Уг. дело 1- 37/2017 год

П Р И Г О В О Р

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

13 октября 2017 года г. Белозерск

Судья Белозерского районного суда Вологодской области Тарасов Н.Г.с участием государственного обвинителя Митина С.Н.,подсудимой ФИО1,защитника Даниленко Д.В., представившего удостоверение ... и ордер, при секретаре Рулевой Т.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении ФИО1 ... года рождения, уроженки ..., зарегистрированной и проживающей по адресу: ..., имеющей несовершеннолетних детей, ... ранее не судимой, по данному уголовному делу под стражей не содержалась, копию обвинительного заключения получила ..., обвиняемой в совершении преступлений, предусмотренных ст.ст. 159 ч. 4, 159 ч. 3, 159 ч. 2, 159 ч. 1, 159 ч. 2, 159 ч. 1, ст. 159 ч. 2 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л

Подсудимая совершила преступления при следующих обстоятельствах: 

2 сентября 2014 года ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем (далее по тексту – ИП), ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, осуществляя торговлю мебелью, обратилась в Кредитно-кассовый офис «... открытого акционерного общества «...», расположенный по адресу: ... целью заключения партнёрского договора и дальнейшей продажи товаров в своём магазине в кредит. После проведения проверки предоставленных ФИО1 сведений, между открытым акционерным обществом «...» в лице руководителя Кредитно-кассового офиса «...» Б. и ИП ФИО1 заключены договор о сотрудничестве № ... от ... и договор об оказании возмездных услуг ... от ..., согласно условиям которых, открытое акционерное общество «...» предоставляет потребительский кредит клиентам ИП ФИО1 на приобретение мебели, в свою очередь ФИО1 выполняла функции кредитного консультанта Банка и после ввода индивидуальных логина и пароля имела доступ к банковской программе «...», в которой производился ввод данных о клиенте, желающем приобрести товар в кредит. 

В период времени с 12 марта 2015 года по 11 ноября 2015 года ФИО1, являясь ИП, ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, и партнёром акционерного общества «...» (далее по тексту – АО «...»), согласно заключенного между сторонами партнёрского договора о сотрудничестве № ... от ..., а также исполнителем АО «...», согласно заключенного между сторонами договора об оказании возмездных услуг ... от ..., находясь в ..., имея единый преступный умысел на хищение чужого имущества, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана, выразившемся в предоставлении сотрудникам данного банка заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о лицах, которые, якобы, обратились к ИП ФИО1 для приобретения мебели в кредит, а также злоупотребления доверием сотрудников АО «...», выразившемся в заведомом отсутствии намерений исполнить обязательства по кредиту, используя находящиеся у неё персональные данные различных лиц, вымышленные данные лиц, якобы являющихся клиентами АО «...», а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...», самостоятельно составила в данной банковской программе 11 не соответствующих действительности кредитных досье.

1) Так, 12 марта 2015 года ФИО1, имея умысел на хищение принадлежащих АО «...» денежных средств путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя И., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя И., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 13 месяцев в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Мягкий угол», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 58071 рубль 62 копейки, с учётом оформленного ею же от имени И. страхового полиса ООО «...» № ..., стоимостью 6621 рубль 62 копейки, стоимость которого входит в общую сумму кредита, заключив таким образом с АО «...С.» кредитный договор № ... от ... от имени И., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники АО «...» на основании предоставленных ФИО1 ложных сведений, будучи введёны ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора ... перечислили денежные средства в сумме 6621 рубль 62 копейки на счет ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, ..., используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 51450 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ..., а всего денежные средства на общую сумму 58071 рубль 62 копейки. Поступившими ... денежными средствами в сумме 51450 рублей на расчетный счет ИП ФИО1 ..., открытый в ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению. 

После чего ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ..., оформленному на имя И., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с 16 марта 2015 года по 22 декабря 2015 года совершила 9 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 49410 рублей, из которых 37596 рублей 99 копеек в счёт погашения основного долга по кредиту, а 11813 рублей 01 копейка составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 20474 рубля 63 копейки, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

2) 23 марта 2015 года ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя С.Л., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя С.Л., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 13 месяцев в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Стенка Лером», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 59369 рублей 62 копейки, с учетом оформленного ею же от имени С.Л. страхового полиса ООО «...» № ..., стоимостью 6769 рублей 62 копейки, стоимость которого входит в общую сумму кредита, заключив таким образом с АО «...С.» кредитный договор № ... от ... от имени С.Л., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники АО «...» на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений, будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ... перечислили денежные средства в сумме 6769 рублей 62 копейки на счет ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, ... 2015 года, используя транзитный счёт ФИО1 ..., открытый в АО «...С.», перечислили денежные средства сумме 52600 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ..., а всего денежные средства на общую сумму 59369 рублей 62 копейки. Поступившими ... 2015 года денежными средствами в сумме 52600 рублей на расчетный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

С целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя С.Л. ФИО1 в целях сокрытия своего преступного умысла в период с ... по ... совершила 11 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 61820 рублей, из которых 48622 рубля 34 копейки в счёт погашения основного долга по кредиту, а 13197 рублей 66 копеек составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 10747 рублей 28 копеек, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

3) 24 июня 2015 года ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...С.», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя И., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя И.., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 18 месяцев в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Мебель для дома», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 114811 рублей 20 копеек, с учетом оформленного ею же от имени И. страхового полиса ООО «...» № ..., стоимостью 7711 рублей 20 копеек, стоимость которого входит в общую сумму кредита, заключив с АО «...» кредитный договор № ... от ... от имени И., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники АО «...» на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений, будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ... перечислили денежные средства в сумме 7711 рублей 20 копеек на счет ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, ..., используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...С.», перечислили денежные средства в сумме 107100 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в Вологодском отделении ..., а всего денежные средства на общую сумму 114811 рублей 20 копеек. Поступившими ... денежными средствами в сумме 107100 рублей на расчётный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего, ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя И. в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 6 платежей в кассу АО «...С.» на общую сумму 51000 рублей, из которых 32067, 92 рублей в счёт погашения основного долга по кредиту, а 18932, 08 рубля составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 82743, 28 рубля ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

4) 29 июля 2015 года ФИО1 продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...С.», путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...С.», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя К., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя К., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 16 месяцев в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Спальня магнолия», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 111188 рублей, с учётом оформленного ею же от имени К. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 6688 рублей, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив с АО «...С.» кредитный договор № ... от ... от имени К., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники АО «...С.» на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ... перечислили денежные средства в сумме 6688 рублей на счет ООО ...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, ... используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...С.», перечислили денежные средства в сумме 104500 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ..., а всего денежные средства на общую сумму 111188 рублей. Поступившими ... денежными средствами в сумме 104500 рублей на расчетный счет ИП ФИО1 ..., открытый в ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

С целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя К. ФИО1 в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 6 платежей в кассу АО «...С.» на общую сумму 54000 рублей, из которых 35782 рубля 47 копеек в счёт погашения основного долга по кредиту, а 18217 рублей 53 копейки составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 75405 рублей 53 копейки, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

5) 31 июля 2015 года ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...С.», путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...С.», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у нее копию паспорта на имя К.Н., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя К.Н., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Камелия», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 164400 рубля, с учетом оформленного ею же от имени К.Н. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 14400 рублей, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив таким образом с АО «...» кредитный договор № ... от ... от имени К.Н., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники АО «...» на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, 3 августа 2015 года перечислили денежные средства в сумме 14400 рублей на счет ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заемщиков потребительского кредита, в этот же день 3 августа 2015 года, используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 150000 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ..., а всего денежные средства на общую сумму 164400 рублей. Поступившими 3 августа 2015 года денежными средствами в сумме 150000 рублей на расчётный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

С целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от 31 июля 2015 года на имя К.Н. ФИО1 в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с 3 августа 2015 года по 31 декабря 2015 года совершила 5 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 49000 рублей, из которых 23541 рубль 45 копеек в счет погашения основного долга по кредиту, а 25458 рублей 55 копеек составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 140858, 55рублей ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

6) 4 августа 2015 года ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя Н., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя Н., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Спальня камелия», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 169880 рублей, с учётом оформленного ею же от имени Н. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 14880 рублей, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив с АО «...» кредитный договор № ... от ... от имени Н., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники Банка на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, 5 августа 2015 года перечислили денежные средства в сумме 14880 рублей на счёт ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, 6 августа 2015 года используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 155000 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., а всего денежные средства на общую сумму 169880 рублей. Поступившими 6 августа 2015 года денежными средствами в сумме 155000 рублей на расчётный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от 4 августа 2015 года на имя Н., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с 6 августа 2015 года по 26 октября 2016 года совершила 14 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 122038 рублей 93 копейки, из которых 67161 рубль 47 копеек в счёт погашения основного долга по кредиту, а 54877 рублей 46 копеек составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 102718 рублей 53 копейки, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

7) 14 августа 2015 года ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя И., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя И., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Мебель для дома», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 110696 рублей, с учётом оформленного ею же от имени И. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 9696 рублей, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив с АО «...» кредитный договор № ... от 14 августа 2015 года от имени И., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники Банка на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ... перечислили денежные средства в сумме 9696 рублей на счёт ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, в тот же день 17 августа 2015 года, используя транзитный счёт ИП ФИО1 ... открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 101000 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., а всего денежные средства на общую сумму 110696 рублей. Поступившими ... денежными средствами в сумме 101000 рублей на расчётный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя И., в целях сокрытия своего преступного умысла в период с ... по ... совершила 5 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 33000 рублей, из которых 16846 рублей 48 копеек в счёт погашения основного долга по кредиту, а 16153 рубля 52 копейки составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 93849 рублей 52 копейки, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

8) ... ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя С.Н., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя С.Н., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Глория 26», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 169332 рубля, с учётом оформленного ею же от имени С.Н. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 14832 рубля, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив с АО «...» кредитный договор № ... от ... от имени С.Н., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники Банка на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ... перечислили денежные средства в сумме 14832 рублей на счёт ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, ..., используя транзитный счёт ИП ФИО1 ... открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 154500 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., а всего денежные средства на общую сумму 169332 рубля. Поступившими ... денежными средствами в сумме 154500 рублей на расчетный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего, ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя С.Н., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 4 платежа в кассу АО «...» на общую сумму 40400 рублей, из которых 20355, 38 рублей в счёт погашения основного долга по кредиту, а 20044, 62 рубля составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 148976, 62 рублей ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

9) ... ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя К., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя К., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Кухня Массив», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 153878 рублей 40 копеек, с учётом оформленного ею же от имени К. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 13478 рублей 40 копеек, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив таким образом с АО «...» кредитный договор № ... от ... от имени К., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники Банка на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ... перечислили денежные средства в сумме 13478 рублей 40 копеек на счёт ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, в тот же день ..., используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 140400 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., а всего денежные средства на общую сумму 153878, 40 рублей. Поступившими ... денежными средствами в сумме 140 400 рублей на расчётный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя К., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 5 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 46000 рублей, из которых 23310 рублей 42 копейки в счёт погашения основного долга по кредиту, а 22689, 58 рублей составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 130567, 98 рублей ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием, похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

10) ... ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя Л., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя Л., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Элегант», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 142480 рублей, с учётом оформленного ею же от имени Л. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 12480 рублей, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив с АО «...» кредитный договор № ... от ... от имени Л., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники Банка, на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ..., перечислили денежные средства в сумме 12480 рублей на счёт ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, ... используя транзитный счет ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 130000 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., а всего денежные средства на общую сумму 142480 рублей. Поступившими ... денежными средствами в сумме 130000 рублей на расчётный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего, ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя Л., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... с помощью Л., которую ввела в заблуждение относительно своих преступных намерений, совершила 4 платежа в кассу АО «...» на общую сумму 34000 рублей, из которых 16886 рублей 90 копеек в счёт погашения основного долга по кредиту, а 17113 рублей 10 копеек составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 125593, 10 рубля ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

11) ... ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение денежных средств, принадлежащих АО «...», путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находящуюся у неё копию паспорта на имя С.Л., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...» составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя С.Л., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Элегант 3», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 161002, 40 рубля, с учётом оформленного ею же от имени С.Л. страхового полиса ООО «...» № ... стоимостью 14102 рубля 40 копеек, стоимость которого входит в сумму кредита, заключив с АО «...» кредитный договор № ... от ... от имени С.Л., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

Сотрудники Банка на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, ..., перечислили денежные средства в сумме 14102 рубля 40 копеек на счёт ООО «...», предоставляющему услугу страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительского кредита, ... используя транзитный счет ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...» перечислили денежные средства в сумме 146900 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., а всего денежные средства на общую сумму 161002, 40 рубля. Поступившими ... денежными средствами в сумме 146900 рублей на расчетный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору № ... от ... на имя С.Л., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 3 платежа в кассу Банка на общую сумму 28800 рублей, из которых 14230 рублей 55 копеек в счёт погашения основного долга по кредиту, а 14569, 45 рублей составили проценты по кредиту. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 146771, 85 рубль, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

Всего таким способом в период с ... по ... ФИО1, находясь на территории ..., действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана и злоупотребления доверием похитила денежные средства в особо крупном размере на общую сумму 1078706 рублей 87 копеек, которыми распорядилась по своему усмотрению, чем причинила АО «...» материальный ущерб на вышеуказанную сумму.

Кроме того, ... ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем (далее по тексту – ИП), ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, осуществляя торговлю мебелью обратилась в Кредитно-кассовый офис открытого акционерного общества «...» в ..., расположенный по адресу: ... целью заключения договора и дальнейшей продажи товаров в своем магазине в кредит. После проведения проверки предоставленных ФИО1 сведений, между открытым акционерным обществом «...» и ИП ФИО1 заключены договор о сотрудничестве № ... от ... и агентский договор ... от ..., согласно условиям которых открытое акционерное общество «...» предоставляет потребительский кредит клиентам ИП ФИО1 на приобретение мебели, в свою очередь ФИО1 выполняла функции кредитного консультанта открытого акционерного общества «...» и после ввода индивидуальных логина и пароля имела доступ к банковской программе ...», в которой производился ввод данных о клиенте, желающем приобрести товар в кредит. 

В период времени с ... по ... ФИО1, являясь партнёром акционерного общества «... (далее по тексту – АО «...»), находясь в ..., имея единый преступный умысел на хищение чужого имущества, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана, выразившемся в предоставлении сотрудникам данного банка заведомо ложных, не соответствующих действительности сведений о лицах, которые, якобы, обратились к ИП ФИО1 для приобретения мебели в кредит, а также злоупотребления доверием сотрудников АО «...», выразившемся в заведомом отсутствии намерений исполнить обязательства по кредиту, используя находящиеся у неё персональные данные различных лиц, вымышленные данные лиц, якобы являющихся клиентами АО «...», а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...», самостоятельно составила в данной банковской программе 4 не соответствующих действительности кредитных досье.

1) ... ФИО1, имея умысел на хищение принадлежащих АО «...» денежных средств путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находившуюся у неё копию паспорта на имя К., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...», составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя К., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 19 месяцев в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Дольче Нотте», для оплаты которой с учётом выплаченного первоначального взноса, потребуется кредит на сумму 88500 рублей, а также заключила соглашение на оказание услуг ООО «...» и ... CMC банк, заключив таким образом с АО «...» кредитный договор ... от ... от имени К., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

... сотрудники АО «...» на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 88500 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., которыми ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего, ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... на имя К. в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 10 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 67311 рублей 66 копеек, из которых 41023 рубля 94 копейки в счёт погашения основного долга по кредиту, 18751 рубль 61 копейка составили проценты по кредиту, 7536 рублей 11 копеек составила оплата за услуги ООО «...» и ... CMC банк. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 47476 рублей 06 копеек ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

2) ... ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение принадлежащих АО «...» денежных средств, путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находившуюся у неё копию паспорта на имя Ж.С., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...», составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя Ж.С., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 18 месяцев в торговой точке ИП ФИО1 мебель «спальня Глория», для оплаты которой с учётом выплаченного первоначального взноса потребуется кредит на сумму 150000 рублей, а также заключила соглашение на оказание услуг ООО «...» и ... CMC банк, заключив таким образом с АО «...» кредитный договор ... от ... от имени Ж.С., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

... сотрудники АО «...» на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 150000 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., которыми ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего, ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... на имя Ж.С., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 7 платежей в кассу АО «...» на общую сумму 81562 рубля 62 копейки, из которых: 49935 рублей 99 копеек в счет погашения основного долга по кредиту, 23495 рублей 28 копеек составили проценты по кредиту, 8131 рубль 35 копеек составили услуги ООО «...» и ... CMC банк. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 100 064 рубля 01 копейки ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

3) ... ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение принадлежащих АО «... денежных средств, путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находившуюся у нее копию паспорта на имя С.Н., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...», составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя С.Н., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 14 месяцев в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Мягкий угол Скарлет», для оплаты которой потребуется кредит на сумму 114500 рублей, а также заключила соглашение на оказание услуг ООО «...» и ... CMC банк, заключив таким образом с АО «...» кредитный договор ... от ... от имени С.Н., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

... сотрудники Банка на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 114500 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., которыми ФИО1 распорядилась по своему усмотрению.

