендеров, конкурсов, аукционов и иных организованных торгов, агентом во исполнение поручения приобретены кредиты и овердрафты по пластиковым картам в количестве 4850 (л.д.18). 

В рамках агентского договора, ДД.ММ.ГГГГ. между ОАО АКБ «Экопромбанк» и гр.А. заключен договор уступки права требования (цессии) №, в соответствии с которым к гр.А. перешли права требования по кредитным договорам, в том числе права требования к ФИО1 

В адрес ФИО1 ООО «Реальные инвестиции» направлено уведомление об уступке прав (требований). 

Из движения по лицевому счету установлено, что заемщик свои обязательства по договору кредитной карты не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает. Последний платеж по договору произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.32-36).

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

При изложенных обстоятельствах, оценив в совокупности представленные доказательства, суд считает требования ООО «Реальные инвестиции» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, поскольку заемщиком нарушены обязательства внесения периодических платежей в счет погашения задолженности, с ДД.ММ.ГГГГ. платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов не производится.

Между тем стороной ответчика заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

По мнению ответчика, срок исковой давности по требованиям ООО «Реальные инвестиции» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ истек.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

По условиям договора кредитной карты ФИО1 обязана своевременно осуществлять возврат кредита в размере не менее установленного тарифами минимального платежа (ежемесячный платеж в размере 5% от суммы кредита, предоставленного клиенту на конец расчетного периода, включая сумму просроченного кредита, абонентскую плату, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования счета-выписки, штрафы и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за расчетный период, просроченные проценты, проценты на просроченный долг).

Внесение минимального платежа за отчетный период производится в платежный период, который составляет календарный месяц.

Договором кредитной карты установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно тарифам, в связи с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по договору кредитной карты начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения минимального платежа в течение календарного месяца), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 271199,93 руб., в том числе по основному долгу – 93786,92 руб., по процентам за пользование кредитом – 162413,01 руб., по неустойке – 15000,00 руб., задолженность образовалась с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по лицевому счету, представленной в материалы дела (л.д.32-36), следует, что последний платеж во исполнение заключенного между сторонами договора кредитной карты был внесен ДД.ММ.ГГГГ. 

ООО «Реальные инвестиции направило настоящее исковое заявление в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока со дня нарушения его прав со стороны ответчика, поскольку в последний очередной, обязательный минимальный платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, просрочка повременного платежа за последующий отчетный расчетный период наступила ДД.ММ.ГГГГ. Соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. С учетом периодичности платежного периода, в течение которого заемщику надлежало осуществить погашение минимальной части задолженности, срок исковой давности подлежит применению к части долга по периодическим ежемесячным платежам, расчет по которым должен был наступить ранее трехлетнего срока, предшествующего обращению в суд. 

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ действовал судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по рассматриваемому кредитному договору. Срок действия судебного приказа (12 дней) подлежит исключению из срока давности.

Исходя из изложенного, период для взыскания с ответчика задолженности по кредитной карте, составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность срок уплаты которой наступил за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ взысканию не подлежит, так как находится за пределами срока исковой давности.

Согласно материалам дела, размер задолженности ФИО1 по договору кредитной карты в части основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 39214,20 руб. 

Принимая во внимание положения условий обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических лиц, согласно которым предусмотрена процентная ставка при невыполнении условий льготного периода кредитования – 24,9 % годовых, на сумму просроченной задолженности – 50 % годовых, платежный период – следующий за расчетным периодом календарный месяц, размер процентов за пользование денежными средствами подлежит взысканию исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы основного долга 39214,20 руб. с применением процентной ставки 24,9 % годовых, т.е. 39214,20 х 24,9% х 23/366 = 613,60 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 37253,49 х 24,9% х 29/366 = 734,99 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 35390,82 х 24,9% х 29/366 = 698,24 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 33621,28 х 24,9% х 32/366 = 731,95 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 31940,22 х 24,9% х 31/366 = 673,62 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 30343,21 х 24,9% х 28/366 = 578,01 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 28826,05 х 24,9% х 33/366 = 647,16 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 27384,75 х 24,9% х 30/366 = 558,91 руб.

