Дело № 2 – 480/2017 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

5 июня 2017 года г. Азнакаево 

Азнакаевский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Исламова Р.Г., 

при секретаре Хабировой Л.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 

<

данные изъяты> к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств и выплате страхового возмещения по вкладу,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «Татфондбанк, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств, взыскании страхового возмещения. В обоснование иска указала, что 13.12.2016г. в ПАО «Татфондбанк» открыла вклады: счет № на сумму 807517,33 руб.; счет № на сумму 420606,28 руб. 15.12.2016 г. на основании приказа Центрального Банка России № ОД-4537 «О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк (г. Казань)» с 15.12.2016г. введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов ПАО «Татфондбанк». С 03.03.2017г. приказом Центрального Банка России у ПАО «Татфондбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Обязанность по выплате возмещения возложена на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (далее АСВ), осуществляющее функции страховщика. Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и выплата осуществляется через банки-агенты ПАО «Сбербанк», ПАО «Ак Барс банк», АО «Россельхозбанк», ВТБ 24(ПАО), ПАО Банк «ФК Открытие», действующие от имени АСВ. 04.01.2017г. истец обратилась к банк-агенту ПАО «Сбербанк» за возмещением по вкладам, однако истцу было отказано. Просит суд обязать ПАО «Татфондбанк» включить в реестр обязательств ПАО «Татфондбанк» обязательство перед ней на сумму вклада 807517,33 руб. по счету №, на сумму вклада 420606,28 руб. по счету №; обязать АСВ выплатить ей возмещение по вкладу счет №42304810501280002072 на сумму 807517,33 руб., по вкладу счет № на сумму 420606,28 руб. 

Истец ФИО2 в судебном заседании иск поддержала и показала, что она денежные средства в ПАО «Татфондбанк» не вносила, указанные в иске суммы ей перечислил ее супруг со своего счета в ПАО «Татфондбанк». 

Представители истца ФИО3, ФИО4 исковые требования поддержали.

Представители ответчика ПАО «Татфондбанк» на судебное заседание не явились, отзыв не представили, о времени и месте извещены. 

Представитель ответчика, Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на судебное заседание не явились, представили отзыв.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отношении ответчиков в порядке заочного производства. 

Выслушав доводы участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон о страховании вкладов, Федеральный закон) регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (ч. 2 ст. 1).

В силу п. 4 ч. 3 ст. 6 названного федерального закона банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства по страхованию вкладов (далее - Агентство).

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч. 2 ст. 8 Федерального закона).

Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая (ч. 1 ст. 9 Федерального закона).

В соответствии с ч. 4 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных чч. 4 и 5 ст. 10 названного федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

Согласно Указанию ЦБ РФ от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с поименованным выше законом обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство.

Порядок обращения за страховым возмещением и его выплаты установлен Федеральным законом о страховании вкладов.

Согласно ч. 1 ст. 10 данного федерального закона вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона).

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай (ч. 4 ст. 12 Федерального закона).

В соответствии с ч. 7 ст. 12 Федерального закона о страховании вкладов в случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, подлежащего выдаче, Агентство предлагает вкладчику представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований, и направляет их в банк для рассмотрения. Банк в течение 10 календарных дней со дня получения указанных документов обязан их рассмотреть и в случае обоснованности требований вкладчика внести соответствующие изменения в реестр обязательств банка перед вкладчиками, а также направить в Агентство сообщение о результатах рассмотрения требований вкладчика и о внесенных изменениях в реестр обязательств банка перед вкладчиками.

При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам (ч. 10 ст. 12 Федерального закона).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО2 и ПАО «Татфондбанк» были заключены договора № счет № и № счет №, открыты вклады на сумму 420606,28 руб. и 807517,33 руб. 

На основании приказа Банка России № ОД-4537 «О введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк (г.Казань)» от 15.12.2016г. введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов. 

Приказом Банка России от 03.03.2017 г. № ОД-545 у ПАО «Татфондбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Банк является участником системы обязательного страхования вкладов. Функции страховщика осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Отзыв на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

По официальной информации ГК «АСВ» вкладчики банка могут получить страховое возмещение через банки-агенты - ПАО «Сбербанк России» ПАО «Ак Барс банк», АО «Россельхозбанк», ВТБ 24(ПАО). Выплата возмещения осуществляется с соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками, сформированным на основании данных бухгалтерского учета кредитной организации, переданного бывшим руководством данного банка.