После чего, ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... на имя С.Н., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... совершила 4 платежа в кассу АО «...» на общую сумму 46033 рубля 60 копеек, из которых 28215 рублей 92 копейки в счёт погашения основного долга по кредиту, 11051 рубль 24 копеек составили проценты по кредиту, 6766 рублей 44 копейки составили услуги ООО «...» и ... CMC банк. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 86284 рубля 08 копеек, ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

4) ... ФИО1, продолжая свои преступные действия, направленные на хищение принадлежащих АО «...» денежных средств, путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников АО «...», действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя находившуюся у неё копию паспорта на имя С.Н., а также индивидуальные логин и пароль для банковской программы «...», составила в данной банковской программе необходимый пакет документов, составляющих кредитное досье на имя С.Н., указав, что последняя приобретает в кредит сроком на 24 месяца в торговой точке ИП ФИО1 мебель «Набор Глория», для оплаты которой с учётом выплаченного первоначального взноса, потребуется кредит на сумму 103000 рублей, а также заключила соглашение на оказание услуг ООО «...» и ... CMC банк, заключив таким образом с АО «...» кредитный договор ... от ... от имени С.Н., которая к ФИО1 за приобретением указанной выше мебели не обращалась. 

... сотрудники Банка на основании предоставленных ИП ФИО1 ложных сведений будучи введены последней в заблуждение, во исполнение условий заключённого кредитного договора, используя транзитный счёт ИП ФИО1 ..., открытый в АО «...», перечислили денежные средства в сумме 103000 рублей на счёт ИП ФИО1 ..., открытый в ... ... ..., которыми ФИО1 распорядилась по своему усмотрению. 

После чего ФИО1 с целью создания видимости исполнения обязательств по кредитному договору ... от ... на имя С.Н., в целях сокрытия своего преступного умысла, в период с ... по ... с помощью С.Н., которую ввела в заблуждение относительно своих преступных намерений совершила 1 платеж в кассу АО «...» на общую сумму 6640 рублей 34 копейки, из которых: 3159 рубля 83 копейки в счёт погашения основного долга по кредиту, 2700 рублей 58 копеек составили проценты по кредиту, 779 рублей 93 копейки составили услуги ООО «...» и ... CMC банк. Оставшиеся денежные средства по кредиту в сумме 99840 рублей 17 копеек ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путем обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению.

Всего таким способом в период с ... по ... ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила денежные средства в крупном размере на общую сумму 333 664 рубля 32 копейки, которыми распорядилась по своему усмотрению, чем причинила АО «...» материальный ущерб на вышеуказанную сумму.

Кроме того, ... ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем, ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, в дневное время, находясь в помещении своего офиса в здании, расположенном по адресу: ..., имея преступный умысел на хищение денежных средств, принадлежащих П.Т., путём обмана, выразившемся в сокрытии сведений о наличии неисполненных кредитных обязательств перед АО «...» на сумму более 1000000 рублей и АО «... на сумму более 250000 рублей по незаконно полученным ею кредитам, а также злоупотребления доверием П.Т., выразившемся в заведомом отсутствии намерений исполнить обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, заключила с последней договор купли-продажи мебели, согласно условиям которого была обязана в течение 60 рабочих дней с момента заключения договора доставить и передать в собственность П.Т. диван «Вега 29» стоимостью 16900 рублей. П.Т., будучи введена ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого договора передала последней денежную сумму в размере 16900 рублей, получив в качестве подтверждения оплаты товара товарный чек от .... Полученные от П.Т. денежные средства в сумме 16900 рублей в счёт оплаты заказанной мебели ФИО1, не имея намерений исполнить свои обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению, чем умышленно причинила П.Т. материальный ущерб в сумме 16900 рублей, который для последней с учётом её имущественного и материального положения является значительным.

... ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем (далее по тексту – ИП), ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, в дневное время, находясь в помещении своего офиса в здании, расположенном по адресу: ..., имея преступный умысел на хищение денежных средств Г.Г., путём обмана, выразившемся в сокрытии сведений о наличии неисполненных кредитных обязательств перед АО «...» на сумму более 1000000 рублей и АО «...» на сумму более 250000 рублей по незаконно полученным ею кредитам, а также злоупотребления доверием Г.Г., выразившемся в заведомом отсутствии намерений исполнить обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя продавца магазина А., которую ввела в заблуждение относительно своих преступных намерений и которая не располагала сведениями, что ФИО1 собирается совершить хищение денежных средств, заключила с Г.Г. договор купли-продажи мебели, согласно условиям которого ИП ФИО1 была обязана в течение 60 рабочих дней с момента заключения договора доставить и передать в собственность Г.Г. модульную систему «Бася» (шкаф, кровать, тумбочку, матрас) общей стоимостью 17850 рублей. Г.Г., будучи введена ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого договора внесла в кассу магазина денежную сумму в размере 17850 рублей, получив в качестве подтверждения оплаты товара товарный чек от .... Внесённые Г.Г. денежные средства в сумме 17850 рублей в счёт оплаты заказанной мебели, ФИО1 изъяла из кассы и в дальнейшем не имея намерений исполнить свои обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению, чем умышленно причинила Г.Г. материальный ущерб в сумме 17850 рублей.

... ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем (далее по тексту – ИП), ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, в дневное время, находясь в помещении своего офиса в здании, расположенном по адресу: ..., имея преступный умысел на хищение денежных средств А. (далее по тексту – В.), путём обмана, выразившемся в сокрытии сведений о наличии неисполненных кредитных обязательств перед АО «...» на сумму более 1000000 рублей и АО «...» на сумму более 250000 рублей по незаконно полученным ею кредитам, а также злоупотребления доверием В., выразившемся в заведомом отсутствии намерений исполнить обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя продавца магазина А., которую ввела в заблуждение относительно своих преступных намерений и которая не располагала сведениями, что ФИО1 собирается совершить хищение денежных средств, заключила с В. договор купли-продажи мебели, согласно условиям которого ИП ФИО1 была обязана в течение 60 рабочих дней с момента заключения договора доставить и передать в собственность В. модульную систему «Бася» (кровать, матрас, стол) общей стоимостью 8415 рублей. В., будучи введена ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого договора передала последней денежную сумму в размере 8415 рублей, получив в качестве подтверждения оплаты товара товарный чек от .... Полученные от В. в счёт оплаты заказанной мебели денежные средства в сумме 8415 рублей ФИО1, не имея намерений исполнить свои обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению, чем умышленно причинила В. материальный ущерб в сумме 8415 рублей, который для последней с учётом её имущественного и материального положения является значительным.

29 декабря 2015 года ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем (далее по тексту – ИП), ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, в дневное время, находясь в помещении своего офиса в здании, расположенном по адресу: ..., имея преступный умысел на хищение денежных средств, принадлежащих П.О., путём обмана, выразившемся в сокрытии сведений о наличии неисполненных кредитных обязательств перед АО «...» на сумму более 1000000 рублей и АО «...» на сумму более 250000 рублей по незаконно полученным ею кредитам, а также злоупотребления доверием П.О., выразившемся в заведомом отсутствии намерений исполнить обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя продавца магазина А., которую ввела в заблуждение относительно своих преступных намерений и которая не располагала сведениями, что ФИО1 собирается совершить хищение денежных средств, заключила с П.О. договор купли-продажи мебели, согласно условиям которого ИП ФИО1 была обязана в течение 60 рабочих дней с момента заключения договора доставить и передать в собственность П.О. диван «Виктория» стоимостью 11815 рублей. П.О., будучи введена ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого договора внесла в кассу магазина денежную сумму в размере 11815 рублей, получив в качестве подтверждения оплаты товара товарный чек от .... Внесённые П.О. в счёт оплаты заказанной мебели денежные средства в сумме 11815 рублей ФИО1 изъяла из кассы и в дальнейшем, не имея намерений исполнить свои обязательства по договору заключенному с П.О., действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению, чем умышленно причинила П.О. материальный ущерб в сумме 11815 рублей.

... ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем (далее по тексту – ИП), ОГРНИП: ... в сфере розничной торговли мебелью в специализированных магазинах, в дневное время, находясь в помещении своего офиса в здании, расположенном по адресу: ..., имея преступный умысел на хищение денежных средств, принадлежащих С., путём обмана, выразившемся в сокрытии сведений о наличии неисполненных кредитных обязательств перед АО «...» на сумму более 1000000 рублей и АО «...» на сумму более 250000 рублей по незаконно полученным ею кредитам, а также злоупотребления доверием С., выразившемся в заведомом отсутствии намерений исполнить обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, используя продавца магазина А., которую ввела в заблуждение относительно своих преступных намерений и которая не располагала сведениями о том, что ФИО1 собирается совершить хищение денежных средств, заключила с С. договор купли-продажи мебели, согласно условиям которого ИП ФИО1 была обязана в течение 60 рабочих дней с момента заключения договора доставить и передать в собственность С. модульную систему «Бася-спальня» (шкаф, кровать, матрас) стоимостью 17170 рублей. С., будучи введён ФИО1 в заблуждение, во исполнение условий заключённого договора внёс в кассу магазина в счёт оплаты заказанной им мебели денежную сумму в размере 17170 рублей, получив в качестве подтверждения оплаты товара товарный чек от .... Внесённые С. в счёт оплаты заказанной мебели денежные средства в сумме 17170 рублей ФИО1 изъяла из кассы и в дальнейшем, не имея намерений исполнить свои обязательства по договору, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием похитила, распорядившись ими по своему усмотрению, чем умышленно причинила С. материальный ущерб в сумме 17170 рублей, который для последнего с учётом его имущественного и материального положения является значительным.

Подсудимая ФИО1 вину в совершении преступлений не признала, показала, что, действительно, заключала кредитные договоры с ... и ..., перечисленные в обвинительном заключении, от имени других лиц и получала по этим договорам денежные средства. Однако, она не собиралась оставлять полученные от банков деньги себе, а собиралась в полном объёме их вернуть. Практически сразу после того, как она заключала договоры, то начинала постепенно отдавать деньги. В общей сложности с марта по декабрь 2015 года она лично выплатила ... 569 486 рублей 93 копейки, а ... 201 548 рублей 22 копейки. Всего, таким образом, она выплатила банкам по кредитным договорам 771 035 рублей 15 копеек. К возвращенной сумме должны прибавиться и четыре платежа, которые она перечислила С.Н. в ноябре-декабре 2015 года в общей сумме 22 571 рубль. Утверждает, что взяла кредит в ... ... год на сумму 103 000 рублей на имя С.Н. с её согласия и с условием, что передаст ей часть денег. Несмотря на то, что С.Н. это отрицает, она, как было доказано в судебном заседании, приняла от неё (ФИО1) более 20 000 рублей из средств этого кредита, и не возвратила этих денег ни ей, ни банку, распорядившись ими по своему усмотрению. Она (ФИО1) считает, что огромный размер суммы, выплаченной, а точнее – возвращенной банкам в течение всего нескольких месяцев, уже указывает на то, что чужие деньги у себя она оставлять не собиралась. То, что она не возвратила всех средств, полученных от обоих банков, объясняется независящими от неё причинами, а именно тем, что с начала 2016 года в связи с общим ухудшением экономического положения и в стране вообще, и в районе в частности, упал спрос на товары, которыми она торговала, и она попала в тяжёлую финансовую ситуацию. В конечном итоге ей пришлось обратиться в арбитражный суд с заявлением о своём банкротстве, которое было удовлетворено судом. Никакого умысла оставить невозвращённые деньги себе, у неё не было и нет, а наоборот есть намерение и желание все деньги возвратить, однако сделать это она не может по объективным причинам, так как сильно ограничена в имущественных правах в связи с решением суда о банкротстве. Это подтверждается и попытками ещё до банкротства продать принадлежащее ей недвижимое имущество – здание по ... и долю в здании по улице .... Она подавала объявление в газету в феврале 2016 года и ещё осенью 2015 года повесила на своём здании на ... вывеску о его продаже. Если бы ей удалось продать свое имущество, то она обязательно полностью рассчиталась бы со всеми долгами по кредитным договорам. 

Что касается пяти эпизодов неисполнения договоров с гражданами, то она также не признаёт вину в хищении тех денег, которые передали потерпевшие в качестве аванса за покупку мебели. Мировой суд, рассматривая иск потерпевшей П.О., расценил договор продажи мебели между ней и П.О., как действительный и действующий и не нашел в этом договоре никаких признаков недействительной сделки. Это означат, что, как минимум, один договор из пяти, о недействительности которых говорит обвинение, уже прошёл судебную проверку и вступившим в законную силу решением суда признан действительным. Она согласна с таким мнением суда, считает, что никакого хищения денег не совершала, заключила настоящий и действительный гражданский договор, и собиралась добросовестно этот договор исполнить, но не смогла этого сделать по уже упомянутым объективным, не зависящим от её воли причинам. То, что она собиралась исполнить все договоры, считает доказанным представленными документами о том, что она, действительно, осуществляла торговлю мебелью и заказывала и закупала мебель у поставщиков и в декабре 2015 года, когда заключала договоры с потерпевшими, и позднее, когда хотела эти договоры исполнить.

Таким образом, никаких хищений денег по договорам с потерпевшими нет и быть не может, а есть нормальные действительные гражданские договоры, споры по которым уже разрешаются и даже разрешены в судах в гражданском процессуальном порядке. Противоречия в своих показаниях в суде и на следствии, где она говорила, что будто бы не собиралась возвращать деньги ни банкам, ни гражданам, она объясняет тем, что в предварительных беседах с ней в отсутствии адвоката сотрудники полиции говорили ей, что если она не признает вину в мошенничестве, то её могут заключить под стражу. А у неё на иждивении несовершеннолетние дети, которых она воспитывает одна. Конечно, она испугалась таких угроз и уже в присутствии адвоката на официальных допросах согласилась дать показания, что, якобы, когда брала деньги у банков и граждан, вообще не собиралась их возвращать. Сейчас она это отрицает. Её показания на следствии опровергаются действиями по возврату огромной части полученных денег, мнением обвинения, которое не считает возвращенные средства похищенными, и документами о попытках продать собственное имущество, чтобы погасить все долги, а также решением мирового судьи, признавшего договор с потерпевшим действительной и настоящей гражданской сделкой.