За период с 09.09.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 26015,51 х 24,9% х 31/366 = 548,67 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 24714,73 х 24,9% х 31/366 = 521,23 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 23478,99 х 24,9% х 29/366 = 463,22 руб.

За период с 09.12.2016г. по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 22305,04 х 24,9% х 38/365 = 578,21 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 21189,79 х 24,9% х 25/365 = 361,38 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 20130,30 х 24,9% х 29/365 = 398,24 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 19123,78 х 24,9% х 31/365 = 404,42 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 18167,59 х 24,9% х 30/365 = 371,81 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 17259,21 х 24,9% х 30/365 = 353,22 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 16396,25 х 24,9% х 31/365 = 346,74 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 15576,44 х 24,9% х 31/365 = 329,40 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 14797,62 х 24,9% х 29/365 = 292,74 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 14057,74 х 24,9% х 32/365 = 306,88 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 13354,85 х 24,9% х 31/365 = 282,42 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 12687,11 х 24,9% х 28/365 = 242,34 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 12052,75 х 24,9% х 33/365 = 271,33 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 11450,11 х 24,9% х 30/365 = 234,33 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 10877,60 х 24,9% х 29/365 = 215,19 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 10333,72 х 24,9% х 31/365 = 218,53 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 9817,03 х 24,9% х 30/365 = 200,91 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 9326,18 х 24,9% х 30/365 = 190,86 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8859,87 х 24,9% х 30/365 = 181,32 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 8416,88 х 24,9% х 31/365 = 177,99 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7996,04 х 24,9% х 30/365 = 163,64 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7596,24 х 24,9% х 30/365 = 155,46 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет 7216,43 х 24,9% х 22/365 = 108,30 руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. размер процентов за пользование кредитными средствами составляет 13155,26 руб. 

Поскольку ФИО1 допущена просрочка оплаты задолженности по договору кредитной карты, размер процентов на просроченную задолженность, включающуюся в себя общую сумму задолженности клиента перед банком, в том числе суммы плат, комиссии, суммы процентов, начисленных за пользование кредитом, суммы кредита, подлежит определению исходя из следующего расчета:

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности (2063,91 (просрочка основного долга) + 887,77(просрочка процентов)) с применением процентной ставки 50 % годовых, т.е. 2951,68 х 50 % х 23/366 = 92,74 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1960,71+ 852,31) х 50% х 29/366 = 111,44 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1862,67 + 748,33)х 50% х 29/366 = 103,44 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1769,54 + 759,07) х 50% х 32/366 = 110,54 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1681,06 + 695,84) х 50% х 31/366 = 100,66 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1597,01 + 685,06) х50% х 28/366 = 87,29 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. размер процентов составляет (1517,16 + 630,16) * 50% х 33/366 = 96,80 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1441,30 + 616,20) х 50% х 30/366 = 84,32 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1369,24 + 587,35) х 50% х 31/366 = 82,86 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1300,78 + 539,36) х 50% х 31/366 = 77,92 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1235,74 + 530,09) х 50% х 29/366 = 69,95 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1173,95+487,61) х 50% х 38/365 = 86,49 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1115,25 + 477,60) х 50% х 25/365 = 54,54 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1059,49 + 460,29) х 50% х 28/365 = 58,29 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (1006,52 + 391,74) х 50% х 31/365 = 59,37 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (956,19 + 411,30) х 50% х 30/365 = 56,19 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (908,38 + 378,34) х 50% х 30/365 = 52,87 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (862,96+371,19) х 50% х 31/365 = 52,40 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (819,81 + 340,86) х 50% х 31/365 = 49,28 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (778,82 + 335) х 50% х 29/365 = 44,24 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (739,86 + 318,25) х 50% х 32/365 = 42,03 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (702,89 + 291,74) х 50% х 30/365 = 40,87 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (667,74 + 287,22)х 50% х 28/365 = 36,62 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (634,36 + 264,21) х 50% х 33/365 = 40,62 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (602,64 + 258,35)х 50% х 30/365 = 35,38 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (572,51 + 246,26) х 50% х 27/365 = 30,28 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (543,88 + 211,29) х 50% х 33/365 = 34.13 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (516,69 + 228,93) х 50% х 30/365 = 30,64 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (490,85 + 1354,71) х 50% х 31/365 = 78,37 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (466,31 + 1357,58) х 50% х 30/365 = 74,95 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (442,99 + 1347,88)х 50% х 31/365 = 76,05 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (420,84 + 1350,47) х 50% х 31/365 = 75,22 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (399,80 + 1347,19) х 50% х 30/365 = 71,79 руб.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов составляет (379,81 + 1338,88) х 50% х 22/365 = 51,79 руб.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ. размер процентов на просроченную задолженность составляет 2250,37 руб. 

Заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на просроченную задолженность из расчета 50% годовых от сумм просроченной задолженности по смыслу ст. 330 ГК Российской Федерации являются мерой ответственности заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства - неустойкой. 

Также заявлены требования о взыскании с ФИО1 неустойки за просрочку оплаты/неполную оплату минимального платежа в размере 15000 руб. Вместе с тем, при определении размера неустойки, предусмотренной условиями обслуживания счетов для учета операций с использованием банковских карт для физических– 300 руб. за факт пропуска срока оплаты минимального платежа, суд исходит из того, что за период с ДД.ММ.ГГГГ. размер штрафа составит 10500 руб. Таким образом, общий размер заявленной неустойки – 12750,37 руб.

При рассмотрении требований истца о взыскании неустойки, суд принимает во внимание заявление представителя ответчика о снижении размера штрафных санкций в соответствии со ст. 333 ГК РФ, в связи с их несоразмерностью последствиям нарушенного обязательства, и учете состояния здоровья должника.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского Кодекс Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 Гражданского Кодекс Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Неустойка является штрафной санкцией за нарушение обязательств и не может рассматриваться как способ возмещения убытков или как способ обогащения. 

В п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения № 263-О от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, следует принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая в том числе: соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Вместе с тем, суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, поэтому при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства (например, потеря работы, наличие иждивенцев).

Определение размера неустойки должно в любом случае производиться судом с учетом тех последствий, которые понес кредитор при нарушении его прав на своевременное исполнение обязательств. То есть должен быть установлен баланс между негативными последствиями кредитора и размером неустойки, которая должна компенсировать такие последствия.

При решении вопроса об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки в данном конкретном деле, судом принимаются во внимание конкретные обстоятельства дела: соотношение сумм неустойки и основного долга, а также процентов; имущественное положение должника.

При определении суммы неустойки суд учитывает, что заявленный размер штрафных санкций завышен и не соответствует последствиям нарушения обязательства. Нарушение обязательств со стороны ответчика не повлекли для истца каких-либо крайне неблагоприятных последствий. 

С учетом изложенного, суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе срок допущенного ответчиком нарушения исполнения обязательств, размер суммы задолженности, как по основному долгу, так и по процентам, считает заявленный истцом размер штрафных процентов несоразмерным последствиям нарушения обязательства и полагает возможным снизить его до 10 000 руб. 

Таким образом, с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» подлежит взысканию задолженность, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 52155,26 руб., в том числе основной долг –39214,20 руб., проценты – 13155,26 руб., штрафы – 10000,00 руб.

При обращении в суд с иском истцом уплачена государственная пошлина в размере 5912 руб. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2915 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 2997 руб. (л.д. 4-5).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию в возмещение государственной пошлины 1203,10 руб. пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Реальные инвестиции» задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 52155,26 руб., в том числе основной долг –39214,20 руб., проценты – 13155,26 руб., штрафы и неустойка – 10000,00 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1203,10 руб. 

В удовлетворении остальной части исковых требований ООО «Реальные инвестиции» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г. Перми в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья В.В. Мазунин