Из отзыва ГК «АСВ» следует, что предписанием отделения - Национальный банк по Республике Татарстан Волго-Вятское главное управление Банка России от 30.09.2016 № 10-2-10/29892ДСП сроком на 6 месяцев с 01.10.2016 введены ограничения на:

-открытие текущих и расчетных счетов и счетов по вкладам физическим лицам и индивидуальным предпринимателям, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются количеством счетов на дату введения ограничения;

-привлечение денежных средств на банковские счета физических лиц и ИП, не являющихся акционерами Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств;

-привлечение денежных средств физических лиц и ИП во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением акционеров Банка. Операции ограничиваются объемом остатков денежных средств. 

Несмотря на сложившуюся в Банке ситуацию, в нарушение предписания от 30.09.2016г., в Банке оформлялись фиктивные операции по счетам клиентов Банка (физических и юридических лиц), о якобы снятии денежных средств, либо переводе денежных средств с крупных вкладов на более мелкие с одновременным открытием счетов для мелких вкладов.

Так, ДД.ММ.ГГГГ со счетов № (далее-счета кредитора) открытых на имя ФИО5 (далее - кредитор), остатки по счетам которого превышали максимальный размер страхового возмещения, совершаются внутрибанковские проводки (техническая запись) о переводе денежных средств в размере 420 606,28 руб. и 807 517, 33 на счета № (далее - счет истца) открытых для истца ДД.ММ.ГГГГ в связи с заключением договоров вклада физического лица № №. (далее - договоры).

Анализ выписок по счетам кредитора за 13 декабря 2016 года свидетельствует о том, что кредитор активно выводил денежные средства осуществляя переводы на счета истца.

В результате совершения описанных выше внутрибанковских проводок размер обязательств банка перед кредитором снизился до 1 352 158.84 руб., т.е. не превышающего максимальный размер возмещения по вкладу, предусмотренный частью 2 статьи 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Закон о страховании), а размер обязательств банка перед истцом искусственно увеличен на сумму 1 228 123,61 руб.

Впоследствии, Агентство выплатило 04.01.2017г. кредитору (ФИО5) страховое возмещение в размере 1 352 158,84 руб., т.к. формирование обязательств перед ним не носило сомнительного характера.

Представляемые истцом документы (договор банковского вклада) подтверждают лишь формальное наличие задолженности в отношении истца, в то время как на самом деле совершенная кредитором операция носила характер "дробления" вклада кредитора, превышающего 1 400 000,00 руб., на меньшие вклады в пределах сумм страхового возмещения, что в итоге привело не к увеличению объема вкладов физических лиц в Банке, а к фиктивному увеличению размера страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов, чем были нарушены соответствующие публичные интересы.

Денежные средства физически истцом в Банк не вносились, кредитору не выдавались. Были лишь формально изготовлены и оформлены платежные поручения и договор, содержание которых не отражает реальности и не достоверно. Указанные документы являются фиктивными, оформленными лишь для создания видимости операций.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 данного федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 этой статьи.

При этом под вкладом указанным федеральным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2).

По смыслу приведенных правовых норм, для возникновения у АСВ страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

Договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк, что следует из нормативных положений ст. 433 и 834 ГК РФ. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.

Из показаний истца и ее представителей, возражений ответчика и из исследованных материалов дела следует, что с 05.12.2016 Банк перестал исполнять в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе о выдаче вкладов. В данном случае наличные денежные средства на счета через кассу банка не вносились, а также клиенты Банка не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в условиях утраты платежеспособности Банка, и Банк не имел возможности перечислять денежные средства по распоряжениям своих клиентов, что подтверждается предписанием и введением моратория на удовлетворение требований его кредиторов и назначением временной администрации по управлению этой кредитной организацией. Следовательно, цифровое значение остатка по счетам истца сформировался за счет средств третьего лица в результате формального осуществления технических записей. 

По смыслу ст.140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

Таким образом на основании изложенного и в контексте указанных норм закона, поскольку технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, при отсутствии доказательств реального внесения вкладчиком денежных средств по договору банковского вклада не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации в виде выплаты страхового возмещения по вкладу, суд оснований для удовлетворения иска ФИО2 не находит, приходит к выводу в удовлетворении отказать.

Руководствуясь статьями 194, 196-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Татфондбанк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении в реестр обязательств и выплате страхового возмещения по вкладу отказать.

Ответчик вправе подать в Азнакаевский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РТ в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Исламов Р.Г.