В связи с существенными противоречиями в показаниях подсудимой был оглашён протокол её допроса в качестве подозреваемой (том 3, л.д. 88-91), где ФИО1 показала, что индивидуальным предпринимателем она работала с 2004 года по август 2016 года. Она занималась торгово-закупочной деятельностью, закупала у поставщиков мебель, продавала её клиентам. Для этих целей была открыта торговая точка – магазин «Мебель», который располагался по адресу: .... Она работала с продавцом, они принимали заказы, заключали договора на поставку мебели. В основном она сотрудничала с мебельной фабрикой «...», которая находится в .... Сотрудничала с фабрикой напрямую, с посредниками не связывалась. Продажей мебели она стала заниматься с 2003 года. Ежегодно принимала очень много клиентов. Некоторые клиенты оплачивали заказываемую ими мебель сразу, а с некоторыми заключался кредитный договор через банк, и потом они возвращали кредит банку. С клиентами, которые оплачивали стоимость мебели сразу, она заключала договор купли-продажи, где прописывались все условия и с момента оплаты за мебель клиент фактически становился её собственником. Она выдавала товарный чек на сумму приобретённого товара. На покупку мебели действовали определённые скидки, так перед Новым годом скидка составляла до 15%, а в обычные месяцы 5%. В последнее время она сотрудничала с двумя банками АО «...» и АО «...». Перед клиентами она старалась всегда добросовестно исполнять свои обязанности, жалоб и нареканий на её работу до определённого времени не было. Всё начало понемногу рушиться с первой половины 2015 года. В 2014 году она купила торговую площадь (долю) в здании по адресу: ..., где потом и основала магазин «Мебель». Был взят большой кредит, который в дальнейшем и втянул её в долговые обязательства. Поначалу она находила деньги на его гашение, была прибыль, но потом не всё стало получаться. У неё была плохая кредитная история, поэтому она на себя кредиты брать не могла. Тогда она решила, что будет брать кредиты на знакомых ей людей и самостоятельно без ущерба для них эти кредиты своевременно гасить, так, чтобы банк не узнал об этом. Она думала, что таким способом сможет исправить ситуацию, уйти от долгов. Такое решение она приняла в начале 2015 года. Когда она брала кредиты в АО «...» и АО «...», то никакой мебели для тех людей, на которых оформлялись потребительские кредиты, покупать не собиралась, эти деньги она использовала для своих личных целей на покупку мебели, которую поставляла в магазин, либо для закрытия других кредитов или ещё для других целей. У неё был лицевой счёт, куда банки ей переводили деньги на приобретение мебели. Отдельно по каждой ситуации может показать следующее:

С.Л. это хорошая её знакомая. С.Л. неоднократно обращалась в её магазин за покупкой мебели и всегда покупала мебель в кредит. В основном, С.Л. сотрудничала с фирмой ...». В 2015 году, даты она сейчас не помнит, она (ФИО1) оформила 2 потребительских кредита на С.Л. с её согласованием, то есть обратилась к С.Л. с просьбой оформить кредит, и, располагая её анкетными данными, образцами подписей, оформила эти кредиты в банке АО «...». Первый кредит она оформила ... на сумму 59369 рублей 62 копейки, а второй кредит оформила ... на сумму 161002 рубля 40 копеек. В 2015 году она своевременно вносила деньги ежемесячно по оплате этих кредитов, а в 2016 году случились большие финансовые трудности, она уже больше не могла удерживать свой бизнес, закончилась работа, перестали обращаться клиенты, денег было взять неоткуда, она выплаты по этим кредитам прекратила. Деньги от этих кредитов она использовала для личных нужд в связи со своей предпринимательской деятельностью. Никакой мебели не покупала. Потребительский кредит выдаётся на приобретение товара, в договоре, заключаемом с банком, прописывается цель использования заёмщиком потребительского кредита – название мебели в данном случае. Деньги поступают на её расчётный счёт, потом она этими деньгами должна совершить покупку товара или сделать заказ, то есть пустить их в оборот, но выполнить условия договора в любом случае. В этом случае изначально речи о приобретении никакой мебели не шло, ей просто нужны были деньги для решения её финансовых проблем, связанных с её бизнесом, и она понимала, что идёт на определённые риски, и что в случае неудачи не сможет потом выплачивать эти кредиты. Для оформления потребительского кредита нужны документы: паспортные данные, страховое свидетельство, контактные телефоны, место работы. Всё это указывалось в заявлении. Когда брала второй кредит, то у неё уже были взяты кредиты и на других людей, то есть она понимала, что идёт на определённый риск, но об этом не говорила С.Л., и тем более об этом не мог знать банк, при таких обстоятельствах ей бы кредит никогда не одобрили. С.Л. знала об этих кредитах, она в самом начале С.Л. успокоила и сказала, что проблем не будет, что она взяла на С.Л. кредиты и сама их оплатит. 

С К.Н. она хорошо знакома, та работала у неё продавцом около 8 лет, до 2012 года. После увольнения К.Н. она располагала пакетом документов на её имя и образцами подписей. К.Н. в 2012 году брала кредит в АО «...» и добросовестно его весь погасила, поэтому кредитная история у неё была хорошая. В 2015 году она оформила на имя К.Н. потребительский кредит в АО «...» на сумму 164400 рублей. К.Н. об этом в известность не поставила. Она заполнила все необходимые документы от имени К.Н., расписалась от её имени везде, где было нужно, и отправила все эти документы через специальную программу в сканированном виде в АО «...». Кредит был одобрен. Полученные деньги она использовала для других целей, нежели те, что указаны в договоре. О том, что она взяла кредит, К.Н. узнала спустя какое-то время и позвонила ей. Она успокоила её и заверила в том, что кредит весь выплатит. В начале 2016 года в связи с большими финансовыми трудностями она дальше этот кредит выплачивать не смогла. Именно по такой схеме она брала кредит на К.Н. и в 2014 году, кредит брала на сумму примерно 50 000 рублей, он был ею полностью погашен. Об этом кредите К.Н. узнала тоже уже впоследствии. 

По Л. может пояснить, что ... по просьбе последней она оформила на неё потребительский кредит на сумму 130 000 рублей в банке АО «...» не с той целью, чтобы приобрести мебель, а чтобы эти деньги Л. вложила в пирамиду «...». В данном случае кто именно занимался оформлением документов для банка, она уже не помнит. Когда банком были переведены деньги, то она сразу по просьбе Л. отдала ей 30 000 рублей из тех денег, а оставшиеся деньги были переведены в фонд «...». Деньги переводила она (ФИО1) сама, так как деньги от банка поступают на её счёт. Об этом обо всем прекрасно знала и сама Л., которая кредит гасила сама. 

С.Н. она (ФИО1) знает очень хорошо, та некоторое время работала у неё продавцом в магазине. В конце августа 2015 года она обратилась к С.Н. с просьбой оформить кредит на неё для себя, обещала, что кредит будет платить исправно. Ей очень нужны были деньги. Были составлены соответствующие документы от имени С.Н., где было необходимо расписаться, она там расписалась за С.Н. и по сканпрограмме отправила в банк АО «...». Кредит был заявлен на сумму 169 332 рубля, и данная денежная сумма была банком одобрена. Кредит оформлен .... До 2016 года она исправно платила этот кредит, но в силу стечения тех обстоятельств, о которых она уже выше рассказывала, она больше платить этот кредит, как и другие, взятые на тот момент кредиты, не смогла. 

И. является её двоюродной сестрой, живёт в .... И. ранее обращалась к ней в магазин для покупки мебели. В 2015 году на И. она оформила 3 потребительских кредита в банке АО «...» на следующие суммы: ... на сумму 58 071 рубль 62 копейки, ... на сумму 114 811 рублей 20 копеек, ... на сумму 110 696 рублей. Полученные деньги она потратила на гашение уже имеющихся кредитов, а также на покупку товара для магазина «Мебель». Оформлением этих потребительских кредитов занималась она (ФИО1), то есть собирала необходимые документы, заполняла их, расписывалась за Интке там, где это было нужно. Потом эти все документы через сканерпрограмму отправляла в АО «...», все кредиты были одобрены, она их потом своевременно выплачивала. О том, что на И. взяты кредиты, последняя не знала. Она (ФИО1) думала, что сможет своевременно все кредиты, взятые на неё, погасить сама и не думала, что в 2016 году всё так резко обрушится, и что она окажется в больших долгах и не сможет кредиты полностью погасить.

С Ж.С. она хорошо знакома. На Ж.С. она летом 2015 года взяла потребительский кредит. Все необходимые документы для получения кредита и образцы подписи Ж.С. у неё имелись. Данный кредит на взяла с разрешения последней, которая ей предоставила свои документы. Она сама занималась составлением заявления в банк, заполняла анкету от имени Ж.С., сама расписывалась за неё в тех документах, где это было нужно. Кредит на Ж.С. она брала в ..., на какую сумму был взят кредит, она не помнит. Потребительский кредит выдавался на приобретение мебели, которую она приобретать на самом деле не собиралась, эти деньги пошли на погашение имеющихся у неё задолженностей, связанных с её работой. Она неоднократно общалась с Ж.С. и обещала, что по кредиту всё будет выплачено. В феврале 2016 года она выплачивать кредит, взятый на Ж.С., уже не могла в связи с указанными выше обстоятельствами. 

Со С.Н. она знакома не была. У неё в магазине С.Н. мебель никогда не покупала. С.Н. в октябре или в ноябре 2015 года приехала в её магазин и попросила оформить потребительский кредит для вложения этих денег в пирамиду «...». С.Н. ей предоставила все необходимые документы и контактные данные, потом уехала. Она в это время тоже была связана с этой пирамидой, занималась поиском людей, которые могут вступить в эту пирамиду. Ею был оформлен потребительский кредит в АО «...» на сумму 103000 рублей. Данный кредит выдавался для приобретения мебели, на самом деле полученные денежные средства были вложены в пирамиду «...». Оформлением документов для получения данного потребительского кредита занималась она лично, то есть подписи от имени С.Н. она делала сама. Она переводила С.Н. деньги, полученные от деятельности пирамиды «...», а куда С.Н. потом эти деньги использовала, она не знает. С.Н. должна была этот кредит самостоятельно гасить. 

С К. она очень хорошо знакома, раньше много общались. ... она оформила на К. потребительский кредит на покупку мебели в ...» на сумму 90 000 рублей. Получение этого кредита она согласовала с самой К. на условиях, что она будет сама выплачивать этот кредит. К. была готова ей в этом помочь. От К. требовалось фотография, паспортные данные, контактные телефоны, телефон места работы. В документах, предоставляемых банку от имени К., расписывалась она (ФИО1) лично. Полученные деньги от банка были потрачены для других целей, нежели для тех, что было оговорено в договоре, то есть не на покупку мебели, а для решения других финансовых сложностей. Платить данный кредит она перестала в 2016 году в связи с теми трудностями, о которых она уже выше рассказала. Сколько она произвела выплат по кредиту, она не помнит. 

С П.Т. она знакома как с человеком, который обращался в её магазина для покупки мебели. П.Т. заказывала у неё диван «Вега 210» стоимостью 16900 рублей. С П.Т. ... они заключили договор купли-продажи на данную мебель, подписали его в двух экземплярах, один экземпляр она отдала П.Т., а другой забрала себе. Она выдала П.Т. товарный чек. В течение двух месяцев она должна была исполнить обязательства по договору, привезти диван. Так как товарооборот большой, то эти деньги идут автоматически в оплату товара, но не именно того, который заказал клиент, этот товар, возможно, будет оплачен в следующей партии, на этом строится работа. Но потом возникли большие трудности, и диван П.Т. она привезти не смогла. Этот заказ декабрьский пошёл в заказы январские. То есть, в декабре 2015 года она привозила мебель клиентам, которые её заказали в ноябре 2015 года. Так в принципе её работа и строилась. Находились клиенты в декабре, и она на их деньги приобретала мебель клиентам, которые обратились ранее, то есть в ноябре и так далее. Этот процесс шёл уже на протяжении нескольких лет, а в январе 2016 года клиентов не стало, поэтому и денег на покупку доставленной мебели, которую заказали у неё в декабре 2015 года, не было, поэтому она не смогла реализовать обязательства по договору с П.Т.. Она от этих обязательств не отказывается. 

С А. она знакома как с покупателем мебели в её магазине. А. заключила ... с ней договор купли-продажи мебели – модульной системы «Бася»: кровать 1200х200 (венге) стоимостью 3000 рублей, стол макияжный стоимостью 2800 рублей, матрас контраст (стандартный) 1200х2000 стоимостью 4100 рублей. Итого на общую сумму 9900 рублей, с учётом 15% скидки 8415 рублей за всё. Деньги А. передала ей лично в руки в полном объёме, она в свою очередь выдала ей товарный чек на сумму 8415 рублей. По тем же самым причинам она не смогла доставить А. заказанную ей мебель, так как в январе 2016 года в её магазин никто не обратился, и поэтому денег на покупку мебели, предназначавшейся А., у неё не было. Она от этих обязательств не отказывается.

С П.О. она знакома как с покупателем, обратившимся в её магазин за покупкой мебели. С П.О. она заключила договор купли – продажи ... на мебель – диван «Виктория 5-1000» стоимостью 13900 рублей, с учётом 15% скидки окончательная сумма 11815 рублей. Деньги П.О. ей передала в полном объёме лично в руки, она в свою очередь выдала товарный чек на сумму 11815 рублей. По указанным выше причинам свои обязательства по договору купли-продажи она исполнить не смогла, но от этого не отказывается.

С С. произошла та же история, что и с вышеуказанными людьми. С ним ... она заключила договор купли-продажи на мебель – модульная система «Бася»: кровать стоимостью 8100 рублей, шкаф стоимостью 6800 рублей, матрас контраст (стандартный) 1600х2000 стоимостью 5300 рублей. Итого на общую сумму 20200 рублей, с учётом 15% скидки 17170 рублей за всё. Деньги С. передал ей в полном объёме лично в руки, она в свою очередь выдала товарный чек на сумму 17170 рублей. В сентябре 2016 года С. ей предложил отдать ему ту мебель, которая у неё оставалась на остатке, она согласилась. На сегодняшний день она С. ничего не должна. 

Все кредиты, которые она брала на людей, она платила своевременно в 2015 году. В феврале 2016 года клиентов в магазине не стало совсем, она поняла, что брать новые кредиты на людей и покрывать им финансовые дыры смысла нет, так как это усугубит в будущем ситуацию и станет только ещё хуже, еще больше нужно будет отдавать банкам денег, и она решила всё это прекратить. Она решила всё закончить, пошла в налоговую, написала заявление о том, что прекращает свою торговую деятельность и с тех пор больше продажами мебели не занималась. 

Проанализировав показания подсудимой, суд отмечает, что она сами факты получения денег не отрицает; в судебном заседании ФИО1 выдумывает оправдательную версию о давлении на неё сотрудников полиции, хотя и на предварительном следствии не давала тех показаний, о которых говорит в суде, как об имевших место.

Виновность подсудимой ФИО1 в совершении хищения денежных средств АО «...» и АО «...» подтверждается следующими доказательствами:

Потерпевший С.А. показал, что у их банка был кредитно-кассовый отдел в .... Все действия по операциям банка на территории ... проводили сотрудники ... отделения АО «...». Потом его закрыли, работу с должниками вели уже они из .... В январе 2016 года он занимался подготовкой заявления в полицию, т.к. несколько человек обратились в банк с претензиями о том, что они не брали кредитов, а с них требуют задолженность. По их заявлениям в полиции было возбуждено уголовное дело. Он представлял следователю все необходимые документы. С ФИО1 у их банка был заключён партнёрский договор, согласно которого она могла заключать кредитные договоры на продажу мебели в своей торговой точке. Процедура выдачи кредита следующая: в самом начале заполняется анкета-заявление, куда вносятся все данные заёмщика, которые должны соответствовать действительности, заёмщик должен был предоставлять паспорт. Должны были указываться данные о работе заёмщика и его доходах. Сотрудник электронной почтой отправлял все данные заёмщика с его заявлением в центральный офис, где решался вопрос о выдаче кредита либо об отказе в кредите. В случае одобрения банком выдачи кредита заёмщик подписывает уведомление банка об индивидуальных условиях кредитования, в которых зафиксированы условия кредитования, размер кредита, график и сроки кредита, вид товара. Данные документы являются основанием для перечисления кредитных средств банком магазину. Таким образом, покупатель подписывал заявление на перечисление денежных средств, банк перечислял деньги на счёт продавца, ФИО1 могла пользоваться ими как угодно. Счёт партнера был открыт в «...». У банка доверительные отношения с партнёром, банком проверялась лишь правильность заполнения документов, подлинность их не проверяли, т.к. подразумевалось, что партнёр банка должен действовать добросовестно и не совершать неправомерных действий. ФИО1 заключила несколько таких договоров с покупателями, по которым в дальнейшем кредиты не погашались, ими было составлено заявление в полицию. Так ФИО1 были заключены договоры с К.Н., И. (3 договора), С.Н., С.Л.(2 договора), Н., Л. и К.. Кредиты И. гасились до ..., задолженность по всем трём кредитам составила 206993,09 рублей; по К.Н. кредит гасился до февраля 2016 года, задолженность на момент составления заявления составила 147874, 92 руб. У С.Н. кредит гасился до января 2016 года, задолженность составила 153645,34 рубля; на С.Л. было оформлено 2 кредита: один ... на сумму 59369,62 рубля; второй ... на сумму 161002,4 рубля; платежи поступали по обоим кредитам до марта 2016 года; задолженность составила 171719.95 рублей. Иск, заявленный на сумму 1 078 706, 86 рублей, поддерживает. Когда выдавался кредит, часть денег шла на кредит заёмщику, часть – страховой компании. По его мнению, ФИО1 должна возмещать и страховые взносы, так как она прекрасно знала, что оформлять страховку не обязательно, но, тем не менее, она это делала, зная, что это была гарантия одобрения кредита, она этим обманывала и заёмщика, и банк, поэтому и должна возмещать всю сумму. 

