ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2020 г. г. Назарово

Назаровский городской суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи: Сизых Л.С.,

при секретаре Якименко О.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-216/2020 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между банком и ответчиком в офертно – акцептной форме был заключен кредитный договор № на сумму № рублей под 29 % годовых сроком на 60 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 666 537,06 рублей, в том числе: просроченная ссуда – 185 309,23 рублей, просроченные проценты – 77 373,58 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 251 269,02 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 152 585,23 рублей. В адрес ответчика было направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате суммы задолженности по кредитному договору, которое ответчиком не исполнено, задолженность не погашена. 

С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 666 537,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 865,37 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был извещен надлежащим образом, о причинах неявки не уведомил, об отложении дела не просил.

Представитель ответчика ФИО6 в судебное заседание не явилась, была извещена о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила. Будучи ранее допрошенной в предварительном судебном заседании, факт получения ответчиком кредита в размере № рублей в ПАО «Совкомбанк» не оспаривала. Пояснила, что внесение платежей в счет погашения кредита ответчик перестал производить с февраля 2016 года в связи с тяжелым материальным положением, его уволили с работы по состоянию здоровья. Заявленное ходатайство о пропуске срока исковой давности поддержала, в связи с чем, в удовлетворении иска просит отказать. Кроме того, в случае удовлетворения исковых требований просит снизить размер неустойки в связи с тяжелым материальным положением. ФИО1 является инвалидом второй группы, его единственным источником дохода является пенсия.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив своим права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующем об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В силу ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседании, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом изложенного суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время в связи с реорганизацией ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере № рублей под 29 % годовых на срок 60 месяцев. 

Согласно разделу «Б» договора о потребительском кредитовании при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в размере № рублей. Ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, последний платеж произведен 10.02.2016 в размере 500 рублей, с марта 2016г. внесение платежей в счет погашения задолженности по основному долгу и процентам не производит, допустив образование задолженности по кредитному договору. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

13 ноября 2017 г. истцом направлено ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании в сумме № рублей в течение 30 дней с момента направления уведомления. Ответа на указанное досудебное уведомление не последовало, задолженность не погашена.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору о потребительском кредитовании, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по просроченным процентам – 77 373,58 рубля, по просроченной ссуде 185 309,23 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 251 269,02 рубля, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 152 585,23 рублей. 

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.) указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку договором о потребительском кредитовании, графиком платежей предусмотрено исполнение ответчиком кредитных обязательств путем внесения ежемесячных платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» согласно оттиску на почтовом конверте направлено в суд 03 сентября 2019 г., в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в пределах трехгодичного срока исковой давности, начиная с августа 2016 года, срок уплаты которой установлен до 21 сентября 2016 года.

Таким образом, размер задолженности, подлежащей взысканию с ФИО1 в пределах срока исковой давности, по основному долгу составляет 109 441,75 рубля (с 44 по 60 платеж по основному долгу согласно графику), по процентам за пользование кредитом в размере 75 882,15 рублей. (25 190,30 - с 44 по 60 платеж по процентам согласно графику) + (109 441,75 х 29% /365 х 583 дня – за период с 23.01.2018 по 28.08.2019 = 50 691,85).

Факт получения кредита в размере № рублей и наличие задолженности по договору кредитования представитель ответчика ФИО7 не оспаривала. Доказательств иного размера задолженности, подтвержденного соответствующим расчетом, не представила.

Поскольку со стороны ответчика имеет место нарушение сроков перечисления платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом, с нее подлежит взысканию неустойка.

Вместе с тем, с учетом заявленного ответчиком ходатайства о пропуске срока исковой давности, количества произведенных ответчиком платежей по договору о потребительском кредитовании, установленного условиями договора размера неустойки, суммы неисполненного обязательства, материального положения ответчика, иных обстоятельств дела, суд находит заявленные истцом ко взысканию неустойку за просрочку уплаты кредита и неустойку за просрочку уплаты процентов очевидно несоразмерными последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, подлежащими уменьшению, в том числе, за просрочку уплаты кредита до 15 000 рублей, за просрочку уплаты процентов до 4 000 рублей. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка на общую сумму в размере 19 000 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности удовлетворены частично, с учетом того, что положение о пропорциональном распределении судебных расходов не подлежит применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая снижается в связи с ее несоразмерностью, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 9 091,78 рублей (5200 + 1% х (589 178,15 - 200 000).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194–199, 235 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по договору о потребительском кредитовании в размере 204 323 (двести четыре тысячи триста двадцать три) рубля 90 копеек, в том числе просроченная ссуда в размере 109 441 (сто девять тысяч четыреста сорок один) рубль 75 копеек, просроченные проценты в размере 75 882 (семьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят два) рублей 15 копеек, штрафные санкции в сумме 19 000 (девятнадцать тысяч) рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 091 (девять тысяч девяносто один) рубль 78 копеек.

В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

.

.

Судья Л.С. Сизых

Мотивированное заочное решение изготовлено 25 сентября 2020 г.