В соответствии со ст. 281 ч. 3 КоАП РФ, были оглашены показания, данные им в ходе предварительного расследования (т. 3 л.д. 155-157, т. 5 л.д. 232-233), тогда С.А. показал, что на И. было оформлено 3 кредитных договора: ... - на сумму 58071,62 рубль; ... - на сумму 114811,20 рублей; ... - на сумму 110696 рублей. По всем кредитам осуществлялось погашение кредитной задолженности до января 2016 года. На сегодняшний день общая задолженность по всем кредитам составляет 197067, 43 рублей, из них: по первому – 20474,63 рубля, по второму – 82743,28 рублей, по третьему – 93849,52 рублей. За период с момента получения кредита и до окончания выплат по кредиту по каждому из них были выплачены денежные средства, а именно: по первому кредиту заплачено 49410 рублей, в том числе основного долга 37596 рублей 99 копеек и погашение процентов на сумму 11813 рублей 01 копейка; по второму кредиту - 51000 рублей, в том числе основного долга 32067 рублей 92 копейки и погашение процентов на сумму 18932 рубля 08 копеек; по третьему кредиту - 33000 рублей, в том числе основного долга 16846 рублей 48 копеек и погашение процентов на сумму 16153 рубля 52 копейки. ... на К.Н. оформлен потребительский кредит на сумму 164400 рублей. По кредиту осуществлялось погашение задолженности до февраля 2016 года. На данный момент задолженность по кредиту составляет 140 858,55 рублей. За период с момента получения кредита и до окончания выплат по кредиту выплачены денежные средства, а именно: 49000 рублей, в том числе основного долга 23541 рубль 45 копеек и погашение процентов на сумму 25458 рублей 55 копеек. ... на С.Н. оформлен потребительский кредит на сумму 169332 рубля. По кредиту осуществлялось погашение кредитной задолженности до января 2016 года. На сегодняшний день общая задолженность по кредиту составляет 148976,62 рублей. В счёт погашения кредита всего проплачено 40400 рублей, в том числе основного долга 20355 рублей 38 копеек и погашение процентов на сумму 20044 рубля 62 копейки. В 2015 году на С.Л. было оформлено 2 потребительский кредита: ... на сумму 59369, 62 рубля и ... на сумму 161002, 40 рубля. По кредитам осуществлялось погашение кредитной задолженности до марта 2016 года. На данный момент общая задолженность по кредитам составляет 157 519,13 рублей, то есть по первому кредиту 10 747,28 рублей, по второму – 146 771, 85 рублей. За период с момента получения кредита и до окончания выплат по кредиту по каждому из них были выплачены денежные средства, а именно: по первому кредиту заплачено 61820 рублей, в том числе основного долга 48622 рубля 34 копейки и погашение процентов на сумму 13197 рублей 66 копеек; по второму кредиту - 28800 рублей, в том числе основного долга 14230 рублей 55 копеек и погашение процентов на сумму 14569 рублей 45 копеек. После этого был проведён мониторинг и выявлено ещё несколько должников по кредитам, оформлением которых занималась ФИО1, а именно: на К. оформлено 2 потребительских кредита: ... на сумму 111188 рублей; ... на сумму 153878 рублей 40 копеек. По первому кредиту осуществлялось погашение кредитной задолженности до февраля 2016 года. На сегодняшний день общая задолженность по кредиту составляет 75 405,53 рублей. В счёт погашения кредита всего проплачено 54 000 рублей, в том числе основного долга 35782 рубля 47 копеек и погашение процентов на сумму 18217 рублей 53 копейки. По второму кредиту осуществлялось погашение кредитной задолженности до февраля 2016 года. На сегодняшний день общая задолженность по кредиту составляет 130567,98рублей. В счёт погашения кредита всего проплачено 46000 рублей, в том числе основного долга 23310 рублей 42 копейки и погашение процентов на сумму 22689 рублей 58 копеек. ... на Л. оформлен потребительский кредит на сумму 142 480 рублей. По кредиту осуществлялось погашение кредитной задолженности до февраля 2016 года. На сегодняшний день общая задолженность по кредиту составляет 125 593,10 рубля. В счёт погашения кредита всего проплачено 34000 рублей, в том числе основного долга 16886 рублей 90 копеек и погашение процентов на сумму 17113 рублей 10 копеек. ... на Н. оформлен потребительский кредит на сумму 169880 рублей. По кредиту осуществлялось погашение кредитной задолженности до октября 2016 года. Однако, платежи проводились несвоевременно с просрочками и за это шли большие проценты. Фактически платёж, совершённый в октябре 2016 года, покрывал основной долг по кредиту за ... 2016 год. На сегодняшний день общая задолженность по кредиту составляет 102718,53 рублей. В счёт погашения кредита всего проплачено 122 038 рублей 93 копейки, в том числе основного долга 67 161 рубль 47 копеек и погашение процентов на сумму 54 877 рублей 46 копеек.

Общая сумма причинённого АО «...» ущерба составляет 1078706 рублей 87 копеек - это основной долг по выданным заёмщикам кредитам. В предоставленных информациях по счетам клиентов и в его заявлениях приведены суммы долга по кредиту с учётом набежавших процентов, штрафов, пеней. В данном случае по уголовному делу они это не рассматривают и берут в основание причинённого ущерба только прямой ущерб. Он, как представитель АО «...», заявляет иск на сумму 1 078 706 рублей 87 копеек. В эту сумму входит и страховка, которая автоматически переводится ООО «...» и не выдаётся на руки клиенту, однако это те деньги, которые их банк заплатил страховщику, и клиент их тоже обязан вернуть, это входит в прямой ущерб, причиненный банку. 

После оглашения показаний, представитель потерпевшего С.А. суду показал, что он полностью подтверждает все показания, которые были оглашены; с момента предварительного следствия прошло достаточно много времени, кое-что он забыл. Сумму ущерба, которая указана в иске, рассчитывал специалист, которого привлекал следователь Ш., они с этим расчётом согласны. Проценты в сумму иска не вошли, это только основной долг. Назначение наказания оставляет на усмотрение суда.

Представитель потерпевшего «...» С.И. суду показал, что «...» в рамках реализации программы потребительского кредитования предоставляет гражданам право на приобретение товара в одном из торгово-сервисных предприятий, сотрудничающих с банком, на сумму выделенного по кредитному договору лимита. При этом, между банком и торговой организацией (индивидуальным предпринимателем), где предполагается выдача кредитов, заключается договор о сотрудничестве, который определяет условия предоставления кредитов. Далее заключается агентский договор, который заключается с физическим лицом, может заключаться как с самим предпринимателем, у которого имеется торговая точка, и который выступает в лице предприятия, либо заключается с одним из работников данного предприятия. На основании данных договоров происходит кредитование в магазинах этой организации. Партнёру присваивается код торговой точки для её идентификации в системе банка. Сотрудник банка, который будет кредитовать клиентов, и работает согласно агентского договора, проходит инструктаж, и ему присваивается логин и предоставляется пароль для работы в системе банка. Потенциальный заёмщик выбирает в магазине товар, обращается к сотруднику банка с просьбой оформить кредит на приобретение товара и предоставляет личный документ – паспорт, в обязательном порядке сообщает о себе сведения, в том числе данные о месте работы, своих доходах. Сотрудник банка распечатывает заявление на получение потребительского кредита, даёт его подписать заёмщику. После этого сотрудник банка отправляет заявление в электронном виде в центральный офис банка в .... На кредитном конвейере в центральном офисе решается вопрос об одобрении в выдаче кредита. Данные документы являются основанием для перечисления кредитных средств Банком магазину. 

Между ФИО1 и «... был заключён соответствующий договор, ФИО1 прошла обучение в банке. Кредиты она оформляла самостоятельно через Интернет, ей были предоставлены логин и пароль. С банком у неё было заключено 4 проблемных договора: со С.Н. на сумму 99840, 17 руб., с С.Н. на сумму 86284,08 руб., с К. на сумму 47476,06 руб. и с Ж.С. на сумму 100064,61 руб., общая сумма долга составила 333 664,32 рубля. По данным договорам сначала поступали платежи, затем перестали. Потом в банк обратилась С.Н., которой стали поступать СМС о просрочке платежей, она сообщила, что никакого договора с ОТП Банком не заключала, она обратилась в полицию. Он (С.В.) поддерживает своё исковое заявление, просит взыскать денежные средства с виновного лица в пользу банка. 

Свидетель И. показала, что ФИО1 это её двоюродная сестра, у той был свой магазин «Мебель», она там приобретала мебель в кредит, который она (И.) сама выплатила. Через какое-то время, в 2015-2016 году ей стали звонить из «...», требовали погашения ссуды 200 и 100 тысяч рублей, о которой она ничего не знала. Позднее, когда узнала, что ссуду без её ведома взяла ФИО1, то написала заявление в полицию. В ходе предварительного следствия ей показывали кредитные договоры, подпись в них не её. И в то время в ООО ...», как указано в договоре, она не работала.

Свидетель С.Л. показала, что с ФИО1 они знакомы шесть лет, ранее она покупала мебель в кредит у ФИО1 через «...». Тогда она предоставляла ФИО1 паспорт, та делала ксерокопию, составлялся договор в 2-х экземплярах, один экземпляр был у неё. Позже ФИО1 на её имя оформила для себя 2 кредита. О первом ФИО1 сообщила ей сама и сказала, что ей нужны деньги на мебель, что оформила на неё кредит, поначалу она его исправно платила. О втором кредите она (С.Л.) узнала после того, как ей позвонили из банка с требованием о погашении задолженности, ей стали приходить СМС. Она своего согласия на оформление кредитов ФИО1 не давала, договоры не подписывала. После звонка банка она обратилась к ФИО1, та сказала, что всю задолженность заплатит. В мае 2016 года она (С.Л.) написала заявление в полицию.

В соответствии с ч. 3 ст. 281 УПК РФ были оглашены показания свидетеля С.Л., данные ею в ходе предварительного следствия (т. 3 л.д. 93-94)), тогда она показала, что … ознакомившись с документами предоставленных кредитных досье от ... по кредитному договору № ... и кредитным досье от ... по кредитному договору № ..., свидетель показала, что подписи от её имени во всех документах кредитных досье выполнены не её рукой, чётко определила она это по написанию буквы «в» в своей фамилии. Также С.Л. пояснила, что в анкетных данных на её имя указана завышенная заработная плата, она получает зарплату в среднем 15000-20000 рублей, не больше и никаких дополнительных доходов у неё больше нет. Думает, что ФИО1 указала умышленно такую зарплату, чтобы банк одобрил кредит на большую сумму, сама бы она никогда так бы не сделала. После оглашения этих показаний С.Л. показала, что следователь ей договоры показывал, подписи там не её. Указанные показания С.Л. подтвердила на очной ставке с ФИО1 (том 3, л.д. 97-98).

Свидетель М. показала, что ФИО1 её дальняя родственница, в последний раз они виделись полтора-два года назад. У ФИО1 в ... был свой магазин «Мебель», у неё она покупала мебель в кредит. Кредит оформляла её мать - И., на этот кредит она давала своё согласие. Для получения кредита они давали паспорт и пенсионное удостоверение. С января 2015 года им стали звонить из «...», потом они написали заявление в полицию, и выяснилось, что ФИО1 брала на них кредиты, суммы кредитов она не знает, брать кредит в «...» мать согласия не давала, платежей по нему не вносила. 

Свидетель К.Н. суду показала, что она ранее работала продавцом у ФИО1 в магазине "Мебель", проработала у неё 8 лет до 2012 года. Её паспортные данные были в распоряжении ФИО1. В 2015 году без её (К.Н.) согласия ФИО1 оформила на неё кредит в "..." на сумму 100 000 рублей. Она узнала об этом в 2016 году, сразу написала заявление в полицию. Следователь показывал ей договор, но там подписи не её, и место работы в договоре указано ... и зарплата 38000 рублей, но она там никогда не работала и таких денег не получала.

Свидетель Н. показала, что ФИО1 её двоюродная сестра, ранее она покупала у ФИО1 мебель в кредит, данные её документов остались у ФИО1. С марта 2016 года ей (Н.) стали звонить из банка и требовать погашения ссуды. Она позвонила ФИО1 в марте 2016 года, та не отказывалась от того, что она взяла на неё кредит, обещала его платить и платила с марта по август 2016 года, потом перестала, на звонки не отвечала. Банк продолжал ей звонить, и она (Н.) написала заявление в полицию. Сумму кредита она не знает, она лично денег за кредит не платила. Документы ей показывали, подписи в договоре не её. В 2015 году она вышла на пенсию и больше не работала.

Свидетель Н.С. показал, что ФИО1 он знает давно, у неё был свой магазин «Мебель». Он обращался к ней, покупал мебель: диван и 2 кресла, это было примерно в 2010 году. Рассчитывался он через кредит в банке, кредит погасил самостоятельно, претензий от банка не было. Через какое-то время ему стали поступать звонки, звонили 2-3 раза из банка, это было полтора-два года назад, в 2016 году. Звонили не только ему, но и его супруге К., но они на этот раз никакого кредита не брали, своих денег по ним не вносили. Им пришлось обратиться в полицию, потом они узнали, что кредиты на их имя брала ФИО1. 

Свидетель К. показала, что в 2009 году брала у ФИО1 в магазине мебель в кредит, тогда и документы давала – паспорт, с которого ФИО1 делала ксерокопию, и заявление на предоставление кредита писала, тот кредит она за год сама погасила. Тогда она работала в социальном центре, зарплата была 10-12 тысяч рублей, потом она работала в АО "...", там тоже получала 10-11 тысяч рублей, потом ушла в декрет, больше не работала. Примерно в июне 2014 или 2015 года ФИО1 попросила её взять для неё кредит в банке, она ей сказала, что ей самой нужно будет взять кредит, и согласия ФИО1 не дала. Через некоторое время, в 2015 году, может в январе-феврале 2016 года, ей стали звонить из банка о просроченных платежах, сказали, что она в кредит купила кухонный гарнитур на 119 000 рублей. Она им ответила, что ничего в кредит не брала. Она обращалась к ФИО1 несколько раз, та ей обещала всё заплатить, но так и не заплатила. Всего на неё (К.) было оформлено 3 кредита: на 145 000 рублей, кредит в "..." и два кредита в "...". Она написала заявление в полицию. На следствии ей показывали подписи в договоре, это подписи не её. Указанные показания свидетель подтвердила при проведении очной ставки с ФИО2 (Т. 3, л.д. 239-240).

Свидетель С.Н. показала, что ФИО1 без её согласия оформила на неё кредиты в двух банках. Она в 2015 году работала в магазине «...», получала 15-18 тысяч рублей. Она пришла к ФИО1 в магазин, хотела купить мебель в кредит, дала ей паспорт, та её сфотографировала, оформила заявление через Интернет. Потом ФИО1 сказала, что какое-то время нужно подождать, должно прийти СМС-сообщение из банка с ответом, дадут ей кредит или нет. Она ушла из магазина. Через какое-то время ей на телефон пришло СМС-сообщение, был указан пароль. Она пришла к ФИО1, сказала ей об этом, но та сообщила ей, что ей позвонили из банка и сказали, что в кредите отказано. ФИО1 тогда её обманула, оформила на неё кредит, внесла только 2-3 взноса и больше платить не стала. Через какое-то время ей (С.Н.) позвонили из банка и сказали, что у неё идет задолженность по кредиту. Она подходила к ФИО1, говорила, что ей звонят из банка, требуют погасить задолженность, ФИО1 обещала погасить кредит и позвонить в "...". Потом она (С.Н.) выяснила, что и в "..." на неё тоже оформлен кредит порядка 100 000 рублей. В феврале она написала заявление в полицию. На следствии ей показывали кредитные договоры, подписи в договорах не её, кроме того, она видела ксерокопию паспорта, но на тот момент у неё уже была другая прописка.

Свидетель А. показала, что она работала продавцом у ФИО1 в магазине «Мебель», проработала у неё 2-3 года, пришла на работу в августе 2013 года, уволилась в феврале 2016 года. Заработную плату в сумме 12 000 рублей ФИО1 платила ей вовремя. ФИО1 работала с фабриками «...», «...», «...», «...». В магазине они заказывали для покупателей мебель в кредит, вместе с ней занимались оформлением, она (А.О.) также владела компьютерной программой. Если к ним приходил покупатель, хотел купить мебель в кредит, у него брали паспорт, спрашивали место работы, оформляли заявку в банк, который давал разрешение или отказывал в оформлении кредита. Сведения о работе писали со слов покупателя. Бывало, что банки сами проверяли, работает человек в этой организации, которую указал, или нет. Это она знает со слов покупателей. Осенью 2015 года она видела, что в магазин пришла Л., которой ФИО1 передала 30 000 рублей, взяв из кассы.

Свидетель Л. суду показала, что в 2016 году она хотела взять мебель в кредит в магазине ФИО1. Она пришла к ФИО1 в офис, они оформили заявку в банк на кредит. ФИО1 заявку отправила в банк и сказала ей, что нужно ждать ответа банка. Прошло несколько дней, она пришла к ФИО1, та сказала, что заявку в банке утвердили. ФИО1 показала ей распечатку гашения кредита, куда и сколько платить, она (С.В.) посмотрела, сколько будет платёж в месяц, и сказала ФИО1, что это очень дорого для неё и отказалась от такого кредита. Она хотела взять кредит на 130 000 рублей, а договор был составлен на 148 000 рублей, сверх суммы было 18000 рублей, ФИО1 сказала, что здесь ещё страховка. ФИО1 захотела воспользоваться этим одобренным кредитом, она (С.В.) ей это разрешила на условии, что ФИО1 за год выплатит эти деньги. ФИО1 перевела ей в счёт гашения кредита на карту 32 000 рублей, она их заплатила в банк. Она один раз встретила ФИО1 на улице, сказала ей, что звонили из банка, имеется задолженность. Банк предъявил ей претензию, она сообщила в банк, что кредита не брала и сразу пошла в полицию, написала заявление. Потом банк подал в суд, но денег с неё не взыскивали. Она своих денег в счёт погашения кредита не вкладывала. Кредит она оформляла в октябре 2015 года, заявление в полицию написала в феврале 2016 года, а договор увидела только в 2017, подписи там не её. Указанные показания подтверждены Л. и в ходе очной ставки с ФИО1 (т. 3 л.д. 241-242).

Свидетель Д. показала, что занимается оказанием бухгалтерских услуг и помогала ФИО1 закрыть индивидуальное предприятие, заполнить заявление. Со слов её знакомых С.Н. и К.Н. ей известно, что они пострадали в «пирамиде», что на них у ФИО1 были взяты кредиты. Объявление о продаже принадлежащего ей (ФИО1) здания было размещено в 2016 году.

Свидетель У. показала, что с 2010 года до августа 2015 года она работала менеджером кредитно-кассового офиса «...» АО «...». Она работала с дислокацией в .... Сам офис располагался в .... В её обязанности входило привлечение новых партнёров АО «...» для потребительского кредитования путём приобретения товаров. В 2014 году к ней обратилась ИП ФИО1 из ..., у которой там находился свой мебельный магазин. ФИО1 изъявила желание сотрудничать с АО «...». После этого в один из дней летом 2014 года она с сотрудником службы безопасности АО «...» О. приехали в .... Там О. пообщался с ФИО1, осмотрел её магазин, собрал на неё определённую информацию и одобрил данную кандидатуру как нового партнёра АО «...». После этого она начала процедуру по оформлению партнёрского договора с ИП ФИО1. Об этом она сообщила руководителю Б., в ККО «...» был составлен договор, с которым она ознакомила ФИО1. После этого АО «...» стал сотрудничать с ФИО1, с которой был также заключен агентский договор, и она, как физическое лицо была принята как внештатный сотрудник АО «...» и занималась оформлением договоров потребительского кредитования, за что получала денежное вознаграждение. В ... к ФИО1 обращались люди с целью приобретения мебели в кредит, она составляла все необходимые для получения кредита документы в специальной банковской программе, которые распечатывались и подписывались ФИО1 и заёмщиком. Затем ФИО1 сканировала в специальной программе АО «...» эти документы и отправляла по электронной почте в ККО «...», где специальные сотрудники проверяли достаточность документов. Если кредит одобряли, деньги поступали на расчётный счёт ИП ФИО1, так как по условиям оформленного кредита заёмщик уже должен был приобрести у ИП ФИО1 товар. Затем досылались оригиналы всех документов в ККО «...», где формировались кредитные досье заёмщиков и отправлялись в архив АО «...». В её (У.) обязанности, в том числе входило контролирование доставки оригиналов документов на получение кредита в ККО «...» АО «...». Она это делала следующими способами: лично приезжала в ... и забирала у ФИО1 документы, оформленные по кредиту на заёмщиков, но это было один или два раза в два месяца, либо ей в ... эти документы пересылались из .... Из ... в ... в ККО «...» она данные документы отправляла экспресс почтой «...». Все документы, поступающие в ККО «...» были подписаны заёмщиком и самой ФИО1, иначе бы они не прошли проверку и одобрение по выдаче кредита. В августе 2015 года ККО «...» прекратил своё существование, проводилась оптимизация АО «...», и некоторые офисы, в том числе на территории ... были закрыты. 

Свидетель Б. показала, что с ... до ... она работала руководителем кредитно-кассового офиса «...» АО «...». ККО «...» располагался по адресу: .... У неё было 2 начальника отдела продаж, у которых были менеджеры по развитию бизнеса. Менеджеры занимались поиском и привлечением потенциальных клиентов для сотрудничества с АО «...» в сфере кредитования населения. Одним из таких клиентов была ФИО1, которая являлась индивидуальным предпринимателем в сфере продажи мебели населению. ФИО1 проживает в ... и была подобрана менеджером У.. После проверки ФИО1 службой безопасности АО «...» её кандидатура была одобрена. С ФИО1 она (Б.) как представитель АО «...» заключила договор № ... о сотрудничестве. Договор был составлен в ККО «...» АО «...» и на согласование отправлен ФИО1. После подписания ФИО1 данного договора, он был подписан ею (Б.), и копия этого договора отправлена ФИО1. По такому принципу строилась работа с каждым клиентом их банка. Договор предполагал сотрудничество в сфере потребительского кредитования населения. Кредитование АО «...» осуществлялось для приобретения населением товара у партнёра банка. То есть, потребительский кредит выдавался только на приобретение товара, других вариантов его получения не существовало. Также с ФИО1 был заключен агентский договор. ФИО1 имела доступ в программу «...», в которой происходило оформление документов на получение кредита. Сначала составлялась анкета-заявка и отправлялась на рассмотрение банка, после одобрения распечатывался пакет документов и подписывался заёмщиком и ФИО1. Обязательно делалась спецификация товара, то есть сведения о приобретённом заёмщиком товаре у ИП ФИО1. Весь пакет документом направлялся в ... специалистам офиса, которые занимались проверкой документов, формировали кредитное досье заёмщиков и отправляли данные досье в архив АО «...». Документы от ФИО1 могла поступать либо напрямую, либо через менеджера У.. В 2015 году АО «...» проведена оптимизация, и некоторые офисы, в том числе и ККО «...» были закрыты. Их партнёры, в том числе и ФИО1 были уведомлены о закрытии офиса, но договор не расторгался. ФИО1 являлась партнёром АО «...» как ИП, агентом как внештатный сотрудник банка и она (ФИО1) занималась проверкой всех заёмщиков, больше заёмщиков фактически никто не проверял. 

Свидетель О. показал, что с сентября 2009 года по август 2015 года он работал в АО «...» в кредитно-кассовом офисе «Вологодский» ведущим специалистом службы экономической безопасности. В его обязанности входило проверка партнёров по бизнесу, наличие компрометирующих материалов. Одним из таких партнёров АО «...» была ИП ФИО1. Проверку по ФИО1 он проводил в июле 2014 года. Им совместно с менеджером ККО «... У. был осуществлён выезд в ..., где ФИО1 занималась продажей мебели. Был осмотрен её магазин, проверены учредительные документы, проведена профилактическая беседа с ФИО1 по предотвращению мошеннических действий. ФИО1 имела доступ к программе кредитования АО «...», имела индивидуальные логин и пароль, то есть была наделена полномочиями по оформлению кредитов, проверке заёмщиков при получении ими кредитов. Доступ в систему банка позволял ФИО1 единолично принимать решения по оформлению кредитов, законности их оформления. Кредитные досье на заёмщиков формировались ФИО1, подлинность и законность составленных документов заверялась её собственной подписью. При собеседовании с ФИО1 ей разъяснялась уголовная ответственность за противоправные действия, приводились примеры. После проверки ИП ФИО1 её кандидатура им была одобрена, составлено заключение. 

Свидетель Ж.С. показала, что ФИО1 она знает, ранее у неё в магазине в ... оформляла кредит на 150 000 рублей, который платит до сих пор. ФИО1 оформила на неё ещё один кредит, из банка в 2015 году ей стали поступать СМС с требованием вернуть долг. Они с ФИО1 созванивались, сначала та платила кредит, потом перестала. Она (Ж.С.) потом обратилась с заявлением в полицию. Подтверждает данные на предварительном следствии, оглашённые в судебном заседании показания (т. 7 л.д. 17) о том, что… ознакомившись с кредитным досье на её имя от ..., договор ... на 18 листах поясняет, что во всех документах, подписанных от её имени, стоит подпись, выполненная не её рукой. В кредитных документах сильно завышен размер её дохода. Указанные показания свидетель подтвердила в ходе очной ставки с ФИО1 (т. 7 л.д. 11-12).

Свидетель С.Н. суду показала, что в октябре 2015 года её знакомая предложила ей взять мебель в кредит у ФИО1, она хотела купить мебельную стенку. Она приехала в ..., оформила заявку в банк на кредит, но ФИО1 сказала, что в тот день банк не работал, и заявка не прошла. Она уехала домой. Потом ей пришло сообщение из банка, что у неё кредит взят, надо заплатить в ноябре 2015 года платеж. Она позвонила ФИО1, та сказала, что будет деньги каждый месяц пересылать ей на карту. ФИО1 перечислила ей на карту один платёж 6600 рублей, она через почту заплатила эти деньги в банк, других платежей не было. Потом ФИО1 ей сказала, что сама будет платить кредит. Она ей поверила, потому что ФИО1 знакомая её знакомой Ж.С.. Затем ФИО1 не стала ей отвечать на звонки, а она (С.Н.) не отвечала на звонки банка. В 2016 году она написала заявление в полицию. Они с ФИО1 оформили только заявку в банк, которая не прошла, никакого договора она (С.Н.) не подписывала. У неё (С.Н.) имеется банковская карта, сейчас она ей не пользуется. Подтверждает данные на предварительном следствии, оглашённые в судебном заседании показания о том, что … ознакомившись с кредитным досье на её имя от ..., договор ... на 16 листах, С.Н. показала, что во всех документах, подписанных от её имени, стоят подписи, выполненные не её рукой. Указанные показания были подтверждены свидетелем при проведении очной ставки ФИО1 (т. 7 л.д. 9-10). После исследования сведений ... о денежных переводах с карты ФИО1 на карту С.Н. (том ... лд. 27-28), последняя показала, что в тот период времени этой картой пользовалась её дочь, туда поступали пенсия и другие выплаты, о поступлении денег от ФИО1 ей ничего не известно, та ей об этом ничего не сообщала.

Свидетель Ж. показала, что она является управляющей кредитно-кассового офиса ... АО «...». Основная деятельность их офиса – развитие потребительского кредитования на территории .... Они заключают договор о сотрудничестве с юридическими лицами и с индивидуальными предпринимателями в сфере потребительского кредитования. Происходит выдача компанией своего товара клиенту через их банк путём оформления этого товара в кредит. По аналогичной схеме они сотрудничали с ИП ФИО1, с которой в 2008 году был заключен договор № .... Кроме данного договора с ФИО1 ... был заключен агентский договор, на основании которого она имела право выдавать кредитные договора, имея персональный доступ к программному обеспечению. Она стала внештатным сотрудником АО «...» и выполняла функции кредитного консультанта АО «...». ФИО1 при помощи специальной программы составляла заявку на получение кредита, заключала потребительский договор с клиентом, другие сопутствующие договору документы и затем собранный пакет документов на клиента с копией паспорта клиента направляла в их кредитно-кассовый офис, где специальный сотрудник их банка проверял эти документы, формировал кредитное досье и, если нарушений не выявлял, регистрировал, после этого через транзитный счёт, открытый в их банке на ИП ФИО1, поступали кредитные деньги клиента на счёт ФИО1, с ... согласно соглашения к договору № ... от ... на счёт ..., открытый в отделении ... .... Деньги банком переводились ИП ФИО1, так как подразумевалось, что клиент уже получил товар, либо составил договор и оговорил условия предоставления данного товара. 

Свидетель З. показала, что около 3 лет до сентября 2015 года она работала в АО «...» в кредитно – кассовом офисе ..... Она принимала документы на выдачу потребительских кредитов от партнёров АО «...», проверяла их, регистрировала, как отдельное кредитное досье на каждого заёмщика и отправляла в архив АО «...». Так она работала с ИП ФИО1, у которой в ... был мебельный магазин. Документы на получение потребительских кредитов от ФИО1 поступали ей на изучение, она проверяла их на наличие ошибок, комплектность, подписи заёмщиков, согласие заёмщиков на получение кредита и дополнительных услуг. Если всё было правильно, она регистрировала кредитное досье заёмщиков, и ФИО1 на её расчётный счёт переводились кредитные денежные средства банком, так как согласно условиям программы кредитования, заёмщик уже должен был получить товар. 

Допрошенная в качестве специалиста С.Н. показала, что является председателем контрольно-счётной комиссии ..., закончила ..., у неё высшее финансово-экономическое образование. Органы следствия привлекли её, как специалиста для проведения расчётов задолженности по потребительским кредитам. Ей были представлены сами кредитные договоры, графики уплаты платежей, а также документы о произведённой оплате по каждому из договоров. Перед ней была поставлена задача: изучить сами договоры, произвести математические действия, рассчитав на момент предоставления документов суммы оставшихся невыплаченных денежных средств по каждому кредитному договору. Расчёты она произвела по каждому договору, основываясь на данных, которые предоставил банк, брала сумму кредитного договора, сравнивала его с графиком уплаты платежей, также учитывался срок оплаты платежей в соответствии с представленными документами. Расчёт по всем договорам был одинаковый, произведён одним способом по тем документам, которые были ей предоставлены. Методика расчёта по банкам была разная, поскольку сами банки в договорах предусматривают разную структуру погашения кредита, по-разному рассчитывают проценты, пени, штрафы. В одном случае штрафов меньше, в другом штрафов больше. Все суммы, поступившие в погашение кредитов, она дробила в соответствии с условиями заключённых договоров. По условиям договора кредит оплачивался согласно графику, если своевременно, то платёж шёл на уплату процентов и самого кредита. Если плательщиком задерживалась сумма в срок, то сначала из поступившей суммы погашаются штрафы, пени, проценты на проценты, потом сами проценты, затем только погашение основного долга, как это было предусмотрено договором.

Кроме показаний представителя потерпевшего, специалиста и свидетелей, виновность подсудимой подтверждается следующими письменными доказательствами:

- заявлением К.Н. от ... (т. 1 л.д. 4), согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая обманным путём оформила на её имя потребительский кредит в ... на покупку мебели. Мебель она не покупала, кредит не оформляла, подписи свои нигде не ставила. 

- протоколом явки с повинной от ... (т. 1 л.д. 8), согласно которой ФИО1 сообщила следующее: она является индивидуальным предпринимателем, занимается продажей мебели, которую заказывает и доставляет в .... Примерно с 2010 года она стала сотрудничать с различными банками ... в сфере предоставления в её магазинах потребительских товарных кредитов. Она сотрудничала с такими банками как ..., ..., .... В её магазине покупатели имели возможность оформления потребительского кредита для приобретения мебели. В этом случае клиенты предоставляют пакет необходимых документов, и через компьютерную программу, используя логин и пароль, она оформляла заявку на товарный потребительский кредит. Сотрудники банка, обработав заявку, через некоторое время давали ответ, одобрили или нет заявку. В 2014 и 2015 году она оформила товарный кредит от имени К.Н. на покупку мебели. Никакой мебели никто не покупал. К.Н. данной сделке не имела никакого представления. Копии необходимых документов на К.Н. у неё имелись, так как К.Н. ранее работала у неё в магазине. Кредит, взятый на К.Н. в 2014 году, она погасила за счёт собственных средств. Кредит, взятый на имя К.Н. в 2015 году, она погасить не смогла. 

- протоколом осмотра места происшествия (т. 1 л.д. 11-13), согласно которого осмотрено помещение мебельного магазина, расположенного по адресу: .... Вход в помещение осуществляется с западной стороны двухэтажного здания через металлическую дверь. Помещение имеет прямоугольную форму, с западной стороны располагаются окна. В помещении магазина имеется новая мебель: столы, стулья, кровати. Кроме того, в помещении оборудован компьютерный стол, имеется системный блок в корпусе чёрного цвета марки «Stels». На передней панели системного блока расположены кнопки управления. Системный блок изъят;

- протоколом осмотра места происшествия (т. 5 л.д. 224-227), согласно которого осмотрено помещение бывшего офиса ИП ФИО1, расположенное на втором этаже двухэтажного нежилого здания по адресу: .... Вход в осматриваемое помещение располагается слева по коридору в самом его начале (первая дверь). Осматриваемое помещение прямоугольной формы примерными размерами 5х4 метра. Помещение пустое.

- заявлением С.А. (т. 1 л.д. 18-40), согласно которого он просит провести проверку по факту оформления в торговой точке ИП ФИО1 кредитного договора № ... от ... в АО «...» на имя К.Н. в 2015 году на сумму 164 400 рублей.

- заявлением Л. (т. 1 л.д. 44), согласно которого она просит возбудить уголовное дело в отношении ФИО1, которая незаконно оформила на неё потребительский кредит. После этого ей на лицевой счёт были перечислены денежные средства в сумме 32 000 рублей, которые она оплатила в счёт ежемесячных платежей с ноября 2015 по январь 2016 года;

- заявлением С.А.. (т. 1 л.д. 54-119), согласно которого он просит провести проверку по факту оформления в торговой точке ИП ФИО1 3 кредитных договоров, а именно: № ... от ..., № ... от ..., № ... от ... в АО «...» на имя И. на суммы 58071,62 рубль, 114811,20 рублей и 110696 рублей соответственно;

- заявлением С.Н. (т. 1 л.д. 128), согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая незаконным образом оформила на неё потребительские кредиты в двух банках ... и ...;

- заявлением С.А. (т. 1 л.д. 134-150), согласно которого он просит провести проверку по факту оформления в торговой точке ИП ФИО1 кредитного договора № ... от ... на имя С.Н. на сумму 169 332 рубля;

- заявлением С.А.. (т. 1 л.д. 196-238), согласно которого он просит провести проверку по факту оформления в торговой точке ИП ФИО1 2 кредитных договора, а именно: № ... от ..., № ... от ... в АО «...» на имя С.Л. на суммы 52 600 рублей и 146 900 рублей, соответственно;

- заявлением С.Л. (т. 2 л.д. 136), согласно которого она просит принять меры к ФИО1, которая взяла на неё кредиты без её ведома;

- заявлением К. от ... (т. 3 л.д. 36), согласно которого она просит возбудить уголовное дело против ФИО1 в связи с мошенническими действиями;

- заявлением Н. (т. 3 л.д. 120), согласно которого она просит провести беседу с работниками ... с целью того, чтобы они ей больше не звонили и не требовали погашения кредита, которого она не брала;

- заявлением С.А.. (т. 5 л.д. 52-115), согласно которого он просит провести проверку по факту оформления в торговой точке ИП ФИО1 4 кредитных договора в АО «...», а именно: № ... от ... на имя К. на сумму 111188 рублей; № ... от ... на имя К. на сумму 153878 рублей 40 копеек; № ... от ... на имя Л. на сумму 142480 рублей; № ... от ... на имя Н. на сумму 169880 рублей;

- заявлением Ж.С. от ... (т. 2 л.д. 179-180), согласно которого последняя сообщила, что осенью 2015 года она узнала, что между нею и ... заключен кредитный договор. Данный кредитный договор она не заключала, в документах не расписывалась. Ей известно, что данные мошеннические действия произвела ФИО1;

- заявлением С.Н. от ... (т. 2 л.д. 222), согласно которого С.Н. просит разобраться по поводу того, что ФИО1 по её паспорту получила незаконно кредит в сумме 103000 рублей. 

- заявлением С.И. от ... (т. 3 л.д. 168), согласно которого С.И. просит провести проверку по фактам задолженностей перед АО «...» в выплатах по кредитным обязательствам, взятым в торговой точке ИП ФИО1, расположенной в ... в 2015 году на следующих граждан: К., на которую ... был оформлен кредитный договор ... на сумму 88 500 рублей; Ж.С., на которую ... оформлен кредитный договор ... на сумму 150 000 рублей; С.Н., на которую ... оформлен кредитный договор ... на сумму 114500 рублей; С.Н., на которую ... оформлен кредитный договор ... на сумму 103 000 рублей. По указанным кредитам ежемесячные выплаты прекратились в январе-феврале 2016 года и до настоящего времени никаких выплат по данным кредитам не осуществляется. 

- протоколом выемки от ... (т.3 л.д. 164-165), согласно которого у С.А. изъят договор № ... о сотрудничестве с торговой организацией с прилагающимися к нему документами и заключение Службы экономической безопасности. Указанные документы были осмотрены (т. 5 л.д. 149-151), приобщены к делу в качестве вещественных доказательств.

- протоколом осмотра документов от ... с распечатанными страницами электронных файлов (т. 5 л.д. 149-151), согласно которого осмотрены следующие документы: 1. Договор № ...; агентский договор ... между ОАО «...» и физическим лицом ФИО1; 

- протоколом осмотра документов (т. 8, л.д. 194-195), согласно которого осмотрены копии документов: 11 платёжных поручений от плательщика АО «...» получателю ООО «...» на расчётный счёт ...: ... от ... на сумму 1981197 рублей 35 копеек, ... от ... на сумму 1974158 рублей 61 копейка, ... от ... на сумму 2277560 рублей 76 копеек, ... от ... на сумму 2376 рублей, ... от ... на сумму 5000389 рублей 12 копеек, ... от ... на сумму 4767268 рублей 57 копеек, ... от ... на сумму 4885566 рублей 68 копеек, ... от ... на сумму 5608852 рубля 64 копейки, ... от ... на сумму 7267457 рублей 47 копеек, ... от ... на сумму 443585 рублей 61 копейка, ... от ... на сумму 3327047 рублей 93 копейки и 11 реестров платежей страховой премии в части страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительских кредитов, сведения по которым приведены в виде табличной формы: 1-й – выписка из реестра И. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 51450 рублей, сумма страховой премии 6621 рубль 62 копейки; 2-й – выписка из реестра С.Л. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 52600 рублей, сумма страховой премии 6769 рублей 62 копейки; 3-й – выписка из реестра И. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 107100 рублей, сумма страховой премии 7711 рублей 20 копеек; 4-й – выписка из реестра К. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 104500 рублей, сумма страховой премии 6688 рублей; 5-й – выписка из реестра К.Н. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 150000 рублей, сумма страховой премии 14400 рублей; 6-й – выписка из реестра Н. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 155000 рублей, сумма страховой премии 14880 рублей; 7-й – выписка из реестра И. по договору страхования № M0I..., оформленному ..., страховая сумма 101000 рублей, сумма страховой премии 9696 рублей; 8-й – выписка из реестра С.Н. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 154500 рублей, сумма страховой премии 14832 рубля; 9-й – выписка из реестра К. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 140400 рублей, сумма страховой премии 13478 рублей 40 копеек; 10-й – выписка из реестра Л. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 130000 рублей, сумма страховой премии 12480 рублей; 11-й – выписка из реестра С.Л. по договору страхования № ..., оформленному ..., страховая сумма 146900 рублей, сумма страховой премии 14102 рубля 40 копеек;

- протоколом осмотра документов, согласно которого осмотрены копии документов, приобщённые представителем АО «...» С.А.. к своим заявлениям, а также документы, запрошенные у С.А.

1. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя К.Н. (т. 1 л.д. 20-26), 2. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя К.Н. (т. 1 л.д. 27-37); 3. Операции по счету ... (договор № ... от ... на имя К.Н.) (т. 5 л.д. 4-9), согласно которым ... денежные средства в сумме 164400 поступили на счёт, ... произошло их списание в суммах 150000 рублей для перечисления ИП ФИО1 и 14400 для перечисления в ООО «...». Всего произведено 5 платежей по кредиту на сумму 49000 рублей, в том числе основного долга 23541 рубль 45 копеек и погашение процентов на сумму 25458 рублей 55 копеек; 4. Кредитное досье по договору ... от ... на имя И. (т. 1 л.д. 57-70); 5. Операции по счёту 40... (договор № ... от ... на И.) (т. 5 л.д. 10-17), согласно которым ... денежные средства в сумме 58 071 рубль 62 копейки поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 6621 рубль 62 копейки для перечисления в ООО «...», а ... произошло списание денежных средств в сумме 51450 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 9 платежей по кредиту, 8 - своевременно, 9 - несвоевременно с 8 днями просрочки. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 49410 рублей, в том числе основного долга 37596 рублей 99 копеек и погашение процентов на сумму 11813 рублей 01 копейка. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 20474 рубля 63 копейки; 6. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя И. (т. 1 л.д. 81-90); 7. Операции по счёту ... (договор № ... от ... на И.) (т. 5 л.д. 18-24), согласно которым ... денежные средства в сумме 1148111 рублей 20 копеек поступили на счёт, ... произошло списание в сумме 7711 рублей 20 копеек для перечисления в ООО «...»; ... произошло списание оставшейся суммы 107100 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 6 платежей по кредиту, 5 - своевременно, шестой - несвоевременно с 6 днями просрочки, всего на 51000 рублей, в том числе основного долга 32067 рублей 92 копейки и погашение процентов на сумму 18932 рубля 08 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 82743 рубля 28 копеек; 8. Кредитное досье по договору ... от ... на имя И. (т. 1 л.д. 100-110); 9. Операции по счёту ... (договор № ... от ... на И.) (т. 5 л.д. 25-31), согласно которым ... денежные средства в сумме 110 696 рублей поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 9696 рублей для перечисления в ООО «...» и 101 000 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 5 платежей по кредиту: 3 - своевременно, 2 - несвоевременно с 8 и 13 днями просрочек соответственно, всего на 33000 рублей, в том числе основного долга 16846 рублей 48 копеек и погашение процентов на сумму 16153 рубля 52 копейки. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основной долга составляет 93 849 рублей 52; 10. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя С.Н. (т. 1 л.д. 136-146); 11. Операции по счёту ... (договор № ... от ... на С.Н.) (т. 5 л.д. 32-36), согласно которым ... денежные средства в сумме 169 332 рублей поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 14832 рубля для перечисления в ООО «...», а ... произошло списание денежных средств в сумме 154500 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 4 платежа по кредиту, все с нарушениями срока уплаты платежа с просрочкой от 1 до 4 дней. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 40400 рублей, в том числе основного долга 20355 рублей 38 копеек и погашение процентов на сумму 20044 рубля 62 копейки. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 148976 рублей 62 копейки; 12. Кредитное досье по договору ... от ... на имя С.Л. (т. 1 л.д. 199-212); 13. Операции по счёту ... (договор № ... от ... на С.Л.) (т. 5 л.д. 37-44), согласно которым ... денежные средства в сумме 59369 рублей 62 копейки поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 6769 рублей 62 копейки для перечисления в ООО «...», а ... в сумме 52 600 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 11 платежей по кредиту, с нарушениями срока уплаты 6 платежей. Просрочка оплаты составила от 1 до 11 дней. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 61820 рублей, в том числе основного долга 48622 рубля 34 копейки и погашение процентов на сумму 13197 рублей 66 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составляет 10747 рублей 28 копеек; 14. Кредитное досье ... от ... на имя С.Л. (т. 1 л.д. 221-231); 15. Операции по счёту ... (договор № ... от ... на С.Л.) (т. 5 л.д. 45-50), согласно которым ... денежные средства в сумме 161002 рубля 40 копеек поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 14102 рубля 40 копеек для перечисления в ООО «...», а ... произошло списание денежных средств в сумме 146900 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 3 платежа по кредиту, два последних с нарушениями срока уплаты. Просрочка оплаты составила 16 и 15 дней соответственно. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 28 800 рублей, в том числе основного долга 14230 рублей 55 копеек и погашение процентов на сумму 14569 рублей 45 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 146771 рубль 85 копеек. 16. Справка по текущему счёту ИП ФИО1 (т. 5 л.д. 157-164). Счёт ..., открыт в АО «...» .... Ниже представлены операции по счёту с ... по .... Осмотр операций по счёту произведён выборочно с акцентом на физических лиц, на которых ФИО1 были оформлены кредиты: ... И. - списание по заявлению для перечисления в ИП ФИО1 денежных средств в сумме 51450 рублей; ... Н. в сумме 52500 рублей; ... С.Л. - в сумме 52 600 рублей; ... И. – на сумму 107 100 рублей; ... К. – на сумму 104 500 рублей; ... К.Н. – на сумму 150 000 рублей; ... Н. – на сумму; ... И. –а сумму 101 000 рублей; ... С.Н. на сумму 154 500 рублей; ... К. – на сумму 140400 рублей; ... Л. – на сумму 130 000 рублей; ... С.Л. – на сумму 146 900 рублей; 

- протоколом осмотра предметов от ... с распечатанными страницами электронных файлов (т. 5, л.д. 166-173), согласно которого осмотрен изъятый в ходе осмотра места происшествия системный блок: системный блок чёрного цвета ПЭВМ. На момент осмотра системный блок обтянут прозрачной плёнкой, прикреплена бирка с пояснительными надписями: вещественное доказательство по материалу проверки, системный блок марки «...», упаковка опечатана печатями «Для справок МО МВД России «...». В ходе осмотра к системному блоку подключен монитор марки «...», компьютерная мышь марки «...», клавиатура марки «...». При включении системного блока на экране монитора отобразилось несколько папок, ярлыков, файлов. В ходе осмотра установлены следующие интересующие следствие моменты: На рабочем столе имеется ярлык ... – программа для работы с АО «...»; На рабочем столе имеется ярлык интернета ... программы для работы с АО «...» с адресом: http//.../; На рабочем столе имеется ярлык интернета ... станция сканирования с адресом: http//.../; При открытии папки ..., размещённой на рабочем столе, имеется 6 файлов. В одном файле – шаги, даны действия при работе с программой оформление в ... и станция сканирования. В другом файле «Логин» даны сведения о Логине: ... и пароле: ... и пароль на станцию сканирования: ..., а также ссылки на страницу сканирования и программу. В третьем файле представлена инструкция по работе в ... в виде презентации на 30 листах, где даны последовательные шаги для работы в программе ...; На рабочем столе имеется папка «...», в которой предоставлены каталоги мебели; На рабочем столе имеется папка «...», в которой предоставлены каталоги мебели; На рабочем столе имеется файл, на котором изображена фотография с новогодними скидками в виде лозунгов: Акция!!! При заказе мебели и полной предоплате – скидка 15%. Только до 31 декабря; На рабочем столе имеется папка «Мои документы». При её открытии внутри находится несколько папок, а также отдельные файлы. При открытии папки «Мои рисунки» на фотографиях 3368, 3370, 3372, 3374, 3375, 3376, 3377 изображен вход в магазин «...» ИП ФИО1, внутренняя обстановка в магазине. При открытии папки «Изображение 3» на фотографиях с 3139 по 3161 представлены отсканированные документы, составляющие кредитное досье на имя С.Н. от .... При открытии папки «Изображение» на фотографиях с 000 по 015 представлены отсканированные документы, составляющие кредитное досье на имя К. от ..., с 334 по 340 предоставлены отсканированные документы, составляющие кредитное досье на имя И.; На локальном диске «D» имеются следующие документы: инструкция по работе с программным обеспечением .... для функциональной роли «Агент» в рамках проектов Дивизиона потребительского кредитования ОАО «...», предоставленная на 48 листах; инструкция по работе с программным обеспечением ... для функциональной роли «Агент» в части сопровождения проектов Дивизиона потребительского кредитования ОАО «...» на 49 листах; инструкция по работе с программным обеспечением .... для функциональной роли «Кассир» в рамках проектов Дивизиона потребительского кредитования ОАО «...» на 11 листах; 

- протоколом осмотра документов, согласно которого осмотрены копии документов, представленные С.А. А.Н.: 1. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя К. (т. 5 л.д. 53-64); 2. Операции по счёту ... (... от ...) (т. 5 л.д. 135-141), согласно которых ... денежные средства в сумме 111 118 рублей поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 6688 рублей для перечисления в ООО «...» и ... - денежных средств в сумме 104 500 рублей для перечисления ИП ФИО1, произведено 6 платежей по кредиту, четыре последних с нарушениями срока уплаты. Просрочка оплаты составила от 1 до 14 дней. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 54 000 рублей, в том числе основного долга 35782 рублей 47 копеек и погашение процентов на сумму 18217 рублей 53 копейки. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 75405 рублей 53 копейки. 3. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя К.; 4. Операции по счёту ... ... от ...) (т. 5 л.д. 142-148), согласно которым ... денежные средства в сумме 153 878 рублей 40 копеек поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 13 478 рублей для перечисления в ООО «...» и в сумме 140 400 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 5 платежей по кредиту, три последних с нарушениями срока уплаты с просрочкой от 1 до 14 дней. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 46 000 рублей, в том числе основного долга 23 310 рублей 42 копейки и погашение процентов на сумму 22 689 рублей 58 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 130567 рублей 98 копеек. 5. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя Л. (т. 5 л.д. 84-95); 6. Операции по счёту ... (... от ...) (т. 5 л.д. 128-134), согласно которым ... денежные средства в сумме 142 480 рублей поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 12 480 рублей для перечисления в ООО «...» и ... произошло списание денежных средств в сумме 130 000 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 4 платежа по кредиту, два последних с нарушениями срока уплаты с просрочкой от 2 до 4 дней. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 34000 рублей, в том числе основного долга 16886 рублей 90 копеек и погашение процентов на сумму 17113 рублей 10 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 125593 рубля 10 копеек. 7. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя Н. (т. 5 л.д. 100-110); 8. Операции по счёту ... (... от ...) (том 5 л.д. 118-127), согласно которых ... денежные средства в сумме 169 880 рублей поступили на счёт, ... произошло списание денежных средств в сумме 12 480 рублей для перечисления в ООО «...» и ... произошло списание денежных средств в сумме 155 000 рублей для перечисления ИП ФИО1. Всего произведено 14 платежей по кредиту, десять из которых с нарушениями срока уплаты с просрочкой от 1 до 50 дней. В счёт погашения кредита всего проплачено 122 038 рублей 93 копейки, в том числе основного долга 67161 рубль 47 копеек и погашение процентов на сумму 54877 рублей 46 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 102718 рублей 53 копейки. 

- протоколом осмотра документов, согласно которого осмотрены копии документов, приобщённые представителем АО «...» С.И. к своему заявлению: 1. Кредитное досье по кредитному договору 2688425728 от ... на имя Ж.С.; 2. Информация по кредитному договору 2688425728 от ... Ж.С. (т. 4 л.д. 81-86; 3. Кредитное досье по кредитному договору 2703768243 от ... на имя Ж.С.; 4. Информация по кредитному договору 2703768243 от ... Ж.С. (т. 4 л.д. 105-113), согласно которой ... произведено зачисление денежных средств по кредиту в сумме 150 000 рублей на расчётный счёт заёмщика и в этот же день произведено их списание в полном объеме с этого расчетного счета. Всего произведено 7 платежей по кредиту, из которых первый платеж произведен своевременно, остальные 6 платежей произведены несвоевременно с просрочками от 1 до 2 дней, последний платеж 15 дней просрочки. В счёт погашения кредита всего проплачено 81562 рубля 62 копейки, из них: основного долга 49935 рублей 99 копеек, погашение процентов на сумму 23495 рублей 28 копеек, оплата иных платежей (далее страховка и плата за СМС) 8131 рубль 35 копеек. Таким образом, сумма задолженности основного долга по кредиту составила 100064 рубля 01 копейка; 7. Кредитное досье по кредитному договору 2708982090 от ... на имя С.Н. (т. 4 л.д. 145-161); 8. Информация по кредитному договору 2708982090 от ... С.Н. (т. 4 л.д. 162-165), согласно которой ... произведено зачисление денежных средств по кредиту в сумме 114500 рублей на расчётный счёт заёмщика и в этот же день произведено их списание в полном объёме. Всего произведено 4 платежа по кредиту, из которых четвёртый платёж произведен несвоевременно, с просрочкой 20 дней. В счёт погашения кредита всего проплачено 46033 рубля 60 копеек, из них: основного долга 28215 рублей 92 копейки, погашение процентов на сумму 11051 рубль 24 копейки, оплата иных платежей 6766 рублей 44 копейки. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составляет 86284 рубля 08 копеек; 9. Кредитное досье по кредитному договору 2714849561 от ... на имя С.Н. т. 4 л.д. 166-182); 10. Информация по кредитному договору ... от ... С.Н. (т. 4 л.д. 183-184), согласно которой ... произведено зачисление денежных средств по кредиту в сумме 103 000 рублей на расчётный счёт заёмщика и в этот же день произведено их списание в полном объеме. Всего произведён 1 платёж по кредиту, без просрочки. В счёт погашения кредита заёмщиком всего проплачено 6640 рублей 34 копейки, из них: основного долга 3159 рублей 83 копейки, погашение процентов на сумму 2700 рублей 58 копеек, оплата иных платежей 779 рублей 93 копейки. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 99840 рублей 17 копеек; 11. Кредитное досье по кредитному договору ... от ... на имя К. (т. 4 л.д. 185-196); 12. Информация по кредитному договору ... от ... К. (т. 4 л.д. 197-201), согласно которой ... произведено зачисление денежных средств по кредиту в сумме 88500 рублей на расчётный счёт заёмщика и в этот же день произведено их списание в полном объёме. Всего произведено 10 платежей по кредиту, из которых семь платежей произведено несвоевременно, с просрочкой от 1 до 12 дней. В счёт погашения кредита всего проплачено 67311 рублей 66 копеек, из них: основного долга 41023 рубля 94 копейки, погашение процентов на сумму 18751 рубль 61 копейка, оплата иных платежей 7536 рублей 11 копеек. Таким образом, сумма задолженности по кредиту основного долга составила 47476 рублей 06 копеек. 

- протоколом осмотра документов от ... с распечатанными страницами электронных файлов (том 6 л.д. 9-49), согласно которого осмотрена предоставленная ... информация как на ИП ФИО1 и как на физическое лицо ФИО1, согласно которым на ИП ФИО1 всего было открыто 2 счёта: 1. расчётный счёт ... открыт ..., закрыт ...; 2. расчётный счёт ... открыт ..., закрыт .... Согласно выписки по счёту ... установлено, что с расчётного счёта ..., открытого в АО «...», поступили следующие денежные средства ... в сумме 51 450 рублей; ... в сумме 52 600 рублей; ... в сумме 107 100 рублей; ... в сумме 104 500 рублей; ... в сумме 150000 рублей; ... в сумме 305 000 рублей; ... в сумме 101 000 рублей; ... в сумме 154 500 рублей; ... в сумме 140 400 рублей; ... в сумме 130 000 рублей; ... в сумме 146 900 рублей; Согласно выписки по счёту ..., на него с расчётного счёта 30..., открытого в АО «...», поступили следующие денежные средства: ... в сумме 88500 рублей по договору № ... от ... за товары (К., номер договора потребительского кредита ...); ... в сумме 150 000 рублей по договору № ... от ... за товары (Ж.С. номер договора потребительского кредита 2703768243); ... в сумме 114 500 рублей по договору № ... от ... за товары (С.Н. номер договора потребительского кредита ...); ... в сумме 103 000 рублей по договору № ... от ... за товары (С.Н., номер договора потребительского кредита ...). Исследована информация о кредитном договоре ..., заключённом с ИП ФИО1 на сумму 4 500 000.00, ссудный счёт .... Последнее гашение кредита произведено ... в сумме 38500 рублей. Просроченная задолженность по кредиту возникала ... на сумму 29270,13 рублей, ... на сумму 18439,92 рублей, ... на сумму 16497,76 рублей. Изучена информация о кредитном договоре ..., заключённом с ИП ФИО1 на сумму 2 535 580 рублей, ссудный счёт 45.... Последнее гашение кредита произведено ... в сумме 42260 рублей. Просроченная задолженность по кредиту в 2015 году возникала ... на сумму 42260 рублей, ... на сумму 36564,11 рублей, ... на сумму 36564,11 рублей, ... на сумму 24564,11 рублей, ... на сумму 14514,11 рублей. Осмотренная информация распечатана на принтере и приобщена к протоколу осмотра. Установлена информация об операциях по счёту ... от ... за период с ... по ..., согласно которой в период с марта 2015 года по ... с расчётного счёта ИП ФИО1 ... на осматриваемый расчётный счёт поступили следующие денежные средства: ... в сумме 76000 рублей, которые ... списаны по выписке со счёта; ... в сумме 75000 рублей, которые ... двумя суммами 35000 рублей и 40000 рублей списаны по выписке со счёта; ... в сумме 101500 рублей, предполагаемое списание которых произошло ... в общей сумме 115000 рублей; ... в сумме 148000 рубля, которые ... списаны несколькими суммами: 23000 рублей, 25000 рублей, 30000 рублей, 30000 рублей, 40000 рублей; в последующие дни ноября 2015 года также поступали денежные средства в суммах более 100 000 рублей..

Виновность подсудимой ФИО1 по факту хищения денежных средств, принадлежащих П.Т., Г.Г., В., П.О., С. подтверждается следующими доказательствами:

Потерпевшая П.Т. суду показала, что она ... заключила договор купли-продажи мебели с ФИО1, по которому ФИО1 не позднее чем через 2 месяца должна была привезти ей диван «Вега 29» стоимостью 16900 рублей. Деньги в сумме 16900 рублей она отдала ФИО1, та передала ей товарный чек. По истечении 60 дней она стала звонить ФИО1, которая говорила, что привезёт ей диван. Она (П.Т.) звонила даже в ..., но ей там ответили: «никакой мебели не ждите, ФИО1 ничего не проплачивает». ... она написала претензию ФИО1, в которой просила вернуть денежные средства, ответа она не получила. Она постоянно звонила ФИО1 и просила вернуть деньги за диван, но та отвечала, что у неё денег нет. Ущерб на сумму 16900 рублей является для неё (П.Т.) значительным, ей пришлось занимать эти деньги, потом отдавать. Пенсия у неё 9000 рублей. Поддерживает своё исковое заявление и просит взыскать с ФИО1 18159 рублей, это стоимость дивана и проценты за неисполнение договора по состоянию на 2016 год, расчёта процентов она не делала.

Потерпевшая Г.Г. суду показала, что ранее она неоднократно покупала за наличные деньги мебель у ФИО1. Проблем не было, условия та соблюдала, мебель доставлялась вовремя. В декабре 2015 года они с мужем решили сделать подарок своей дочери на Новый год, купить спальный гарнитур. ... в магазине ФИО1 были скидки, можно было купить мебель на выгодных условиях. Они вместе с мужем пошли в офис к ФИО1 по адресу: ..., и там она заключила договор с ФИО1 на приобретение спального гарнитура «Бася» общей стоимостью 17850 рублей. ФИО1 заверила её, что мебель привезут быстро, сразу после новогодних праздников. После заключения договора она передала ФИО1 деньги в сумме 17850 рублей, оплатив всю стоимость товара сразу. Это было основным условием предоставления скидки 15%. Кассир выдала ей товарный чек. До 17 января 2016 года они периодически приходили к ФИО1 и интересовались, когда привезут заказ. ФИО1 обещала, что скоро привезёт. По истечению срока после 17.01.2016 ФИО1 им так и не привезла заказанный гарнитур. Впоследствии по истечении 2 месяцев она в адрес ФИО1 написала претензию о расторжении договора и о возвращении денег в сумме 17850 рублей. ФИО1 деньги так и не вернула. После этого она обратилась с заявлением в мировой суд о взыскании с ФИО1 задолженности, в том числе неустойки и компенсации морального вреда. Судом её исковое требование было удовлетворено и взыскано с ФИО1 34701 рубль. В настоящее время исполнительный лист находится на исполнении у судебных приставов, но никаких денежных средств ей не возвращено. Ущерб для неё является значительным, они с мужем пенсионеры, у неё пенсия 12 000 рублей, у мужа – 10 000 рублей.

Свидетель Г. суду показал, что в декабре 2015 года они с женой ходили заказывать мебель к ФИО1 по адресу: ... Они выбрали мебель, им сказали, что мебель привезут, сделали заказ. В это время там находились продавец и сама хозяйка ФИО1. Договор оформляла его жена, деньги за мебель они сразу заплатили полностью. Они выбрали спальный гарнитур. К указанному сроку им мебель не привезли, они потом неоднократно ходили в магазин на ..., ФИО1 им говорила, что привезёт мебель, но так ничего и не привозила. Потом они написали ей претензию с требованием вернуть деньги. Она на претензию не ответила, сказала, что мебель не привезут, и денег не отдаст, они ходили в мировой суд, написали заявление о взыскании с ФИО1 денег. Мировой судья вынес решение, но пока денег они не получили. Ущерб для них является значительным, они с женой оба пенсионеры.

Потерпевшая В. суду показала, что ... она пришла в магазин ФИО1, расположенный по адресу: ..., покупать мебель. По каталогу выбрала мебельный набор «Бася», туда входят кровать с матрасом и туалетный столик. Она подписала с ФИО1 договор купли-продажи мебели, отдала деньги наличными в сумме 8415 рублей. Согласно договора, мебель должны были привезти не позднее 60 рабочих дней с момента заключения договора. ФИО1 сказала, что привезут после январских праздников, но так ничего и не привезли. Она (В.) неоднократно обращалась к ФИО1 по поводу заказа. Сначала та говорила, что скоро привезёт мебель, а потом перестала брать телефон, на звонки не отвечала, магазин её был закрыт. Потом она (В.) пошла в полицию и написала заявление. Исковое заявление поддерживает, просит взыскать денежные средства с виновного лица. Данный ущерб являлся значительным, так как она получала зарплату в сумме 9000 рублей и других источников дохода у неё не было, эти деньги на мебель она копила несколько месяцев.

Потерпевшая П.О. суду показала, что она переезжала в новую квартиру, и ей нужен был диван. В декабре 2015 года она пришла в магазин мебели, принадлежащий ФИО1, та обещала ей привезти диван .... Её это устраивало, и они заключили договор на покупку дивана. Деньги за диван она внесла наличными в размере 11815 рублей, ФИО1 подала ей товарный чек. Согласно договора, диван должны были привезти не позднее 60 дней с момента его заключения, но ни в январе 2016 года, ни позже дивана так и не привезли. Сначала она ходила к ФИО1, та говорила, что заказ маленький, что ещё соберёт заказы и поедет за мебелью, но так ничего и не было привезено. Она обратилась с иском в суд, с учётом долга, пени и штрафа суд взыскал с ФИО1 в её пользу 24273,4 рублей. Исполнительный лист на данную сумму она передала в службу судебных приставов, но пока ничего не получила. Ей известно из письма судебных приставов, что ФИО1 банкрот, и все документы отправлены в арбитражный суд.

Потерпевший С. суду показал, что в декабре 2015 года он заказал в магазине ФИО1 спальный гарнитур, отдал ей деньги в сумме 17170 рублей. Эту мебель должны были им привезти в течение 60 рабочих дней, но он так ничего и не получил. Потом и он, и супруга ходили и звонили, но мебели не было. ФИО1 всё обещала, но всегда находила отговорки. Ущерб 17170 рублей для него был значительный, т.к. тогда он не работал, деньги на мебель давала его мать. Осенью 2016 года он пришёл в магазин и в присутствии и с согласия ФИО1 забрал в счёт уплаченных денег остатки мебели, что были в наличии в магазине: кровать, шкафы. В настоящее время материальных претензий к ФИО1 у него нет.

Свидетель С. суду показала, что в конце 2015 года они в магазине ФИО1 заказывали мебель – спальный гарнитур, произвели 100% оплату – 17170 рублей, но мебели они не дождались. Они приходили к ФИО1 в магазин, звонили, но мебели не привезли. ФИО1 всё обещала, но то не на чем было мебель привезти, то её не было на складе. Ущерб 17170 рублей для них был значительный, т.к. на тот момент она работала на складе у Е., получала 6000 рублей в месяц, муж тогда не работал, деньги на мебель давала им свекровь, своих у них не было. Потом они договорились с ФИО1 и в счёт погашения долга взяли в магазине мебель, которая была в наличии: кровать без матраца, шкаф, стул. 

Свидетель П. показал, что он является дилером ЗАО «...». Он занимается продажей мебели данного общества оптом и в розницу на территории .... Он является руководителем сети магазинов по продаже данной мебели на территории ... и оптового склада, который находится в .... В 2015 году он сотрудничал с ИП ФИО1. Сотрудничество началось с 13 апреля 2015 года и закончилось 27 ноября 2015 года. Всего ФИО1 к ним за мебелью обращалась 9 раз. ФИО1 отправляла им заявку, после этого они привозили мебель на их склад, откуда ФИО1, предварительно оплатив заказ, эту мебель забирала. Прекратили сотрудничество с ИП ФИО1, поскольку последнюю мебель, которая ей была поставлена (9 заказ), она долго не оплачивала. В свою очередь они ФИО1 эту мебель не отгружали. Забрала ФИО1 данную мебель в конце февраля 2016 года, а должна была забрать в конце ноября, начале декабря 2015 года. В декабре 2015 года они заявок от ИП ФИО1 не получали.

Кроме показаний потерпевших, свидетелей виновность подсудимой подтверждается следующими письменными доказательствами:

- заявлением П.Т. (т. 2 л.д. 27), согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая обманным путём завладела её денежными средствами в сумме 16900 рублей.

- протоколом выемки (т. 3 л.д. 71), согласно которого у П.Т. изъяты договор купли-продажи мебели от ..., товарный чек от ..., претензия от .... Указанные документы были смотрены (т. 3 л.д. 72-79), приобщены к делу в качестве вещественных доказательств.

- заявлением Г.Г. (т. 8 л.д. 204), согласно которого она просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая обманным путём завладела её денежными средствами в сумме 17850 рублей. 

- протоколом выемки (т. 8 л.д. 238-239), согласно которого в здании судебного участка ... мирового судьи ... по адресу: ... изъяты гражданские дела ... по иску Г.Г. к ИП ФИО1, дело ... по иску П.О. к ИП ФИО1. Изъятые дело были осмотрены (т. 8 л.д. 240-241), приобщены к уголовному делу в качестве вещественного доказательства;

- заявлением А. (т. 2 л.д. 71), согласно которого она просит оказать помощь в возврате её денежных средств в сумме 8415 рублей, которые она передала ФИО1 

- протоколом выемки (т. 3 л.д. 226), согласно которого у В. изъяты договор купли-продажи мебели от ... и товарный чек от ...; данные документы были осмотрены (т. 3 л.д. 227-233), приобщены к делу в качестве вещественных доказательств.

- заявлением П.О. (т. 2 л.д. 105), согласно которого она просит помочь в возврате денежных средств, отданные по предоплате в магазин «Мебель» ИП ФИО1;

- заявлением С. (т. 3 л.д. 12), согласно которого он просит привлечь к уголовной ответственности ФИО1, которая причинила ему ущерб на сумму 17170 рублей. 

- протоколом выемки (т. 5 л.д. 186), согласно которого у С. изъяты договор купли-продажи мебели от ... и товарный чек от .... Указанные документы были осмотрены (т. 3 л.д. 187-193), приобщены к делу в качестве вещественных доказательств.

Таким образом, суд считает вину подсудимой установленной совокупностью исследованных в судебном заседании доказательств и квалифицирует её действия следующим образом:

- по эпизоду хищения денежных средств АО «...» по ст. 159 ч. 4 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана и злоупотребления доверием, совершённое в особо крупном размере, так как ФИО1, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка похитила денежные средства АО «...», распорядилась ими по своему усмотрению, причинив тем самым материальный ущерб банку на сумму свыше одного миллиона рублей, то есть в особо крупном размере.

- по эпизоду хищения денежных средств АО «...» по ст. 159 ч. 3 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана и злоупотребления доверием, совершённое в крупном размере, поскольку подсудимая, действуя умышленно, из корыстных побуждений, путём обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка похитила денежные средства АО «...», распорядилась ими по своему усмотрению, причинив тем самым материальный ущерб банку на сумму свыше 250 000 рублей, то есть в крупном размере.

- по эпизодам хищения денежных средств Г.Г., П.О. по ст. 159 ч. 1 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана и злоупотребления доверием, по эпизодам хищения денежных средств П.Т., В., С. по ст. 159 ч. 2 УК РФ, как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путём обмана и злоупотребления доверием с причинением значительного ущерба гражданину, так как подсудимая ФИО1, являясь индивидуальным предпринимателем в сфере розничной торговли мебелью, путём обмана, выразившемся в сокрытии сведений о наличии неисполненных кредитных обязательств перед АО «...» на сумму более 1000000 рублей и АО «...» на сумму более 250000 рублей по незаконно полученным ею кредитам, злоупотребляя доверием потерпевших, заведомо не имея намерений исполнить обязательства по договорам, действуя умышленно, из корыстных побуждений, заключила с потерпевшими договоры купли-продажи мебели, получив от них в счёт оплаты товара денежные средства, похитила их, распорядившись ими по своему усмотрению, чем умышленно причинила потерпевшим материальный ущерб на сумму свыше 2500 рублей, который для П.Т., В., С. с учётом их имущественного и материального положения является значительным.

Суд критически оценивает показания подсудимой, не признающей своей вины, расценивая их, как способ её защиты, избранный с целью уйти от ответственности за содеянное, т.к. они опровергаются совокупностью исследованных в суде доказательств.

Доводы защиты о том, что ФИО1 не имела умысла на хищение денежных средств потерпевших опровергаются исследованными материалами, которыми установлена система противоправных действий подсудимой в течение 2015 года, когда она путём обмана и злоупотребления доверием совершала многочисленные незаконные действия, оформляя подложные документы по кредитам в банке; заведомо зная о существующем долге перед банками, не прекращала обманывать и граждан, заключая с ними договоры поставки мебели, заведомо не собираясь их исполнять, т.к. не могла их исполнить по объективной причине – ввиду отсутствия средств для оплаты товара. Довод подсудимой и защитника о том, что ФИО1 не отказывается от своих долгов и намерена выполнять свои обязательства, в связи с чем в её действиях нет состава преступлений, суд находит необоснованным, т.к. эти её «намерения» ничем объективно не подтверждены, никому из потерпевших она денег не вернула. Возвращение части незаконно полученных денежных средств банкам является способом сокрытия противоправных действий для того, чтобы как можно дольше оттянуть время их обнаружения.

Довод защитника о том, что ФИО1 оформляла подобные договоры с банками и в 2014 году, и эти её действия не были расценены, как преступления, не свидетельствует о её невиновности по инкриминируемым в данном деле деяниям, т.к. все долги по кредитам 2014 года ею были закрыты, претензий банков к ней не было, и быть не могло, состав преступлений материальный, отсутствие ущерба влечёт отсутствие состава преступления.

Довод защиты о том, что мировым судьёй вынесены два решения о расторжении договоров между ФИО1 с одной стороны и П.О. с Г.Г., с другой, что говорит о законности этих сделок и других подобных (с П.Т., В. и С.), не свидетельствует о невиновности подсудимой. Эти решения мирового судьи не являются преюдиционными для рассматриваемого уголовного дела, т.к. дела рассматривались мировым судьёй в период расследования уголовного дела; требований о признании сделок незаконными перед мировым судьёй не заявлялось; наличие гражданской ответственности не освобождает лицо от уголовной ответственности за совершение преступлений.

Довод защиты о том, что ФИО1 передала С.Н. большую сумму в погашение «кредита», чем указала последняя, не свидетельствует о невиновности подсудимой, т.к. из показаний свидетеля известно, что ФИО1 после передачи первого взноса обещала далее платить сама. Уменьшить объём обвинения, вычтя деньги, переведённые ФИО1 на карту С.Н. в ноябре-декабре 2015 года, нельзя, т.к. в банк они не поступили.

Довод защиты, что часть денег по кредитам банки перевели страховым компаниям, они были перечислены за услуги «... и не достались ФИО1, потому на эту сумму должен быть уменьшен объём обвинения, суд считает несостоятельным, т.к., как это следует из кредитных досье, оформляя подложные документы на кредиты, ФИО1 оформляла, в том числе и заявки на страхование, давая поручение от имени заёмщика на перечисление банком страховых премий страховым компаниям, давала согласие на оплату услуги «...». Суд считает, что эти суммы также являются материальным ущербом банку, перечисление их третьим лицам является способом распоряжения ими со стороны подсудимой. 

Вместе с тем, суд считает необходимым исключить из обвинения подсудимой по фактам хищения денежных средств граждан указание на то, что она обманула их, предоставив заведомо ложные, не соответствующие действительности сведения о порядке оплаты заказываемого товара, т.к. подсудимая подобных действий не совершала; порядок оплаты товара ею в данных случаях использовался обычный, соответствующий действительности.

При определении меры наказания подсудимой суд в соответствие со ст. 60 УК РФ принимает во внимание характер и степень общественной опасности совершённых преступлений, относящихся к категории тяжких, средней и небольшой тяжести, данные о личности подсудимой, которая характеризуется удовлетворительно; обстоятельствами, смягчающими наказание подсудимой, в соответствии с п. «Г» ч. 1 ст. 61 УК РФ, является наличие малолетних детей; по эпизоду хищения имущества АО «...», кроме того, в соответствии с п. «И» ч. 1 ст. 61 УК РФ - явка с повинной, которая учитывается при выборе вида и размера наказания в соответствии со ст. 62 ч. 1 УК РФ по данному эпизоду обвинения. Подсудимая добровольно возместила материальный ущерб С., передав имеющуюся в наличии мебель, что также является смягчающим обстоятельством по данному эпизоду обвинения. Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимой ФИО1 в порядке ст. 63 УК РФ, судом не установлено. Принимая во внимание вышеизложенное, суд считает возможным исправление и перевоспитание подсудимой без изоляции её от общества, но в условиях обязательного контроля за её поведением со стороны специального государственного органа и полагает необходимым назначить ей наказание в виде лишения свободы условно с длительным испытательным сроком. Оснований для применения к подсудимой положений ст.ст. 15 ч. 6, 531, 64 УК РФ, суд не усматривает.

Гражданские иски потерпевших следует оставить без рассмотрения, т.к. ФИО1 решением Арбитражного суда Вологодской области от 18 апреля 2017 года №А13-533/2017 признана банкротом и действующим законодательством предусмотрена специальная процедура взыскания с неё долгов.

Вещественные доказательства по уголовному делу: 

- Кредитные досье: от ... и ... на имя К.Н. и операции по счёту ...; кредитные досье от ... от ... от ... на имя И. и операции по счёту ...; операции по счёту ... операции по счёту ...; кредитное досье от ... на имя С.Н. и операции по счёту; кредитные досье от ... и ... на имя С.Л. и операции по счетам; справка по текущему счёту ИП ФИО1 ... АО «...»; кредитные досье от ... и ... на К. и операции по счетам; кредитное досье от ... на Л. и операции по счёту; кредитное досье от ... на Н. и операции по счёту; кредитные досье от ... ... на Ж.С. и информация по кредитным договорам ... и ...; кредитное досье от ... на С.Н. и информация по кредитному договору ...; кредитное досье от ... на С.Н. и информация по кредитному договору ...; кредитное досье от ... на К. и информация по кредитному договору ....; Договор № ... от ... о сотрудничестве АО «...» с ИП ФИО1 с приложениями; агентский договор ...; сопроводительное письмо ПАО «...» от ... ... и компакт диск «ИП ФИО1»; сопроводительное письмо ПАО «...» от ... № ... и компакт диск «ФИО1»; договор № ... о сотрудничестве с торговой организацией с приложениями; Регламент взаимодействия банка и партнёра ОАО «...» в сфере кредитования, заключение службы экономической безопасности о целесообразности привлечения ИП ФИО1 в качестве партнёра банка, находящиеся в материалах уголовного дела, следует оставить при нём; - системный блок марки «...», находящийся в комнате хранения вещественных доказательств МО МВД России «...», следует конфисковать, как средство совершения преступления, - договор купли-продажи дивана «Вега 29» от ..., товарный чек от ..., претензия от ..., возвращённый П.Т., следует оставить у неё; - договор купли-продажи модульной системы «Бася» от ... и товарный чек от ..., возвращённый В., следует оставить у неё по принадлежности; - договор купли-продажи модульной системы «Бася» от ... и товарный чек от 29.12.2015г., возвращенный С., следует оставить у него по принадлежности; - сопроводительный лист с информацией на запрос руководителя СО МО МВД России «...»; 11 платёжных поручений на 11 отдельных листах от плательщика АО «...» получателю ООО «...» на расчётный счёт ...; 11 реестров платежей страховой премии в части страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительских кредитов на 11 отдельных листах, находящийся в материалах уголовного дела, следует оставить при нём; - гражданские дела ... и ... мирового судьи ... по судебному участку ... о защите прав потребителей, находящиеся при уголовном деле, следует возвратить мировому судье ... по судебному участку ....

На основании изложенного, руководствуясь ст. 307-309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л

Признать ФИО1 виновной в совершении преступлений, предусмотренных ст. 159 ч. 4, ст. 159 ч. 3 УК РФ, двух преступлений, предусмотренных ст. 159 ч. 1 УК РФ, трех преступлений, предусмотренных ст. 159 ч. 2 УК РФ, и назначить ей наказание:

по ст. 159 ч. 4 УК РФ в виде лишения свободы на 2 года;

по ст. 159 ч. 3 УК РФ в виде лишения свободы на 1 год;

по ст. 159 ч. 2 УК РФ в виде исправительных работ сроком на 1 год с удержанием 10% заработка в доход государства за каждое; 

по ст. 159 ч. 1 УК РФ в виде обязательных работ на 200 часов за каждое.

В соответствии со ст. 69 ч. 3 УК РФ, по совокупности преступлений, путём частичного сложения назначенных наказаний, окончательно определить ФИО1 наказание в виде лишения свободы сроком на 3 года.

В соответствии со ст. 73 УК РФ назначенное наказание считать условным и не приводить в исполнение, если осуждённая докажет своё исправление в период испытательного срока в 3 года.

Обязать осуждённую встать на учёт в уголовно-исполнительную инспекцию и являться туда на регистрацию один раз в месяц в дни и время, назначенные инспекцией, уведомлять инспекцию об изменении места работы и жительства, принять действенные меры к скорейшему возмещению материального ущерба перед потерпевшими.

Меру пресечения осуждённой на апелляционный срок оставить без изменения - подписку о невыезде и надлежащем поведении.

Гражданские иски АО «...», АО «...», В., П.Т. оставить без рассмотрения.

Вещественные доказательства по уголовному делу: 

- Кредитные досье: от ... и ... на имя К.Н. и операции по счёту ...; кредитные досье от ... от ... от ... на имя И. и операции по счёту ...; операции по счёту 40...; операции по счёту 40...; кредитное досье от ... на имя С.Н. и операции по счёту; кредитные досье от ... и ... на имя С.Л. и операции по счетам; справка по текущему счёту ИП ФИО1 ... АО «...»; кредитные досье от ... и ... на К. и операции по счетам; кредитное досье от ... на Л. и операции по счёту; кредитное досье от ... на Н. и операции по счёту; кредитные досье от ... ... на Ж.С. и информация по кредитным договорам ... и ...; кредитное досье от ... на С.Н. и информация по кредитному договору ...; кредитное досье от ... на С.Н. и информация по кредитному договору ...; кредитное досье от ... на К. и информация по кредитному договору ...; Договор № ... от ... о сотрудничестве АО «...» с ИП ФИО1 с приложениями; агентский договор ...; сопроводительное письмо ПАО ...» от ... ... и компакт диск «ИП ФИО1»; сопроводительное письмо ПАО «...» от ... ... и компакт диск «ФИО1»; договор № ... о сотрудничестве с торговой организацией с приложениями; Регламент взаимодействия банка и партнёра ОАО «...» в сфере кредитования, заключение службы экономической безопасности о целесообразности привлечения ИП ФИО1 в качестве партнёра банка, находящиеся в материалах уголовного дела, оставить при нём; - системный блок марки «Стелс», находящийся в комнате хранения вещественных доказательств МО МВД России «...», конфисковать, - договор купли-продажи дивана «Вега 29» от ..., товарный чек от ..., претензия от ... - оставить П.Т.; - договор купли-продажи модульной системы «Бася» от ... и товарный чек от ... - оставить В.; - договор купли-продажи модульной системы «Бася» от ... и товарный чек от ... - оставить С.; - сопроводительный лист с информацией на запрос руководителя СО МО МВД России «...»; 11 платёжных поручений на 11 отдельных листах от плательщика АО «...С.» получателю ООО «...» на расчётный счёт ...; 11 реестров платежей страховой премии в части страхования жизни и здоровья заёмщиков потребительских кредитов на 11 отдельных листах, находящийся в материалах уголовного дела, оставить при нём; - гражданские дела ... и ... мирового судьи ... по судебному участку ... о защите прав потребителей, находящиеся при уголовном деле, возвратить мировому судье ... по судебному участку ....

Приговор может быть обжалован в Вологодский областной суд через Белозерский районный суд в течение 10 суток со дня провозглашения. В случае подачи апелляционной жалобы ею самой, принесения возражений на апелляционную жалобу потерпевших или апелляционное представление прокурора, осужденная вправе в тот же срок ходатайствовать о своём участии, об участии её защитника, которого она вправе выбрать самостоятельно или ходатайствовать о его назначении судом, в рассмотрении дела судом кассационной инстанции.

Судья Тарасов Н.Г.Копия верна. Судья Тарасов Н.Г.